Pensiyanızda minlərlə dollara başa gələ biləcək dörd səhv

Sosial təminat təqaüdçülərdən əlillərə, uşaqlara qədər 70 milyondan çox amerikalıya dəstək verir. Bu, 20 səhifəni əhatə edən təlimat kitabçası ilə inanılmaz dərəcədə mürəkkəb bir sistemdir. O, iddiaçıları asanlıqla çaşdıra bilən və onlara itirilmiş faydalar üçün on minlərlə dollara başa gələn 000 qaydanı ehtiva edir. Ən çox yayılmış səhvlərdən necə qaçınmaq olar, nəşr bildirib CBS News.

Şəkil: IStock

Bu səhvlərdən bəziləri Boston Universitetinin iqtisadçısı Lawrence Kotlikoff və şəxsi maliyyə yazıçısı Terry Savage tərəfindən yazılmış “Sosial Təhlükəsizlik Dəhşət Hekayələri” adlı yeni kitabda ətraflı təsvir edilmişdir. Bəzi hallarda səhvlər alıcıların deyil, Sosial Müdafiə İdarəsinin özünün günahıdır. Eyni zamanda, müraciət edənlərin problemi aradan qaldırmaq və ya başqa yolla özlərini qorumaq üçün praktiki olaraq heç bir imkanları yoxdur.

Kotlikoff dedi ki, sistemin təkmilləşdirilməsində çox şey var. Sosial təminat çox vaxt insanın ev sahibliyindən kənarda ən böyük maliyyə aktividir və sabit aylıq gəlir milyonlarla qocanın yoxsulluğa düşməsindən qoruyur. Bununla belə, proqram şəffaf olmaya bilər və təsadüfən insanların on minlərlə dollar müavinət itirməsinə səbəb olan müəyyən seçimləri təşviq edə bilər.

"Təqaüdçülərin təxminən 20% -i yeganə gəlir mənbəyi kimi tamamilə Sosial Müdafiəyə güvənir" dedi. - Bu, böyük problemdir. Buna ciddi yanaşmaq lazımdır”.

Sosial təminatla bağlı akademik araşdırmalar dərc etdirmiş və ən çox satılan “Özünə sahib ol: Sosial təminatdan maksimum yararlanmağın sirləri” kitabının həmmüəllifi olan Kotlikoff, səhvlərin çox erkən fayda iddiasından tutmuş yanlış məsləhətlərə əməl etməyə qədər dəyişə biləcəyini söylədi. eyni zamanda sağ qalan müavinətləri və gələcək müavinətlərin itirilməsi ilə nəticələnə bilən pensiya müavinətləri tələb etmək kimi.

Mövzu haqqında: Təqaüdçülərin Floridadan daha yaxşı yaşadığı yeddi ştat

O, insanları yalnız Sosial Təminat İdarəsinə (SSA) etibar etməməkdən çəkindirir, çünki o və Savage SSA işçiləri tərəfindən səhv və ya yanıltıcı məsləhətlər alan insanlardan eşitmişlər ki, bu da düzəltməsi çətin və ya qeyri-mümkün olan bahalı səhvlərə səbəb olur. .

"İnsanlar başa düşməlidirlər ki, siz təkbaşına oradasınız" dedi Kotlikoff.

Sosial Təminat İdarəsi deyir ki, “müştərilərimizə daha yaxşı xidmət göstərmək üçün iş proseslərini təkmilləşdirmək əsas prioritet olaraq qalır”.

Lakin Kotlikoff insanların Sosial Müdafiəyə müraciət edərkən tez-tez etdikləri dörd ümumi səhv var.

Faydaları çox erkən tələb etmək

Bu, bəlkə də amerikalıların üzləşdiyi ən böyük problemdir, çünki Sosial Müdafiə 62 yaşına çatdıqda, əksər insanlar üçün pensiya yaşından təxminən beş il əvvəl lazımi müavinətlərini almağa imkan verir. Ancaq daha əvvəl Sosial Müdafiəyə müraciət etsəniz, aylıq ödənişləriniz 30% azalacaq.

İnsanlar maksimum fayda alacaqları 70 yaşına qədər Sosial Müdafiə tələb etmək üçün gözləyə bilərlər - 76 yaşdan təxminən 62% daha çox. Lakin amerikalıların yalnız təxminən 6%-i Sosial Müdafiə iddiası üçün 70 yaşına qədər gözləyir.

Kotlikoff hesab edir ki, SSA, gözlənilən ömür uzunluğu kalkulyatoru və yaşamaq üçün gözləyə biləcəyiniz əlavə illərin orta sayını göstərən aktuar cədvəlləri təqdim etməklə, bilmədən insanları çox erkən müavinət tələb etməyə sövq edə bilər. O hesab edir ki, insanlar sosial təminat üçün orta hesabla deyil, yaşaya biləcəkləri maksimum il sayına görə müraciət etməlidirlər.

Kotlikoff keçən il nəşr olunan bir araşdırma məqaləsində təxmin etdi ki, müavinətləri çox erkən tələb etmək sizə itirilmiş fayda üçün 182 dollara başa gələ bilər.

"Dul qadın" dələduzluğu

Müavinətlərin itirilməsinə səbəb ola biləcək başqa bir səhv, Kotlikoff "dul qadın fırıldaqlığı" adlandırır ki, bu da adətən daha aşağı müavinətlərlə nəticələnə bilən müavinətlər üçün müraciət edərkən səhv qərarları ehtiva edir.

Sosial Təminat tərəfindən verilən 12 növ müavinətdən biri dul qadınlara, dullara və uyğun işçilərin himayəsində olanlara ödənilən sağ qalan müavinətdir. Dul və dul qadınlar üçün, onlar həyat yoldaşının qazancı əsasında sosial təminat müavinətləri üçün 60 yaşında müraciət edə bilərlər.

Bununla belə, bəzən insanlar səhvən həm sağ qalan müavinətləri, həm də öz pensiya müavinətləri üçün müraciət edirlər, baxmayaraq ki, Sosial Müdafiə İdarəsi hansı daha yüksəkdirsə, yalnız bir müavinət ödəyir.

Problem, ailə başçısını itirməyə görə müavinət daha yüksək olduqda yaranır, çünki dul və ya dul qadın eyni vaxtda pensiya müavinəti iddiası təqdim etməklə, iddia ərizəsi verdikləri yaşda pensiya müavinətini kilidləyir. Bu halda insan pensiya yaşına, hətta 70 yaşına qədər gözləsəydi ala biləcəyi minlərlə daha yüksək müavinətləri itirmək riski ilə üzləşir.

Bu halda, pensiya ödənişləri üçün ərizənin verilməsindən bir ildən çox vaxt keçərsə, bu qərarı ləğv etmək mümkün olmayacaqdır.

Qazancın yoxlanılması fırıldaqçılığı

Yaşlı amerikalıları maneə törədə biləcək başqa bir Sosial Təminat qaydası, pensiya yaşına çatmamış müavinət tələb edən və işləməyə davam edən insanların qazancları kifayət qədər aşağı həddi keçərsə, daha çox vergiyə cəlb ediləcəyi sözdə qazanc testidir.

2023-cü ildə həddi 21 dollar idi, yəni 240 yaşa qədər Sosial Müdafiə alan insanlar həddi aşan hər 67 dollar gəlir üçün müavinətlərindən 1 dollar çıxılacaqlar. Bu, çox vaxt yaşlı insanları Sosial Müdafiə aldıqdan sonra işləməyə davam etməkdən çəkindirir, çünki onlar vergiyə görə bəzi gəlirlərini itirməkdən qorxurlar.

Bununla belə, Kotlikoffun sözlərinə görə, iddiaçı pensiya yaşına çatdıqdan sonra itirilmiş müavinətləri bərpa edən “azaltma faktoru” və ya ARF-dən hamı xəbərdar deyil.

Təbii ki, hər kəs, ən azı, maddi cəhətdən, 67 yaşına çatdıqdan sonra müavinətlərinin tənzimlənməsini gözləyə bilməyəcək. Ancaq 60 yaşdan yuxarı bəzi insanlar problemdən xəbərdar olsaydılar, iş haqqında fərqli qərarlar verə bilərdilər, Kotlikoff dedi.

Həddindən artıq ödəmə tələsi

Bu problem hər il təxminən 1 milyon Sosial Müdafiə alanını əhatə edir və maliyyə çətinliyi və stressə səbəb ola bilər.

Bu, SSA benefisiarlara həddən artıq ödəniş etdikdə baş verir, onlar adətən illər sonra Sosial Təminat Administrasiyasının ödəniş tələb edən məktub göndərdiyini öyrənirlər - hətta onların günahı olmasa belə.

Sizi maraqlandıra bilər: ən yaxşı New York xəbərləri, immiqrantlarımızın hekayələri və Big Apple-da həyat haqqında faydalı məsləhətlər - hamısını ForumDaily New York-da oxuyun

Bəzən Sosial Təminat İdarəsi günahkar olur, çünki onun işçiləri bəzən SSA sistemlərinə yanlış məlumatlar daxil edirlər və ya müavinətləri səhv hesablayırlar.

Agentlik qeyd edir ki, artıq ödənişlər bir çox səbəblərə görə baş verə bilər - əksər hallarda alıcı gəlir və ya müavinət məbləğinə təsir edə biləcək digər dəyişikliklər barədə məlumat vermədikdə.

Amma bu baş verərsə, alıcı artıq ödənişi qaytarmalı olacaq. Əgər şikayət etməyi seçsəniz, işin sizin xeyrinizə həll olunacağına zəmanət verilmədən həlli aylar və ya illər çəkə bilər.

Buna görə də Kotlikoff insanları Sosial Təminat İdarəsi ilə qarşılıqlı əlaqələrini, eləcə də agentliyə göndərdikləri məlumatları diqqətlə qeyd etməyə çağırır. Bundan əlavə, o, agentliyin faylda qazanclarınızın düzgün tarixçəsinə malik olduğundan əmin olmaq üçün Sosial Müdafiə tarixçənizi yoxlamağı tövsiyə edir. Bunu etmək üçün siz agentliyin saytında keçmiş qazanclarınıza baxa və onların düzgünlüyünə əmin ola biləcəyiniz “Mənim Sosial Təminatım” hesabı yaratmalısınız.

SSA dedi: “Biz davamlı olaraq proqramlarımızın idarə olunmasını təkmilləşdirməyə və düzgün olmayan ödənişlərin sayını azaltmağa çalışırıq. İşçilərin ixtisarı və resurs məhdudiyyətləri bizim xidmət göstərmək imkanımıza mane olsa da, ödənişlərin dəqiqlik dərəcələri çox yüksək olaraq qalır”.

Agentlik rəsmiləri deyirlər ki, onlar proqramlar üçün pul saxlayan maliyyə hesabları mənasını verən “etibar fondlarının yaxşı idarə olunmasına” görə vergi ödəyiciləri qarşısında məsuliyyət daşıyırlar.

"Hər bir insanın vəziyyəti unikaldır və biz hər bir halda artıq ödənişləri nəzərdən keçiririk" dedi SSA.

"Həddindən artıq ödəniş etdiyinizi görsəniz, o pulu bir kənara qoymalısınız, çünki bir anda bunun üçün geri qayıdacaqlar" dedi Kotlikoff nəhayət.

Hər il 1 milyon insanın artıq maaş aldığını və təxminən 70 milyon amerikalının Sosial Müdafiədə olduğunu nəzərə alsaq, “sizin də bu insanlardan biri olma ehtimalınız olduqca yüksəkdir”.

Forum günündə də oxuyun:

Pensiyanızda minlərlə dollara başa gələ biləcək dörd səhv

Amazon, Walmart, Best Buy və başqaları artıq Qara Cümə üçün endirimlərə başlayıb: burada ən yaxşı sövdələşmələr var

Kiçik biznes sahibləri sağlamlıq sığortası haqqında nə bilməlidirlər

ABŞ-da xeyriyyə təşkilatları ianə toplayır, heç kimə kömək etmir və vergi ödəmir

Google Xəritədə süni intellekt sayəsində 5 gözəl yeni xüsusiyyət var

Ağıllı şəkildə necə investisiya etmək olar: zəngin insanlar nəyə sərmayə qoymurlar

Təqaüdçülərin Floridadan daha yaxşı yaşadığı yeddi ştat

Alimlər demansdan qorunmaq üçün gözlənilməz üsul tapıblar: məşhur meyvə yemək lazımdır

Anonim nömrədən kimin sizə zəng etdiyini necə tapmaq olar: sadə həyat hiyləsi

ABŞ-dakı həyat və Amerikaya immiqrasiya haqqında daha vacib və maraqlı xəbərlər istəyirsiniz? — bizə dəstək olun bağışlayın! Siz də səhifəmizə abunə olun Facebook. "Ekranda prioritet" seçimini seçin və əvvəlcə bizi oxuyun. Həmçinin kanalımıza abunə olmağı unutmayın Telegram kanalı  və Instagram- Orada çox maraqlı şeylər var. Və minlərlə oxucuya qoşulun Forum Gündəlik New York — orada siz metropol həyatı haqqında çoxlu maraqlı və müsbət məlumatlar tapa bilərsiniz.