В США обанкротились два крупных банка: это самая масштабная финансовая катастрофа с 2008 года

SVB стал крупнейшим банком, потерпевшим крах после финансового кризиса 2008 года. Банкротство, которое произошло 10 марта, взбудоражило мировые рынки. Миллиарды долларов, принадлежащие инвесторам и стартапам и большим корпорациям, “зависли”, сообщает Reuters.

Фото: IStock

Silicon Valley Bank (SVB) — коммерческий банк, предоставляющий финансовые услуги компаниям, работающим в сфере технологий, наук о жизни и венчурного капитала, сообщает VC. С момента своего основания в 1983 году SVB был пионером в обслуживании уникальных потребностей инновационной экономики, и был 16-м по величине банком в Америке (и вторым в Калифорнии) с активами около $209 миллиардов.

Почему SVB был таким популярным

• Фокус на технологической и инновационной экономике. SVB обладал глубоким пониманием технологической отрасли. Они построили свой бизнес на обслуживании потребностей технологических стартапов и других инновационных компаний. Банк обслуживал даже гигантов: Apple, Google и Tesla. В портфеле у него были также тысячи небольших стартапов и развивающихся компаний.
• Построил прочные отношения с фирмами венчурного капитала. SVB зарекомендовал себя как ключевой партнер индустрии венчурного капитала, предоставляя финансирование и другие услуги компаниям на ранних стадиях развития и способствуя росту экосистемы стартапов.
• Первым запускал инновационные финансовые продукты и услуги. Например, банк одним из первых предложил венчурное долговое финансирование, которое обеспечивает стартапам дополнительный капитал.

Что произошло

Из-за обилия «свободных денег» в результате политики нулевых процентных ставок (ZIRP), а также роста капитализации технологических компаний, бизнес обслуживающего техностартаперов банка SVB утроился с 2020 года.

Выросли как котировки банка, так и объем депозитов — он достиг к началу 2022 года $200 млрд.

По теме: Топ-16 бесплатных курсов и ресурсов для дополнительного заработка

Многие предприниматели почувствовали рост инфляции при сокращении спроса и затрудненном закрытия раундов.

Тут-то и началось худшее, что может случится с банком. Вкладчики начали снимать деньги с депозитов. Денег у банка нет, так как они все в облигациях, рассчитанных на длительный срок. Ничего не остается, как себе в убыток (по словам банка на $1,8 миллиарда) начать продавать эти самые облигации.

Узнав о произошедшем, все остальные вкладчики так же испугались и сняли за пару дней более 20% депозитной базы на сумму свыше $42 миллиардов. Тут-то SVB окончательно и рухнул.

Банкротство Silicon Valley Bank стало крупнейшим с тех пор, как Washington Mutual обанкротился в 2008 году. Это стало характерным событием, спровоцировавшим финансовый кризис, который на долгие годы тормозил экономику. Крах 2008 года привел к ужесточению правил в Соединенных Штатах и за их пределами.

С тех пор регулирующие органы ввели более строгие требования к капиталу для банков США, направленные на то, чтобы крах отдельных банков не нанес ущерб финансовой системе и экономике в целом.

Главный офис и все филиалы Silicon Valley Bank вновь открылись 13 марта, и все застрахованные вкладчики получат полный доступ к своим застрахованным вкладам не позднее утра 13 марта. Но, по данным Федеральной корпорации по страхованию депозитов (FDIC), на конец 2022 года 89% вкладов банка в размере $175 миллиардов не были застрахованы, и их судьбу еще предстоит определить.

Чего ожидать

По словам людей, знакомых с этим вопросом, поскольку детали являются конфиденциальными, FDIC спешит найти еще один банк в выходные дни, который готов слиться с Silicon Valley Bank.

Нравится статья? Поддержите ForumDaily!?

Отдельно SVB Financial, материнская компания Silicon Valley Bank, работает с инвестиционным банком Centerview Partners и юридической фирмой Sullivan & Cromwell, чтобы найти покупателей для других своих активов, в том числе инвестиционного банка SVB Securities, управляющей компании Boston Private and Equity Research Firm MoffettNathanson, как сообщили источники. Источники добавили, что эти активы могут привлечь конкурентов и частные инвестиционные компании.

Неясно, выступит ли какой-либо покупатель, чтобы купить эти активы, если SVB Financial не подал заявление о банкротстве. Агентство кредитных рейтингов S&P Global Ratings заявило 10 марта, что ожидает банкротства SVB Financial.

Такие компании, как производитель видеоигр Roblox Corp RBLX.N и производитель потоковых устройств Roku Inc (ROKU.O), заявили, что у них есть сотни миллионов долларов на депозитах в банке. Roku заявила, что ее депозиты в SVB в основном не были застрахованы, в результате чего ее акции упали на 10% в ходе расширенных торгов.

Технические работники, чья зарплата зависела от банка, также были обеспокоены получением зарплаты. Филиал SVB в Сан-Франциско показал приклеенную скотчем к двери записку, в которой клиентам предлагалось звонить по бесплатному номеру телефона.

10 марта генеральный директор SVB Financial Грег Беккер разослал сотрудникам видеообращение, в котором признал «невероятно трудные» 48 часов, предшествовавших краху банка.

Американские банки потеряли более $100 миллиардов на фондовом рынке за последние два дня, а европейские банки потеряли еще около $50 миллиардов.

Американские кредиторы First Republic Bank (FRC.N) и Western Alliance (WAL.N) заявили 10 марта, что их ликвидность и депозиты остаются высокими, стремясь успокоить инвесторов, поскольку их акции падают. Другие, такие как немецкий Commerzbank (CBKG.DE), опубликовали довольно необычные заявления, чтобы успокоить инвесторов.

Будет хуже

Некоторые аналитики предсказывают, что этот сектор еще больше пострадает, поскольку этот эпизод вызвал обеспокоенность по поводу скрытых рисков в банковском секторе и его уязвимости перед ростом стоимости денег.

Глава финансов США Джанет Йеллен встретилась 10 марта с банковскими регуляторами и выразила «полную уверенность» в их способности отреагировать на ситуацию, как сообщил Департамент финансов. Белый дом заявил 10 марта, что доверяет финансовым регуляторам США, когда его спросили о банкротстве SVB.

Чтобы профинансировать выкуп, SVB 8 марта продал портфель облигаций на сумму $21 миллиард, состоящий в основном из казначейских облигаций США. Банк заявил, что продаст обыкновенные акции и привилегированные конвертируемые акции на $2,25 миллиарда, чтобы заполнить дыру в финансировании.

К 10 марта падающая цена на акции сделала привлечение капитала несостоятельным. Банк пытался рассмотреть другие варианты, включая продажу, пока не вмешались регулирующие органы и не закрыли банк. Ключевой вопрос сейчас в том, насколько хорошо были обеспечены обязательства банков, затронутых проблемой, а также насколько правильные шаги будет делать правительство США если обеспечение было плохим.

Последним учреждением, застрахованным FDIC, которое закрылось, был Almena State Bank в Канзасею это произошло 23 октября 2020 года.

Signature Bank — следующая жертва банковских потрясений

Государственные регулирующие органы закрыли нью-йоркский Signature Bank (SBNY.O) 12 марта, что стало третьим по величине банкротством в истории банковского дела США, сообщает Reuters.

По данным Департамента финансовых услуг штата Нью-Йорк, FDIC взяла под свой контроль Signature, активы которой составляли $110,36 млрд, а депозиты — $88,59 млрд на конец прошлого года. Все вкладчики Signature Bank и Silicon Valley Bank будут восстановлены, и «налогоплательщик не понесет никаких убытков», говорится в совместном заявлении Департамента финансов США и других банковских регуляторов.

Сотрудники Signature Bank, по-видимому, собрались в штаб-квартире компании на Манхэттене 12 марта, заказав еду в итальянском ресторане Carmine’s и кофе Starbucks, как сообщили журналисты. Люди начали выходить из здания после того, как было объявлено о банкротстве.

Signature был коммерческим банком с частными клиентскими офисами в Нью-Йорке, Коннектикуте, Калифорнии, Неваде и Северной Каролине и имел девять национальных бизнес-направлений, включая коммерческую недвижимость и банковское обслуживание цифровых активов.

По состоянию на сентябрь почти четверть его депозитов приходилась на криптовалютный сектор, но в декабре банк объявил, что сократит свои депозиты, связанные с криптовалютой, на $8 миллиардов.

В феврале Signature Bank объявил, что его главный исполнительный директор Джозеф ДеПаоло перейдет на должность старшего советника в 2023 году, и его сменит главный операционный директор банка Эрик Хауэлл. ДеПаоло занимал пост президента и генерального директора с момента основания Signature в 2001 году.

У банка были давние отношения с бывшим президентом Дональдом Трампом и его семьей. Банк обеспечивал Трампа и его бизнес расчетными счетами и финансировал несколько предприятий семьи. Signature Bank разорвал отношения с Трампом в 2021 году после кровопролитных беспорядков 6 января на Капитолийском холме и призвал Трампа уйти в отставку.

Вам может быть интересно: главные новости Нью-Йорка, истории наших иммигрантов и полезные советы о жизни в Большом Яблоке – читайте все это на ForumDaily New York.

В своем заявлении губернатор Нью-Йорка Кэти Хоукул выразила надежду на то, что действия правительства США обеспечат «повышение уверенности в стабильности нашей банковской системы».

Реакция Байдена

Выступая в Белом доме, Джо Байден пытался заверить американцев в том, что банковская система выстоит.

«Благодаря быстрым действиям моей администрации за последние несколько дней американцы могут быть уверены в безопасности банковской системы», — сказал президент.

«Ваши депозиты будут на месте, когда они вам понадобятся. Малые предприятия по всей стране, которые размещают счета в этих банках, могут вздохнуть спокойнее, зная, что они смогут платить своим работникам и оплачивать свои счета. И их трудолюбивые сотрудники тоже могут вздохнуть с облегчением», — заверил Байден.

Читайте также на ForumDaily:

Как прошёл ‘Оскар-2023′: осел, медведь, Навальный и странный цвет ковровой дорожки

В Мексике пропали три американки: они приехали туда две недели назад

Компания из Флориды вживляла людям фиктивные медустройства, которые ничего не делали, и брала за это тысячи долларов

Хотите больше важных и интересных новостей о жизни в США и иммиграции в Америку? — Поддержите нас донатом! А еще подписывайтесь на нашу страницу в Facebook. Выбирайте опцию «Приоритет в показе» —  и читайте нас первыми. Кроме того, не забудьте оформить подписку на наш канал в Telegram  и в Instagram— там много интересного. И присоединяйтесь к тысячам читателей ForumDaily New York — там вас ждет масса интересной и позитивной информации о жизни в мегаполисе.