Дональд Трамп намерен ограничить доступ неграждан к банковской системе США: в итоге банки могут потерять клиентов

19 мая Трамп подписал указ под названием «Восстановление целостности финансовой системы США». Он обязывает банки учитывать иммиграционный статус клиента при оценке потенциальных финансовых рисков, пишет Time.

Документ поручает главе Департамента финансов США и федеральным финансовым регуляторам разработать для банков рекомендации по выявлению клиентов, чьи профили или операции могут указывать на риски вроде отмывания денег, финансирования терроризма или торговли людьми, в соответствии с законом о банковской тайне 1970 года. В указе отмечается, что изменения должны учитывать риски, которые, по мнению администрации, создают иностранные консульские удостоверения личности для финансовой системы США.

В документе перечислены так называемые «красные флаги» и типичные признаки подозрительной активности. Среди них — частые снятия наличных, использование фиктивных компаний для сокрытия настоящего владельца счета, а также применение определённых платформ для неофициальных выплат заработной платы.

По теме: Какие долги вам никогда не простят в США, даже если объявить себя банкротом

К числу таких сигналов также отнесено использование индивидуального налогового номера налогоплательщика (ITIN) вместо номера социального страхования при открытии счета или совершении ряда банковских операций. Такой номер может получить любой человек, независимо от иммиграционного статуса, чтобы платить налоги в США.

Эти меры могут усложнить доступ к финансовым услугам для неграждан, особенно для нелегальных иммигрантов, даже если речь идёт о законных операциях. Администрация Трампа активно усиливает контроль как за легальной, так и за нелегальной иммиграцией: проводит массовые задержания и депортации, в том числе людей с легальным статусом, ужесточает проверку заявлений на визы и гражданство и ограничивает доступ иммигрантов к государственным услугам.

Департамент финансов США также объявил в ноябре о планах переклассифицировать некоторые налоговые льготы с возвратом средств в категорию «федеральных социальных выплат», что ограничит доступ к ним для части неграждан, подающих налоговые декларации в США.

В информационной справке Белого дома говорится, что указ направлен на борьбу с незаконной деятельностью, угрожающей национальной безопасности, и на прекращение предоставления кредитов заемщикам с высоким риском, расходы по которым, по утверждению администрации, в итоге несут американские граждане. В документе также утверждается, что восстановление строгих стандартов кредитной оценки позволит «вернуть деньги в карманы законопослушных американцев».

Белый дом заявляет, что пробелы в процедурах идентификации клиентов позволяли террористам, наркоторговцам и другим преступным сетям использовать американские финансовые институты для перемещения незаконных средств и ухода от правоохранительных органов. Администрация ссылается, в том числе, на выявленные схемы отмывания денег, связанные с Китаем.

Белый дом также указывает на случаи, когда банки выдавали ипотеку, кредитные карты и займы нелегальным иммигрантам, а работодатели занижали выплаты таким сотрудникам. По его утверждению, связанные с этим издержки перекладываются на потребителей через более высокие комиссии и процентные ставки.

Насколько именно такие практики влияют на рост банковских комиссий и ставок для обычных американцев, остаётся неясным. Экономисты, как правило, связывают рост ставок с базовыми процентными ставками, используемыми для балансировки инфляции и занятости, стоимостью фондирования банков и индивидуальными характеристиками заемщиков, такими как кредитная история. По данным исследования Urban Institute, было выдано около 5–6 тысяч ипотечных кредитов клиентам с ITIN. Банки в целом неохотно кредитуют таких заемщиков, а Fannie Mae и Freddie Mac, как правило, не стремятся страховать ипотеку, оформленную на них.

(Fannie Mae и Freddie Mac — две крупные контролируемые государством ипотечные корпорации, которые играют ключевую роль в рынке жилья США. Они не выдают ипотеку напрямую, а покупают ипотечные кредиты у банков, объединяют их в пакеты и превращают в ипотечные ценные бумаги, которые продаются инвесторам. За счёт этого у банков появляется больше денег, чтобы снова выдавать новые кредиты.

Эти структуры обычно неохотно работают с ипотеками, оформленными через ITIN (то есть без номера социального страхования, часто у мигрантов). Такие кредиты считаются более рискованными, поэтому их либо не берут, либо страхуют и поддерживают гораздо реже. – прим.)

Указ также поручает Департаменту финансов США рассмотреть изменения регулирования в рамках закона о банковской тайне, которые позволят финансовым организациям упростить сбор данных о клиентах, включая информацию об их иммиграционном статусе и разрешении на работу.

Ранее администрация рассматривала более жёсткую инициативу, которая обязывала бы банки собирать сведения о гражданстве как новых, так и действующих клиентов. Финансовое сообщество в целом выступило против, предупреждая, что это будет крайне затратной и обременительной процедурой. Критики указывали, что такая мера может привести к массовому отказу банков в обслуживании клиентов, поскольку у многих граждан нет на руках паспортов или других документов, подтверждающих гражданство, и это особенно затронет пожилых людей, малообеспеченные домохозяйства и жителей сельских районов. Кроме того, такие требования могли бы подтолкнуть клиентов к уходу из регулируемой банковской системы.

Вам может быть интересно: главные новости Нью-Йорка, истории наших иммигрантов и полезные советы о жизни в Большом Яблоке – читайте все это на ForumDaily New York

Подписанный 19 мая указ выглядит как частичный откат от более радикальных идей после нескольких месяцев давления администрации на крупнейшие финансовые институты США по поводу так называемой «политической блокировки банковских услуг» и практик проверки клиентов. Трамп подал иск на $5 млрд против JPMorgan Chase и её главы из-за закрытия его счетов после событий 6 января 2021 года в Капитолии. В банке в январе заявляли, что счета закрываются не по политическим или религиозным мотивам, а только в случае юридических или регуляторных рисков.

Параллельно Белый дом продвигает курс на дерегулирование, выгодный компаниям вне традиционной банковской системы, и открыто поддерживает криптовалюты. Трамп ранее заявлял о намерении сделать США «криптовалютной столицей планеты».

Читайте также на ForumDaily:

Как вести бюджет с умом: лучшие приложения для контроля за финансами

Джефф Безос предложил отменить федеральный подоходный налог для американцев с низкими доходами: это половина населения страны

Семь ошибок, которые люди совершают при покупке дома в США

Хотите больше важных и интересных новостей о жизни в США и иммиграции в Америку? — Поддержите нас донатом! А еще подписывайтесь на нашу страницу в Facebook. Выбирайте опцию «Приоритет в показе» —  и читайте нас первыми. Кроме того, не забудьте оформить подписку на наш канал в Telegram  и в Instagram— там много интересного. И присоединяйтесь к тысячам читателей ForumDaily New York — там вас ждет масса интересной и позитивной информации о жизни в мегаполисе.