АКШда Пенсиялык: Америка бир татыктуу карылык камсыз кылуу үчүн кандай толук жол

АКШ-жылы, ар бир АКШ пенсиялык системанын бардык татаалдыктар менен түшүнүү үчүн, ал эми алардын пенсиялык топтоо үчүн жооптуу жеңил эмес, ал тургай, америкалыктар, иммигранттар сөз үчүн эмес. Төмөндө окуу материал New York Times котормодо Forumday Сиз карабастан, кесиби жана эмгек акынын, кыйынчылыксыз пенсияга мансаптын жана аяктагандан кийин акча топтоо жөнүндө билиши керек болгон.

Сүрөт: Shutterstock

баштоо эрте

пенсия топтоонун баштоо үчүн жакшы күн, бул абдан аз акча салып алат да, бүгүнкү күндө болуп саналат.

пенсиялык топтоо боюнча ой толгоолор болуп саналат: азыр башталат. Бул жерде эки себеби:

1. Magic пайыз. Сиз, балким, бул жөнүндө окуп, бирок аны өз көзү менен көрүп, жакшы.

полёта ийри 67 жашка чейинки куракта кирешени көрсөтөт. эки адам ошол эле суммадагы акчаны чечип, анда жыл сайын ($ 5) менен бир доордо бир эле пайыз (жылына 000 пайыз) жана адатымды менен (6), 67-аягында болот кийинкиге баштайт бир дээрлик көп эсе болуп саналат 22 башкача айтканда, акча үнөмдөө баштаган бир, пенсияга чейин 32 жыл бою сактоо үчүн баштаган салым салыштырмалуу $ 10 500 болот. Ошол сыяктуу эле.

2. акча сактоо - бул адаты бар. математикалык пайда кийинкиге калтыруу акча айкын болсо да, дайыма эле боло бербейт. Бирок, аппетит болот. Сиз балансында сан өсүшү менен канааттандырылат бетер болот.

Качанга чейин эле коёюнбу?

Кыска жооп: мүмкүн болушунча, - дейт Карл Ричардс, Скетч Гай тилкесинин автору. Интернетте кирешеңиздин кеминде 15% үнөмдөө боюнча кеңештер бар макалалар толтура. Бул жаман сан эмес, бирок бул чындыгында канчага чейин иштеп жатканыңызга, канча мурас алууну күтүп жатканыңызга жана дагы башка белгисиз факторлорго байланыштуу. Жок дегенде, бир нерседен баштаңыз, атүгүл ар бир эмгек акыдан 25 долларды алсаңыз дагы. Жыл сайын сумманы көбөйтүүгө аракет кылыңыз. Эрте баштаңыз жана пенсиялык эсебиңизге тез-тезден салым кошуңуз, ошондуктан создуктуруу адатка айланат.

салымдардын эсебинен параметрлери

Сиз буга чейин эле четке пенсия белгилөө чечимин кабыл алган болсо, салымдар үчүн жакшы мүмкүнчүлүктөрдү табуу керек.

Пенсиялык эсептин варианттарынын толук алфавити бар: 401(k), 403(b), 457s, IRA, Roth IRA, Solo 401(k) жана башкалар. Алар акыркы ондогон жылдар ичинде пайда болгон жана алардын максаты адамдарга белгилүү бир жеңилдиктерди берүү болуп саналат. Бирок пайда болгон система көпчүлүктүн баш аламандыгын жаратууда.

таанууга биринчи эсеп тандоо негизинен иштеп кайда жана кандай көз каранды болуп саналат.

Эгер жумуш иштери боюнча иштеп жаткан болсо,

Жеткиликтүү билдирүүлөр: 401 (к).

Сиздин жумуш берүүчү кандайдыр бир план, ал, балким, 401 (к) бир компанияны келсе. (Эгер кичи компания болсо, жок болушу мүмкүн). Эреже катары, бул жумушта сөзсүз биринчи жумасында эмес, каалаган убакта, же жыл ичинде бир мезгилде жазылган болот. Сиз гана анкетаны толтуруу керек жана токтоосуз келген кайсы бир айлык эмгек акынын пайыздык көрсөтүп турат. Иш берүүчү сага (мисалы, берилгендик же жетекчиликтен үчүн) үчүн, аны сактап калат компаниясынын эсебине сумманы төлөбөйт. Бул жерде сиз МПТК менен жардам берет. уруксат берилген болсо, кээ бир иш берүүчүлөр жазуусу, ар бир жылдын пайызын жогорулатат. Ошондой эле, ал эмне кылышы керек.

Эгер 401 жөнүндө билиши керек (к)

Кошумча: Эгер сиз бактылуу болсоңуз, иш берүүчү топтогон акчаңызга акча кошот. Бул сиздин салымыңыздын көчүрмөсү, айлык акыңыздын 3% чейин же бөлгөн ар бир доллар үчүн 50 цент, айлык акыңыздын 6% чейин болушу мүмкүн. Алар сунуштаган нерсенин бардыгына макул болуп, ушул акчанын көпчүлүгүн пайдаланыңыз. Бул айлык акыны көтөрүү менен бирдей, бир кыйла жакшыраак - убакыттын өтүшү менен, жогоруда сөз кылган пайыздык үстөктүн эсебинен бул сумма бир топ жогорулайт.

Шып: 401 (к) канча үнөмдөй алат? Бул федералдык өкмөт тарабынан жөнгө салынат жана сумма жыл сайын бир аз жогорулайт. Учурдагы көрсөткүчтөрдү көрсө болот бул жерде.

Салыктар: Башка иш берүүчүлөрдүн пландарындагыдай эле, 401 (k) эсебинде сактоодо кийинкиге жылдырылган акчага киреше салыгын төлөбөйсүз, бирок ошол акчаны алып жатканда салыкты төлөшүңүз керек.

Эгер бейөкмөт иш берүүчү менен иштөө, анда

Жеткиликтүү билдирүүлөр: 401 (к), 403 (б) жана 457.

Эгер өкмөт же өкмөттүк эмес иш берүүчүнүн (мектеп, диний уюм же кайрымдуулук) үчүн иштеп, анда бир нече жолу бар.

457 план жөнүндө эмнени билишиңиз керек: Бул план жогорудагы 401 (л) га окшош.

403 (b) планы жөнүндө эмнени билишиңиз керек: Бул пландарды көбүнчө коммерциялык эмес иш берүүчүлөр сунушташат - 401 (k) бул жерде азыраак кездешет - жана татаал жана кымбат. 401 (k) пландап жаткан өз ара фонддордун ордуна сизди пенсиялык камсыздандырууга инвестициялоо сунушталышы мүмкүн (же мажбурланган). (Төмөндө өз ара каражаттар жөнүндө кененирээк айтып беребиз). Пенсиялык камсыздандыруу, чындыгында, камсыздандыруу өнүмү, ошондуктан аны адистер үчүн да түшүнүү кыйын. Демек, анын жогорку наркы - бул товардын баасы бир топ жогору.

Кээ бир учурларда, анда жумуш берүүчү менен толукташат жок, өзгөчө, эгерде, ал 403 (б) пайдалануу менен баш мааниси мүмкүн жана төмөндө каралат Ира, тандап алган.

Эгер жумуш планын сунуш же өзүн-өзү иш менен камсыз болгон эмес,

Жеткиликтүү билдирүүлөр: IRA пландар, Рот IRA, СЭП жана Solo 401 (к).

Сен алардын пенсиялык эсеп менен алектенген болсо, анда, мисалы, ири банктардын жана брокерлердин катары IRA каржы компаниялары аркылуу пландары болушу мүмкүн.

Эмне АИР жөнүндө билиши керек

IRAңызды каякка орнотууну тандаңыз: Кызматтарды салыштыруу үчүн каржылык мекемеңизден толук баа тизмесин сураңыз. Сиздин инвестицияны сатып-сатуу канча турат? Балансыңыз өтө төмөн болсо, ай сайын төлөп турасызбы?

Жалпысынан алганда, сиз каражат кандай тандоо, бул компаниялардын көпчүлүгү абдан конкурстук сунуш кылышат: чендер, анткени сен, акча коюп жерде да сенин узак мөөнөткө турак жайга топтомдоруна таасир этет.

Шып: 401 (k) сыяктуу эле, бул планга бир жылга IRA салына турган суммада чектөөлөр болушу мүмкүн. Жылдык чеги киреше жана башка жагдайларга жараша болот. Федералдык өкмөт чектерди жыл сайын же эки жолу жаңыртып турат. Чыныгы сандарды ушул жерден көрүүгө болот байланыш.

Салыктар: Салыктар ИРАнын ар кандай пландарынан айырмаланып төлөнөт. Кадимки IRA менен, эреже катары, кийинкиге жылдырылган сумма боюнча салык төлөбөйсүз, ошентип сиздин салык салынуучу кирешеңиз пенсиялык салымдын суммасына азаят. Ар кандай кирешелер жана депозиттер боюнча чектөөлөр жөнүндө учурдагы маалыматты өкмөттүн ресурстарынан же IRA ачкан компаниядан таба аласыз 401 (k) мисалы, пенсиялык фонддон акчаны пенсияга чыкканыңыздан кийин төлөйсүз.

Эмне Рот АИР тууралуу билиши керек

Рот IRA - АИР бир түрү, бирок, бир аз ар түрдүү параметрлери менен. Сиз Рот АИР акча салып пландаштырып, анда аларга салык төлөөгө чейин бар. Бирок, аларга эмгек акы салыктар үчүн, пенсия алуу үчүн акча алып жатканда эле болушу керек эмес. Рот IRA - ишмердүүлүгүнүн бул этабында жогору киреше салык төлөшпөйт төмөн кирешеси бар жаштар үчүн зор мүмкүнчүлүк. федералдык өкмөт жеткиликтүү Рот үзгүлтүксүз Салымдарымды, катуу чектөө киргизет бул жерде.

СЭП жана Solo 401 (к) деген эмне?

СЭП (Жөнөкөйлөтүлгөн жумушчу Пенсиялык) - бул, АИР дагы бир котормосу менен Solo 401 (к) өзүн-өзү иштеген адамдар үчүн. Алар бар - өз эрежелерин, бул шарттуу IRA планы жөнүндө Чеги менен узагыраак кечиктирүүгө мүмкүн даярдоо жогорудагы шилтемеден окуй алышат.

Сиз жумуштан кийин эмне болот?

Улам бир жумушту таштап, сиз эски эсептен акчаларды алууга 401 (л) же 403 (б) жана мурунку жумуш башка жыйымдардын менен биригүү жөндөмүнө ээ. Мындай учурда биз IRA брокердик ишканалардын акча (ашуун акча сүзгөнү) айтып жол менен жардам берүү үчүн ар түрдүү куралдарды сунуштайт. жараян тууралуу аяттардан болот бул шилтеме.

Бирок, кээ бир эски иш берүүчүлөр, алардын "канатынын" астына эсеп кетүүгө ынандырууга аракет кылып, жаңы - алардын планы боюнча эски эсебин которуштуруу үчүн көндүрүүгө аракет кылат. Эмне үчүн алар бул керек? Ооба, андан кийин, башкача айтканда, алардын эсебинен көбүрөөк акча, алар өз кызматкерлерине ушул программа үчүн акы аз.

Анын кемчиликтер жана жаңы жумуш берүүчүгө өткөрүп акча чыгууга туура келет. Көпчүлүк иш берүүчүлөр кыйла салым чектелүү, бирок АИР боюнча брокердик, эреже катары, сиз тандаган кандай арзан баадагы индекси каражаттын салууга мүмкүндүк берет.

Эреже катары, пенсиялык топтоолоруңуздун бардыгын бир жерде сактаганыңыз оң. Ошентип аларды байкоо оңой. Андыктан, компаниядан чыкканда, пенсияңыздын эсебин IRAга өткөрүп бериңиз, айрыкча пенсияга жакындап калсаңыз, акчаңызды башкарууну жеңилдетиңиз. Мындан тышкары, мурунку жумуш берүүчүңүз менен байланышып турушуңуз мүмкүн, айрыкча, электрондук почта дарегиңизди жылдырсаңыз же өзгөртсөңүз. Пенсияга чыгууга убакыт келгенде, ар бир компания сизди издей бербейт.

Оку: ForumDaily да:

АКШда мен эмне пенсия алышат

Кошмо Штаттарда Карылар: бардык иммигранттар билүү керек

пенсионерлер-Йорк шаарында жашаган

New York кантип жашап, пенсионерлер, иммигранттар

Эгер АКШ пенсия тууралуу билиши керек

Улам-улам көп америкалык пенсионерлер башка өлкөлөргө көчүп жатышат

АКШда пенсия даярдануу үчүн 10 жолу

АКШдагы жашоо жана Америкага иммиграция тууралуу маанилүү жана кызыктуу жаңылыктарды каалайсызбы? — бизди колдо кайрымдуулук кыл! Ошондой эле биздин баракчага жазылыңыз Facebook. "Дисплейдеги артыкчылык" опциясын тандап, алгач бизди окуңуз. Ошондой эле, биздин каналга жазылууну унутпаңыз Телеграм каналы  жана Instagram- Ал жерде кызыктуу нерселер көп. Жана миңдеген окурмандарга кошулуңуз ForumDaily New York — ал жерден сиз мегаполистеги жашоо жөнүндө көптөгөн кызыктуу жана позитивдүү маалыматтарды таба аласыз.