11 способів поліпшити вашу фінансову ситуацію під час кризи

Пандемія коронавируса завдала серйозного удару по економіці і особистих фінансів працівників по всій країні. Експерти прогнозують, що загальне число безробітних американців може досягти колосальних 47 мільйонів. З тих, хто ще не втратив роботу, багатьом скорочують заробітну плату або робочі години, оскільки власники бізнесу намагаються залишитися на плаву, нагадує GOBankingRates.

Фото: Shutterstock

Незалежно від того, чи втратили ви свою роботу або зіткнулися з іншими фінансовими труднощами, є кілька ефективних способів поліпшити фінансову ситуацію під час кризи.

Перегляньте свій бюджет

Зробіть це, щоб точно знати, скільки грошей у вас є і скільки потрібно для покриття основних потреб.

«Бюджет - це ключ до того, щоб почуватися фінансово захищеним прямо зараз і визначати, чи зможете ви звести кінці з кінцями, - сказав Тоні Дрейк, фінансовий директор та засновник Drake & Associates. - Розпишіть бюджет. Перерахуйте всі витрати, у тому числі фіксовані, такі як іпотека, оплата автомобіля та рахунок за мобільний телефон. Він також повинен включати змінні витрати, такі як комунальні платежі, продукти харчування та розваги. Потім визначте, який прибуток ви отримуєте. Якщо ваші витрати переважують дохід, вам доведеться уважно вивчити, де ви можете скоротити навіть якщо це тимчасово».

Скоротіть якомога більше несуттєвих витрат

«У ці безпрецедентні часи є багато речей, які ви не можете контролювати, але ви можете керувати своїми заощадженнями та витратами, – сказала Ліндсі Секнофф, керівник відділу споживчих депозитів та платіжних продуктів у TD Bank. — Сьогоднішні фінансові рішення створять подушку, яка допоможе вам планувати те, що попереду».

Для цього вона рекомендує скоротити необов'язкові витрати — будь-які витрати на продукти, рецепти, оренду та комунальні послуги.

«Виключивши зі свого бюджету будь-які предмети першої необхідності, ви можете легко заощадити кілька сотень доларів протягом найближчих місяців, — сказала Секофф. — Призупинення членства у спортзалі, скасування послуги, якою ви ніколи не користуєтеся, та прибирання вашого будинку замість клінінг-сервісу — все це працює».

Переоціните витрати на деякі потреби

Хоча найкраще скоротити необов'язкові витрати, ви можете врахувати й витрати на деякі потреби у вашому бюджеті — хоча ці потреби можуть тепер виглядати інакше, ніж у минулому.

«Зважаючи на витрати на предмети першої необхідності, такі як транспорт або догляд за дитиною, ви можете перерозподілити ці кошти на нові потреби, такі як покупка ігор для своїх дітей вдома, або потокові онлайн-сервіси для ТБ і фільмів, заняття фітнесом або додаток для медитації, - сказала Шеллі-Ен Евека, директор з управління активами в TIAA. — Крім захисту вашого гаманця, важливо приділяти пріоритетну увагу психічному здоров'ю вас та вашої родини у цій новій реальності».

Але встановіть бюджет на ситуативні витрати

"Хоча легко припустити, що карантин автоматично скоротить ваші витрати, доставка їжі та покупки в Інтернеті можуть змусити нас швидко нарощувати рахунки за кредитними картками", - говорить Лорен Анастасіо, фінансовий директор SoFi, компанії, що займається особистими фінансами.

Вона рекомендує встановити новий бюджет, який враховує ці ситуативні витрати.

За темою: Більше 10 варіантів: як в США отримати фінансову допомогу під час пандемії COVID-19

Спробуйте зменшити фіксовані витрати

«Погляньте на рахунки за комунальні послуги та страхування, щоб переконатися, що ви отримуєте найкращі тарифи, – сказав Говард Дворкін, голова Debt.com. — Заощаджуйте воду, електрику чи газ таким чином, щоб це було корисно для вашого гаманця та навколишнього середовища».

Перегляньте ваші заощадження

З'ясуйте, скільки у вас є заощаджень на ощадних рахунках, аварійних фондах, пенсійних та інших рахунках.

Дрейк рекомендує запитати себе: чи потрібно буде вам використовувати заощадження, щоб звести кінці з кінцями? Якщо так, то які у вас є варіанти і як кожен з них вплине на ваше фінансове майбутнє?

Відкладайте якомога більше, поки можете

«Оскільки ми вступаємо у потенційний період безробіття чи зниження доходів, ми хочемо мати максимально можливу фінансову подушку, – сказала Анастасіо. — Якщо вам ще не знизили заробітну плату, вас не звільнили чи не урізали ваші доходи іншим чином, зробіть усе можливе, щоб зібрати якнайбільше коштів за допомогою доходів, які у вас є».

Створіть надзвичайний фонд

«Як ясно показує пандемія COVID-19, фінансове потрясіння може вдарити раптово, — сказав Грег Клінглер, директор управління активами для Асоціації державних службовців. — Надзвичайний фонд є важливою частиною вашого бюджету, і вам може знадобитися зробити трохи менший внесок у ваші заощадження (пенсійні чи боргові платежі) та/або бажання (розваги, одяг тощо), щоб створити та фінансувати його. Усі американці повинні підтримувати фонд на рівні необхідних витрат на 3-6 місяців у готівці».

Розставте пріоритети по виплаті боргу

«Можливо, непросто виплачувати боргові зобов'язання на додаток до інших ваших рахунків, але вам потрібно намагатися впоратися з боргами, які оподатковуються високим відсотком, такими як борги за кредитними картками, — сказав Дрейк. — Ми витрачаємо більшу частину грошей на боргові зобов'язання з високою процентною ставкою, тому не дозволяйте їм накопичуватися зараз».

Дрейк рекомендує використовувати лавинний метод для погашення існуючих боргів: «Почніть з організації оплати вашого боргу по процентній ставці. Розставте пріоритети в напрямку боргу з найвищою процентною ставкою, залишаючи при цьому мінімальні виплати по іншим. Як тільки цей борг буде сплачений, перейдіть на наступну найвищу процентну ставку ».

Продовжувати робити внесок в пенсійні накопичення

Покриття оплати предметів першої необхідності і створення надзвичайного фонду повинні бути вашими пріоритетами, але якщо ви здатні продовжувати робити внесок в пенсійні заощадження, ви повинні це робити.

Багато людей стикаються з важкими обставинами, які вимагають тимчасового скорочення або припинення пенсійних накопичень, сказала Евека. — Однак ви маєте продовжувати вкладати у свою пенсію якнайбільше. Можливо, це означає виділення коштів, які ви відкладали на наступні місяці, таких як дитячі спортивні чи позакласні заняття, та вкладати ці витрати у заощадження».

Зберігайте спокій і інвестиції

При всій волатильності ринку заманливо заробити на вашому портфелі акцій, перш ніж значення стануть ще нижче, але Клінглер радить цього не робити.

«Хоча ви і ваш фінансовий консультант повинні періодично оцінювати та ретельно продумувати баланс вашого портфеля, важливо нагадати собі, що ви не граєте в ігри: ви інвестуєте у довгостроковій перспективі та у свою довгострокову фінансову безпеку, – сказав він. — Терпіння — це справді чеснота, коли ми стикаємося із постійною волатильністю фондового ринку. На жаль, я бачив, як велика кількість клієнтів приймають емоційні, необачні рішення під час турбулентності ринку, тільки щоб побачити швидкі неприємні наслідки, що підривають їхню довгострокову фінансову безпеку і ставлять їх на дуже складний шлях».

За темою: 8 кроків, які потрібно зробити, якщо у вас фінансові проблеми через коронавируса

Що робити, якщо ви втратили роботу або ваш дохід знизився

В результаті пандемії коронавируса багато американців тимчасово залишилися без роботи, пішли у відпустку або зіткнулися зі скороченням заробітної плати, тому їм, можливо, доведеться вжити додаткових заходів.

Зателефонуйте до компанії, яка обслуговує вашу кредитну карту, якщо ви встигнете з оплатою

«Швидко розставте пріоритети: які рахунки ви можете сплатити цього місяця. У деяких випадках просто неможливо сплатити їх усі. Якщо ви виявите, що не можете здійснити оплату кредитною карткою, зателефонуйте в компанію, яка обслуговує вашу кредитку, і подивіться, чи зможуть вони дати вам більше часу і відмовитися від якихось відсотків, — радить Евеко. — Це може дати вам трохи більше часу, щоб отримати допомогу».

Поговоріть з усіма вашими кредиторами

На додаток до вашої кредитної компанії, поговоріть з іншими кредиторами, щоб дізнатися, чи можуть вони запропонувати допомогу.

"Багато кредиторів готові запропонувати вам варіанти зміни оплати або навіть відстрочки на деякі з ваших найбільших витрат, включаючи іпотеку, автокредит, студентські позички тощо", - сказала Анастасіо.

Подайте заявку на допомогу з безробіття

Якщо ви втратили роботу, подайте заявку на допомогу з безробіття як можна швидше.

"Законопроект про фінансову допомогу у зв'язку з коронавірусом посилив допомогу з безробіття", - сказав Клінглер.

Згідно із законопроектом, федеральний уряд буде давати безробітним додатково 600 доларів в тиждень понад їх посібників протягом чотирьох місяців. Але будьте готові до звичайного періоду очікування на два тижні, перш ніж ви отримаєте свої перші гроші.

"Подання заявки на допомогу по безробіттю передбачає період очікування, зазвичай рівний семи дням, і подавці заявки можуть очікувати на обробку свого першого чека/депозиту через додаткові сім днів", - сказав Клінглер.

Розгляньте питання про отримання кредитної лінії Home Equity

Якщо вам не вистачає фінансової подушки, щоб пережити втрату роботи, а допомоги з безробіття не вистачить, щоб звести кінці з кінцями, вам потрібно буде знайти додаткові джерела доходу. Клінглер сказав, що ваша кредитна лінія повинна бути першим вибором.

"Якщо у вас є капітал у вигляді будинку та відкрита HELOC, ви можете отримати доступ до цієї акції", - сказав він.

Зніміть засоби з вашого плану 401 (k)

Якщо HELOC не є вашим варіантом, ви можете розглянути можливість запозичення з пенсійного рахунку 401 (k).

«Новий законопроект про фінансову допомогу у зв'язку з коронавірусом дозволяє особам віком до 59,5 років розподіляти до 100 000 доларів зі своїх 401 (к) без сплати 10% штрафу, – сказав Дрейк. — Обов'язково поговоріть із фінансовим професіоналом про свої можливості, перш ніж знімати гроші з пенсійних рахунків».

Візьміть особисту позику - але прочитайте дрібний шрифт

Можливо, вам знадобиться взяти особистий позику або кредитну лінію в цей час, але не поспішайте приймати першу ж пропозицію, яке ви отримаєте.

«Проведіть дослідження та прочитайте дрібний шрифт, — сказав Дрейк. — Тарифи та процентні ставки можуть швидко збільшуватись, тому важливо розуміти, на що ви підписуєтеся. Перш ніж погоджуватися на будь-яку форму позики, вивчіть інші варіанти».

Читайте також на ForumDaily:

Багатьом доведеться чекати до вересня: коли і як американці отримають фіндопомогу в зв'язку з коронавірусів

Рівень безробіття в США досяг рекордного максимуму, економіка в рецесії: що буде далі

Робочі візи H-1B на 2021 рік: USCIS запустила процес прийому повних заявок

Вб'є карантин бізнес і економіку: розбираємося на прикладі епідемії 'іспанки' 100 років тому

Хочете більше важливих та цікавих новин про життя в США та імміграцію до Америки? - Підтримайте нас донатом! А ще підписуйтесь на нашу сторінку в Facebook. Вибирайте опцію «Пріоритет у показі» і читайте нас першими. Крім того, не забудьте оформити передплату на наш канал у Telegram  і в Instagram- там багато цікавого. І приєднуйтесь до тисяч читачів ForumDaily Нью-Йорк — там на вас чекає маса цікавої та позитивної інформації про життя в мегаполісі.