Мурас маселеси: карыз алуучу каза болгондон кийин ипотека эмне болот

Нью-Йорктун Федералдык резервдик банкынын отчетуна ылайык, америкалыктар үй насыясы боюнча 12,35 триллион доллар карыз, бул өлкөдөгү бардык керектөө карызынын 72,4% түзөт. Көптөгөн карыздар ондогон жылдар бою ипотекалык кредиттерге байланыштуу болгондуктан, көптөгөн карыз алуучулар, тилекке каршы, өз үйлөрүнө эч качан укук ала албай өтүп кетишет. Карыз алуучу каза болгондо ипотекалык карыз эмне болот, деп жазат басылма CNBC.

Сүрөт: IStock

Кимдир бирөө төлөнбөгөн ипотека менен каза болгондо эмне болот, калган төлөмдөр үчүн мураскорлор жооп береби жана жакындарына бул процессти жеңилдетүү үчүн насыя алуучулар кантип алдын ала даярдана алышат?

Өлгөндөн кийин ипотека менен эмне болот?

Ипотекалык карыз үй ээси каза болгондо да жок болбойт. Адам өлгөндө анын мүлкү жана милдеттенмелери, анын ичинде ипотекасы мүлккө кошулат.

Эгерде ипотека боюнча биргелешип карыз алуучу болсо, аман калган карыз алуучу төлөмдөрдү жүргүзүүнү улантууга тийиш.

Эгерде үй-бүлө үйүн сактап калгысы келсе, менчик укугу өткөндөн кийин дагы төлөмдөрдү жүргүзүү керек болот. Эгерде үй-бүлө үйдү саткысы келсе, анда ал үй сатылганга чейин гана төлөмдөрдү жүргүзүшү керек.

Эгерде үй ээси каза болгондон кийин эч ким ипотекалык төлөмдөрдү төлөбөсө, анда кредитор үйдү күрөөгө коёт. Бирок, эгерде үйдү сатпаган жана төлөмдөрдү жасабаган мураскордун аты аталса, менчик укугун өткөрүп берүү мурдагыдай эле башкаруучу компания тарабынан башталышы мүмкүн, ал эми өндүрүп алуу мураскордун кредиттик жөндөмдүүлүгүнө олуттуу зыян келтириши мүмкүн.

тема боюнча: Сатып алуу же ижарага алуу: АКШда ипотекалык насыя ала алаарыңызды түшүнүүнүн беш жолу

Керээзсиз өлүп калсаң, ипотека эмне болот?

Адам керээзсиз же ишенимсиз каза болгондо, сот алардын мүлкүн жана милдеттенмелерин бөлүштүрүү үчүн аткаруучуну, көбүнчө жакын тууганын дайындайт. Эгерде үй өлгөндүгү жөнүндө акт боюнча өткөрүлүп берилбесе же ишенимге алынбаса, ипотека чечилбеген мүлккө кирет. Аткаруучу үй сатылганга чейин же мураскор төлөмөйүнчө, калган активдерди ипотекалык төлөмдөрдү жүргүзүү үчүн пайдалана алат.

Мүлк бир нече мураскордун ортосунда бөлүнгөндө ипотека эмне болот

Көбүнчө, ипотекалык насыя бир нече мураскорлордун ортосунда бөлүштүрүлүшү керек. Мындай кырдаалда эки сценарий болушу мүмкүн: мураскорлор мындан аркы аракеттер боюнча макулдашууга келишет же алар келишпейт.

Эгерде бардык мураскорлор ипотеканы алууну кааласа, алар биргелешип карыз алуучулар болуп, төлөмдөрдү жүргүзүүнү улантышат. Эгерде бардык мураскорлор мүлктү сатууну кааласа, алар муну кылууга жана түшкөн акчаны ипотеканын калган бөлүгүн төлөөгө колдонууга укуктуу.

Бирок, эгерде мураскорлор анчалык бирдей эмес болсо, анда бир нече варианттар бар. Эгерде үйдүн бир нече мураскорлору болсо, бирок алардын бирөө гана үйдү өзүнө калтырууну кааласа, анда ал калган мураскорлордун бир бөлүгүн “сатып ала” алат.

Болбосо, эгерде мураскорлордун тобу бир пикирге келе албаса, сот мүлктү сатууну талап кылууга жана түшкөн каражатты ипотекалык кредитордун алдындагы карызды жабууга жумшоого укуктуу.

Карыз алуучу каза болгондон кийин күрөө эмне болот?

Төлөнбөгөн ипотекасы бар карыз алуучу каза болгон учурда, көптөгөн варианттар жок. Тирүү калган мураскорлор насыянын бүтүндөй балансын төлөшү керек же менчик укугун кредиторго өткөрүп бериши керек.

Эгерде сиздин жубайыңыз ипотекалык келишимге кирбесе эмне болот?

Эгерде жубайлар чогуу ипотека алышкан болсо, анда алардын бири каза болгондо, экинчиси автоматтык түрдө мүлктү мурастап калат жана үйдү сактап калуу үчүн ипотекалык төлөмдөрдү жүргүзүүнү улантууга тийиш. Бирок, эгерде бул жубайы келишимде көрсөтүлбөсө, анда ал мүлктү сактап калуу үчүн, менчик укугун өткөрүп берүүнү жол-жоболоштуруу керек.

Титул тирүү калган жубайына же башка мураскорго өткөндөн кийин, мураскор үйдү эмне кылууну чечмейинче төлөмдөрдү жүргүзүүнү улантууга тийиш.

Мураска алынган үйдү ипотекага кантип алууга болот

Ипотеканы кабыл алуунун биринчи кадамы - ипотекалык насыя берүүчүгө карыз алуучунун өлүмү жөнүндө мүмкүн болушунча тезирээк билдирүү. Аман калган карыз алуучулар насыя берүүчүгө жана үй мыйзамдуу түрдө кимге мураска калганын айтышы керек, андан кийин кредитор алардын ар биринен мыйзамдуу документтерди талап кылат.

Кредиторго билдирилгенден кийин аман калган биргелешип алуучулар ипотека үчүн жоопкерчиликти өзүнө алышат.

Эгерде турак жайдын мураскору ипотека боюнча биргелешип карыз алуучу болуп эсептелбесе, ал менчик укугун өткөрүп берүүнү демилгелөө үчүн ипотекалык тейлөөчү менен иштешүүгө тийиш. Эгерде сизде өлгөндүгү тууралуу күбөлүк жана мурастоо укугун ырастоочу документтер, мисалы, керээз болсо, бул процесс абдан жөнөкөй болушу керек.

Өнүктүрүүнүн алдын алуу үчүн мураскор баштапкы үй ээси кеткен жерден төлөмдөрдү жүргүзүүнү улантат. Төлөмдөр ипотекалык эсеп мураскорго өткөнгө чейин талап кылынышы мүмкүн.

Эгерде каза болгон адамдын банктык эсебинде бенефициарлар дайындалса (бул эсеп ачууда талап кылынат же сунушталат), анда мураскорлор каза болгондугу тууралуу күбөлүктү банкка тапшыргандан кийин бир нече күндүн ичинде акча каражаттарын ала алышат. Бул мураскорлорго мурас калтыруучу өлгөндөн кийин калган мүлктү тез арада ипотекалык төлөмдөрдү (жана башка төлөнбөгөн милдеттенмелерди төлөө) үчүн пайдаланууга мүмкүндүк берет.

Мураскор үйдө калгысы келет, бирок ай сайынгы ипотекалык төлөмдөрдү төлөй албайт - бул учурда кайра каржылоо колдонулушу мүмкүн. Бул насыяны узак мөөнөткө өзгөртүүгө же пайыздык ченди төмөндөтүүгө мүмкүндүк берет.

Кантип даярданууга

Жакын адамын жоготуу ар дайым эмоционалдык жактан оор. Бирок финансылык оорчулук менен жоготууларды күчөтүүнүн кереги жок. Ошентип, алдын ала пландаштыруу менен, үй ээлери (жана башкалар) артта калгандардын жашоосун жеңилдете алышат.

Ипотекалык камсыздандыруу

Ипотекалык камсыздандыруу – бул сиздин үйүңүздүн өмүрүн камсыздандыруу. Ипотекалык карыздарыңыз төлөнбөй каза болсоңуз, камсыздандыруучу калган кредиттин бир бөлүгүн же бардыгын жабуу үчүн түздөн-түз кредиторуңузга төлөмдөрдү жасайт. Бирок, мындай саясаттар көбүнчө жогорку сыйлыктарга ээ жана көбүнчө үйүн бир нече жыл мурун сатып алгандар үчүн жеткиликтүү эмес.

Кадимки жашоону камсыздандыруу полиси ушундай эле төлөмдү сунуштайт, бирок бул учурда акча бенефициарлар каалагандай колдонуусу үчүн эркин калтырылат, мисалы, ипотеканы төлөө, ал эми ипотеканы коргоо камсыздандыруусу түздөн-түз кредиторго төлөнөт.

Сизге кызыктуу болушу мүмкүн: Нью-Йорктогу жаңылыктар, биздин иммигранттардын окуялары жана Big Appleдеги жашоо жөнүндө пайдалуу кеңештер - анын бардыгын ForumDaily New Yorkтан окуңуз

Өмүрдү камсыздандыруу

Өмүрдү камсыздандыруу карызды төлөөгө жана күтүлбөгөн жерден өлүмгө учураганда жакындарын коргоого жардам берет. Өмүрдү камсыздандыруунун ар кандай түрлөрү бар, мисалы, өмүрдү мөөнөттүү камсыздандыруу, алардын мөөнөтү белгилүү бир жылдардан кийин бүтөт жана азыраак төлөмдөрдү талап кылат. Универсалдуу өмүрдү камсыздандыруу аны түбөлүккө камтыйт жана убакыттын өтүшү менен көбүрөөк баалуулуктарды топтой алат.

Кыймылсыз мүлктү пландаштыруу

Эркиңизде үйүңүздү (демек, ипотекаңызды) ким алаарын көрсөтө аласыз. Эгерде сизде керээз жок болсо, үйдү (жана калган мүлкүңүздү) бөлүштүрүү аткаруучуга жүктөлөт. Эгерде сиз мыйзамдуу тууганыңыз болбогон адамга мурас калтыргыңыз келсе, анда алар сиздин мүлкүңүздү мыйзамдуу түрдө мурастоосу үчүн сизге жарактуу керээз керек болот.

Эгер сизде эрк жок болсо, анда аны жасоону олуттуу ойлонушуңуз керек. Албетте, бул жөнүндө ойлонуу жагымсыз, бирок керээзге ээ болуу жакындарына мүлктү өткөрүп берүү процессин абдан жөнөкөйлөтүп, аларга милдеттерди жана активдерди бөлүштүрүүгө мүмкүндүк берет. Бул ошондой эле процессти арзандатат жана мураскорлоруңузга мүлктү өткөрүп берүү учурунда юридикалык чыгымдардан качууга мүмкүнчүлүк берет.

Ипотекалык карыз үй ээси каза болгондо да жок болбойт. Эрк жана өмүрдү камсыздандырууну камтыган күчтүү финансылык мурасты калтыруу активдерди жакындарыңызга өткөрүп берүү процессин жеңилдетет.

Оку: ForumDaily да:

Кээ бир америкалыктар ноябрда сааттарын алмаштырышпайт: эмне үчүн АКШда баары жайкы убакытка өтүшпөйт

Америкага туугандарды кантип алып келүү керек: үй-бүлөлүк жашыл карта жөнүндө эң популярдуу суроолорго жооп

Эски кийимдерди жана башка буюмдарды кантип белекке берүү же сатуу керек: башаламандыктан арылууга жардам берген уюмдар жана дүкөндөр

Жумуш визасынын ээлери Америка Кошмо Штаттарынан чыкпай эле мөөнөтүн узарта алышат

Сиздин смартфонуңуз автоматтык түрдө досторду туулган күнү менен куттуктай алат: аны кантип орнотуу керек

Бюджетти үнөмдөөчү диета: 25 арзан, бирок пайдалуу азыктар

АКШдагы жашоо жана Америкага иммиграция тууралуу маанилүү жана кызыктуу жаңылыктарды каалайсызбы? — бизди колдо кайрымдуулук кыл! Ошондой эле биздин баракчага жазылыңыз Facebook. "Дисплейдеги артыкчылык" опциясын тандап, алгач бизди окуңуз. Ошондой эле, биздин каналга жазылууну унутпаңыз Телеграм каналы  жана Instagram- Ал жерде кызыктуу нерселер көп. Жана миңдеген окурмандарга кошулуңуз ForumDaily New York — ал жерден сиз мегаполистеги жашоо жөнүндө көптөгөн кызыктуу жана позитивдүү маалыматтарды таба аласыз.