Беҳтарин 9 намуди ҳисобҳои нафақа дар ИМА

Новобаста аз он ки шумо IRA, 401 (k), яке аз имконоти дигар ё маҷмӯи нақшаҳоро истифода мебаред, беҳтарин нақшаи нафақа барои шумо аз вазъи шуғли шумо ва чӣ қадар шумо метавонед саҳм гузошта метавонед, вобаста аст. Нашри Пул сӯҳбат мекунад руйхати 9 намуди бехтарини хисобхои нафака тартиб дод.

Аксҳо: Shutterstock

Агар ба шумо стратегияи муфассал барои муайян кардани тафсилоти молиявии ҳаёти пас аз нафақаатон лозим бошад, шумо метавонед Ҳисобкунаки нафақаро истифода баред. Нафақаи навАз ҷониби Ассотсиатсияи сармоягузорони инфиродӣ (AAII) беҳтарин ҳисобкунаки нафақа номида шуд. Агар шумо кӯшиш кунед, ки фаҳмед, ки кадом 401 (k), IRA ё нақшаи дигар барои шумо мувофиқ аст, шумо тавсифи ҳар яки онҳоро дар зер хоҳед ёфт, то шумо қарор қабул кунед.

Ҳисоби нафақаи инфиродӣ (IRA)

Яке аз беҳтарин нақшаҳои нафақа, новобаста аз вазъи шуғл, Ҳисоби нафақаи инфиродӣ мебошад. IRA аслан як суратҳисоби пасандозӣ бо имтиёзҳои бузурги андоз мебошад, ки ба шумо имкон медиҳад, ки пули беандозаро сарфа кунед.

Шумо метавонед ба IRA то 6000 доллар саҳм гузоред. Саҳми иловагӣ барои одамони синнашон аз 50 ва болотар аз он 1000 доллари ИМА дар як сол аст, бинобар ин шумо метавонед то 7000 долларро бо кредитҳои андоз сарфа кунед.

Шумо метавонед аз эъломияи андоз аз даромади федералии худ барои маблағе, ки ба IRA гузошта шудааст, тарҳ кунед. Агар шумо дар ҷои кор нақшаи нафақа дошта бошед, қисми тарҳшавандаи саҳми шумо аз вазъи пешниҳоди шумо ва даромади умумии ислоҳшудаи ислоҳшуда (MAGI) вобаста аст.

Ин ҷадвали IRS метавонад ба шумо бигӯяд, ки оё тарҳи шумо cap мешавад. Тарҳ ба андозаи пурра иҷозат дода мешавад, агар шумо дар ҷои кор бо нақшаи нафақа фаро гирифта нашуда бошед.

Ба мавзӯи: Даҳ намуди даромади нафақа, ки андозбандӣ намешаванд

Агар шумо саҳми IRA гузоред, ки тарҳ карда намешавад, шумо то ҳол бо кредити андоз хоҳед гирифт. Саҳмҳои тарҳшавандаро ҳангоми ба нафақа баромадан бе андоз ситонидан мумкин аст. Шумо метавонед саҳмҳои тарҳшавандаро дар шакли 8606 дар эъломияи андоз аз даромади шахсии худ пайгирӣ кунед.

Рот ира

Roth IRA ба IRA-и анъанавӣ монанд аст, ба истиснои он, ки имтиёзҳои андоз ҳангоми гирифтани пул ба даст меоянд, на вақте ки шумо онро пасандоз мекунед. Ҳиссаҳои Roth IRA ҳеҷ гоҳ тарҳ карда намешаванд, аммо онҳо метавонанд ҳангоми ба нафақа баромадан аз андоз озод карда шаванд. Ин як имтиёзи хеле хуб аст, агар шумо интизор шавед, ки пас аз ба нафақа баромадан андози даромади баландтар дошта бошед.

Тавре ки дар ҳисоби анъанавии IRA, саҳмҳои Roth дар як сол $ 6000 ($ 7000 агар шумо 50 ё калонтар бошед) маҳдуд карда мешаванд.

Саҳмҳо ба Рот инчунин аз ҷониби MAGI-и шумо маҳдуд карда мешаванд. Агар шумо як ҷуфти оиладор бошед, ки якҷоя ариза пешниҳод кунед, MAGI-и шумо бояд дар соли андози 203 аз 000 2019 доллар ва дар соли андози 206 000 доллар камтар бошад.

Пардохтҳо

Нафақа як ҳалли бузурги пасандозҳои нафақа аст, агар шумо онро тавассути корфармоатон дастрас кунед.

Наслҳои қаблӣ тамоюли солҳои зиёд дар як ширкат мемонданд - шояд ҳатто тамоми мансабашон. Ба ивази ин корфармоён солњои нафаќаи онњоро бо нафаќа, маблаѓи кафолатноки даромади моњонаи аз нафаќа баромадан то марг таъмин мекарданд.

Даромаде, ки шумо пас аз ба нафақа баромадан мегиред, аз динамикаи бозори саҳҳомӣ вобаста нест. Тамоми хавфи сармоягузорӣ ба провайдери нақша вобаста аст.

401 (к)

Нақшаи 401 (k) асосан аз ҳисоби саҳмҳои кормандон тавассути тарҳҳои музди пеш аз андоз маблағгузорӣ карда мешавад. Маблағи сармоягузорӣ одатан метавонад ба сармоягузориҳои сершумор, аз ҷумла саҳмияҳо, вомбаргҳо ва фондҳо, вобаста аз он ки корфармо дар доираи нақша пешниҳод мекунад, сармоягузорӣ карда шавад. Мисли IRA, 401 (k) сармоягузориҳо метавонанд аз андоз озод шаванд, аммо ҳангоми бозпас гирифтани маблағ онҳо андозбандӣ мешаванд.

Ду хусусияти нақшаҳои 401 (k) вуҷуд доранд, ки онҳоро нисбат ба IRA интихоби беҳтари нафақа мекунанд. Аввалан, маҳдудиятҳои саҳм барои нақшаҳои 401 (k) баландтаранд. Дар соли 2020, шумо метавонед ба нақшаи 19 (k) то 500 доллар саҳм гузоред, агар шумо 401 ё калонтар бошед, ҳадди саҳми иловагӣ 6 долларро ташкил диҳед.

Дуюм, бисёре аз корфармоён саҳмҳои тахассусиро пешниҳод мекунанд ва ҳамон миқдоре, ки ба шумо баробаранд, ба "пули ройгон" барои аъзоёни нақша саҳм мегузоранд. Агар корфармои шумо саҳмҳои мувофиқро пешниҳод кунад, боварӣ ҳосил кунед, ки шумо барои гирифтани мувофиқати пурра маблағҳои кофӣ медиҳед, вагарна шумо аз маҷмӯи ҷубронпулӣ пурра истифода бурда наметавонед.

Баъзе корфармоён инчунин имконоти Roth 401 (k) -ро пешниҳод мекунанд. Агар шумо версияи Roth-ро интихоб кунед, саҳми шумо пас аз ситонидани андозҳо сурат мегирад ва ҳангоми гирифтани маблағ андоз ситонида намешавад.

403 (б)

Нақшаи 403 (b) ба нақшаи 401 (к) монанд аст, зеро он ба кормандон имкон медиҳад, ки ба нақшаи нафақа саҳмҳои пеш аз андоз супоранд, аммо ин нақшаҳо танҳо барои кормандони калисо, мактаб, беморхона ё дигар созмонҳои ғайритиҷоратӣ дастрасанд. ташкилот.

Гарчанде ки маҳдудиятҳои саҳм бо нақшаҳои 401 (k) якхелаанд, сармоягузорӣ дар нақшаи 403 (b) бо аннуитетҳо ва фондҳои муштарак маҳдуд аст.

САЙРИ ИРА

IRA SIMPLE як нақшаи нафақа аст, ки метавонад аз ҷониби корфармоён, аз ҷумла худидоракунӣ пешниҳод карда шавад. Кормандон метавонанд ба нақшае, ки ҳангоми ба нафақа баромадан андозбандӣ мешаванд, саҳмҳои пеш аз андоз супоранд.

Агар корфармои шумо IRA-и оддӣ пешниҳод кунад, онҳо бояд ба нақша ё саҳмҳои ҳатмӣ, ки ба ҳар як корманд сарфи назар аз саҳм гузоштан пардохта мешаванд, пардохт кунанд.

IRA-ҳои оддӣ одатан нақшаи интихоб барои корфармоёни хурд мебошанд, зеро идоракунии онҳо осонтар аст.

Мисли 401 (k), кормандон метавонанд ба IRA SODODE саҳмҳои пеш аз андоз супоранд, аммо маҳдудиятҳои саҳм камтаранд. Дар соли 2020, кормандон метавонанд дар як сол 13 доллар ва пас аз 500 сол 50 доллари иловагӣ дар як сол саҳм гузоранд.

СЕНТЯБРИ ИРА

Нафақаи соддакардашудаи кормандон (SEP) IRA ба соҳиби тиҷорати хурд имкон медиҳад, ки аз номи кормандон, аз ҷумла соҳиби тиҷорат саҳмҳои бе андоз супорад. SEP барои корфармоёни ҳама андоза дастрас аст ва имкон медиҳад, ки то 25% музди меҳнати ҳар як корманд, то ҳадди аксар $57 дар як сол саҳм гузорад.

Дар маҷмӯъ насб кардани онҳо осон аст ва ҳуҷҷатгузории хеле камро талаб мекунад, аммо танҳо корфармо метавонад ба SEP саҳм гузорад. Кормандон наметавонанд тарҳҳои пеш аз андозро анҷом диҳанд. Барои соҳибкорони инфиродӣ, ин мушкилот нест, аммо соҳибони тиҷорат бо кормандон метавонанд нақшаи 401 (k) -ро баррасӣ кунанд, то кормандон низ саҳм гузоранд.

Соли 401 (к)

Individual 401 (k), ки бо номи Solo 401 (k) маъруф аст, ба 401 (k) анъанавӣ хеле монанд аст, аммо танҳо барои соҳибкорони инфиродӣ, ки корманд надоранд (ба ғайр аз ҳамсаре, ки дар ширкат кор мекунанд) аст. Мисли анъанавии 401 (k), Solo 401 (k) ҳам дар версияҳои анъанавӣ ва ҳам Roth дастрас аст.

Шояд шумо ба инҳо таваҷҷӯҳ дошта бошед: хабарҳои асосии Ню-Йорк, ҳикояҳои муҳоҷирони мо ва маслиҳатҳои муфид дар бораи ҳаёт дар Big Apple - ҳамаашро дар ForumDaily New York хонед.

Solo 401 (k) беҳтарин аст, агар шумо хоҳед, ки миқдори зиёди пулро сарфа кунед, зеро шумо метавонед барои нафақа ҳамчун корфармо ва корманд захира кунед. Ҳамчун корманд, шумо метавонед меъёри саҳми стандартии 401 (k) -ро дар як сол $ 19 ё $ 500, агар шумо 26 сола ё калонтар бошед, созед. Ҳамчун корфармои худ, шумо метавонед 000% музди иловагии худро то ҳадди аксар $50 саҳм гузоред.

Азбаски ин маблағҳо ихтиёрӣ мебошанд, шумо метавонед ҳадди аксарро дар солҳои фоидаовар ҷудо кунед ва саҳмҳоро дар солҳои "лоғар" кам ё ҳатто нест кунед.

Камбудии Solo 401(k) зарурати маъмурият аст. Нақшаҳои Solo 401 (k) нисбат ба SEP IRA ҳуҷҷатҳои бештарро талаб мекунанд ва агар тавозуни ҳисоби шумо аз маблағи муайян зиёд бошад, шумо бояд эъломияи алоҳидаи андозро барои нақша пешниҳод кунед, ки метавонад хароҷоти омодасозии андози шуморо зиёд кунад.

Нақшаи фоидаи муайяншуда

Нақшаи нафақаи муқарраршуда аслан нафақа аст, зеро он ба шумо имкон медиҳад, ки ҳангоми ба нафақа баромаданатон новобаста аз тағирёбии бозор кӯмакпулии пешакӣ муайяншударо гиред.

Баъзе амрикоиҳои худкор ва соҳибони тиҷорати хурд интихоб мекунанд, ки нақшаҳои фоидаи муайяншударо иҷро кунанд, то барои нафақа фаъолона сарфа кунанд ва ҳангоми гирифтани кредитҳои назарраси андоз.

Нақшаи нафақаи муқарраршуда танҳо аз ҳисоби саҳмҳои корфармо маблағгузорӣ мешавад ва бояд ҳар сол маблағгузорӣ карда шавад. Пардохтҳои солона дар асоси якчанд омилҳо, аз ҷумла синну сол ҳисоб карда мешаванд. Агар шумо коргарон дошта бошед, шумо бояд барои ҳамаи кормандони мувофиқ саҳм пардохт кунед. Ҳиссагузориҳо 100% аз андоз озоданд, фоидаҳо низ андозбандӣ нестанд, аммо ҳангоми бозхонд андозбандӣ мешаванд.

Нақшаҳои нафақаи муайяншуда барои шахсони мустақили синнашон аз 50 ва болотар аз он беҳтар аст, ки метавонанд дар тӯли на камтар аз панҷ сол саҳми солонаи $80 ё бештар аз он дошта бошанд ва шумораи ками кормандон дошта бошанд.

Гарчанде ки нақшаҳои саҳми муайяншуда дорои маҳдудиятҳои баландтарини саҳм мебошанд, инчунин хароҷоти назаррас ва талаботҳои маъмурӣ дар асоси шартҳои нақшаи шумо мавҷуданд, аз ҷумла ҳисобҳои солонаи актуарӣ, маблағгузории солона ва пардохтҳои пешниҳоди IRS Form 5500.

Инчунин онро дар рӯзҳои Forum бихонед:

Духтуре, ки 105 сол умр дидааст, барои дарозумрӣ дорухат додааст

Панҷ асрори амонатгузории амрикоӣ, ки қобили қабуланд

Top 10 Роҳҳои зеботарин дар Амрико

Даҳ намуди даромади нафақа, ки андозбандӣ намешаванд

Якҷоя ё алоҳида: чӣ гуна пешниҳод кардани эъломияи андоз барои ҳамсарон муфидтар аст

Оё шумо мехоҳед хабарҳои муҳимтар ва ҷолибтар дар бораи зиндагӣ дар ИМА ва муҳоҷират ба Амрико? — моро дастгири кунед хайрия! Ба саҳифаи мо низ обуна шавед Facebook. Опсияи "Афзалият дар намоиш" -ро интихоб кунед ва аввал моро хонед. Инчунин ба мо обуна шуданро фаромӯш накунед Канали телеграмма  ва дар Instagram- Дар он ҷо бисёр чизҳои ҷолиб вуҷуд дорад. Ва ба ҳазорон хонандагон ҳамроҳ шавед ForumDaily Ню Йорк — дар он чо шумо дар бораи хаёти метрополия бисьёр маълумотхои шавковар ва мусбат пайдо мекунед.