AQShda tibbiy sug'urtaning ettita sirlari va ularni qanday hal qilish kerak

Siz ota-onangizning sog'liqni saqlash rejasidan chiqarilganmisiz yoki ko'p yillar davomida ochiq ro'yxatdan o'tgansiz, sog'liq sug'urtasi terminologiyasini navigatsiya qilish qiyin bo'lishi mumkin. Nashr CNN eng katta tibbiy sug'urta sirlarini to'pladi va ularni qanday hal qilishni aytdi.

Foto: IStock

Rejani qamrab olish to'g'risidagi ma'lumotlar har doim ham shaffof emas. Hech qanday to'g'ri javob yo'q, chunki eng yaxshi rejani tanlash sog'ligingiz va ehtiyojlaringizga bog'liq, - deydi Michigan universiteti tibbiyot fakultetining ichki kasalliklar kafedrasi dotsenti doktor Renuka Tipirneni.

"Bu meni chalkashtirib yubordi va men tibbiy sug'urta biznesidaman", deydi Tipirneni. "Ammo men o'zim ham kutilmagan qonun loyihasini qabul qilish tarafida bo'ldim, shuning uchun biz hammamiz bu halol va oddiy xatolarga yo'l qo'yishimiz va bu sodir bo'lganda yordam so'rashimiz mumkinligini bilish va tushunish juda muhim deb o'ylayman."

Tipirneni, sog'liq sug'urtasi haqida bilmaslik oqibatlari, jumladan, kutilmagan xarajatlarga duch kelishi mumkinligini aytadi. Agar siz qancha to'lashingiz kerakligini bilmasangiz, hatto tibbiy yordamga ham murojaat qilmasligingiz mumkin.

Mavzu bo'yicha: AQShda stomatologik sug'urta: u qanday ishlaydi va nima uchun sizda siyosat bo'lsa ham katta to'lovlarga duch kelishingiz mumkin

Bu erda sog'liq sug'urtasi sirlari va kerakli yordamni olish uchun nimalarni bilishingiz kerak.

1. Qachon sug'urta uchun ro'yxatdan o'tishingiz mumkin?

Nima uchun istalgan vaqtda tibbiy sug'urta uchun ro'yxatdan o'ta olmaysiz?

Vashingtondagi Urban instituti sog'liqni saqlash siyosati markazi xodimi Jon Xolaxan: "Sug'urta kompaniyalari odamlar kasal bo'lib qolganda sug'urta sotib olishlarini xohlamaydilar", deb tushuntirdi.

“Ochiq ro'yxatga olish sug'urta kompaniyasini salbiy tanlov deb ataladigan narsadan himoya qilish uchun mo'ljallangan. Odamlar yordamga muhtoj bo'lgan paytda sug'urta sotib olmasliklari uchun, xuddi uy allaqachon yonib ketganda sug'urta sotib olgani kabi ", dedi Xolaxan.

Ochiq ro'yxatga olish davrlari odatda kuzda va qishning boshida sodir bo'ladi, dedi Tipirneni. Odatda, agar siz sug'urtani yo'qotish, ko'chib o'tish, turmush qurish, farzand ko'rish, farzand asrab olish kabi hayotiy voqealarga duch kelsangiz yoki uy xo'jaligi daromadingiz ma'lum darajadan pastga tushib qolsa, ro'yxatdan o'tishingiz mumkin.

Agar sizning daromadingiz Medicaid (AQSh hukumati homiylik qiladigan sug'urta) uchun etarli darajada past bo'lsa, istalgan vaqtda unga ro'yxatdan o'tishingiz mumkin.

2. Sug'urta mukofotlari va da'volar

Ba'zi odamlar sug'urta mukofotlari va sug'urta o'rtasidagi farqni chalkashtirib yuborishadi da'volar. Tipirneni ma'lumotlariga ko'ra, mukofotlar - bu tibbiy sug'urtaga ega bo'lish uchun to'lashingiz kerak bo'lgan oylik to'lovlar, hatto siz hech qachon tibbiy yordam yoki dori-darmonlar uchun rejangizni ishlatmasangiz ham.

Tipirneni so'zlariga ko'ra, da'vo tibbiy xizmat ko'rsatuvchi provayder tibbiy yordam narxining bir qismini qoplash uchun sug'urta kompaniyasiga yuboradigan qonun loyihasidir. Ba'zida sizning tibbiy yordam ko'rsatuvchi provayderingiz sug'urta kompaniyasiga o'zingiz da'vo qilishingizni talab qiladi.

3. Chegirmalar

Chegirma chegirmadek tuyulishi mumkin, lekin unday emas. Tipirneni so'zlariga ko'ra, bu sug'urta qoplamangiz boshlanishidan oldin sog'liqni saqlash uchun cho'ntagidan to'lashingiz kerak bo'lgan miqdor.

Chegirmalar odatda yanvar oyida boshlanadi. Agar sizda bu yil uchun 1000 dollar chegirmangiz bo'lsa, siz 1000 dollarga etguningizcha har qanday tibbiy yordamning to'liq narxini to'lashingiz kerak bo'ladi. Bir shifokorning tashrifi unchalik qimmatga tushmasligi mumkin, shuning uchun chegirmaga erishish uchun oylar ketishi mumkin. Agar siz kamdan-kam hollarda shifokorlarga tashrif buyursangiz, yil oxirigacha bu miqdorga erisha olmaysiz.

Yuqori chegirmali rejalar mashhur, chunki ular ko'pincha past oylik mukofotlar bilan keladi. Tipirneni tushuntirganidek, ular juda jozibali ko'rinishi mumkin, chunki ular boshlang'ich narxida eng past bo'lib ko'rinadi, lekin oxirida siz ko'proq pul to'lashingiz mumkin. Misol uchun, agar sizda 3000 AQSh dollari miqdoridagi chegirmali rejangiz bo'lsa, lekin siz chegirmani yil oxirigacha sarflamasangiz, siz olingan barcha tibbiy xizmatlarning to'liq narxini va oylik to'lovlarni to'lagansiz.

"Ba'zida siz bir oz yuqoriroq mukofotlar va kamroq chegirmalarni tanlaganingizdan ko'ra, sog'liqni saqlash uchun umumiy xarajatlarga ega bo'lasiz", dedi u.

Tipirneni aytadiki, agar siz yosh va sog'lom bo'lsangiz va tibbiy holatingiz yoki retsept bo'yicha dori-darmonlaringiz bo'lmasa, yuqori chegirmali reja sizga mos kelishi mumkin. Agar sizda bir yoki bir nechta tibbiy holat bo'lsa, tez-tez shifokorlarga tashrif buyuring yoki muntazam ravishda dori-darmonlarni qabul qilsangiz, unda kamroq chegirmali rejani tanlash yaxshidir.

Qancha kutilgan dori-darmonlar va shifokorga tashrif buyurishni aniqlashning universal qoidasi yo'q, ayniqsa, sog'lom odamlarda kutilmagan tibbiy ehtiyojlar, masalan, avtohalokat yoki sport jarohati natijasida kamroq chegirma bilan rejani sotib olish zarurati paydo bo'lishi mumkin.

"Siz qila oladigan narsa - kelgusi yilda qancha sog'liqni saqlash xizmatidan foydalanishingizni taxmin qilishdir", dedi Tipirneni.

4. Qo'shimcha to'lovlar

Chegirmangiz bilan tanishganingizdan so'ng, siz odatda har bir shifokor tashrifi uchun qo'shimcha to'lovni to'laysiz - siz sotib olgan sug'urta turiga qarab aniq miqdor. Hisobning qolgan qismi odatda sug'urta tomonidan qoplanadi.

Turli xizmatlarda har xil to'lov miqdori bo'lishi mumkin, chunki sug'urta rejalari har bir xizmatning boshqa qismini qamrab oladi, dedi Tipirneni.

Uning so'zlariga ko'ra, "cho'ntakdan tashqari xarajatlar" - bu umumiy atama bo'lib, sug'urta mukofotiga qo'shimcha ravishda siz to'laydigan barcha narsalarni bildiradi: qo'shimcha to'lovlar, chegirmalar, birgalikda sug'urta va boshqalar.

Xolahan ta'kidlaganidek, ba'zi siyosatlarda siz olib kelishi mumkin bo'lgan umumiy xarajatlarni cheklaydigan maksimal miqdorlar mavjud.

5. Nimani qamrab oladi

Tipirneni, qanday xizmatlar qamrab olinishini bilish chalkash bo'lishi mumkin, chunki bu ma'lumotlar har yili o'zgarishi mumkin.

Barcha rejalarda ro'yxatdan o'tganingizda ko'rsatilgan katalog yoki boshqa ma'lumotlarga kiritilgan xizmatlar ro'yxati mavjud.

Ba'zida rejalar siz o'ylagan kasalliklar yoki muammolarni qamrab olmaydi, dedi Xolahan. Misol uchun, reja eshitish testlarini o'z ichiga olishi mumkin, lekin eshitish apparatlarini emas.

"Agar ishonchingiz komil bo'lmasa, reja bilan gaplashish uchun sog'liq sug'urtasi kartangizdagi raqamga qo'ng'iroq qiling va uning narxi qancha yoki qoplanganligini so'rang", deb maslahat beradi Tipirneni.

6. Tarmoqqa nimalar kiradi va nimalar kirmaydi

Tarmoq ichidagi provayderlar sizning sug'urta kompaniyangiz bilan o'z xizmatlari uchun qancha to'lashlari mumkinligi haqida oldindan kelishilgan kelishuvlarga ega, tarmoqdan tashqarida esa bunday emas.

"Agar siz uchun haqiqatan ham muhim bo'lgan shifokorlar va shifoxonalar mavjud bo'lsa, ular tarmoqda mavjud bo'lgan rejani tanlash yaxshidir", deydi Xolahan.

Sug'urta kompaniyalari tomonidan joylashtirilgan onlayn provayder ma'lumotnomalari yoki tarmoqlari sizning hozirgi shifokoringiz tarmoqda yoki yo'qligini aniqlashga yordam beradi.

Agar sizga muhim dori buyurilgan bo'lsa, sug'urtangiz qisman yoki to'liq qoplanadigan dorilar ro'yxati bo'lgan rejangizning dori formulasini tekshiring. Tipirneni, sizning rejangiz ma'lum xizmatlar yoki dori-darmonlarni qamrab olish darajasi o'zgarishi mumkinligini aytadi, shuning uchun bu ma'lumotni har yili tekshiring.

Sug'urta rejalari tarmoqdan tashqari provayderlarning xizmatlarini ma'lum darajada qamrab olishi mumkin, lekin odatda tarmoq ichidagi provayderlar tomonidan qoplanadigan xizmatlardan ancha kamroq darajada, deya qo'shimcha qildi u.

Agar siz ma'lum bir mutaxassisga murojaat qilishingiz kerak bo'lsa yoki siz uydan uzoqda bo'lsangiz, bu muammo bo'lishi mumkin. Shunday qilib, Tipirneni tavsiya qiladi: Sayohat qilishdan oldin vaqtingiz bo'lsa, kutilmagan xizmatlar uchun kamroq to'lash uchun borar joyingizda tarmoq ichidagi provayderlar yoki shifoxonalar mavjudligini bilish uchun sug'urta kompaniyangiz bilan maslahatlashing.

7. Imtiyozlar haqida tushuntirish

Agar siz imtiyozlar haqida tushuntirish olgan bo'lsangiz va u nima ekanligini bilmasangiz, xotirjam bo'ling - bu hisob emas. Bu faqat qaysi partiyalar nima uchun to'layotgani haqida umumiy ma'lumot.

Agar siz kutilmagan hisob-kitobni olsangiz, masalan, bir nechta provayderlar ishtirok etgan va siz bilmagan ba'zilari tarmoqdan tashqarida bo'lgan protsedura uchun - Tipirneni sug'urta kompaniyangizga yoki shifoxonangizga hisob-kitobni shikoyat qilishni tavsiya qiladi.

Sizni qiziqtirishi mumkin: Nyu-Yorkdagi eng yaxshi yangiliklar, muhojirlarimizning hikoyalari va Big Apple hayoti haqida foydali maslahatlar - hammasini ForumDaily Nyu-Yorkda o'qing

"Odatda bu suhbatlar davomida biz miqdorni kamaytirishga kelishib olishimiz mumkin", dedi u. "Ba'zi qonunlar qabul qilindi - va menimcha, yaqin kelajakda yangilari qabul qilinadi, bu esa buni kamroq sodir bo'lishiga va shaffofroq bo'lishiga qaratilgan bo'lib, odamlar qayerga tibbiy yordam so'rash to'g'risida ongli ravishda qaror qabul qilishlari mumkin." .

Boshqa manbalar

Agar sizga ko'proq yordam kerak bo'lsa, tibbiy sug'urta navigatorlari qaysi reja sizga mos kelishini aniqlashga yordam beradi. Sog'liqni saqlash sug'urtasi agentlari ham xuddi shunday qilishlari mumkin, ammo ular boshqalarga nisbatan ba'zi rejalarni taklif qilish uchun rag'batga ega bo'lishi mumkin.

Federal tibbiy sug'urta uchun ro'yxatdan o'tganingizda, siz haqli ekanligingizni aniqlashga yordam beradigan xodimlar bilan gaplashishingiz mumkin. Affordable Care Act veb-saytida yordam topish uchun qidiruv funksiyalari mavjud.

Xolaxanning aytishicha, agar siz ishga asoslangan sog'liqni saqlash rejasiga yozilsangiz, HR xodimingiz qanday rejalar mavjudligini tushuntirishi yoki sizga materiallar bilan ta'minlashi mumkin.

"Reja tanlashda va tibbiy yordamga muhtoj bo'lganingizda qanchalik ko'p tadqiqot o'tkazsangiz, kerak bo'lgandan ko'proq pul to'lamaslik uchun shunchalik yaxshi xabardor va tayyor bo'lasiz", deb xulosa qildi Tipirneni.

Shuningdek ForumDaily-da o'qing:

OAV: Maxfiy telefon kuzatuvi dasturi millionlab amerikaliklarga josuslik qiladi

Olim yuzlab asrlik odamlar bilan suhbatlashdi va uzoq umr ko'rish uchun to'qqizta kutilmagan qoidani ishlab chiqdi.

60 soniyada orzuingizdagi biznesni boshlang: yangi dastur sizga birinchi qadamni tashlashga yordam beradi

Bill Geytsning fikricha, insoniyat tez orada 3 kunlik ish haftasiga o'tadi

Shukrona kuni kechki ovqatidan qolgan narsalarni qancha vaqt saqlashingiz mumkin?

TPS ilovalari va holat sozlamalari endi real vaqtda kuzatilishi mumkin

AQShdagi hayot va Amerikaga immigratsiya haqida muhimroq va qiziqarli yangiliklarni xohlaysizmi? — bizni qo'llab quvvatlang ehson qiling! Shuningdek, bizning sahifamizga obuna bo'ling Facebook. "Displeydagi ustuvorlik" opsiyasini tanlang va avval bizni o'qing. Shuningdek, bizning kanalimizga obuna bo'lishni unutmang Telegram kanali  va Instagram- u erda juda ko'p qiziqarli narsalar bor. Va minglab o'quvchilarga qo'shiling ForumDaily Nyu-York — u yerda siz metropoldagi hayot haqida juda ko‘p qiziqarli va ijobiy ma’lumotlarni topasiz.