ABŞ-da ən yaxşı 9 pensiya hesabı növü

IRA, 401 (k), bir çox başqa seçimlərdən biri və ya planların birləşməsindən istifadə etməyinizdən asılı olmayaraq, sizin üçün ən yaxşı pensiya planı məşğulluq statusunuzdan və nə qədər töhfə verə biləcəyinizdən asılıdır. Nəşr Pul xəbərləri xəbər verir pensiya hesablarının ən yaxşı 9 növünün siyahısını tərtib etdi.

Şəkil: Shutterstock

Təqaüddən sonrakı həyatınızın maliyyə təfərrüatlarını anlamaq üçün ətraflı strategiyaya ehtiyacınız varsa, Pensiya Kalkulyatorundan istifadə edə bilərsiniz. Yeni PensiyaAmerika Fərdi İnvestorlar Assosiasiyası (AAII) tərəfindən ən yaxşı pensiya kalkulyatoru seçildi. Hansı 401(k), IRA və ya başqa planın sizin üçün uyğun olduğunu anlamağa çalışırsınızsa, qərar verə bilmək üçün aşağıda hər birinin təsvirini tapacaqsınız.

Fərdi Pensiya Hesabı (IRA)

İş statusundan asılı olmayaraq ən yaxşı pensiya planlarından biri Fərdi Pensiya Hesabıdır. Bir IRA mahiyyətcə vergidən azad pula qənaət etməyə imkan verən vergi baxımından üstünlüklü əmanət hesabıdır.

Siz IRA-ya 6000 dollara qədər töhfə verə bilərsiniz. 50 və daha yuxarı yaşda olan insanlar üçün əlavə töhfə ildə 1000 ABŞ dollarıdır, beləliklə, vergi kreditləri ilə 7000 dollara qədər qənaət edə bilərsiniz.

IRA-ya töhfə verən məbləğ üçün federal gəlir vergisi bəyannaməsindən çıxılma tələb edə bilərsiniz. Əgər iş yerində pensiya planınız varsa, töhfənizin çıxılan hissəsi ərizə statusunuzdan və Dəyişdirilmiş Düzəliş edilmiş Ümumi Gəlirinizdən (MAGI) asılıdır.

Bu IRS cədvəli çıxılmanızın məhdudlaşdırılacağını sizə deyə bilər. İş yerində pensiya planı ilə əhatə olunmasanız, çıxılmaya tam icazə verilir.

Mövzu haqqında: Vergiyə cəlb edilməyən on növ pensiya gəliri

Əgər çıxılmayan bir IRA töhfəsi etsəniz, yenə də vergi krediti alacaqsınız. Təqaüdə çıxdıqdan sonra çıxılmayan töhfələr vergidən azad edilə bilər. Siz fərdi gəlir vergisi bəyannaməsində 8606 Formunda çıxılmayan töhfələri izləyə bilərsiniz.

Roth ira

Roth IRA ənənəvi IRA-ya bənzəyir, istisna olmaqla, vergi güzəştləri pulu depozit etdiyiniz zaman deyil, pulu çıxardığınız zaman həyata keçirilir. Roth IRA töhfələri heç vaxt çıxılmır, lakin təqaüdə çıxdıqdan sonra vergidən azad edilə bilər. Təqaüdə çıxdıqdan sonra daha yüksək gəlir vergisi alacağınızı düşünürsünüzsə, bu, olduqca yaxşı bir üstünlükdür.

Ənənəvi IRA hesabında olduğu kimi, Roth töhfələri ildə 6000 ABŞ dolları ilə məhdudlaşır (7000 və ya daha böyüksinizsə, 50 dollar).

Roth-a töhfələr də MAGI tərəfindən məhdudlaşdırılır. Birgə ərizə verən ər-arvadsınızsa, MAGI 203-cu ildə 000 ABŞ dollarından, 2019-ci ildə isə 206 dollardan az olmalıdır.

Pensiyalar

Təqaüdlər, işəgötürəniniz vasitəsilə əldə edə bilsəniz, pensiya qənaəti üçün əla bir həlldir.

Əvvəlki nəsillər uzun illər, bəlkə də bütün karyeraları boyunca eyni şirkətdə qalmağa meyllidirlər. Bunun müqabilində onların işəgötürənləri pensiya illərini pensiya ilə təmin edirdilər, pensiyaya çıxandan ölənə qədər zəmanətli aylıq gəlir məbləği.

Təqaüdə çıxdıqdan sonra əldə edəcəyiniz gəlir fond bazarının dinamikasından asılı deyil. Bütün investisiya riski plan təminatçısının üzərinə düşür.

401 (k)

401 (k) planı ilk növbədə vergidən əvvəl əmək haqqı ayırmaları vasitəsilə işçilərin töhfələri ilə maliyyələşdirilir. Yatırılan pul adətən işəgötürənin plan çərçivəsində təklif etdiyi seçimlərdən asılı olaraq, səhmlər, istiqrazlar və fondlar da daxil olmaqla çoxsaylı investisiyalara yatırıla bilər. Bir IRA kimi, 401 (k) investisiyalar vergidən azad ola bilər, lakin vəsaitlər geri alındıqda vergiyə cəlb olunurlar.

401 (k) planlarının iki xüsusiyyəti var ki, onları IRA-lardan daha yaxşı pensiya seçimi edir. Birincisi, 401(k) planları üçün töhfə limitləri daha yüksəkdir. 2020-ci ildə 19 və ya daha yuxarı yaşdasınızsa, 500(k) plana 401 ABŞ dolları əlavə töhfə ilə 6 dollara qədər töhfə verə bilərsiniz.

İkincisi, bir çox işəgötürən uyğun töhfələr təklif edir və sizinlə eyni məbləğdə töhfə verir ki, bu da plan üzvləri üçün “pulsuz pul”a bərabərdir. İşəgötürəniniz uyğun töhfələr təklif edirsə, tam uyğunluq əldə etmək üçün kifayət qədər vəsait ayırdığınızdan əmin olun, əks halda kompensasiya paketindən tam istifadə edə bilməyəcəksiniz.

Bəzi işəgötürənlər də Roth 401 (k) variantlarını təklif edirlər. Roth versiyasını seçsəniz, töhfələriniz vergilər ödənildikdən sonra edilir və pul çıxarma zamanı vergi tutulmayacaq.

403 (b)

403(b) planı 401(k) planına bənzəyir ki, o, işçilərə pensiya planına vergidən əvvəl töhfələr verməyə imkan verir, lakin bu planlar yalnız kilsə, məktəb, xəstəxana və ya digər qeyri-kommersiya təşkilatının işçiləri üçün əlçatandır. təşkilat.

Əmanət limitləri 401(k) planları ilə eyni olsa da, 403(b) planındakı investisiyalar annuitetlər və qarşılıqlı fondlarla məhdudlaşır.

SADƏ İRA

SADƏ IRA işəgötürənlər, o cümlədən öz-özünə işləyənlər tərəfindən təklif oluna bilən pensiya planıdır. İşçilər təqaüdə çıxdıqdan sonra vergiyə cəlb olunan plana vergidən əvvəl töhfələr verə bilərlər.

Əgər işəgötürəniniz SADƏ IRA təklif edirsə, onlar ya plana uyğun töhfələr, ya da işçinin töhfə verib-verməməsindən asılı olmayaraq hər bir işçiyə ödənilən məcburi olmayan töhfələr etməlidir.

SADƏ IRA-lar adətən kiçik işəgötürənlər üçün seçim planıdır, çünki onları idarə etmək daha asandır.

401 (k) ilə olduğu kimi, işçilər SADƏ IRA-ya vergidən əvvəl töhfələr verə bilərlər, lakin töhfə limitləri daha aşağıdır. 2020-ci ildə işçilər ildə 13 dollar, 500 ildən sonra isə əlavə olaraq ildə 50 dollar töhfə verə bilər.

SEP IRA

Sadələşdirilmiş İşçilərin Təqaüdü (SEP) IRA kiçik biznes sahibinə müəssisə sahibi də daxil olmaqla işçilərin adından vergisiz töhfələr verməyə imkan verir. SEP bütün ölçülərdə olan işəgötürənlər üçün əlçatandır və hər bir işçinin əmək haqqının 25%-ə qədər, ildə maksimum 57 ABŞ dollarına qədər töhfə verməyə imkan verir.

Onları quraşdırmaq ümumiyyətlə asandır və çox az sənədləşmə tələb olunur, lakin yalnız işəgötürən SEP-ə töhfə verə bilər. İşçilər vergidən əvvəl endirimlər edə bilməzlər. Fərdi sahibkarlar üçün bu problem deyil, lakin işçiləri olan biznes sahibləri 401(k) planı nəzərdən keçirmək istəyə bilər ki, işçilər də töhfə verə bilsinlər.

Solo 401 (k)

Solo 401(k) kimi də tanınan Fərdi 401(k) ənənəvi 401(k) ilə çox oxşardır, lakin yalnız işçiləri olmayan (şirkətdə işləyən həyat yoldaşından başqa) fərdi sahibkarlar üçündür. Ənənəvi 401(k) kimi, Solo 401(k) həm ənənəvi, həm də Roth versiyalarında mövcuddur.

Sizi maraqlandıra bilər: ən yaxşı New York xəbərləri, immiqrantlarımızın hekayələri və Big Apple-da həyat haqqında faydalı məsləhətlər - hamısını ForumDaily New York-da oxuyun.

Solo 401(k) böyük miqdarda pula qənaət etmək istəyirsinizsə idealdır, çünki siz işəgötürən və işçi kimi pensiyaya çıxa bilərsiniz. Bir işçi olaraq, standart 401 (k) töhfə limitini ildə 19 ABŞ dolları və ya 500 və ya daha böyüksinizsə, 26 dollar edə bilərsiniz. Öz işəgötürəniniz olaraq əmək haqqınızın 000%-ni, maksimum 50 ABŞ dollarına qədər töhfə verə bilərsiniz.

Bu məbləğlər ixtiyarınızda olduğundan, gəlirli illərdə maksimumu ayıra və "arıq" illərdə töhfələri azalda və ya hətta ləğv edə bilərsiniz.

Solo 401(k)-nin dezavantajı idarəetmə ehtiyacıdır. Solo 401(k) planları SEP IRA-lardan daha çox sənədləşmə işləri tələb edir və hesabınızdakı balans müəyyən məbləği keçərsə, plan üçün ayrıca vergi bəyannaməsi təqdim etməli olacaqsınız ki, bu da vergi hazırlığı xərclərinizi artıra bilər.

Müəyyən edilmiş Müavinət Planı

Müəyyən edilmiş müavinət planı mahiyyət etibarı ilə pensiyadır, çünki o, bazar dəyişkənliyindən asılı olmayaraq pensiyaya çıxanda əvvəlcədən müəyyən edilmiş müavinəti almağa imkan verir.

Bəzi öz-özünə işləyən amerikalılar və kiçik biznes sahibləri əhəmiyyətli vergi kreditləri alarkən təqaüdə çıxmaq üçün aktiv şəkildə qənaət etmək üçün müəyyən edilmiş fayda planlarını həyata keçirməyi seçirlər.

Müəyyən edilmiş pensiya planı yalnız işəgötürənin töhfələri hesabına maliyyələşdirilir və hər il maliyyələşdirilməlidir. İllik ödənişlər yaş da daxil olmaqla bir neçə faktor əsasında hesablanır. Əgər işçiləriniz varsa, bütün uyğun işçilər üçün töhfələr ödəməlisiniz. Əmanətlər 100% vergidən azaddır, mənfəət də vergidən azaddır, lakin geri götürüldükdə vergiyə cəlb edilir.

Müəyyən edilmiş müavinət planları ən azı beş il ərzində illik 50 ABŞ dolları və ya daha çox töhfə verə bilən və əgər varsa, az sayda işçisi olan 80 və daha yuxarı yaşda öz-özünə işləyən insanlar üçün ən yaxşısıdır.

Müəyyən edilmiş töhfə planları ən yüksək töhfə limitlərinə malik olsa da, illik aktuar hesablamalar, tələb olunan illik maliyyələşdirmə və IRS Form 5500 sənədləşdirmə haqları daxil olmaqla, planınızın şərtlərinə əsaslanan əhəmiyyətli xərclər və inzibati tələblər də mövcuddur.

Forum günündə də oxuyun:

105 il yaşayan həkim uzun ömür üçün bir resept verdi

Qəbul etməyə dəyər beş Amerika qənaət sirri

Amerikada ən mənzərəli 10 yol

Vergiyə cəlb edilməyən on növ pensiya gəliri

Birgə və ya ayrı-ayrılıqda: ər-arvad üçün vergi bəyannaməsi təqdim etmək necə daha sərfəlidir

ABŞ-dakı həyat və Amerikaya immiqrasiya haqqında daha vacib və maraqlı xəbərlər istəyirsiniz? — bizə dəstək olun bağışlayın! Siz də səhifəmizə abunə olun Facebook. "Ekranda prioritet" seçimini seçin və əvvəlcə bizi oxuyun. Həmçinin kanalımıza abunə olmağı unutmayın Telegram kanalı  və Instagram- Orada çox maraqlı şeylər var. Və minlərlə oxucuya qoşulun Forum Gündəlik New York — orada siz metropol həyatı haqqında çoxlu maraqlı və müsbət məlumatlar tapa bilərsiniz.