С 1 июля США ужесточат правила получения и погашения студенческих кредитов
1 июля вступают в силу масштабные изменения, касающиеся студенческих кредитов. Популярный (и очень выгодный) план погашения заканчивается, запускаются два новых плана, а для многих заёмщиков вводятся новые лимиты на займы, пишет NPR.
Изменения предусмотрены «Большим красивым законом». Среди ключевых нововведений — завершение недолго просуществовавшего плана погашения времён администрации Байдена, запуск двух новых планов (разработанных республиканцами) и жёсткие ограничения на суммы новых займов для некоторых студентов. Но некоторых новшества не коснутся. Итак, что делать, если…
Вы подключены к плану SAVE
После нескольких лет споров, приостановки платежей и судебных разбирательств, дошедших до Верховного суда США, план Saving on a Valuable Education (SAVE) эпохи Байдена официально завершается.
Если вы один из более чем 7 миллионов заёмщиков, которые всё ещё находятся в SAVE — самом гибком и выгодном плане погашения, зависящем от дохода, — вы, скорее всего, уже получили уведомление от Департамента образования США о том, что скоро придётся перейти на другой план. В ближайшее время вы получите ещё одно письмо от вашего сервисного провайдера, которое запустит примерно 90-дневный отсчёт.
Если вы ничего не сделаете, Департамент автоматически переведёт вас на один из наименее гибких планов погашения.
Эксперты по финансовой помощи предупреждают, что массовая миграция миллионов заёмщиков на новые, более дорогие планы может привести к росту дефолтов — особенно среди тех, кто выбрал SAVE именно из-за низких доходов и нулевых ежемесячных платежей.
Какие у вас есть варианты
Предположим, у вас есть действующие займы (выданные до 1 июля) и вы не планируете брать новые кредиты.
Около 43 миллионов американцев имеют примерно 1,7 триллиона долларов федерального долга по студенческим займам. Вы в хорошей компании.
Если ваши займы выданы до 1 июля и вы не собираетесь брать новые, у вас остаётся довольно много вариантов погашения, включая один совершенно новый план.
Стандартный план погашения (Standard Repayment Plan)
- Платежи: равные ежемесячные взносы (плюс проценты) на 10 лет. При консолидации — до 30 лет.
- Плюсы: предсказуемые платежи.
- Минусы: могут быть довольно высокими по сравнению с планами, зависящими от дохода.
Примечание: новая версия — Ярусный стандартный план (Tiered Standard Plan) — недоступна только для старых займов.
Прогрессивный план (Graduated Repayment Plan)
- Платежи сначала низкие, затем каждые два года растут (срок — 10 лет или больше).
- Плюсы: легче на старте.
- Минусы: со временем платежи могут существенно вырасти.
Продлённый план (Extended Repayment Plan)
- Фиксированные или прогрессивные платежи до 25 лет.
- Плюсы: меньшие ежемесячные суммы.
- Минусы: значительно больше процентов за весь срок.
Планы, зависящие от дохода:
- Income-Based Repayment (IBR) — 10–15% дискреционного дохода, прощение остатка через 20–25 лет.
- Income-Contingent Repayment (ICR) — 20% дискреционного дохода, 25 лет до прощения (постепенно выводится).
- Pay As You Earn (PAYE) — 10% дискреционного дохода, 20 лет (закрывается в 2028 году).
План помощи с погашением (Repayment Assistance Plan, RAP) — новый план.
- Платежи зависят от скорректированного валового дохода (AGI). Примеры: при доходе $30–40 тыс. — около $75–100 в месяц.
- Плюсы: списание процентов сверх платежа, доплата на основной долг для малоимущих, скидка $50 на каждого иждивенца.
- Минусы: прощение только через 30 лет. Не индексируется на инфляцию.
Доступен с 1 июля для старых займов.
Рекомендуется воспользоваться симулятором займов на сайте Департамента образования.
У вас есть старые займы и вы планируете брать новые
В этом случае выбор ограничен только двумя новыми планами: RAP или Ярусный стандартный план (Tiered Standard Plan).
Ярусный стандартный план
Срок погашения зависит от суммы долга:
- Менее $25 000 — 10 лет
- $25 000–49 999 — 15 лет
- $50 000–99 999 — 20 лет
- $100 000 и более — 25 лет
Вы новый студент-бакалавр (займы после 1 июля)Лимиты на займы для бакалавров не изменились:
1-й год: $5 500
/9500/ 9 500/ $9 500
(зависимый/независимый)
2-й год: $6 500
/10500/ 10 500/ $10 500
3-й и далее: $7 500
/12500/ 12 500/ $12 500
Общий максимум: $31 000
/57500/ 57 500/$ 57 500
.
Доступны только RAP и Ярусный стандартный план.
Вы новый студент магистратуры (займы после 1 июля)
Лимиты сильно ужесточились: $20 500 в год и максимум $100 000 всего.
Для отдельных профессиональных программ (медицина, стоматология, право и др.) — до $50 000 в год и $200 000 всего.
Вы сейчас учитесь в магистратуре
Если вы были зачислены до 30 июня 2026 года, уже получали заём на эту программу и продолжаете обучение в том же вузе, на вас ещё некоторое время (до 3 академических лет) действуют старые лимиты.
Краткосрочные программы профессиональной подготовки
С 1 июля программа грантов Pell Grant расширяется на короткие программы (8–15 недель). Это безвозвратные гранты. Заполните FAFSA и проверьте, подходит ли ваша программа.
Прощение займов за государственную службу (PSLF)
Программа продолжает работать: 10 лет (120 платежей) полной занятости на государственной службе — и остаток долга прощается.
Квалифицирующие планы: IBR, ICR, PAYE и новый RAP.
Вы родитель, помогающий ребёнку
С 1 июля для Parent PLUS вводятся лимиты: $20 000 в год на ребёнка (максимум $65 000 всего). Новые займы Parent PLUS будут доступны только по Ярусному стандартному плану (без планов, зависящих от дохода, и без PSLF).
Совет: Используйте официальный симулятор займов на сайте Департамента образования и при необходимости обратитесь к специалисту по студенческим займам. Изменения серьёзные — своевременные действия помогут избежать лишних переплат.
Читайте также на ForumDaily:
Как вести бюджет с умом: лучшие приложения для контроля за финансами
Выпускники колледжей надеются со старта зарабатывать $80 000: реальные зарплаты намного ниже
Какие долги вам никогда не простят в США, даже если объявить себя банкротом
Подписывайтесь на ForumDaily в Google NewsХотите больше важных и интересных новостей о жизни в США и иммиграции в Америку? — Поддержите нас донатом! А еще подписывайтесь на нашу страницу в Facebook. Выбирайте опцию «Приоритет в показе» — и читайте нас первыми. Кроме того, не забудьте оформить подписку на наш канал в Telegram и в Instagram— там много интересного. И присоединяйтесь к тысячам читателей ForumDaily New York — там вас ждет масса интересной и позитивной информации о жизни в мегаполисе.
Выбор редакции
