Пенсия в США: 8 правил соцобеспечения, которые большинство понимает неправильно

Например, опрос 2025 года показал, что более половины респондентов не знают, когда лучше всего начинать получать пенсионные выплаты, а примерно столько же не уверены, в каком возрасте они достигнут полного пенсионного возраста. Как разобраться в тонкостях пенсионных выплат, объясняет MoneyTalks.

Около 21% супружеских пар, получающих выплаты по системе социального обеспечения, и примерно 45% одиноких получателей зависят от этих выплат на 90% или более.

Однако знание правил позволяет получать максимально возможную сумму ежемесячных выплат.

По теме: Трамп предложил новый план пенсионных накоплений: как это будет работать

Вот несколько ключевых правил системы социального обеспечения.

1. Социальные выплаты предназначены для замены лишь части дохода

Важно понимать: выплаты по системе социального обеспечения никогда не предназначались для того, чтобы полностью обеспечивать человека. Их задача — заменить лишь часть дохода, который человек получал до выхода на пенсию.

По данным Администрации социального обеспечения США (Social Security Administration), в зависимости от уровня заработка в трудоспособные годы эта доля может составлять от 28% до 79% прежнего дохода.

Тем не менее, есть пенсионеры, которые живут практически только на эти выплаты. Хотя это и не идеальный вариант, в некоторых случаях это возможно.

2. Размер выплаты рассчитывается по 35 самым доходным годам

Администрация социального обеспечения США рассчитывает ежемесячную выплату по формуле, основанной на 35 годах с самым высоким заработком — то есть на тех годах, когда ваш доход был наибольшим.

Если в вашей трудовой биографии меньше 35 лет, недостающие годы учитываются как нулевые, что снижает возможный размер выплат.

Поэтому, если есть возможность, стоит работать не менее 35 лет. Чем больше лет с высоким доходом войдёт в расчёт, тем выше будет ваша ежемесячная пенсия.

Полезно раз в год проверять свою историю заработков в системе социального обеспечения, чтобы убедиться, что все ваши доходы учтены правильно.

3. Выплаты могут облагаться налогом

Многих удивляет, что доход по системе социального обеспечения может облагаться налогом. Примерно 40% получателей платят федеральный налог с этих выплат.

До 85% получаемых вами выплат могут быть признаны налогооблагаемым доходом федеральными налоговыми органами США.

Кроме того, в некоторых штатах выплаты по системе социального обеспечения также облагаются налогом.

4. Начать получать выплаты можно уже с 62 лет

Для большинства людей самый ранний возраст, когда можно начать получать пенсионные выплаты по системе социального обеспечения, — 62 года.

Для тех, кто получает выплаты по случаю потери кормильца, минимальный возраст может составлять 60 лет.

Но если начать получать выплаты в 62 года, это считается досрочным оформлением пенсии, поэтому ежемесячная сумма будет меньше и останется такой на всю жизнь.

5. Полный размер выплаты зависит от полного пенсионного возраста

Полный пенсионный возраст (Full Retirement Age, FRA) — это возраст, в котором человек имеет право получать полную сумму ежемесячной выплаты.

Если начать получать выплаты раньше этого возраста, сумма будет уменьшена примерно до 30%.

Если же отложить получение выплат, ежемесячная сумма увеличивается примерно на 8% за каждый год ожидания (до 70 лет).

Для большинства людей сегодня полный пенсионный возраст составляет от 66 до 67 лет в зависимости от года рождения.

6. Трудовая история супруга тоже может сыграть роль

Иногда выгоднее получать выплаты на основании трудовой истории супруга или бывшего супруга, если его доходы были выше ваших.

Например, если вы долгое время не работали, зарабатывали мало или были домохозяйкой (или домохозяином), вы можете получать до половины ежемесячной выплаты супруга.

Если речь идёт о бывшем супруге, обычно требуется, чтобы брак длился не менее 10 лет, а также чтобы вы не вступили в новый брак.

7. Время начала получения выплат обычно не влияет на общую сумму за всю жизнь

Если вы начинаете получать выплаты раньше, ежемесячная сумма меньше. Если позже — она больше.

Однако при средней ожидаемой продолжительности жизни общая сумма выплат за всю жизнь обычно оказывается примерно одинаковой.

Система социального обеспечения была рассчитана именно так — это называется актуарной нейтральностью.

Тем не менее, у ожидания есть серьёзный плюс: более крупные ежемесячные выплаты могут существенно улучшить качество жизни в старости.

8. Иногда выплаты по потере кормильца можно получать даже после повторного брака

Выплаты по случаю потери кормильца (часто называемые выплатами вдовам или вдовцам) позволяют ныне живущему супругу получать до 100% выплаты умершего супруга.

Обычно за такими выплатами можно обращаться с 60 лет, но если сделать это раньше полного пенсионного возраста, сумма будет уменьшена.

Вам может быть интересно: главные новости Нью-Йорка, истории наших иммигрантов и полезные советы о жизни в Большом Яблоке – читайте все это на ForumDaily New York

Повторный брак может повлиять на право на эти выплаты.

Как поясняет Администрация социального обеспечения США, если вы вступили в новый брак до 60 лет (или до 50 лет при инвалидности), обычно вы не можете получать выплаты по умершему супругу.

Если же брак заключён после 60 лет (или после 50 лет при инвалидности), это не лишает вас права на такие выплаты.

Начиная с 62 лет вы также можете получать выплаты на основании трудовой истории нового супруга, если они окажутся выше.

Читайте также на ForumDaily:

7 новых правил, которые помогут получить больший возврат налогов

11 медицинских расходов, которые не покрывает Medicare

Сколько нужно откладывать каждый месяц, чтобы комфортно жить на пенсии в разных штатах

Хотите больше важных и интересных новостей о жизни в США и иммиграции в Америку? — Поддержите нас донатом! А еще подписывайтесь на нашу страницу в Facebook. Выбирайте опцию «Приоритет в показе» —  и читайте нас первыми. Кроме того, не забудьте оформить подписку на наш канал в Telegram  и в Instagram— там много интересного. И присоединяйтесь к тысячам читателей ForumDaily New York — там вас ждет масса интересной и позитивной информации о жизни в мегаполисе.