Трамп предложил новый план пенсионных накоплений: как это будет работать

Президент Дональд Трамп в своём обращении к Конгрессу 24 февраля кратко упомянул о намерении помочь работникам частного сектора откладывать на пенсию, если у них нет доступа к плану, спонсируемому работодателем. Как это предполагается сделать, объясняет CNN.

«Половина всех работающих американцев по-прежнему не имеет доступа к пенсионному плану с софинансированием взносов со стороны работодателя. Чтобы устранить это серьёзное неравенство, я объявляю, что в следующем году моя администрация предоставит этим часто забытым американским работникам доступ к тому же типу пенсионного плана, который предлагается каждому федеральному служащему. Мы будем софинансировать ваши взносы до $1 000 в год», — заявил Трамп.

Представитель Белого дома сообщил 25 февраля, что новые подробности этого предложения будут представлены в ближайшее время.

По теме: Обращение Трампа к Конгрессу: ‘Мы побеждаем так часто, что уже не знаем, что с этим делать’

Хорошая, хотя и не новая идея

Приятная новость заключается в том, что администрация Трампа хочет помочь сократить так называемый разрыв в пенсионном покрытии, из-за которого десятки миллионов работников с низким и средним доходами остаются без корпоративной пенсионной программы с установленными выплатами и без простого субсидируемого способа откладывать на пенсию работая.

В течение многих лет законодатели и эксперты по пенсионной политике предпринимали попытки закрыть этот разрыв. Однако камнем преткновения оставался вопрос — как именно это сделать. Многие идеи появлялись и исчезали, чтобы затем возродиться позже. А в тех случаях, когда идея действительно реализовывалась (например, автоматические индивидуальные пенсионные счета на уровне штатов, которые сейчас предлагаются в 17 штатах), её охват оказывался ограниченным из-за различных политических возражений.

Представитель Белого дома заявил, что предложение Трампа «в значительной степени может быть реализовано с использованием существующих административных полномочий». То есть одобрение Конгресса для реализации этого плана не требуется. Однако, добавил он, «будущее законодательство может усилить этот меняющий правила игры план».

Предлагаемое Трампом софинансирование уже существует

Прежде чем перейти к сложностям любой новой структуры накоплений, которая может быть создана, Белый дом подтвердил, что софинансирование, о котором говорил Трамп, — это Saver’s Match, принятый в 2022-м и вступающий в силу в следующем году.

Работники с низким и средним доходами, зарабатывающие менее $35 500 (или $71 000 для супружеской пары), имеют право на участие, если они откладывают до $2 000 в год ($4 000 для пар) в одном из соответствующих пенсионных планов — 401(k), IRA или автоматическом IRA. Федеральное софинансирование составляет до $1 000 ($2 000 для пар).

Как может выглядеть новый план

Президент заявил, что работники частного сектора получат «доступ к тому же типу пенсионного плана, который предлагается каждому федеральному служащему».

Представитель Белого дома добавил, что новый план администрации будет представлять собой «универсальный переносимый» счёт, который предложит «диверсифицированные, индексные инвестиционные опции и варианты портфелей» с низкими комиссиями.

В настоящее время у федеральных служащих есть план типа 401(k), известный как Thrift Savings Plan, с разнообразным набором фондов и очень низкими издержками.

Будучи сенатором, государственный секретарь Марко Рубио предлагал план, предоставляющий нефедеральным работникам доступ к TSP.

«Увы, дело не продвинулось. И стало неясно, как это будет работать», — сказала Ким Олсон, старший специалист по пенсионному планированию в Pew Charitable Trusts. Кроме того, последовало сопротивление со стороны частного сектора.

Тем временем Кевин Хассетт, до его назначения директором Национального экономического совета Трампа, поддерживал законопроект под названием Retirement Savings for Americans Act. Он предлагал план, аналогичный TSP, в который автоматически зачислялись бы соответствующие требованиям работники, не имеющие пенсионного плана от работодателя.

«Даже если бы были основания это сделать, потребовалось бы законодательство», — заявил Марк Айври, бывший старший советник Департамента финансов в администрации Обамы, который помог создать как автоматический IRA, так и Saver’s Match.

Теперь поясним, почему он считает, что Белый дом хотел бы создать Trump Account для взрослых. Trump Accounts — это новый инструмент, созданный с целью накоплений для соответствующих требованиям детей, являющихся гражданами США и имеющих номера социального страхования. Ожидается, что счета будут запущены в июле, а Казначейство сейчас завершает разработку регулирующих их правил.

После достижения ребёнком 18 лет Trump Account по сути превращается в традиционный IRA. По словам Айври, из того, как Белый дом трактует предложения Трампа, следует, что речь фактически идёт об IRA для взрослых с диверсифицированными фондами с низкими комиссиями, который будет предлагаться всем, кто трудится у работодателя, не предоставляющего пенсионный план. Как и все другие IRA, а также пенсионные счета, он будет включать заявленный бонус в виде Saver’s Match для работников с низким и средним доходами.

Однако на самом деле вариант IRA уже существует для взрослых вкладчиков, которые могут открыть собственные счета и подать заявку на софинансирование. Тем не менее исследования показывают, что многие этого не делают.

«Работники без доступа к плану на рабочем месте в 15–20 раз реже откладывают средства на пенсию на любом счёте с налоговыми льготами», — отметил представитель Белого дома.

Таким образом, если администрация создаст Trump Account для взрослых, это, возможно, будет не самым оригинальным вариантом, но придаст президентскую поддержку возможности, которая до сих пор использовалась недостаточно активно.

Вам может быть интересно: главные новости Нью-Йорка, истории наших иммигрантов и полезные советы о жизни в Большом Яблоке – читайте все это на ForumDaily New York

Айври пока не слышал от Белого дома, что соответствующие требованиям работники будут автоматически зачисляться в новый план. Автоматическое зачисление, по мнению экспертов, является ключевой функцией, необходимой для достижения реального прогресса в сокращении разрыва в пенсионных накоплениях среди тех, кто наименее склонен накапливать их самостоятельно. Однако законодатели, ранее выступавшие против автоматического зачисления, как правило, возражают против возложения каких-либо требований на работодателей, даже если это не связано с затратами для них.

Читайте также на ForumDaily:

Сколько нужно откладывать каждый месяц, чтобы комфортно жить на пенсии в разных штатах

Недорогие и удобные города: куда переехать пенсионерам в США

Что нужно знать о пенсии в США: ответы на 12 основных вопросов

Хотите больше важных и интересных новостей о жизни в США и иммиграции в Америку? — Поддержите нас донатом! А еще подписывайтесь на нашу страницу в Facebook. Выбирайте опцию «Приоритет в показе» —  и читайте нас первыми. Кроме того, не забудьте оформить подписку на наш канал в Telegram  и в Instagram— там много интересного. И присоединяйтесь к тысячам читателей ForumDaily New York — там вас ждет масса интересной и позитивной информации о жизни в мегаполисе.