Нафақа дар ИМА: дастури пурра оид ба чӣ гуна таъмин кардани синну соли мувофиқ дар Амрико

Дар Иёлоти Муттаҳида, ҳама барои пасандозҳои пасандозии худ масъуланд ва ҳатто амрикоиҳо, дар бораи муҳоҷирон ҳарфе назада, душвории тамоми системаи нафақаи Амрикоро дарк мекунанд. Матни зерро хонед The New York Times дар тарҷума Форуми рӯзона он чизе ки шумо бояд дар бораи ҷамъоварии пул пас аз ба нафақа баромадан ва чӣ гуна ба таври мувофиқ нафақа баромадан, новобаста аз касб ва музди меҳнат, донед.

Аксҳо: Shutterstock

Оғози барвақт

Рӯзи беҳтарин барои сарфа кардани нафақа имрӯз аст, ҳатто агар шумо миқдори хеле камро ҷудо кунед.

Маслиҳати асосӣ дар бораи пасандозҳои нафақа ин аст: ҳоло оғоз кунед. Инҳоянд ду сабаб:

1. Сеҳри ҷолиб дар бораи фоизҳо. Шояд шумо аллакай дар бораи ин хондаед, аммо беҳтар аст барои дидани он.

Дар ҷадвал графикҳо даромадҳои 67-соларо нишон медиҳанд. Агар ду нафар ҳар сол як миқдор пулро ($ 5) бо ҳамон фоиз (000% дар як сол) сарфа кунанд ва пасандозро дар ҳамон синну сол (6) қатъ кунанд, касе, ки аз 67-солагӣ сарфа мекунад, тақрибан ду баробар зиёдтар хоҳад буд. касе, ки пасандозашро дар 22-солагӣ оғоз кардааст. Ба ибораи дигар: сармоягузоре, ки 32 сол пеш пасандозашро оғоз карда буд, ҳангоми ба нафақа баромадан 10 500 доллар бештар хоҳад дошт. Пас оддӣ.

2. Сарфа кардани пул як одат аст. Ҳатто агар манфиати математикии сарфаи пул маълум бошад ҳам, на ҳама вақт осон аст. Аммо иштиҳо ба амал меоянд. Бо зиёд шудани рақамҳо дар тавозун шумо қаноатмандии бештару бештар эҳсос хоҳед кард.

Чӣ қадар шумо бояд сарфа кунед?

Ҷавоби кӯтоҳе, ки шумо метавонед дастрас кунед, мегӯяд Карл Ричардс, шореҳи Sketch Guy. Интернет пур аз мақолаҳо бо маслиҳатҳо барои сарфаи ҳадди аққал 15% даромади шумо мебошад. Ин рақами бад нест, аммо ин дарвоқеъ аз он вобаста аст, ки шумо кай кор мекунед, чӣ қадар меросро интизоред ва чанд омили номаълум. Ҳадди аққал аз чизе оғоз кунед, ҳатто агар он $ 25 аз ҳар як маош бошад. Ва кӯшиш кунед, ки маблағро ҳар сол афзоиш диҳед. Барвақттар оғоз кунед ва дар ҳисоби нафақаи худ бештар саҳм гузоред, то пасандоз одат шавад.

Имконоти ҳисоби сармоягузорӣ

Агар шумо аллакай қарор дода бошед, ки истеъфои худро ба таъхир андозед, шумо бояд вариантҳои хуб барои сармоягузорӣ пайдо кунед.

Як алифбои тамоми имконоти ҳисоби нафақа вуҷуд дорад: 401 (k), 403 (b), 457s, IRA, Roth IRA, Solo 401 (k) ва бисёр дигарон. Онҳо дар тӯли даҳсолаҳои охир ба вуҷуд омадаанд ва ҳадафи онҳо фароҳам овардани имтиёзҳои муайян ба одамон аст. Аммо системаи натиҷавӣ боиси нофаҳмиҳо дар байни бисёриҳо мегардад.

Аввалин чизе, ки бояд донад, ин аст, ки интихоби ҳисоб аз он вобаста аст, ки шумо дар куҷо ва чӣ тавр кор мекунед.

Агар шумо барои корфармои тиҷоратӣ кор кунед

Ҳисобҳои мавҷуда: нақшаи 401 (к).

Агар корфармои шумо нақша пешниҳод кунад, пас он 401 (k) аст. (Агар ширкат хурд бошад, пас шояд на). Одатан, шумо метавонед ба он дар ҳама вақт, на ҳатман дар ҳафтаи аввали кор ё дар давраи муайян дар тамоми сол обуна шавед. Шумо танҳо бояд варақаро пур кунед ва нишон диҳед, ки чанд фоизи маошро бояд сарфа кунед. Корфармо ин маблағро ба суратҳисобҳои ширкате интиқол медиҳад, ки онро барои шумо сарфа мекунад (масалан, Fidelity ё Vanguard). Ин аст, ки автоматика ба наҷоти шумо меояд. Баъзе кордиҳандагон ҳар сол, агар иҷозат дода шаванд, ба таври худкор фоизҳоро ҳар сол зиёд мекунанд. Ва он ба маблағи он.

Чӣ ба шумо лозим аст, ки дар бораи 401 (k) бидонед?

Илова: Агар бахти шумо бошад, корфармо ба пасандозҳои шумо маблағ илова мекунад. Ин метавонад такрори саҳми шумо бошад, то 3% музди меҳнат ё 50 сент барои ҳар як доллари ҷудошуда, то 6 фоизи музди меҳнататон. Ҳар чизе, ки онҳо пешниҳод мекунанд, идома диҳед ва аз он пул бештар истифода баред. Ин ба баланд бардоштани музди меҳнат баробар аст, танҳо беҳтар аз он - бо гузашти вақт, ин маблағ ба шарофати фоизи фоизҳо, ки мо дар боло гуфтем, хеле зиёд мешавад.

Шифт: 401 (к) чӣ қадар сарфа карда метавонад? Инро ҳукумати федералӣ ба танзим медарорад ва ҳар сол ҳаҷми он каме меафзояд. Рақамҳои воқеиро дидан мумкин аст дар ин ҷо.

Андозҳо: Чӣ тавре ки дигар нақшаҳои корфармо ҳангоми андозбандӣ дар 401 (k) шумо андоз аз фоидаи ба таъхир гузошташуда пардохт намекунед, аммо ҳангоми баровардани он шумо бояд андоз супоред.

Агар шумо барои корфармои ғайритиҷоратӣ кор кунед

Ҳисобҳои мавҷуда: нақшаҳои 401 (к), 403 (б) ва 457.

Агар шумо барои ҳукумат ё корфармои ғайритиҷоратӣ (мактаб, ташкилоти динӣ ё хайрия) кор кунед, пас шумо якчанд вариантҳоро доред.

Он чизе ки шумо бояд дар бораи нақшаи 457 донед: Ин нақша ба 401 (к) дар боло монанд аст.

Он чизе, ки шумо бояд дар бораи нақшаи 403 (b) бидонед: Ин нақшаҳо аксар вақт аз ҷониби корфармоёни ғайритиҷоратӣ пешниҳод карда мешаванд - 401 (k) дар ин ҷо камтар маъмул аст ва мураккабтар ва гаронтаранд. Шояд шуморо даъват кунанд (ё маҷбур кунед), ки ба ҷои маблағҳои муштараке, ки 401 (k) нақшаи кор бо онро дорад, ба суғуртаи нафақа сармоягузорӣ кунед. (Мо дар зер дар бораи фондҳои муштарак маълумоти бештар хоҳем дод). Суғуртаи нафақа дарвоқеъ маҳсулоти суғурта аст ва онро ҳатто барои мутахассисон фаҳмидан душвор аст. Аз ин рӯ арзиши баланди он - арзиши ин маҳсулот хеле баланд аст.

Дар баъзе ҳолатҳо, хусусан агар корфармои шумо саҳмияҳои шуморо илова накунад, ба маънои оқилона истифодаи истифодаи 403 (b) ва интихоби IRA, ки дар зер баррасӣ хоҳад шуд.

Агар корфармои шумо нақшаҳоро пешниҳод накунад ё шумо барои худ кор мекунед

Ҳисобҳои дастрас: Нақшаҳои IRA, Roth IRA, SEP, ва Solo 401 (k).

Агар шумо мустақилона ҳисоби нафақаатонро идора кунед, ин эҳтимолан нақшаҳои IRA хоҳад буд, ки тавассути ширкатҳои молиявӣ ба монанди бонкҳои калон ва брокерҳо дастрасанд.

Чӣ ба шумо лозим аст дар бораи ИРА донед

Интихоб кунед, ки IRA аз куҷо оғоз шавад: Аз муассисаи молиявӣ рӯйхати пурраи нархҳоро барои муқоисаи хидмат пурсед. Харидан ва фурӯхтани сармоягузории шумо чӣ қадар аст? Агар бақия хеле кам бошад, оё пардохти моҳона вуҷуд дорад?

Умуман, интихоби он чизе, ки шумо сармоягузорӣ мекунед, бештар аз пасандозҳои пулии шумо таъсир мерасонад, зеро аксарияти ин ширкатҳо сатҳи нисбатан рақобатпазир доранд.

Шифт: Мисли 401 (к), ин нақша метавонад миқдоре дошта бошад, ки шумо метавонед дар як сол IRA гузоред. Маҳдудияти солона аз даромад ва дигар ҳолатҳо вобаста аст. Ҳукумати федералӣ маҳдудиятҳоро ҳар сол ё ду сол нав мекунад. Дар ин бора рақамҳои кунуниро дидан мумкин аст пайванд.

Андозҳо: Андозҳо аз нақшаҳои гуногуни IRA гуногун фарқ мекунанд. Бо IRA-и анъанавӣ, шумо одатан аз рӯи маблағе, ки ба таъхир меандозед, андоз намесупоред ва аз ин рӯ даромади андозбандишавандаи шумо аз ҳисоби ҳиссаи нафақаи шумо кам карда мешавад. Маълумоти охиринро дар бораи захираҳои ҳукуматӣ ё фирмае, ки шумо IRA-ро оғоз кардед, санҷед ва маълумоти охиринро дар бораи ҳудуди даромад ва пасандозҳо ба даст оред, ба монанди 401 (k), шумо ҳангоми пардохти нафақа аз ҳисоби фонди нафақа андоз месупоред.

Чӣ ба шумо лозим аст, ки дар бораи Roth IRA донед

Roth IRA як навъи IRA аст, аммо бо параметрҳои каме гуногун. Агар шумо нақшаи гузоштани пулро ба Roth IRA дошта бошед, шумо бояд пеш аз он андоз супоред. Аммо баъд, вақте ки шумо ин пулро аз нафақа мегиред, ба шумо лозим нест, ки андозҳоро аз онҳо пардохт кунед. Roth IRA як варианти хубест барои ҷавонони даромади кам, ки дар ин марҳилаи касбашон андозҳои баланд пардохт намекунанд. Ҳукумати федералӣ барои саҳмияҳои мунтазам ба Рот маҳдудиятҳои қатъиро ҷорӣ мекунад, ки онро пайдо кардан мумкин аст дар ин ҷо.

SEP ва Solo 401 (k) чистанд?

Сен (Нафақаи соддакардашудаи кормандон) интихоби дигари IRA аст, дар якҷоягӣ Соли 401 (к) барои шахсони соҳибкори инфиродӣ. Онҳо қоидаҳои худро доранд, ки имкон медиҳад аз нақшаи муқаррарии ИРА дертар интиқол дода шаванд .. Шумо метавонед дар бораи маҳдудиятҳо дар истиноди дар боло овардашуда бихонед.

Вақте ки шумо ҷои коратонро иваз мекунед, чӣ мешавад?

Вақте ки шумо корро тарк мекунед, шумо имконият доред аз суратҳисоби кӯҳнаи худ 401 (k) ё 403 (b) пул гиред ва онҳоро бо пасандозҳои дигар аз ҷои кори пештараи худ муттаҳид кунед. Дар ин ҳолат, онҳо дар бораи интиқоли пул (ба пул пардохт кардани он) ба ИРА сӯҳбат мекунанд Ширкатҳои брокерӣ воситаҳои гуногунро барои кӯмак ба шумо пешниҳод мекунанд. Шумо метавонед дар бораи раванд бо хонед ин пайванд.

Ҳамзамон, баъзе кордиҳандагони кӯҳна кӯшиш мекунанд, ки шуморо аз ҳисоби "ҳисоби" худ хориҷ кунанд, ва навовариҳо кӯшиш мекунанд шуморо бовар кунонанд, ки ҳисоби пешинаи худро ба нақшаи худ интиқол диҳед. Чаро ҳама ба ин ниёз доранд? Бале, он гоҳ, ки пули бештар дар суратҳисобҳои онҳо бошад, ҳамон қадар барои кормандони худ камтар аз ин барнома пардохт мекунанд.

Дар рафъи пул ҳам дар гузаронидан ба корфармои нав камбудиҳо мавҷуданд. Аксарияти кордиҳандагон интихоби хеле маҳдудро барои сармоягузорӣ доранд, аммо брокери IRA-и шумо одатан ба шумо имкон медиҳад, ки дар ҳама гуна фонди шохиси арзони интихобкардаатон сармоягузорӣ кунед.

Умуман беҳтар аст, ки ҳамаи пасандозҳои худро дар як ҷо нигоҳ доред. Бо ин роҳ пайгирӣ кардани онҳо осонтар аст. Аз ин рӯ, ҳангоми баромадан аз ширкат, ҳисоби нафақаи худро ба IRA гузаронед, то идоракунии пули худро осонтар кунад, алахусус агар нафақа наздик бошад. Ғайр аз он, алоқа бо корфармои қаблии худ душвор буда метавонад, алахусус агар шумо суроғаи почтаи электрониатонро иваз кунед ё тағир диҳед. Ва на ҳама ширкатҳо вақте ки вақти ба нафақа баромаданатонро меҷӯянд.

Инчунин онро дар рӯзҳои Forum бихонед:

Кадом нафақа дар Амрико мегирам

Ба нафақа дар Иёлоти Муттаҳида: ҳама чизро муҳоҷирон бояд донанд

Чӣ тавр нафақахӯрон дар Ню Йорк зиндагӣ мекунанд

Чӣ тавр нафақахӯроне, ки дар Ню-Йорк зиндагӣ мекунанд

Он чизе, ки шумо дар бораи нафақа дар ИМА бояд донед

Бештар ва бештар нафақахӯронони амрикоӣ ба кишварҳои дигар мераванд.

10 Роҳҳои омодагӣ ба нафақа дар ИМА

Оё шумо мехоҳед хабарҳои муҳимтар ва ҷолибтар дар бораи зиндагӣ дар ИМА ва муҳоҷират ба Амрико? — моро дастгири кунед хайрия! Ба саҳифаи мо низ обуна шавед Facebook. Опсияи "Афзалият дар намоиш" -ро интихоб кунед ва аввал моро хонед. Инчунин ба мо обуна шуданро фаромӯш накунед Канали телеграмма  ва дар Instagram- Дар он ҷо бисёр чизҳои ҷолиб вуҷуд дорад. Ва ба ҳазорон хонандагон ҳамроҳ шавед ForumDaily Ню Йорк — дар он чо шумо дар бораи хаёти метрополия бисьёр маълумотхои шавковар ва мусбат пайдо мекунед.