Три миллиона американцев не могут выйти на пенсию, потому что до сих пор выплачивают студенческие кредиты
Примерно для 3 миллионов пожилых американцев планы выхода на пенсию пока не осуществимы из-за задолженности по студенческим кредитам. Согласно недавнему исследованию Education Data Initiative, средний представитель поколения бэби-бумеров в возрасте от 62 до 80 лет должен по федеральным студенческим кредитам $42 780, пишет Yahoo! Finance.
Один из таких заемщиков — 71-летний Роберт Ли из города Оберн, штат Мэн. Как сообщила 30 июня газета Wall Street Journal, он до сих пор не выплатил $51 000 из $66 000, которые взял 29 лет назад на образование своих детей.
«Я чувствую себя как герой Джимми Стюарта в фильме “Эта замечательная жизнь”. Получается, что мертвым я стою больше, чем живым», — сказал Ли.
Ситуация, когда человек подходит к пенсии с долгом в тысячи или даже десятки тысяч долларов за образование, создает множество проблем. Средний ежемесячный платеж по студенческому кредиту — $390 — составляет почти 25% от средней выплаты по программе Social Security в 2026 году, которая равна $2 071. По данным Бюро трудовой статистики, после всех расходов у среднего пенсионера остается всего $336 в месяц.
История Ли наглядно показывает, с какими трудностями сталкиваются пожилые американцы, на которых до сих пор лежат студенческие долги.
Федеральные студенческие кредиты давно считаются сложными в управлении, особенно после многочисленных изменений в системе их обслуживания, планах погашения и программах списания задолженности, которые предусматривают аннулирование остатка долга после определенного числа платежей.
Добиться списания оказалось крайне трудно: в 2025 году было отклонено 93% заявок, следует из данных Education Data Initiative.
Для тех, кто рассчитывал закрыть кредиты через программы списания к моменту выхода на пенсию, отказ означает, что платежи, скорее всего, придется возобновить, что добавляет незапланированные расходы.
Отмена плана погашения SAVE, разработанного Департаментом образования США, приведет к росту ежемесячных платежей до $244 для заемщиков с высшим образованием, считает исполнительный директор Student Borrower Protection Center Майк Пирс.
Это особенно болезненно для пенсионеров, которые и без того, как показало исследование организации CareScout, в 41 из 50 штатов исчерпывают свои сбережения еще до смерти.
Проблемы со студенческими кредитами лишь усиливают уже существующие финансовые трудности пожилых американцев.
Один из ключевых источников финансирования Social Security, как ожидается, иссякнет к 2032 году, что может сократить ежемесячные выплаты всем получателям до 22%.
Согласно январскому опросу компании Clever Real Estate, средний американец считает, что для выхода на пенсию ему нужно $823 800, но фактически имеет накопления менее $300 000.
Изменения в системе студенческих кредитов вступают в силу 1 июля. Вот что важно знать
С 1 июля начинают действовать изменения в федеральной системе студенческих кредитов, которые затронут миллионы заемщиков. Они входят в законопроект Дональда Трампа под названием Big Beautiful Bill и предусматривают отмену ряда планов погашения, а также новые ограничения по кредитам для аспирантов.
Наряду с закрытием плана SAVE, действовавшего при администрации Байдена, ожидается рост ежемесячных платежей для миллионов заемщиков.
«Главная проблема — это доступность ежемесячных платежей. Многие просто увидят резкий рост сумм и будут вынуждены либо сильно экономить, чтобы платить, либо не смогут платить вовсе», — сказал заместитель вице-президента Institute for College Access & Success Микеле Дзампини.
По данным Департамента образования США, по состоянию на июнь около 9 миллионов американцев уже допустили дефолт по федеральным студенческим кредитам. Еще сотни тысяч отстают по платежам и рискуют оказаться в той же ситуации в течение года.
Ранее в этом месяце представители департамента сообщили, что заемщики, подключенные к автоплатежам, с 1 июля смогут получить снижение процентной ставки на 1%. Однако те, кто уже пользуется автоплатежом, и так получают скидку 0,25%, поэтому фактическое дополнительное снижение составит лишь 0,75%. Для всех заемщиков эта мера временная и будет действовать до июня 2028 года.
Если у вас есть студенческий кредит, важно учитывать следующее.
План SAVE прекращает работу
План SAVE предлагал одни из самых мягких условий погашения кредитов, когда-либо предоставлявшихся государством. Почти сразу после запуска он был оспорен в суде, из-за чего миллионы заемщиков оказались в неопределенности. В начале этого года Апелляционный суд США восьмого округа отменил план SAVE, и 1 июля он окончательно прекратил действие.
По словам главного защитника заемщиков платформы Savi Линдси Вейл Кларк, в программе участвовали около 7,5 миллиона человек, и с 1 июля обслуживающие организации начинают рассылать им официальные уведомления.
Участникам плана сообщат, что у них есть 90 дней, чтобы перейти на другой план с учетом дохода. Кларк советует как можно быстрее изучить доступные варианты, поскольку возможны задержки в обработке заявок. Если за 90 дней заемщик не выберет новый план, Департамент образования автоматически переведет его на один из стандартных вариантов.
При этом общего крайнего срока для всех участников нет, поскольку уведомления рассылаются постепенно, уточнила Дзампини.
Изменения лимитов для кредитов в аспирантуре
Законопроект Трампа изменил максимальные суммы, которые аспиранты могут занимать по разным программам, однако на этой неделе администрация скорректировала правила в соответствии с решением суда.
Теперь для программ, ведущих к профессиональной степени, установлен лимит в $200 000, а для остальных программ — $100 000. Ранее студенты могли брать федеральные кредиты на полную стоимость обучения.
Обновленные правила временно возвращают возможность студентам по направлениям вроде сестринского дела, физиотерапии и ряда других специальностей брать более крупные кредиты. В первоначальной версии для них действовали более жесткие ограничения.
Изменения по кредитам Parent PLUS
Кредиты Parent PLUS и раньше имели ограниченные варианты погашения, а теперь их станет еще меньше, отметила Дзампини. Новые лимиты составляют $20 000 на одного студента и $65 000 на семью.
Кроме того, заемщики, которые оформят такие кредиты, начиная с 1 июля, не смогут использовать планы погашения, привязанные к доходу. Им будет доступен только новый стандартный план с поэтапными платежами.
«Фактически у них останется только стандартный вариант без каких-либо механизмов, позволяющих снизить платеж при низком доходе или его колебаниях», — сказала Дзампини.
Те, кто объединил кредиты Parent PLUS в Direct Consolidation Loan до 1 июля, смогут пользоваться планом с учетом дохода до 30 июня 2028 года. После этого их переведут на другой вариант, также зависящий от дохода.
Планы погашения с учетом дохода
Заемщики могут подать заявку на один из существующих планов: Income-Based Repayment, Pay as You Earn или Income-Contingent Repayment. Размер платежа в них зависит от доли свободного дохода и различается в зависимости от программы.
Однако для новых кредитов, оформленных после июля, останется только один вариант такого плана — Repayment Assistance Plan. Также можно выбрать стандартный план с фиксированными платежами, рассчитанный на срок от 10 до 25 лет.
Подобрать подходящий вариант можно с помощью онлайн-симулятора на сайте Департамента образования.
Программа списания для госслужащих
Изменений в программе Public Service Loan Forgiveness нет, несмотря на планы администрации Трампа изменить критерии участия для некоммерческих организаций. Предполагалось лишать права на участие тех, чья деятельность сочтена «имеющей существенную незаконную цель». В администрации заявляли, что это необходимо, чтобы не направлять средства налогоплательщиков нарушителям закона, тогда как критики называли инициативу инструментом политического давления.
30 июня два федеральных судьи отменили новые правила за день до их вступления в силу.
Если кредит уже в дефолте
Принудительное взыскание по федеральным студенческим кредитам остается приостановленным. Администрация Трампа ранее объявила, что откладывает планы по удержанию средств из зарплат заемщиков, допустивших просрочку.
В случае дефолта государство может удерживать часть заработной платы и возвраты по федеральным налогам. Дефолтом считается просрочка не менее 270 дней.
Если кредит находится в дефолте, можно обратиться к кредитору и подать заявку на программу реабилитации. Она предполагает сниженные платежи, и после пяти своевременных выплат удержания из зарплаты прекращаются.
Вам может быть интересно: главные новости Нью-Йорка, истории наших иммигрантов и полезные советы о жизни в Большом Яблоке – читайте все это на ForumDaily New York
Если вы хотите объединить кредиты
Онлайн-заявка на консолидацию доступна на сайте studentaid.gov. Несколько федеральных кредитов можно объединить в один с фиксированной ставкой и единым ежемесячным платежом.
Процесс обычно занимает около 60 дней. Провести консолидацию можно только один раз.
Читайте также на ForumDaily:
Medicare для иммигрантов: что нужно знать обладателям грин-карты
Администрация Трампа отберет гражданство США у 17 человек: это вторая волна денатурализаций за месяц
Подписывайтесь на ForumDaily в Google NewsХотите больше важных и интересных новостей о жизни в США и иммиграции в Америку? — Поддержите нас донатом! А еще подписывайтесь на нашу страницу в Facebook. Выбирайте опцию «Приоритет в показе» — и читайте нас первыми. Кроме того, не забудьте оформить подписку на наш канал в Telegram и в Instagram— там много интересного. И присоединяйтесь к тысячам читателей ForumDaily New York — там вас ждет масса интересной и позитивной информации о жизни в мегаполисе.
Выбор редакции
