Как работает страховка дома во время зимних бурь: какие повреждения покроют, а какие — нет

После того, как зимний шторм прошелся по восточному побережью США, оставляя после себя коммунальный хаос, непогода обрушилась на Калифорнию. Она принесла с собой нетипичные для этого штата снегопады, град и обледенения. Как получить страховку, если ваш дом пострадал от непогоды, объясняет MoneyTalks.

В начале февраля 2026 года на восточном побережье США сформировался мощный «взрывной» циклон — зимний шторм, который метеорологи сравнивают с ураганом по силе ветра и скорости нарастания давления. Он возник 30 января на юго-востокебыстро усилился 1 февраля и принёс рекордные снегопады, метели, ледяной дождь и экстремально низкие температуры на территории от Флориды до Новой Англии. Шторм вызвал массовые отключения электричества (более 190 000 домов), гибель людей и разрушения.

К 2 февраля циклон начал уходить от берегов Восточного побережья в открытый Атлантический океан, где его влияние постепенно ослабло. Однако его остатки и связанная с ним воздушная масса продолжали двигаться на запад через континент. К середине февраля (примерно 11–15 числа) система достигла западного побережья США — Калифорнии. Это принесла в Северную Калифорнию зимнюю погоду со снегом и ледяными ливнями.

Когда на регион обрушивается экстремальная зимняя погода, страховая компания может оказаться либо вашим лучшим другом, либо злейшим врагом.

По теме: Автострахование во Флориде: всё что вы обязаны знать, прежде чем выехать на дорогу

Небо ревёт, температура стремительно падает, а дом стонет под тяжестью «взрывного» циклона . Метеорологи любят громкие термины, но нет ничего поэтичного в звуке лопнувшей трубы в подвале или в крыше, прогибающейся под слоем мокрого снега и льда.

Когда ветер стихает, вот тогда и начинается настоящая буря — оформление страхового иска. Большинство домовладельцев уверено, что они полностью защищены от любых капризов природы. Реальность сложнее: если страховая сочтёт проблему «предотвратимой» из-за плохого ухода за домом, вам придется оплачивать счёт на десятки тысяч долларов самостоятельно.

Вот чего можно ожидать от страховщика, когда лёд начнёт таять.

Замёрзшие и лопнувшие трубы

Когда вода внутри трубы замерзает, она расширяется с такой силой, что разрывает и медь, и пластик. Согласно отраслевой статистике, средний ущерб в таких случаях превышает $11 000 долларов.

Стандартные полисы обычно покрывают «внезапный и случайный» выброс воды. Это означает, что если труба неожиданно лопнула, страховая, скорее всего, оплатит просушку дома, замену испорченного гипсокартона и ремонт деформированного деревянного пола. Если источник воды находится внутри дома, шансы на выплату высоки.

Однако большинство страховщиков требует «разумной заботы» о собственности. Если вы отключили отопление, чтобы сэкономить, уехав к родственникам, или оставили дачный дом без обогрева, выплату могут отклонить по причине халатности. Эксперты советуют держать термостат не ниже 55 градусов по Фаренгейту (примерно 13 °C).

Парадокс страховой логики: многие полисы покрывают ущерб от воды, но не оплачивают ремонт самой трубы и работу сантехника.

Обрушение крыши под тяжестью снега

Кубический фут свежего снега весит около 9 килограммов, но слежавшийся лёд и мокрый снег во время «взрывного» циклона могут быть значительно тяжелее. Если под этой нагрузкой ломаются стропила, речь идёт о серьёзном страховом случае.

Большинство стандартных полисов домовладельцев покрывает обрушение крыши из-за веса снега, льда или ледяной крупы. Это включает ущерб личным вещам в доме, если их раздавило или залило водой.

Однако если эксперт обнаружит, что крыше уже 30 лет, она гнилая или имела повреждения до шторма, страховая может заявить, что снег стал лишь «последней каплей» для уже аварийной конструкции. В этом случае вам могут выплатить лишь часть суммы или вовсе отказать в выплате.

Когда тепло с чердака растапливает снег на крыше, а у холодных карнизов вода снова замерзает, создавая «плотину», на крыше образуется толстый слой наледи. Ущерб от воды обычно покрывается, но удаление самого ледяного слоя считается расходом на обслуживание — то есть оплачивается владельцем.

Наводнение и повреждение водой

Это самая сложная тема в разговорах со страховой компанией.

Грунтовые воды — главный враг. Если снег быстро тает, и вода просачивается через фундамент или затекает под входную дверь, стандартная страховка домовладельца это не покрывает. Это классифицируется как «наводнение» и требует отдельного полиса через Национальную программу страхования от наводнений (NFIP).

Следите за формулировками. Никогда не говорите страховой, что подвал «затоплен», если вода появилась из-за лопнувшей трубы. Используйте выражение «повреждение водой» (water damage). Слово «наводнение» может автоматически привести к отказу ещё до окончания разговора.

Порча продуктов и отключение электричества

Если шторм выводит из строя электросеть, содержимое морозильника оказывается под угрозой.

Многие полисы предусматривают выплату до $500 за испорченные продукты, если отключение произошло из-за покрываемого страховкой события (например, дерево упало на линию электропередачи).

Прежде чем подавать заявление на компенсацию за продукты на $300, проверьте размер франшизы. Если она составляет $1 000, вы ничего не получите, а отметка о страховом случае останется в истории и может повысить ваши будущие страховые взносы.

Вам может быть интересно: главные новости Нью-Йорка, истории наших иммигрантов и полезные советы о жизни в Большом Яблоке – читайте все это на ForumDaily New York

Остерегайтесь «охотников за штормами»

После того как ветер стихает, появляются мошенники. Будьте осторожны с подрядчиками, которые без приглашения стучатся в дверь, предлагают «бесплатный» осмотр крыши или обещают сами урегулировать страховой случай. Такие схемы после зимних штормов могут закончиться залогом на ваш дом или незавершённым ремонтом. Всегда сначала связывайтесь со своей страховой компанией и пользуйтесь списком рекомендованных лицензированных подрядчиков.

Читайте также на ForumDaily:

Какие документы нужны, если вы едете в круиз

Как подготовиться к налоговому сезону 2026 года: советы от IRS

США сократили список обязательных прививок для детей

Хотите больше важных и интересных новостей о жизни в США и иммиграции в Америку? — Поддержите нас донатом! А еще подписывайтесь на нашу страницу в Facebook. Выбирайте опцию «Приоритет в показе» —  и читайте нас первыми. Кроме того, не забудьте оформить подписку на наш канал в Telegram  и в Instagram— там много интересного. И присоединяйтесь к тысячам читателей ForumDaily New York — там вас ждет масса интересной и позитивной информации о жизни в мегаполисе.