Банковский чек vs денежное поручение: в чем разница

Фото: depositphotos.сom

Защита собственных финансов от мошенников и финансовых преступлений — постоянная проблема владельцев банковских счетов. Безопасности счетов угрожают мошенники и аферисты. Из-за этого многие американцы переходят на банковские чеки (cashier’s check) и денежные поручения (money order). Это более безопасные финансовые документы, чем дебетовые карты и обычные чеки. GoBankingRates объясняет разницу между ними.

В чем разница между банковским чеком и денежным поручением?

Самая ощутимая разница в том, как получают эти документы и сколько денег можно провести по каждому из них. Денежные поручения продаются фактически везде, а вот для получения банковского чека нужно идти в банк, кредитный союз или другое финансовое учреждение. Именно поэтому банковские чеки считаются более надежными формами оплаты.

Что такое банковский чек?

Банковские чеки — это чеки от финансовых учреждений. Места, где можно взять банковский чек, — это банки, кредитные союзы и другие финансовые учреждения. Чтобы купить банковский чек, нужно провести оплату и предоставить удостоверение личности. Банк гарантирует сохранность этих денег.

Банковские чеки стоят до $10. Их используют для выплаты больших сумм денег. Как правило, ограничений по сумме нет, поскольку вы выплачиваете полную стоимость чека. Чтобы понять, подходит ли вам этот финансовый инструмент, нужно ознакомиться с его плюсами и минусами.

Преимущества банковского чека:

• Неограниченная номинальная стоимость. Вы сами определяете стоимость своего банковского чека — и вносите эту сумму.
• Широкое применение. Банковские чеки считаются одними из самых безопасных форм оплаты для плательщика, поскольку его выписывает банк, а не физическое лицо, и банк гарантирует выплату.
• Удобство. Вам не нужно иметь банковский счет, чтобы купить банковский чек.

Недостатки использования банковских чеков:

• Стоимость. Если вы клиент финансового учреждения, в котором покупаете чек, то в некоторых случаях вам могут возвратить стоимость чека. Но, как правило, чтобы купить банковский чек, нужно заплатить $10.

Как купить банковский чек

Для этого нужно посетить банк, который создает и выдает вам чек, и совершить следующие действия:

1. Показать удостоверение личности (паспорт или водительские права).
2. Указать имя получателя платежа или название компании.
3. Указать сумму банковского чека.
4. Указать свой номер счета для перевода денег со счета в банк, который выписывает чек. Как вариант, можно принести наличные деньги и выплатить сумму чека на месте.
5. Заплатить стоимость выписки чека.

Фото: Depositphotos

Что такое денежное поручение?

Денежное поручение во многом похоже на банковский чек. Чтобы совершить денежное поручение, вы платите продавцу поручения полную сумму сразу. Возможности списать сумму с вашего счета в момент, когда получатель обналичивает поручение, нет.

Внутренние или международные денежные поручения можно купить в разных учреждениях — почтовых отделениях, круглосуточных магазинчиках, торговых сетях и на автозаправках. Как правило, сумма денежного поручения не должна превышать $1 000. Для покупки вам нужно будет предъявить удостоверение личности.

Стоимость денежного поручения колеблется от нескольких центов до $5. Если покупать денежное поручение с помощью кредитной карты, ваша кредитная компания может списать дополнительную комиссию за выдачу наличных средств.

Преимущества денежных поручений:

• Безопасность. Как правило, денежные поручения считаются безопасными формами оплаты. Поскольку вы вносите всю сумму поручения наличными, нет риска, что поручение будет возвращено из-за нехватки денег на счету отправителя (такое может случиться с чеком).
• Стоимость. Денежное поручение недорогое. Оно может стоить меньше доллара, в зависимости от суммы и места покупки.
• Удобство. Денежные поручения можно купить во многих магазинах, почтовых отделениях и других местах.

Недостатки денежных поручений:

• Ограничения по приему. В некоторых случаях денежные поручения не принимаются вместо банковских чеков из-за того, что их считают менее безопасным финансовым документом.
• Ограничения по номинальной стоимости. Денежные поручения не могут превышать $1000.

Как заполнить денежное поручение

После покупки денежного поручения вам нужно внести в форму следующую информацию:

1. В строку Pay to the Order of впишите имя человека или название компании, которым вы хотите заплатить.
2. В строку From/ Purchaser / Sender/ Remitter впишите свое имя.
3. В той части формы, где написано Purchaser, Signer for Drawer, поставьте подпись.
4. Если в форме есть поля Address («Адрес») или Phone number («Номер телефона»), их тоже нужно заполнить.
5. В поле Memo вы можете указать, за что этот платеж.
6. Оборот формы для денежного поручения оставьте пустым — там получатель сможет погасить его и поставить подпись.

Обналичить денежное поручение можно там же, где и купить: в розничной сети, в небольших супермаркетах и продуктовых магазинчиках, специальных офисах для обналичивания чеков и даже в банках. Вам нужно будет предоставить удостоверение личности и, возможно, заплатить сбор за проведение операции. После предоставления документа и самого поручения вам выдадут сумму наличных, указанную в поручении.

Важно! В отделении почты обналичить можно только почтовое денежное поручение. U. S. Postal Service не обналичивает денежные поручения, выданные другими агентами. Если вам нужно отправить это поручение другому человеку, вы можете купить его на почте и отправить прямо из отделения. Так же можно поступить с денежными переводами Western Union или MoneyGram: купить и отправить из ближайшего офиса, а ваш получатель заберет его в офисе этой же компании в своем районе проживания.

Если вы потеряли денежное поручение, вам его возобновят, но за комиссию. Об утрате поручения нужно сообщить продавцу — вам помогут оформить возмещение или замену поручения.

Когда лучше использовать банковский чек, а когда — денежное поручение?

Вам может показаться, что чеки и поручения — взаимозаменяемые, но в каждой ситуации один из этих инструментов более выгодный, чем другой.

В каких ситуациях лучше использовать денежное поручение:

• Вам надо отправить платеж по почте, а вы не хотите отправлять чек или наличные.
• У вас очень точно рассчитан бюджет, и вы хотите избежать нехватки денег на счету при обналичивании выписанного вами чека.
• Вы передаете деньги человеку, которого не очень хорошо знаете, и не хотите предоставлять ему личный чек.

С другой стороны, лучше использовать банковский чек, если:

• Сумма платежа превышает лимит для денежных поручений.
• Вы выбираете более безопасный финансовый инструмент, которым является именно банковский чек.

Например, денежное поручение вполне подойдет, если вы платите за товар, купленный по почте у незнакомого лица. Если вам нужно совершить авансовый взнос за квартиру, тогда лучше выписать банковский чек.

Оба вида документов — и чек, и поручение — можно подделать, поэтому важно отнестись к ним с такой же серьезностью, как и к другим видам оплаты. Кроме того, несмотря на то, что и чеки, и поручения должны приниматься везде, сначала уточните у получателя, точно ли он принимает тот вид документа, который вы выбрали, поскольку не все компании или лица принимают оба вида финансовых инструментов.

Альтернатива банковским чекам и денежным поручениям

Если вам не подходит ни один из этих способов оплаты, рассмотрите другие методы проведения платежа. Например:

• Чек, гарантированный банком (Certified checks): Банк, выдающий такой чек, гарантирует, что на счету того, кто выписывает этот документ, есть достаточно средств для покрытия, когда его обналичат. Банк также гарантирует подпись держателя счета на чеке. Чеки, гарантируемые банком, подойдут в ситуациях, когда получатель не доверяет тому, кто выписывает чек, и хочет получить гарантии наличия денег на счету для его покрытия.
• Дорожный чек (Traveler’s checks): Их, как правило, используют для путешествий в другие страны вместо наличных денег. Банк или другое финансовое учреждение гарантируют безопасность этого финансового инструмента. Если вы потеряете дорожный чек или у вас его украдут, его можно отменить и получить взамен новый.
• Денежный перевод (Wire transfers): Деньги можно перевести электронным способом с помощью денежного перевода. Обычно это делается для отправки финансов на большие расстояния.

В некоторых случаях эти альтернативы могут оказаться лучше, чем денежное поручение или банковский чек. Хотя в обычных ситуациях, не требующих особых условий, вам вполне должно хватить этих самых распространенных способов перевода денег.

Читайте также:

Что лучше: наличные деньги или кредитная карта

Семь вещей, которые стоит оплачивать кредиткой

5-летнему мальчику предъявили чек за неявку на день рождения друга

Хотите больше важных и интересных новостей о жизни в США и иммиграции в Америку? — Поддержите нас донатом! А еще подписывайтесь на нашу страницу в Facebook. Выбирайте опцию «Приоритет в показе» —  и читайте нас первыми. Кроме того, не забудьте оформить подписку на наш канал в Telegram  и в Instagram— там много интересного. И присоединяйтесь к тысячам читателей ForumDaily New York — там вас ждет масса интересной и позитивной информации о жизни в мегаполисе.