Как снизить стоимость медицинской страховки в США и есть ли смысл это делать

Страхование здоровья не становится дешевле — скорее, наоборот, замечает CNBC. По данным компании Clever, страховые расходы с 1984 года увеличились на 740%. А работодатели уже сообщают о росте страховых премий на 3–4,5% к 2021 году из-за кризиса Covid-19.

Фото: Shutterstock

Поэтому так важно использовать любой возможный способ сэкономить.

Хотя внутренняя работа системы медицинского страхования может быть сложной, основы довольно просты: вы платите деньги каждый месяц, чтобы при несчастном случае или болезни ваши медицинские расходы не были настолько большими, чтобы вас обанкротить.

Два самых важных термина в медицинском страховании — это «премии» и «франшиза». Вот как их использовать для получения максимальной отдачи от страховки.

Премии (premiums) — это ежемесячная стоимость вашего страхования. Для многих людей, работающих в компаниях, которые предлагают медицинскую страховку, премии удерживаются из зарплаты автоматически.

По теме: Медицинская страховая компания могла задолжать вам сотни долларов: что нужно знать

Франшиза (deductibles) — это совсем другое понятие, определяющее, какую сумму страховая компания не будет компенсировать держателю полиса при наступлении страхового случая. Например, каждый год вам нужно потратить франшизу на сумму $1000 из своего кармана на медицинские расходы, прежде чем страховка начнет их покрывать. Франшиза может составлять от $200 до нескольких тысяч.

От чего это зависит? Обычно, чем больше ваши ежемесячные страховые премии, тем ниже франшиза, и наоборот. Например, при премии $600 франшиза может составлять $1000, а при премии $300 — может быть уже $3000. Тот, кто платит меньше каждый месяц, идет на больший риск в отношении своих финансов при возможных страховых случаях.

Например, вы платите $100 каждый месяц, а ваша франшиза составляет $1000. Как это будет выглядеть на практике?

Вы повредили колено и пришли к врачу с острой болью. Он сказал, что у вас — разрыв мениска. Операция стоит $5000. Вы платите $1000, а дальше начинает работать ваша страховка. И если медицинские услуги вы получаете внутри сети, она покроет 80% стоимости оставшегося хирургического вмешательства, или $3200 от $4000. Еще $800 будут посчитаны как процент от совместного страхования (co-insurance) и добавятся к вашему счету. Итого вы будете должны $1800.

По теме: Непосильные медицинские счета: что можно сделать, чтобы получить помощь в оплате

Соответственно, если вы хотите платить меньше каждый месяц, придется принять финансовые риски, связанные с таким решением. А чтобы доплачивать за лечение приходилось меньше, лучше отдавать более крупную сумму ежемесячно.

В том числе, есть и другие расходы, о которых стоит помнить, когда речь идет о медицинском страховании. Поэтому важно изучать ваш договор и разбираться конкретно в вашем случае с системой доплат и порядком действий при страховом случае в сети и вне ее.

Читайте также на ForumDaily:

Финансовые потери, которые может повлечь за собой переезд в другой штат

Непосильные медицинские счета: что можно сделать, чтобы получить помощь в оплате

10 регионов США с самым высоким уровнем безработицы

Финансовая яма и отсутствие свободы: чем иммигранту из Украины не угодила Америка

Хотите больше важных и интересных новостей о жизни в США и иммиграции в Америку? — Поддержите нас донатом! А еще подписывайтесь на нашу страницу в Facebook. Выбирайте опцию «Приоритет в показе» —  и читайте нас первыми. Кроме того, не забудьте оформить подписку на наш канал в Telegram  и в Instagram— там много интересного. И присоединяйтесь к тысячам читателей ForumDaily New York — там вас ждет масса интересной и позитивной информации о жизни в мегаполисе.