Как самостоятельно подать налоговую декларацию: пошаговая инструкция

Мы не будем делать вид, что налоги — это весело. Налоги — это бремя. Но большинству людей не так уж сложно привести в порядок свои налоговые дела. Инструкцию о том, как подать налоговую декларацию, предлагает The Penny Hoarder.

Фото: Shutterstock

Что нужно сделать в первую очередь

Зарабатывать больше денег — почти всегда хорошо. Но также верно и то, что чем больше вы зарабатываете, тем больше налогов вы должны платить — по крайней мере, до определенного момента (недаром говорят: больше денег — больше проблем).

На противоположном конце спектра — иная ситуация. Вы можете быть освобождены от подачи налоговой декларации, если вы не соответствуете порогу дохода IRS, который может измениться. Основное число, которое нужно знать, составляет 12 200 долларов. Это порог дохода, после которого одиноким людям до 65 лет нужно подавать налоги.

Но более конкретные требования определяются другими аспектами вашего статуса подачи, такими как семейное положение и наличие у вас иждивенцев.

Например, если вы состоите в браке и подаете документы совместно, порог дохода удваивается до 24 400 долларов — и увеличивается еще больше, если один из вас или оба уже отметили свое 65-летие. Цифры также меняются, если вы вдова/вдовец или глава вашей семьи.

Есть множество практических правил, касающихся подачи налоговых деклараций. Например, вы всегда должны подавать налоги, если они удержаны в ваших зарплатных чеках, и вы не можете требовать освобождения от налогов самостоятельно, если вы иждивенец.

Но лучший способ определить, нужно ли вам подавать налоговую декларацию, это использовать бесплатный онлайн-инструмент IRS, работа с которым занимает около 12 минут и позволит вам узнать точный ответ на этот вопрос.

Как рассчитываются ваши налоги

Итак, вы успешно определили, требуется ли вам подавать налоговую декларацию. Пора выяснить, сколько вы — или вам — должны.
Ваши налоги рассчитываются на основе ряда личных данных, таких как то, сколько денег вы заработали в данном налоговом году, сколько вы уже заплатили в виде налогов, и даже ваши личные отношения имеют значение.

То есть, ваше налоговое бремя будет различным, если вы подаете заявление в одиночку или в браке совместно, если дети или другие родственники зависят от вас в плане финансовой поддержки (это и есть иждивенцы).

Ваш федеральный подоходный налог определяется в зависимости от классов налогообложения, которые повышаются в процентах по мере увеличения общего дохода. На 2019 год существует 7 федеральных классов, составляющих от 10% до 37% вашего дохода.

10% дохода

• 0% (облагаемый доход для одиноких);
• 0% (облагаемый доход для совместной подачи в браке);

12% дохода

• $9700 (облагаемый доход для одиноких);
• $19 400 (облагаемый доход для совместной подачи в браке);

22% дохода

• $39 475 (облагаемый доход для одиноких);
• $78 950 (облагаемый доход для совместной подачи в браке);

24% дохода

• $84 200 (облагаемый доход для одиноких);
• $168 400 (облагаемый доход для совместной подачи в браке);

32% дохода

• $160 725 (облагаемый доход для одиноких);
• $321 450 (облагаемый доход для совместной подачи в браке);

35% дохода

• $204 100 (облагаемый доход для одиноких);
• $408 200 (облагаемый доход для совместной подачи в браке);

37% дохода

• $510 300 (облагаемый доход для одиноких);
• $612 350 (облагаемый доход для совместной подачи в браке).

Наряду с федеральными подоходными налогами и вашими взносами в Службу социального обеспечения и Medicare вы также будете нести ответственность за подачу декларации штата и уплату подоходных налогов штата, если вы не проживаете в одном из 7 штатов, которые их эти налоги не взимают:

• Аляска;
• Флорида;
• Невада;
• Северная Дакота;
• Техас;
• Вашингтон;
• Вайоминг.

Ставки в других 43 штатах колеблются от целых 13% до почти нуля, и могут варьироваться в зависимости от дохода или оцениваться по фиксированной ставке. Обратитесь к профессионалу в вашем регионе (или просто погуглите), чтобы узнать подробности налогового законодательства в вашем штате.

По теме: 8 неожиданных вещей, которые облагаются налогом в США

Вычеты и кредиты

Вы можете иметь право на определенные налоговые вычеты, такие как выплата процентов по студенческому кредиту. Налоговые вычеты могут сократить значительную часть того, что вы в противном случае были бы должны заплатить IRS, иногда существенно увеличивая ваш возврат за счет уменьшения общего налогооблагаемого дохода.

Это особенно верно, если вы являетесь фрилансером, и в этом случае вы можете списать целый ряд деловых расходов, чего не могут сделать люди, работающие с 9 до 17.

Вы также можете вычесть проценты, выплаченные по вашей ипотеке, благотворительные пожертвования и многое другое. Или, в ваших интересах, взять стандартный вычет, который на 2019 год составляет довольно щедрые 12 200 долларов для одиноких заявителей (или 24 400 долларов для тех, кто состоит в браке и подает совместную декларацию).

Существуют также определенные налоговые кредиты, на которые вы можете претендовать, например, American Opportunity Credit, который предлагает некоторым студентам до 2500 долларов в год для компенсации расходов на обучение в колледже, или Child Care Credit, который предлагает некоторым опекунам до 3000 долларов на каждого для компенсации расходов на детей.

Вклад в пенсионные накопления также может дать вам налоговый кредит до 50% от вашего пенсионного плана, в зависимости от взносов, типа счета и валового скорректированного дохода.

Налоговые кредиты отличаются от вычетов: вычет уменьшает ваш налогооблагаемый доход, а налоговый кредит уменьшает то, что вы должны правительству.

Важные подсчеты

Если вы впервые подаете налоговую декларацию, скорее всего, ваша ситуация не будет слишком сложной и вы сможете справиться с самой простой версией формы IRS — Form 1040.

Этот документ использует информацию о вашем доходе, удержанных налогах, семейном положении и иждивенцах, чтобы определить, будете ли вы отдавать или получать деньги.

Большинство людей заполняют эту форму, используя в качестве руководства документ W-2, выданный вашим работодателем. В нем указана ваша общая заработная плата и удержания, включая федеральный подоходный налог, Medicare и Social Security. Он распространяется работодателями не позднее 31 января, и в наши дни он часто цифровой.

Эквивалент W-2 для фрилансера — форма 1099, хотя в этих документах нет информации об удержании налога, поскольку независимые подрядчики сами несут за это ответственность.

Чем сложнее ваш финансовый ландшафт, тем сложнее будет подать декларацию и тем больше форм вам нужно будет к ней добавить. Например, если у вас есть дополнительные источники дохода за счет прироста капитала, компенсации по безработице, азартных игр или призов, вам необходимо подать форму Schedule 1 вместе с формой 1040.

Существуют также дополнительные формы для тех, кто должен платить налог на самозанятость или может потребовать возвратный кредит (IRS перечисляет некоторые из распространенных сценариев дополнительной подачи и необходимые документы на своей странице «О форме 1040»).

Конечно, сами подсчеты могут быть непростыми — поэтому многие люди обращаются к программному обеспечению или профессиональным услугам, чтобы сделать процесс подачи налогов менее трудоемким. Затраты при этом варьируются от нескольких долларов за обновление цифровой регистрации до оплаты работы бухгалтера.

По теме: 4 легальные налоговые лазейки, которые помогут сэкономить тысячи долларов в 2020 году

Как подать налоговую декларацию

Пришло время убрать калькулятор и подать налоговую декларацию. У вас есть несколько вариантов, более и менее удобных или дорогостоящих по сравнению с другими.

Вот эти варианты:

• Заполните электронный документ, используя бесплатный инструмент IRS. Это хороший вариант для тех, у кого относительно простые налоги, особенно если вы зарабатываете менее 69 000 долларов (те, кто зарабатывает больше, все еще могут использовать этот инструмент, но программное обеспечение выполняет только базовые математические расчеты, а подготовка налоговых сборов штата недоступна).
• Заполните электронный документ с использованием частного налогового программного обеспечения, такого как TurboTax или H & R Block. Большинство из этих услуг предлагают бесплатную опцию регистрации, и они делают процесс очень простым: просто заполните несколько форм, нажмите несколько кнопок, и ваша налоговая декларация будет открыта. Бесплатный сервис распространяется на основные федеральные и штатные налоги, что делает его более полным, чем инструмент IRS. Однако, если ваше финансовое положение более сложное — например, доход включает проценты по ипотечным кредитам или прибыль от сдачи в аренду недвижимости — вам, возможно, придется перейти на платный уровень с комиссией от 80 до 100 долларов.
• Подайте бумажные декларации — отправьте заполненные вручную бумажные формы в IRS по почте. Это, безусловно, дешево, но это и отличный способ сделать ошибки, особенно, если вы не специалист по налогам. Но если вы уверены в своем калькуляторе, вот полный список почтовых адресов IRS по штатам.
• Наймите налогового специалиста. Хотя это, пожалуй, самый дорогой ход в этом списке, он также наименее стрессовый — и если вы сделаете достаточно, чтобы покрыть его без особых перестановок в бюджете, он может быть оправданным. Сертифицированный бухгалтер или налоговая служба может гарантировать, что вы получите максимально щедрое возмещение из возможных — и вам не придется ничего считать.

После того, как вы подадите заявку, вы получите возмещение налога — если вам его должны — в течение примерно четырех недель, либо посредством бумажного чека, либо путем прямого депозита.

Точно так же, если вы задолжали налоги, вы можете оплатить их через цифровую систему прямым переводом или кредитной картой, или отправить по почте бумажный чек на правильный адрес для вашего штата.

Совет напоследок: обязательно учитывайте также налоги штата, которые, возможно, придется отправлять на другой адрес, который вы найдете на официальном сайте департамента налогообложения и доходов вашего штата.

Хотя День налогов — не самый любимый праздник, надеемся, что подача налогов не станет для вас серьезной трудностью. А еще у этого процесса есть приятный бонус для некоторых людей — возврат налогов как раз к лету.

Читайте также на ForumDaily:

7 рисков совершить налоговое мошенничество, даже не подозревая об этом

8 неожиданных вещей, которые облагаются налогом в США

От штрафа до тюремного срока: что произойдет, если вы не заплатите налоги

Список льгот и пособий, из-за которых иммигранта могут признать ‘общественной обузой’

Хотите больше важных и интересных новостей о жизни в США и иммиграции в Америку? — Поддержите нас донатом! А еще подписывайтесь на нашу страницу в Facebook. Выбирайте опцию «Приоритет в показе» —  и читайте нас первыми. Кроме того, не забудьте оформить подписку на наш канал в Telegram  и в Instagram— там много интересного. И присоединяйтесь к тысячам читателей ForumDaily New York — там вас ждет масса интересной и позитивной информации о жизни в мегаполисе.