Танҳо мураккаб: рейтинги FICO аз рейтинги кредитӣ чӣ фарқ дорад

Рейтинги FICO ва рейтинги кредити метавонад якхела бошад, аммо FICO инчунин барои ҳисоб кардани рейтинг (холдиҳӣ) моделҳои гуногун эҷод мекунад, дар ҳоле ки ширкатҳои дигар рейтинги кредити эҷод мекунанд, гуфта мешавад дар сайти бюрои миллии қарзӣ. Таҷиқи.

Аксҳо: Shutterstock

Холи кредитӣ номи умумии модели компютерӣ мебошад, ки ҳисоботи кредитии истеъмолиро барои муайян кардани рейтинг таҳлил мекунад. FICO як намуди мушаххаси холҳои кредитиро пешниҳод мекунад, FICO Score, ки бисёре аз қарздиҳандагон барои муайян кардани қобилияти қарзии довталаби қарз истифода мебаранд. Аммо баъзе қарздиҳандагон интихоб мекунанд, ки моделҳои баҳодиҳии худро эҷод кунанд ё холҳои кредитии рақибонро истифода баранд.

Оё рейтинги FICO бо рейтинги кредитӣ мувофиқат мекунад?

Мисли ҳама арзёбиҳои хавфи қарзӣ, рейтинги FICO эҳтимолияти эҳтимолияти 90 рӯзи дер супоридани ҳисоби худро дар давоми 24 моҳи оянда пешбинӣ мекунад. FICO ин корро бо истифода аз алгоритмҳои мукаммал дар асоси маълумот дар бораи ҳисоботи кредитии шумо аз ҳар як бюрои миллии қарзӣ: Experian, TransUnion ва Equifax иҷро мекунад.

FICO давра ба давра версияҳои нави рейтингҳояшро нашр мекунад ва версияҳои гуногуни моделҳоро барои кор бо пойгоҳи додаҳои ҳар як бюро эҷод мекунад, аз ин рӯ бисёр намудҳои рейтингҳои FICO мавҷуданд. Ширкатҳои дигар, аз ҷумла VantageScore, инчунин холҳои хавфи қарзиро тавлид мекунанд, ки ҳамин тавр ҳисоботи кредитии истеъмолиро барои ҳисоб кардани холҳо таҳлил мекунанд.

Моделҳои баҳодиҳии қарзӣ рафтори кредитии истеъмолкунандагонро дараҷабандӣ мекунанд, бинобар ин шахси баҳои баландтарро нисбат ба шахсе, ки холаш камтар аст, камтар пардохтро аз даст медиҳанд ва аз ин рӯ, холҳои баландтар метавонанд барои фароҳам овардани шароити беҳтар ҳангоми пешниҳоди қарз мусоидат кунанд.

Ба мавзӯи: 7 хатогиҳои ғайричашмдошт, ки метавонанд рейтинги кредитии шуморо паст кунанд

Холҳои кредитии FICO ва VantageScore аз 300 то 850 ва истеъмолкунандагонро мувофиқи диапазонҳояшон гурӯҳбандӣ мекунанд. Масалан, рейтинги FICO аз 800 то 850 "истисноӣ" ҳисобида мешавад. Аммо, ҳатто агар онҳо як қатор диапазон ва маълумотро аз як ҳисоботи қарзӣ истифода баранд ҳам, ҳар як модели баҳодиҳӣ муносибати беназир дорад, ки метавонад боиси холҳои гуногун гардад.

FICO инчунин дигар намудҳои рейтингро низ месозад, ки қисман ё пурра ба ҳисоботи қарзӣ асос ёфтаанд. Масалан, он рейтинги суғуртаи қарзӣ ва холҳои муфлисиро пешниҳод мекунад, ки кӯшиши пешгӯии эҳтимолияти муроҷиати суғурта ё пешниҳоди муфлисшавиро мекунанд.

Чаро шумо натиҷаҳои гуногуни FICO доред?

Тавре ки дар боло қайд кардем, FICO барои баррасии ҳисоботи қарзии ҳар як бюрои қарзӣ моделҳои гуногун эҷод мекунад. Ғайр аз он, FICO давра ба давра моделҳои навро барои мувофиқ кардани рафтори тағйирёбандаи истеъмолкунандагон, талаботи нави танзим ва пешрафти технологӣ мебарорад. Азбаски на ҳама қарздиҳандагон ва ширкатҳо моделҳо ё версияҳои якхелаи баҳогузориро истифода мебаранд, шумо метавонед рейтинги қарзии сершумор (ё ҳатто садҳо) дошта бошед.

Масалан, рейтинги FICO 10 T вариантест дар FICO Score 10, версияи охирини модели асосии баҳодиҳии ширкат. Ин аввалин тахминест, ки аз сарчашмаҳои мухталиф дар бораи он, ки чӣ гуна шумо дар давоми 24 моҳи охир пардохтҳои ҳисобро баррасӣ кардед, дида мешавад. Аммо қарздиҳандагон метавонанд ҳангоми қабули қарор дар бораи тасдиқи корти кредитӣ ё дархости қарзӣ аз моделҳои кӯҳна, ба монанди FICO Score 8 ё FICO Score 9 ё ҳатто версияҳои калонтар истифода баранд. Онҳо инчунин метавонанд яке аз моделҳои рейтингии кредитии VantageScore -ро интихоб кунанд, масалан, версияҳои охирини он 3.0 ва 4.0.

Асосҳои FICO ба намуди муайяни қарздиҳанда ё қарз равона карда нашудаанд. Аммо FICO инчунин рейтингҳои саноатиро барои қарздиҳандагони автомобилӣ ва эмитентҳои корти кредитӣ эҷод мекунад. Ин моделҳо ба заминаи аввалия асос ёфтаанд, то ба қарздиҳандагон дар соҳа рейтинги инфиродии аз 250 то 900 додашавандаро диҳанд.

Рейтинги кредитии воқеии шумо чанд аст?

Ширкатҳо метавонанд интихоб кунанд, ки ҳангоми дидан ва идоракунии суратҳисобҳои муштариён кадом холҳоро истифода мебаранд, ки ин яке аз сабабҳои рақобат дар ҷаҳони баҳодиҳии кредитӣ мебошад. Аз ин рӯ, рейтинги ягонаи кредитии «воқеӣ» вуҷуд надорад.

Масалан, вақте ки шумо қарзи мошин мегиред, шумо метавонед кӯшиш кунед, ки аз якчанд қарздиҳанда пешниҳод гиред. Як қарздиҳанда метавонад FICO Score 8-ро истифода барад, дигаре метавонад FICO Auto Score 2 ва дигаре метавонад VantageScore 4.0-ро истифода барад. Рейтингҳои шумо метавонанд фарқ кунанд, аммо ҳар як рейтинг ба он маъно воқеист, ки қарздиҳанда онро барои муайян кардани он, ки оё шумо ба қарз мувофиқат мекунед, ва нархҳо ва шартҳои ба шумо пешниҳодшуда истифода мебарад.

Шояд шумо ба инҳо таваҷҷӯҳ дошта бошед: хабарҳои асосии Ню-Йорк, ҳикояҳои муҳоҷирони мо ва маслиҳатҳои муфид дар бораи ҳаёт дар Big Apple - ҳамаашро дар ForumDaily New York хонед.

Одатан, шумо намедонед, ки кадоме аз се ҳисоботи кредитии шумо ё кадом рейтинги кредитии қарздиҳанда истифода хоҳад шуд. Аммо, азбаски ҳамаи рейтингҳои қарзӣ ба маълумоти якхела асос ёфтаанд, ташкили рейтинги мусбӣ метавонад ба шумо кӯмак кунад, новобаста аз модел. Ва баръакс, ҷанбаҳои манфӣ, ба монанди пардохтҳои дертар ё муфлисшавӣ метавонанд ба ҳамаи рейтингҳои кредитии шумо зарар расонанд.

Чӣ гуна рейтинги FICO-ро ройгон тафтиш кардан мумкин аст?

Гарчанде ки версияи нави Scice FICO аллакай дастрас аст, FICO Score 8 яке аз версияҳои васеъ истифодашаванда боқӣ мемонад. Ин қисман аз он вобаста аст, ки қарздиҳандагон бояд барои гузариш ба модели нави баҳисобгирӣ вақт ва пул сарф кунанд. Шумо метавонед озод кунед рейтинги худро санҷед FICO Score 8 дар асоси ҳисоботи кредитии онлайн Experian. Шумо инчунин мефаҳмед, ки кадом омилҳо ба натиҷаҳои шумо бештар ё бадтар мешаванд ва шумо метавонед пешрафти худро бо мурури замон пайгирӣ кунед.

Инчунин онро дар рӯзҳои Forum бихонед:

'Яке аз бузургтарин ҳамлаҳо': Ҳакерҳои Русия идораҳои ҳукумати Амрикоро рахна карданд

Қарорҳои оқилонаи молиявӣ бояд то охири соли 2020 қабул карда шаванд

Ҳар як иҷоранишин дар ИМА пули манзилро саривақт пардохт намекунад: агар шумо бошед, чӣ кор кунед

Ҳисобномаҳое, ки ҳеҷ гоҳ ба пардохти автоматӣ ниёз надоранд

Оё шумо мехоҳед хабарҳои муҳимтар ва ҷолибтар дар бораи зиндагӣ дар ИМА ва муҳоҷират ба Амрико? — моро дастгири кунед хайрия! Ба саҳифаи мо низ обуна шавед Facebook. Опсияи "Афзалият дар намоиш" -ро интихоб кунед ва аввал моро хонед. Инчунин ба мо обуна шуданро фаромӯш накунед Канали телеграмма  ва дар Instagram- Дар он ҷо бисёр чизҳои ҷолиб вуҷуд дорад. Ва ба ҳазорон хонандагон ҳамроҳ шавед ForumDaily Ню Йорк — дар он чо шумо дар бораи хаёти метрополия бисьёр маълумотхои шавковар ва мусбат пайдо мекунед.