Как подготовиться к пенсии в США: 6 этапов

Выход на пенсию — не просто финишная прямая. Это путь с четкими этапами. От многолетних накоплений и планирования до волнения в последний рабочий день и, в конечном итоге, обретения устойчивого распорядка — каждый этап приносит свои уникальные трудности и эмоции, пишет GoBankingRates.

Ниже мы рассмотрим шесть ключевых фаз выхода на пенсию.

Этап 1: Предпенсионный период (годы планирования)

В возрасте 50–60 лет пенсия кажется уже достаточно близкой, чтобы ее представить, но все еще есть время к ней подготовиться.

Ключевые шаги в предпенсионный период:

• Максимизируйте сбережения: после 50 лет можно делать дополнительные взносы — $1000 в год в IRA и $7500 в 401(k).

• Выберите возраст выхода на пенсию. Важно задуматься:
— Есть ли у меня достаточно ликвидных сбережений на случай непредвиденных расходов?
— Когда мне следует подать заявление на получение пособия по системе социального обеспечения?
— Как я покрою расходы на здравоохранение до получения Medicare в 65 лет?

• Запланируйте расходы на жилье, здравоохранение, питание, страховку, транспорт и хобби.

По теме: Три ошибки, из-за которых ваша пенсия в США может быть меньше ожидаемой

По данным Управления социального обеспечения, для сохранения привычного образа жизни следует планировать замену 70–80% дохода до выхода на пенсию.

Согласно опросу Института исследований льгот для работников 2024 года, только 31% из них уверены, что имеют достаточно накоплений для выхода на пенсию. Вот почему планирование на этом этапе так важно.

Если вы очень волнуетесь, стоит пересмотреть портфель вместе с финансовым консультантом.

Этап 2: Большой день (решение о выходе на пенсию)

Вы подали уведомление об уходе на пенсию. Так называемый большой день знаменует собой официальный переход от заработка к жизни на сбережения и источники дохода.

Обязательные финансовые шаги:
• Подайте заявление на получение пособия по социальному обеспечению: можно подавать уже с 62 лет, но ожидание до полного пенсионного возраста (или до 70 лет) увеличивает размер пособия.

• Запишитесь в Medicare: покрытие начинается за три месяца до 65-летия.

• Определитесь с выплатами из пенсионного фонда или 401(k):
— Единовременная выплата = больше контроля, но выше риск.
— Ежемесячные выплаты = стабильность, но меньше гибкости.

• Составьте ежемесячный бюджет: сложите надежные доходы (социальное обеспечение, пенсию, аннуитеты, обязательные минимальные выплаты) и сравните с основными и дополнительными расходами.

Среднее ежемесячное пособие по социальному обеспечению составляло $1915 в 2024 году (SSA). Знание этой цифры помогает понять, понадобятся ли вам дополнительные источники дохода.

Облегчение и гордость часто сочетаются с неопределенностью. Отпразднуйте, но дважды проверьте медицинское покрытие и план доходов.

Этап 3: Медовый месяц

Первый год или два могут ощущаться как нескончаемый отпуск. Наконец-то есть время для путешествий, семьи, хобби и отдыха.

По данным Pew Research, 83% недавних пенсионеров заявляют, что довольны жизнью в первые годы после ухода с работы.

Это захватывающе, но будьте осторожны. На этом этапе существует наибольший риск перерасхода, особенно если сразу потратить много на путешествия и развлечения.

Этап 4: Разочарование

Ощущение отпуска не длится вечно. У некоторых пенсионеров наступает перелом, когда повседневная жизнь начинает казаться рутиной. Без работы, структуры или социальных связей могут появиться скука и одиночество.

Как справиться с разочарованием:

• Волонтерство: устанавливайте связи помогая другим.

• Новое обучение: занятия, хобби или даже работа на неполный день могут дать чувство цели.

• Вступайте в общественные группы: социальное общение улучшает самочувствие.

Исследование Национального института старения показало, что пенсионеры без социальных связей имеют на 29% выше риск ранней смертности. Оставаться вовлеченным — это не только приятно, но и жизненно необходимо.

Этап 5: Переориентация

Здесь вы находите баланс. Вы приспособились к пенсии и теперь задаетесь вопросом: «В чем моя цель?»

Умные шаги на этом этапе:

• Устанавливайте небольшие цели: например, заниматься спортом три раза в неделю, встречаться с двумя друзьями еженедельно и уделять время хобби.

• Отслеживайте расходы: убедитесь, что снятия сбережений соответствуют вашему плану.

• Найдите цель: наставничество, волонтерство и творческая работа могут структурировать жизнь и придать ей смысл.

Вместо того чтобы видеть в пенсии потерю трудовой идентичности, вы начнете рассматривать ее как возможность жить осознанно.

Этап 6: Устойчивость на пенсии

Наконец, пенсия ощущается стабильной. У вас установился распорядок, вы знаете свои потребности в здравоохранении и понимаете ежемесячный бюджет.

Что значит устойчивость:

• Предсказуемые расходы на здравоохранение через Medicare и дополнительные программы.

• Надежный бюджет, покрывающий как основные, так и дополнительные расходы.

• Крепкие семейные связи.

По данным Pew Research, 76% пенсионеров описывают себя как минимум «в порядке» в финансовом плане, а наиболее обеспеченные называют в качестве причины стабильные пенсии или аннуитеты.

Многие находят душевное спокойствие на этом этапе. Когда финансы под контролем, внимание часто смещается к семье, здоровью и наследию.

Вам может быть интересно: главные новости Нью-Йорка, истории наших иммигрантов и полезные советы о жизни в Большом Яблоке – читайте все это на ForumDaily New York

Итог

Пенсия — это не один момент, а шесть отдельных этапов, каждый из которых со своими эмоциями и финансовыми требованиями. Понимая эти этапы, можно планировать как цифры, так и чувства, сопутствующие каждому периоду.

Ключ — в гибкости: корректируйте план в зависимости от меняющихся потребностей и приоритетов. С правильным подходом и мышлением пенсия может стать не концом, а одной из самых наполненных и ценных фаз вашей жизни.

Читайте также на ForumDaily:

Три райских уголка, где американские пенсионеры могут шикарно жить на соцобеспечение

Сколько нужно зарабатывать, чтобы иметь право на максимальную пенсию в США

Сколько денег нужно накопить, чтобы выйти на пенсию в США

Хотите больше важных и интересных новостей о жизни в США и иммиграции в Америку? — Поддержите нас донатом! А еще подписывайтесь на нашу страницу в Facebook. Выбирайте опцию «Приоритет в показе» —  и читайте нас первыми. Кроме того, не забудьте оформить подписку на наш канал в Telegram  и в Instagram— там много интересного. И присоединяйтесь к тысячам читателей ForumDaily New York — там вас ждет масса интересной и позитивной информации о жизни в мегаполисе.