8 кроків, які потрібно зробити, якщо у вас фінансові проблеми через коронавируса

Пандемія коронавируса призводить до того, що багато людей втрачають час і гроші, тому як ніколи важливо знати, які у вас є фінансові можливості. Про це пише CNBC.

Фото: Shutterstock

Майже 80% американців живуть від зарплати до зарплати, а багато сімей кажуть, що їм буде важко виплатити навіть непередбачені витрати в $ 400. Втрата змін або звільнення протягом цього часу може погіршити і без того небезпечну фінансове становище багатьох людей.

Що можна робити, щоб звести кінці з кінцями під час пандемії коронавируса.

1. Зв'яжіться з кредиторами прямо зараз

Якщо ви стурбовані тим, що в найближчі місяці буде складно виплатити залишок по кредитній карті, заборгованість по студентському кредиту або комунальні послуги, Національний центр по захисту прав споживачів рекомендує якомога швидше зв'язатися з вашими кредиторами і попросити дозволу на пільги.

Банки, в тому числі Capital One, Chase, Citi і Wells Fargo, просять своїх клієнтів, які стикаються з економічними труднощами, зв'язуватися з ними, щоб подивитися, що вони можуть зробити. Кредитні спілки також пропонують допомогу по кредитах. Крім того, ви можете підписатися на тарифний план, який може означати на якийсь час більш низькі процентні ставки або менші збори і штрафи.

За темою: Вигода від коронавируса: як ви можете заощадити на коливаннях кредитного ринку

Багато комунальні підприємства, в тому числі великі постачальники, такі як ComEd, Duke Energy, FirstEnergy і PSE & G, пропонують програми підтримки рахунків за електроенергію, які можуть дозволити вам відкласти платежі до пізнішої дати.

Якщо у вас є студентські позики, зв'яжіться з вашим обслуговуючим агентом, щоб дізнатися, які у вас є варіанти.

2. Створіть «надзвичайний» бюджет

NCLC також рекомендує створити «більш мізерну» версію вашого типового бюджету, яка буде розумною, незалежно від того, стикаєтеся ви в даний час з труднощами чи ні. Але ця рада стає удвічі важливим, якщо ваш годинник роботи скорочені або зміни скасовані в найближчі тижні.

Для цього «складіть список усіх ваших поточних зобов'язань», — каже NCLC. — Обведіть усе найнеобхідніше, щоб побачити, скільки реально можна заощадити, якщо ви припините підписку на якийсь канал, обмежте поїздки та готуватимете їжу вдома».

3. Розгляньте варіант особистого кредиту

Розмір особистих позик становить в середньому від $ 10 000 до $ 20 000, зі звичайним терміном від трьох до п'яти років. Вони можуть допомогти в часи відсутності доходу. Їх пропонують банки, кредитні спілки та кредитори онлайн, такі як SoFi і Payoff.

Чим краще ваш кредитний рейтинг, тим нижче буде процентна ставка, яку вам запропонують по кредиту. Середня APR, пропонована позичальникам з кредитним рейтингом вище 760, становить трохи менше 10%. Це значно менше, ніж середня ставка по кредитній карті в розмірі 0,08%, що може зробити особистий кредит найкращим варіантом, ніж використання кредитної картки в екстрених випадках.

Якщо у вас вже є особистий кредит, зверніться в банк, там вам можуть запропонувати більш вигідні умови.

Ви також можете отримати доступ до кредитної лінії власного капіталу і запозичувати вартість свого будинку, якщо він у вас є. Але знайте, що у цій стратегії є потенційні недоліки, включаючи авансові витрати і потенційно високі процентні ставки, якщо у вас немає хорошого кредитного рейтингу.

4. Використовуйте продукт з найнижчою відсотковою ставкою

Використовуйте свою карту з найнижчою відсотковою ставкою, щоб ви платили менше відсотків при оплаті рахунку. Навіть різниця в кілька відсоткових пунктів може заощадити вам багато грошей при виплаті відсотків.

Один з варіантів: шукати пропозиції з низькими відсотками, будь то кредитна карта або кредитна лінія з 0% APY протягом певного періоду часу (зазвичай 12 або 18 місяців). Це дасть вам деякий перепочинок, якщо у вас виникнуть проблеми з виконанням ваших фінансових зобов'язань в майбутні тижні.

Знову ж таки, люди з більш високим кредитним рейтингом претендуватимуть на більш вигідні пропозиції, тому, якщо у вас низький рейтинг, використовуйте карти, які у вас вже є, перш ніж подавати заявку на нову карту.

5. Відправляйте листи про тимчасові труднощі

Якщо у вас виникли проблеми з виплатою іпотеки, ваш перший крок повинен полягати в тому, щоб знайти адвоката. Потім вам варто написати листа про тимчасові труднощі кредиторам, наприклад, вашої іпотечної компанії, щоб дізнатися, які у вас є варіанти.

За темою: 4 кредитні карти для мандрівників, що дозволяють заощадити сотні доларів

6. Використовуйте громадські програми допомоги

В даний час уряд працює над реалізацією політики з надання допомоги американцям, які відчувають нестачу грошових коштів під час кризи. Але вже є багато інших ресурсів, пропонованих спільнотами і місцевими органами влади по всій країні.

7. Залучіть пенсійні накопичення

Ви також можете використовувати свої пенсійні заощадження, хоча фінансові консультанти говорять, що це повинно бути в крайньому випадку. Якщо у вас є Roth IRA, ви можете відкликати свої внески без податків і без штрафів (але не за рахунок приросту інвестицій).

Якщо у вас нетRoth IRA, ви можете взяти позику у свого 401k. Таким чином ви уникнете штрафів, але вам доведеться погасити їх протягом п'яти років.

Цей шлях пов'язаний з великою кількістю недоліків: ви втратите будь-який потенційний ріст інвестицій протягом терміну дії кредиту, а якщо ви не зможете погасити кредит протягом п'яти років, ви будете повинні сплачувати податки та інші штрафи. Якщо ви звільнитеся до погашення заборгованості, вам доведеться погасити всю позику протягом декількох місяців, щоб уникнути штрафів.

8. Уникайте миттєвих кредитів

Якщо можливо, уникайте миттєвих кредитів, інакше званих грошовими авансами. Ці кредити легко отримати, вони можуть бути корисні в часи крайнього фінансового тиску, але вони неймовірно дороги. За даними Бюро фінансового захисту споживачів, середній показник APR за позикою до получки становить майже 400%. Навіть кредитна карта з високою процентною ставкою має значно нижчу APR.

Вони також можуть зловити кредиторів в боргову пастку. Вони розраховані на виплату одноразово, як правило, протягом двох-чотирьох тижнів після взяття кредиту. Після цього вам будуть нараховані штрафи і платежі, якщо ви не зможете їх погасити. Вам краще накопичувати борг по кредитній карті, ніж використовувати ці кредити.

Читайте також на ForumDaily:

Вигода від коронавируса: як ви можете заощадити на коливаннях кредитного ринку

Фінансовий крах: у скільки світу обійдеться пандемія коронавируса

5 причин, чому оренда житла краще покупки в 2020 році

Хочете більше важливих та цікавих новин про життя в США та імміграцію до Америки? - Підтримайте нас донатом! А ще підписуйтесь на нашу сторінку в Facebook. Вибирайте опцію «Пріоритет у показі» і читайте нас першими. Крім того, не забудьте оформити передплату на наш канал у Telegram  і в Instagram- там багато цікавого. І приєднуйтесь до тисяч читачів ForumDaily Нью-Йорк — там на вас чекає маса цікавої та позитивної інформації про життя в мегаполісі.