Як правильно поводитися з грошима: 21 порада від гарвардського професора

Усі хочуть заробляти більше грошей — але багато хто побоюється нетипових способів. На щастя, є прості і дієві способи розбагатіти, не ризикуючи своїми заробленими заощадженнями. Докладніше про них розповів економіст, який здобув освіту в Гарварді, виданню CNBC.

Фото: Shutterstock

Багато з них згодом зміняться у міру того, як реформуються податки та пільги, а також у міру появи нових та кращих фінансових продуктів. Тим не менш, наявність керівних принципів може допомогти вам керувати своїми грошима та забезпечувати фінансову безпеку.

1. Не беріть у позику на навчання в коледжі. Це надто ризиковано та дорого.

«Ви можете здобути чудову освіту, не закладаючи при цьому своє майбутнє і потенційно руйнуючи свої кар'єрні плани», — каже економіст.

Це просто означає отримання стипендії та подання заяви до менш дорогих, хоча й менш престижних навчальних закладів.

2. Якщо ваші батьки беруть у позику на оплату вашого навчанняобговоріть, хто повертатиме гроші. І подумайте, чи псують вони вашу спадщину чи жертвують своїм благополуччям, «допомагаючи» вам відвідувати недоступний коледж.

3. Прагніть володіти своїм будинком, а не орендувати його - і намагайтеся купувати за готівку. Це особливо актуально, якщо ваш заробіток коливається від середнього до високого.

4. Іпотека - Податковий і фінансовий вампір. Розплатіться з нею якнайшвидше. Подумайте про це: якщо у вас є $100 000, які ви можете зараз вкласти в облігацію з прибутковістю 1,5%, у вас буде $1 500 процентного доходу протягом року. Але якби у вас був борг у розмірі $100 000 під 3,2% річних, який ви могли б виплатити прямо зараз, ви заощадили б $3 200 протягом року на виплатах відсотків.

5. Володіння будинком допоможе у довгостроковій перспективі. Ось ще одна причина, чому краще володіти, а не орендувати. Допустимо, вам 70 років, і ви знайшли місце, про яке мріяли. Оренда на все життя пов'язана з ризиком підвищення орендної плати без можливості збільшення вашого фіксованого доходу.

Навпаки, якщо у вас є будинок, ціни на нього можуть злетіти чи впасти, але ви будете ізольовані. Оскільки ви не купуєте та не продаєте свій будинок, кого хвилює, що робить ринок житла? Житло вам гарантоване до кінця ваших днів.

За темою: Сім зимових автомобільних хитрощів, які заощадять час та сили

6. Ваш ідеальний будинок може бути набагато дешевшим у декількох часових поясах від вас. Або це може бути місце, де немає прибуткового податку штату, податку на нерухомість та податку на спадщину.

Так, справа складніша. Вартість землі в Нью-Гемпширі може бути вищою у світлі податкових пільг штату. І шкільна система в Массачусетсі може бути кращою. Але хто знає? Ви можете бути бездітним та щасливо жити у високому п'ятиповерховому будинку.

7. Вибирайте роботу, яку ненавидять усі, окрім вас. За інших рівних умов — навички, освіта та досвід — люди з неприємною, нервовою, небезпечною, тривожною чи фінансово ризикованою роботою отримують більше, ніж люди з такими ж навичками, які працюють на робочих місцях без усіх цих недоліків.

Економісти називають додаткову оплату "компенсаційною різницею". Ключ до того, щоб користуватися цим.

8. Не турбуйтеся про кар'єру та зміну роботи. Безумовно, найшвидший шлях до підвищення – отримання ще однієї пропозиції щодо роботи.

9. Подумайте, щоб працювати на себе. Якщо ви правильно почнете бізнес, це збільшить ваші доходи у майбутньому та забезпечить неперевершену надійність роботи.

Якщо це звучить надто ризиковано, придумайте, як перетворити своє хобі та інтереси на підробіток.

10. Продовжуйте думати про завтрашній день. Чи вдасться вам досягти найкращих результатів у робочі дні? Чи варто перейти на інше завдання? Ваша поточна робота у небезпеці? Призначте дату кожні кілька місяців, щоб робити огляд кар'єри з чоловіком, партнером чи другом.

11. Ваш рівень життя – це ваш чистий прибуток. Змоделюйте потенційні шляхи на основі альтернативних стратегій інвестування та витрат, щоб побачити, куди ці стратегії можуть вас привести.

12. Шлюб кращий за довгострокове партнерство. Це може означати дещо вищі податки, але це пов'язано з низкою цінних неявних угод, які допомагають забезпечити дотримання формальності та законності шлюбу.

13. Якщо все ж таки одружуєтеся, не забувайте про розлучення. Захистіть себе та свого партнера за допомогою шлюбного контракту.

14. Усі рішення щодо способу життя — зміна кар'єри, переїзд із дому, одруження, народження дітей, розлучення — мають свою ціну. Виміряйте ці ціни з погляду вашого сталого рівня життя.

15. Використовуйте внески на пенсійний рахунок, конвертацію та зняття коштів, щоб скоротити податки. І переконайтеся, що ви вносите достатньо грошей, щоб відповідати вимогам роботодавця.

16. Дочекайтеся досягнення 70-річного віку, щоб отримувати пенсійну допомогу з соціального забезпечення. Пенсіонери, які чекають, щоб почати отримувати допомогу, можуть щомісяця отримувати на сотні доларів більше, ніж ті, хто отримує допомогу раніше за термін.

Звичайно, це під силу не всім. Перш ніж робити будь-які кроки, визначте стратегію, яка максимізує ваші вигоди.

17. Якщо ви офіційно не попросите посібник із соціального забезпечення, ви його не отримаєте.

«У мене було багато людей віком близько 70 років, які питали мене, коли вони почнуть отримувати свої чеки. Ось тоді я говорю їм, що їм потрібно негайно подавати документи на допомогу», — каже економіст.

Соціальне забезпечення не дає знати, що настав час виплат.

Вам може бути цікаво: головні новини Нью-Йорка, історії наших іммігрантів і корисні поради про життя в Великому яблуці - читайте все це на ForumDaily New York.

18. Система посібників з роботи з програмами Управління соціального забезпечення містить тисячі правил, В яких співробітники можуть помилятися частково або повністю. Поговоріть із кількома офісами та проведіть власне дослідження.

19. Ранній вихід на пенсію – фінансове самогубство. Так, є ситуації, коли достроково вийти на пенсію є сенс. Але дуже мало хто думає про дострокову пенсію як про те, чим вона є насправді: про рішення взяти найдовшу і найдорожчу відпустку, яку більшість не може собі дозволити.

Якщо сформулювати це таким чином, стає зрозуміло, що чудові переваги — додатковий час із онуками, свобода займатися хобі, зниження стресу — все це має високу ціну: втрату років, якщо не десятиліть, заробітку.

20. Більшість традиційних інвестиційних рад мають сумнівну цінність. Вони засновані на тому, що ви робите чотири основні економічні помилки: зберігаєте неправильну суму в молодості, ставите свої передпенсійні накопичення на автооплату, витрачаєте неправильну суму, коли стаєте старшим, і ніколи не пристосовуєтеся до ринкових умов.

21. Якщо вас непокоїть ризик збитків, грайте на фондовій біржіяк у казино. Думайте про інвестиції в акції як гроші, які ви приносите в казино: не витрачайте ні цента зі свого виграшу, якщо ви його заробили, поки не вийдете з будівлі. Або, іншими словами, не вкладайте більше грошей на фондовий ринок, доки ваші початкові ставки не будуть захищені від збитків.

Читайте також на ForumDaily:

Де в США купити звичні нам ліки: список аптек

Шість американських свят, яких не існувало б без іммігрантів

Кисень на Марсі та п'ятий океан: унікальні події, які вперше відбулися у 2021 році

Вісім альтернатив: що можна зробити з різдвяною ялинкою, щоб не викидати її

Топ-10 марних товарів та послуг, на які не варто витрачати гроші

Хочете більше важливих та цікавих новин про життя в США та імміграцію до Америки? - Підтримайте нас донатом! А ще підписуйтесь на нашу сторінку в Facebook. Вибирайте опцію «Пріоритет у показі» і читайте нас першими. Крім того, не забудьте оформити передплату на наш канал у Telegram  і в Instagram- там багато цікавого. І приєднуйтесь до тисяч читачів ForumDaily Нью-Йорк — там на вас чекає маса цікавої та позитивної інформації про життя в мегаполісі.