Чӣ гуна рейтинги кредитии худро зуд беҳтар кардан мумкин аст, агар шумо худро дар сӯрохи қарз ё қаллобон ба номи шумо қарз гирифта бошанд

Агар шумо намедонед, ки дар ИМА зиндагӣ карданро аз куҷо сар кунед, қарз гиред. Шӯхӣ нест! Рейтинги кредитӣ корти молиявии ҳар як сокини Амрико мебошад. Он муайян мекунад, ки мо аз ҷониби бонкҳо, заминдорон ва дар баъзе ҳолатҳо корфармоён чӣ гуна муносибат мекунанд. Барои сохтани таърихи хуби кредитӣ, гирифтани якчанд намуди қарзҳо аз бонкҳои гуногун тавсия дода мешавад. Қоидаи асосӣ ин аст, ки он чизе, ки қарз гирифта шудааст, бояд сари вақт баргардонида шавад.

Акс: iStock.com/MCCAIG

Шумо метавонед ба рӯйхати қарздорон ва онҳое, ки рейтинги кредитии хеле паст доранд, на танҳо аз сабаби бемасъулиятӣ ё фаромӯшӣ хотима диҳед. Аксар вақт одамон аз сабаби аз даст додани ҷои кор, бемории ғайричашмдошт ё амали қаллобон қарздор мешаванд. Аммо новобаста аз сабаб, дар бораи натиҷаи фалокатбор чизе кардан лозим аст. Дар бораи, чӣ тавр ба зудӣ баланд бардоштани рейтинги кредитии худ ва мубориза бо қарзҳо, ForumDaily бо Наталя Доким, мутахассис оид ба ҳисобкунии қарз ва барқарорсозии рейтинги кредитии ширкат сӯҳбат кард Холи кредитии ман 750.

Кадом рейтинги кредитӣ хуб ҳисобида мешавад?

Биёед аз асосҳо оғоз кунем: холҳои кредитӣ рақами се рақам аст, ки эътимоди молиявӣ ва масъулияти шуморо дар назди низоми бонкии Амрико инъикос мекунад. Ба он омилҳои зиёд таъсир мерасонанд, аммо дар маҷмӯъ, чӣ қадаре ки шумо кредитро фаъолтар истифода баред ва қарзҳоро сари вақт пардохт кунед, холҳои кредитии шумо ҳамон қадар баландтар мешавад.

Холи кредитии худро ройгон санҷед метавонед Вебсайти кредитии Карма. Он чизеро, ки дар он ҷо мебинед, чӣ гуна шарҳ додан мумкин аст? Ин хеле содда аст. Нуқтаҳо ба панҷ гурӯҳ тақсим мешаванд:

• 800-850 - рейтинги кредитии истисноӣ. Ин сатҳи баландтарин аст ва агар шумо дар ҳисоби худ чунин рақамҳоро дидед, шумо метавонед бо худ фахр кунед. Воқеан, 23% сокинони ИМА чунин рейтинги кредитӣ доранд.
• 740-799 - хеле хуб.
• 670-739 - хуб.
• 580-669 -қаноатбахш. Ин мисли гирифтани баҳои C дар мактаб аст. Муҳим нест, аммо махсусан хуб нест.
• 300-579 - бад. 16% амрикоиҳо ин рейтингро доранд, барои онҳо душвор аст барои қарз муроҷиат кунед и хона иҷора мегиранд.

Агар шумо худро дар ду категорияи охир пайдо кунед, барои машварати ройгон бо Наталя Доким обуна шавед! Вай вазъияти шуморо таҳлил мекунад ва роҳҳоро пешниҳод мекунад бо карзхо машгул шаванд и рейтинги кредитии худро беҳтар кунед.

Чаро ин муҳим аст

Рейтинги кредитӣ дар ИМА Онҳо на танҳо дар бонкҳо тафтиш мекунанд. Мехоҳед квартира иҷора гиред? Ба соҳиби хона холҳои кредитӣ диҳед. Ва агар он паст бошад, аз шумо талаб карда мешавад, ки якчанд моҳ пешакӣ пардохт кунед ё манзили дигарро ҷустуҷӯ кунед. Мехоҳед бо пул кор кунед? Ба корфармои худ холҳои кредитии худро нишон диҳед. Агар он аз миёна паст бошад, шумо бояд имконоти дигари шуғлро ҷустуҷӯ кунед.

Ин се рақам ҳангоми кӯшиши гирифтани қарз аз бонки амрикоӣ муҳимтар аст. Меъёри фоизии ипотека дар ИМА ё қарзи мошин мустақиман аз рейтинги кредитии шумо вобаста аст - чӣ қадаре ки он баландтар бошад, ҳамон қадар меъёр пасттар мешавад ва шумо барои истифодаи пули бонк ҳамон қадар камтар пардохт мекунед.

Дар ҷадвали зер меъёри фоизи миёна барои ипотекаи 30-сола то моҳи марти соли 2024 нишон дода шудааст.

Агар шумо фикр накунед, ки фарқияти байни 8,3% ва 6,7% он қадар калон аст, биёед онро бо доллари воқеӣ ҳисоб кунем.

Масалан, шумо хонаеро ба маблағи 300 ҳазор доллар дидаед, 20% маблағро пардохт кардед ва ба 240 ҳазор доллари боқимонда ипотека гирифтед.

Агар шумо холҳои кредитии паст ва фоизи 8,267% дошта бошед, шумо ҳар моҳ $ 2070 пардохт мекунед ва то охири мӯҳлати қарз $ 410 фоиз пардохт мекунед.

Ва агар шумо холҳои кредитии истисноӣ дошта бошед, ипотека меъёри 6,678% хоҳад дошт. Пардохти ҳармоҳа $1809 ва фоизи умумӣ $316 хоҳад буд.

Яъне, ба шарофати рейтинги хуби кредитӣ, шумо метавонед 93 долларро сарфа кунед, шумо метавонед таъмир кунед ё якчанд мошин харед.

Пардохтҳои тахминии ҳармоҳаи ипотекаро ҳисоб кунед кӯмак ҳисобкунак аз Bankrate.

Ҳангоми харидани мошин бо кредит ҳамон система кор мекунад.

Чӣ рейтинги кредитии шуморо вайрон мекунад?

Ҷавоби кӯтоҳ ин қарзҳо ва пардохтҳои таъхирнопазире мебошад, ки шумо аз ҷониби шумо гирифтаед ё ба шумо хатогӣ ё аз ҳисоби қаллобон нисбат додаед.

Қарзи корти кредитиро чӣ гуна бояд баргардонад

Аксар вақт, одамон ба вартаи қарзи корти кредитӣ кашида мешаванд. Лимити кредитии калон ҳисси бардурӯғи амнияти молиявиро медиҳад, зеро шумо метавонед қарзро қисм-қисм пардохт кунед. Аммо фоизҳо ҷамъ мешаванд, қарз зиёд мешавад ва қисм-қисм пардохт кардани қарз ба як ҷустуҷӯи беохир табдил меёбад.

Қарзи кредитӣ зиёда аз 20 ҳазор доллар на танҳо аз ҳад зиёд аст, балки шуморо дар ҳолате мегузорад, ки танҳо бо пардохти ҳадди ақалл шумо метавонед қарзро на дертар аз 20 сол пардохт кунед Ва ин ҳатто агар шумо хушбахт бошед кифоя аст, ки дар ин муддат коратонро аз даст надиҳед ё бемор нашавед.

Аммо ба шумо лозим нест, ки худро ба ҷустуҷӯи қарз бо пардохти ҳадди ақал кашед. Қонуне ҳаст, ки иҷозат медиҳад қарзҳои корти кредитиро нест кунед.

“Қонуни федералӣ вуҷуд дорад, ки қарздоронро муҳофизат мекунад ва ин муфлисшавӣ нест. Ман шояд дар изҳороти корти кредитии шумо хатогиҳо пайдо кунам. Дар ин ҳолат, ширкати корти кредитӣ барои ислоҳи хато вақти маҳдуд дорад. Ва агар вай ин мӯҳлатро вайрон кунад ва аз ин рӯ қонуни федералӣ, дар аксари ҳолатҳо вай аз ҳуқуқи ситонидани қарзи ба таъхир афтода маҳрум хоҳад шуд”, - шарҳ дод Наталя Доким.

Теъдоди ками мутахассисони ҳифзи ҳуқуқи истеъмолкунандагон медонанд, ки чӣ тавр дуруст паймоиш кардани ин масъалаҳо, аз ин рӯ ба қайд гиред машварати ройгон ба Наталя Доким барои фаҳмидани он, ки оё шумо ҳуқуқи иштирок кардан дар ин барномаро доред, ки кӯмак мекунад бекор кардани қарзи корти кредитӣ.

Қарзи тиббӣ ва холҳои кредитӣ

Ин на танҳо қарзҳо ба бонк, ки ба рейтинги кредитии шумо таҳдид мекунанд. Агар шумо барои муддати тӯлонӣ пардохтҳои тиббӣ ё коммуналӣ напардозед, онҳо инчунин метавонанд эътибори молиявии шуморо вайрон кунанд.

“Беморхонаҳо худашон дар бораи қарзи муштариён ба бюроҳои қарзӣ гузориш намедиҳанд. Яъне, агар шумо масъаларо зуд ҳал кунед, қарз ба холҳои кредитии шумо таъсир намерасонад. Аммо агар таъхир кунед, қарз ба коллекторҳо дода мешавад ва онҳо ҳатман дар ин бора ба бюрои қарзӣ хабар медиҳанд”, - гуфт Наталя Доким.

Гарчанде ки нозукиҳо вуҷуд доранд, бисёр чиз аз ҳаҷм ва давомнокии қарзи тиббӣ вобаста аст. Умуман, ин саволи инфиродӣ аст ва беҳтар аст, ки вазъияти мушаххаси худро бо мутахассис муҳокима кунед. Наталья Доким таъмин менамояд машваратҳои ройгони 15 дақиқа.

Акс: iStock.com/anyaberkut

Дуздии шахсият

Сабаби даҳшатноктарин ва ногувор барои рейтинги кредитии бад ин аст дуздии шахсият. Фиребгарон метавонанд ба номи шумо қарз диҳанд ва шумо ҳатто дар бораи он, ҳадди аққал чанд вақт намедонед.

Дима Соловейи украинӣ чанд сол пеш дар чаҳорчӯби барномаи Work and Travel ба Иёлоти Муттаҳида сафар карда буд. Ӯ танҳо аз корти дебетӣ истифода кард ва сипас ҳама ҳисобҳояшро баста, ба Ватан рафт. Пас аз чанд сол, Дима корти сабзро бурд ва ба Иёлоти Муттаҳида баргашт ва дар он ҷо кӯшиш кард, ки корти кредитӣ гирад. Аммо бонк бо баҳонаи "қарзи ҷиддӣ ва ҳисобҳои кредитии аз ҳад зиёд кушода" ӯро рад кард.

Маълум мешавад, ки қаллоб ҳангоми будубоши қаблии худ дар Амрико маълумоти шахсии Димаро дуздидааст ва ба ӯ қариб 15 ҳазор доллар қарз додааст.

Шумо метавонед бифаҳмед, ки достони Дима чӣ гуна анҷом ёфт дар ин ҷо, аммо ба ман бовар кунед, баъзан он метавонад хеле бадтар бошад.

«Вақте ки мо дар бораи дуздии шахсият фикр мекунем, мо аксар вақт тасаввур мекунем, ки ҳакерҳо ба ҳисобҳои мо ворид мешаванд ё маълумоти шахсии моро дуздидаанд. Бо вуҷуди ин, воқеияти ташвишовар ин аст, ки дуздии ҳувият аксар вақт дар оилаҳо, бахусус байни волидон ва фарзандон ё ҳамсарон рух медиҳад. Аз ҷумла, ин навъи дуздӣ ҳангоми талоқ маъмул аст, хусусан агар яке аз ҳамсарон интизори корти сабз бошад. Дар чунин ҳолатҳои нозук қурбониёни дуздии ҳувият аксар вақт худро комилан нотавон эҳсос мекунанд”, - гуфт Наталя Доким.

Ҳатто тасаввур кардан душвор аст, ки шахс дар ҳолати вазнини молиявӣ бо сабаби амали зиштии шахси наздикаш, ки дастгирӣ ва дастгирии ӯ медонист, чӣ гуна чархболи эҳсосиро аз сар мегузаронад.

Наталья Доким роҳи раҳоӣ аз ин вазъияти нозукро пайдо мекунад, аз карзхо халос мешавадки бо сабаби амалҳои ҳамсар ба вуҷуд омадааст ва шуморо ба адвокати муҳоҷират, ки дар чунин ҳолатҳо тахассус дорад, муроҷиат мекунад - ӯ кӯмак мекунад корти сабз гиред дар асоси зӯроварии молиявӣ. Бо Наталя Доким дар қайд шавед машварати ройгон барои баргардонидани қарз ва таъмири қарз.

Тавре ки шумо мебинед, дар Амрико бе рейтинги кредитӣ зинда монад имконпазир аст, аммо ин осон нест. Холи хуби кредитӣ роҳро ба қарзҳои арзон ва манзили иҷораи фоиданок мекушояд. Аз ин рӯ, молияи худро ба тартиб нигоҳ доред ва барои гирифтани холҳои кредитӣ аз 670 боло ҳаракат кунед. Ва агар ягон коре рӯй надиҳад, бо Наталя Доким тамос гиред. Холи кредитии ман 750 - вай ба шумо таълим медиҳад, ки чӣ тавр бо қарз мубориза баред ва рейтинги кредитии худро беҳтар кунед, ё ин корро пурра ба ӯҳда мегирад.

Инчунин онро дар рӯзҳои Forum бихонед:

Чор иштибоҳи нобахшиданист, ки муҳоҷирон ба Иёлоти Муттаҳида роҳ медиҳанд

Шаш роҳи кам кардани ҳисоби тиббии шумо дар ИМА

Зиндагӣ бо қарз: Қарзҳои амрикоиҳо аз як триллион доллар гузаштаанд ва афзоиш меёбанд

Оё шумо мехоҳед хабарҳои муҳимтар ва ҷолибтар дар бораи зиндагӣ дар ИМА ва муҳоҷират ба Амрико? — моро дастгири кунед хайрия! Ба саҳифаи мо низ обуна шавед Facebook. Опсияи "Афзалият дар намоиш" -ро интихоб кунед ва аввал моро хонед. Инчунин ба мо обуна шуданро фаромӯш накунед Канали телеграмма  ва дар Instagram- Дар он ҷо бисёр чизҳои ҷолиб вуҷуд дорад. Ва ба ҳазорон хонандагон ҳамроҳ шавед ForumDaily Ню Йорк — дар он чо шумо дар бораи хаёти метрополия бисьёр маълумотхои шавковар ва мусбат пайдо мекунед.