Америка Кошмо Штаттарынын банкы сиздин эсебиңиз боюнча транзакцияларды шектүү деп эсептесе, капысынан жабылышы мүмкүн

Банктар кардарлардын эсептерин көп түшүндүрбөстөн жана эскертүүсүз жаап салышат. Акчасыз жана картасыз калбоо үчүн эмне кылуу керек, отчеттор Yahoo.

Сүрөт: IStock

Наафе Диллон жаңы эле Нью-Йорктогу Сакс Fifth Avenue-де майрамдык жарык шоусунан чыгып, анын бардык банк эсептери табышмактуу түрдө жоголуп кеткенин билген.

Шоудан кийин Диллон, анын сүйлөшкөн кызы жана бир нече достору сууктан качып, француз бистросунда кечки тамактанышкан, бирок чекти төлөөгө убакыт келгенде, анын кредиттик картасы четке кагылган. Андан кийин анын дебеттик картасы четке кагылган. Бул кандайдыр бир жаңылыштык болсо керек, деп ойлоду ал, анткени анын эсебинде көп акча бар.

Бирок ал декабрь айынын ортосунда кечинде үйүнө кайтып келип, өзүнүн Чейз аттуу банкына телефон чалганда, кардардын өкүлү кабар тараткан: банк аны кардар катары таштап койгон. Басма сөз катчынын айтымында, ал катты почта аркылуу алышы керек болчу, бирок билдирүүдө эмне бар экенин айта алган жок - "күтүлбөгөн активдүүлүк" анын эсептеринин жабылышына алып келди.

тема боюнча: Филадельфиянын мурдагы казыначысы салык төлөөдөн качкандыгы үчүн камалды: ал АКШнын жарандыгынан ажыратылат

"Мен эч кандай эскертүү же кызыл желек алган жокмун" деди 28 жаштагы Диллон. "Бул толугу менен күтүүсүз болду."

Жабуунун конкреттүү себеби айтылбагандыктан, ал эч кандай шектенүүлөрдү жокко чыгара алган жок.

Шектүү аракеттер тууралуу кабарлардын көбөйүшү

Пандемия учурунда алдамчылык иш-аракеттери күчөп кеткендиктен, кээ бир банктар кардарларынын транзакцияларын ого бетер тыкыр көзөмөлдөп, зарыл болгондо эсептерин жаап салышты.

Финансы институттары жөнгө салуучу органдарга жана укук коргоо органдарына, алар оңой эле түшүндүрө албаган адаттан тыш жүрүм-турум пайда болсо, шектүү иш-аракеттер жөнүндө отчет менен эскертүүгө милдеттүү.

Бардык отчеттор эсептин жабылышына алып келе бербейт жана бардык жабылуулар отчетторду алып келбейт. Бирок банктар шектүү иш-аракеттерди билдирбесе жана жөнгө салуучу органдар көйгөйлүү транзакцияларды кийинчерээк аныктаса, банктар жана алардын комплаенс кызматкерлери ар кандай жазаларга дуушар болушу мүмкүн.

"Ошондуктан, алардын бардык стимулдары эсептерди жабууга багытталган", - деп түшүндүрдү SAR орто жана ири банктардын өкүлдөрү болгон изилдөө жана жактоочу уюм болгон Банк саясаты институтунун сайтында.

Каржы департаменттеринин бюросунун маалыматы боюнча, каржы институттары 2021-жылы бул SARлардын 1,4 миллионун тапшырышкан. Бул 70-жылы берилген 839 314 арыздан дээрлик 2014% көп.

Алдамчылык аракеттердин жалпы өсүшүнөн тышкары, арыздардын көбөйүшү бир нече факторлор менен шартталышы мүмкүн – мамлекеттик кызматкерлердин банктарга конкреттүү иш-аракеттер жөнүндө маалымдаган көбүрөөк эскертүүлөрү, аларды аныктоо үчүн барган сайын татаал технологиялар жана көзөмөлдөөчү органдардын катуу текшерүүсү.

Бирок, көпчүлүк учурларда, кардарлар, балким, күнөөсүз. Банк саясаты институтунун 2018-жылдагы изилдөөсү 4 миллион эскертүүлөрдү изилдеген изилдөөгө ылайык, ири банктардын үлгүсүндөгү 640 SARдын орто эсеп менен 000%ы гана укук коргоо органдарынын көзөмөлүн талап кылаарын көрсөттү.

"Бул банктын "Эгер сиз бир нерсени көрсөңүз, анда бир нерсе кылыңыз" деген версиясы", - деди Шарон Коэн Левин, АКШнын Нью-Йорктун Түштүк округу боюнча прокуратурасынын акчаны адалдоо жана мүлктү конфискациялоо бөлүмүнүн мурдагы башчысы жана азыр Салливандагы өнөктөш. & Кромвелл, каржы институттарына акчаны адалдоого каршы мыйзамдарды сактоо боюнча кеңеш берет.

бүдөмүк түшүндүрмөлөр

Бруклинде жашаган Диллон ресторанда анын карталары четке кагылган күндүн эртеси интервью алган. Анын дебеттик картасы иштеши керек экенине ынанган —анткени, Chase мобилдик тиркемеси анын балансын чагылдырган — ал резюмесинин жаңы басылган көчүрмөлөрүн төлөө үчүн аны кайра колдонууга аракет кылган. Картасы кайра четке кагылгандан кийин басмаканадан банкка телефон чалган. Банк өткөн түнү анын айтканын гана кайталады.

Макала жактыбы? Колдоо Forumday!?

Эртеси эртең менен ал өзүнүн банк бөлүмүнө барды. Ал эсептин калдыктары үчүн кассалык чек менен кеткен, бирок канааттандырарлык жооптор болгон эмес.

Ошол эле күнү кечинде ал банктын катын таап алды: "Каржы институттары биздин кардарларды билип, транзакцияларды көзөмөлдөөгө милдеттүү", - деп айтылат анда. "Кылдаттык менен карап чыккандан кийин, белгилүү бир Chase аккаунтунда күтүлбөгөн аракетке байланыштуу аккаунттарыңызды жабууну чечтик."

Бул бүдөмүк түшүндүрмөгө дагы эле нааразы болгон Диллон катта көрсөтүлгөн номерге чалды. Бир аз ынандыргандан кийин басма сөз катчысы ага чечимди акыры банктын глобалдык коопсуздук жана тергөө тобу кабыл алганын айтты. Өкүл аны ушул бөлүмгө которушабы? Жок.

"Мен акыркы бир нече айдагы аккаунтумдагы аракеттерди карап чыктым жана кандайдыр бир адаттан тыш аракетти көрө алган жокмун" деди Диллон. "Бул сыноонун баары оор жана оор болду."

Бул ойлоп табылган иштердин бири беле? Анын окуу акысын жана жашоо чыгымдарын төлөгөн үй-бүлөсү Пакистандан банк которуулары, Western Union жана эң акыркысы Нью-Йорктогу үй-бүлөлүк досу аркылуу үзгүлтүксүз акча жөнөтүп турган. "Бул мен Нью-Йоркко келген күндөн бери уланууда жана банк бул тууралуу менден бир да жолу сураган эмес" деди ал.

The New York Times Диллондун атынан банкка телефон чалгандан кийин, ал банктан дагы бир телефон чалып, иликтөө баштаган. Кийинчерээк басма сөз катчысы ага анын «эч кандай мыйзам бузуу болгонун тастыктай албай турганын» айтты.

Банк эсепти жабуу керек болгондо кардарларга башка мекемеге өтүү үчүн жетиштүү убакыт берүүгө аракет кылганын билдирди. JPMorgan Chase & Co компаниясынын өкүлү: "Эсепти жабуу көбүнчө кардарларыбызды жана банкты коргоо үчүн башка варианттар каралгандан кийин эң акыркы чара болуп саналат" деди.

назик баланс

Жеке каржы институттары Каржы департаментинин Финансылык кылмыштарга каршы күрөшүү тармагы же FinCEN деп аталган бюросуна отчет бериши керек. Анын милдети финансылык системаны кылмыштуу аракеттерден, анын ичинде арам акчаны адалдоодон жана терроризмди каржылоодон коргоо.

Ал эми банктар бул маалыматтарды чогултууда борбордук ролду ойнойт.

Банктар кардардын эсебин каалаган себеп менен жана каалаган убакта жаба алат жана бул пункт анын кардар менен түзүлгөн келишимдеринде майда тамга менен жазылган. Алар каттоо эсебин баштапкы абалга келтиргенде, бул көбүнчө мекемени (же кардарды) мүмкүн болуучу алдамчылыктан коргоого аракет кылганы үчүн.

Ал, адатта, белгилүү бир калыптарды же жүрүм-турумду аныктоо үчүн программаланган алгоритм менен башталат. Кардардын транзакциялары баш аламан болушу мүмкүн - балким, 10 000 доллардан азыраак накталай акча депозиттеринен улам, бул тактика структуралаштыруу деп аталат, анткени андан жогору болгон бардык нерсе адатта белгиленет. Же, балким, кардар шектүү деп эсептелген башка тарап менен транзакция жүргүзгөн болушу мүмкүн (жана кээ бир учурларда банктар кардардын жабырлануучу болушун каалабайт).

Эскертүү сигналы берилгенден кийин, каржы институттарында акылга сыярлык түшүндүрмө табуу үчүн кырдаалды талдоочу атайын (адам) командасы бар.

Бул кызматкерлер эсепти жабуу жана жоготууларды кыскартуу чечимин кабыл алышы мүмкүн - жана алар федералдык өкмөткө SAR тапшырышы мүмкүн. Алар кардар менен сүйлөшкөндөн кийин гана бирин же башкасын жасай алышат же экөөнү тең кыла албайт.

SAR негизинен жашыруун сакталат. Кардарларды тейлөө өкүлдөрү мындай отчеттун (же анын мазмуну жөнүндө бир нерсе) берилгендигин билбеши мүмкүн, андыктан кардарларга эсептин жабылышын түшүндүрүү кыйын болушу мүмкүн.

"Бул купуялуулуктун жогорку деңгээли жана SAR берилгенин ачыкка чыгаруу кылмыш", - деди Коэн Левин.

Кээ бир учурларда, банктар эмне үчүн кардардын эсебин жабууну чечкени жөнүндө чынчыл болушу мүмкүн. Аккаунт өтө узак убакыт бою жигердүү эмес болушу мүмкүн же керектөөчү өтө көп овердрафт жараткан болушу мүмкүн.

Бул назик баланс. Банктар иммигранттар коомчулугун жана салттуу банк эсептерин алууда кыйынчылыктарга дуушар болушу мүмкүн болгон башка адамдарды укугунан ажырата турган ашыкча агрессиядан качкысы келет. Регулятивдик органдардан жана кардарлардан тышкары, банктар өз акционерлеринин алдында жооп бериши керек - жана аларды бактылуу кармап туруу үчүн кирешелүү эсептери бар жетиштүү канааттандырылган кардарлар керек.

Бирок эсептердин капыстан жабылышы чоң тоскоолдук жаратууда. Ал эми аларга дуушар болгон адамдар бул тууралуу көбүрөөк айтышат окшойт. Керектөөчүлөрдүн каржылык укуктарын коргоо бюросунун маалыматы боюнча, өткөн жылы 2017-жылга караганда, кеминде эки эсе көп жабыр тарткан эсеп ээлери текшерүү жана аманат эсептеринин жабылышына нааразы болушкан. Өткөн жылы бюро Wells Fargo компаниясын 160-1-жылдардагы агрессивдүү банктардын тоңушу жана жабылышы менен келтирилген "олуттуу зыяны" үчүн 2011 миллиондон ашык адамга 2016 миллион доллар төлөп берүүгө милдеттендирген.

Арыздар

Белгиленген аракеттердин баары эле эсептин жабылышына алып келбейт. Тодд Золецкинин ишинде анын банкы анын эсебин жапкан жок, бирок аны өз акчасынан жапкан.

Январдын ортосунда 401 000 доллар насыя алгандан кийин, ал акчаны Synchrony банктагы жаңы жогорку кирешелүү аманат эсебине которууга аракет кылган. Акча келери менен ал Synchrony компаниясына телефон чалып, анын бир бөлүгүн — 10 000 доллардан ашкан сумманы TD Банктын текшерүү эсебине которо алабы деп сурады. Эч кандай көйгөй жок, деди банк ага.

Бирок аракет кылса эле которуу токтотулуп, эсеби тоңдурулганы тууралуу билдирүү келген. Ал дароо Синхронияга телефон чалды, бирок ага кошумча маалымат берилген жок.

Пенсильвания штатынын Медиа шаарында жашаган 47 жаштагы Золецки: "Алар сиздин аккаунтуңуз мындан ары текшерүү үчүн токтотулганын айтышты" деди. Неге? «Биз муну сага айта албайбыз. Биз сизге айта турган бир гана нерсе, текшерүү 60 күнгө чейин созулушу мүмкүн», - деди ал.

Башка электрондук катта, ал TD өтүнүчтү иштеп чыгууда кыйынчылыктарга дуушар болуп жаткандыктан, анын которуусу четке кагылганын кабарлашты; бирок ал Т.Д.га телефон чалганда банкта бул тууралуу эч кандай эсеп жок экенин айтышкан. Ал статусун текшерүү үчүн күн сайын Synchrony аккаунтуна кирчү.

Жумуш берүүчү көрсөткөн юридикалык кызмат менен сүйлөшкөндөн кийин Золецкий 20-январда Керектөөчүлөрдүн каржылык укугун коргоо бюросуна жана өлкөнүн ири банктарын жөнгө салуучу Валюталарды көзөмөлдөө бюросуна арыз менен кайрылган.

Бир жумага жетпеген убакыттан кийин ага Synchrony телефон чалып, банктын өкүлү банк штаттан тышкары кирүү аракеттерин байкаганын айтты. Бул аракеттерди Золецкий командировкада жүргөндө жасаган. Кийинчерээк өкүл дароо которууга аракет кылгандыктан, анын аккаунту адегенде белгиленгенин айтты.

Анын өкүл менен сүйлөшүүсүнөн бир нече мүнөт өткөндөн кийин, 27-январда аккаунт кайра жандырылган.

Билдирүүдө Synchrony "кардарлардын тажрыйбасын жакшыртууга, алдамчылыкты аныктоону жакшыртууга жана жөнөкөй инсандык аутентификацияны түзүүгө" умтуларын жана банк "коркунучтардын көбөйүп бараткан тобуна жардам берүү үчүн технологияга жана тажрыйбага инвестиция салганын" айтты.

Камдык банк планы

Диллон сыяктуу эле, анын каржылык жашоосу күтүлбөгөн жерден токтоп калганынын биринчи белгиси Жастин Мартин тамак-ашка төлөөгө аракет кылганда болду. Баары жабылган - анын банктык кредиттик жана дебеттик карталары, ошондой эле анын текшерүү эсеби.

Телефондогу операторлор эч нерсе түшүндүрө алышкан жок. Филиал кызматкерлери боор ооруп, бирок кошумча түшүндүрмө беришкен жок. Өзү каржылык кызмат көрсөтүүчү компанияда иштеген Мартин өзүнүн кредиттик жөндөмдүүлүгүнө жана башка эсептерди ача алуусуна тынчсызданган. Бирок ал өзүнүн бар экенинен да корккон.

"Алар чоң сыноо өткөрмөкчү болду", - деп тынчсызданды ал. Бул маалыматтарды текшерүү учурунда эч кандай көйгөйлөр болгон жок.
Бактыга жараша, Мартин мурунтан эле башка банк эсеби болгон.

"Мен бул жерден үйрөнгөн эң чоң нерсе жана бул биздин жашообуздун көптөгөн тармактарына тиешелүү деп ойлойм, айталы, эгер сиз акча салсаңыз - диверсификациялооңуз" деди ал. "Эгерде бардык кредиттериңиз же акчаңыз бир банкта болсо, бул пайдалуу болушу мүмкүн эмес."

Эгерде сиз банктарга крипто соодаңыз же Жалгыз күйөрмандар тараптагы бизнесиңиз жакпай калышы мүмкүн деп кооптонуп жатсаңыз, диверсификация стратегиясы пайдалуу болушу мүмкүн жана суроолорду бербестен баарын жаап салыңыз.

Миссисипидеги Merchants & Marine банкынын башкы директору Клэйтон Легиер: "Эгер бул эсепти башка жеңил векселдериңизден жана башка бардык нерселерден бөлүүнүн бир жолу бар болсо, ипотекаңыз төлөнүп калбашы үчүн бул B эсебин ачыңыз" деди.

Аккаунт ээлери, албетте, эсептин иш-аракети тууралуу алдын ала суроолорду берүүгө аракет кылышы мүмкүн, бул шектенүүлөрдү жаратышы мүмкүн. Бөлүмгө келип, бирөөнүн көзүн карап туруу жардам берет. Бул, өзгөчө, эгерде сиздин каржылык жашооңуз өзгөрүп жатса, банкта иштеген бейтааныш адам үчүн алгоритмдик сиренага жооп бериши керек.

Сизди кызыктырышы мүмкүн: Нью-Йорктун негизги жаңылыктары, иммигранттарыбыздын окуялары жана Big Appleдеги жашоо жөнүндө пайдалуу кеңештер - баарын оку Forumday жаңы йорк.

“Сиз үчүн бир нерсе өзгөргөндө, банкыңыз бул тууралуу билишин текшериңиз. Мисалы, азыр сизде колдонулган унаа бизнеси бар жана сизде накталай операциялардын көп болушуна толук негиз бар», - деди Легер.

Бул кеңеш Мартинди жубатат. Банк 2020-жылы эсептерин эмне үчүн жапканын эч качан айткан эмес.
Ошол эле банк Мартинди жумушка алууга аракет кылганы күлкүлүү. Банктын рекрутинг бөлүмү анын көйгөйлөрүнөн кабарсыз болгон. Мартин жумуш сунушунан баш тартты.

UX дизайнери катары, ал көптөгөн бейкүнөө адамдарды банк эсебинин мыйзамсыз жабылышынан сактап кала турган системалар жөнүндө ойлонот.

Оку: ForumDaily да:

Кантип Google'дан керектүү нерселердин баарын тез тапса болот

"Баары жайлады": чагылган түшкөндө адам эмнени сезет

Ракета илиминен кыйыныраак (дээрлик): АКШнын почта кутусун кантип туура орнотуу керек

АКШдагы жашоо жана Америкага иммиграция тууралуу маанилүү жана кызыктуу жаңылыктарды каалайсызбы? — бизди колдо кайрымдуулук кыл! Ошондой эле биздин баракчага жазылыңыз Facebook. "Дисплейдеги артыкчылык" опциясын тандап, алгач бизди окуңуз. Ошондой эле, биздин каналга жазылууну унутпаңыз Телеграм каналы  жана Instagram- Ал жерде кызыктуу нерселер көп. Жана миңдеген окурмандарга кошулуңуз ForumDaily New York — ал жерден сиз мегаполистеги жашоо жөнүндө көптөгөн кызыктуу жана позитивдүү маалыматтарды таба аласыз.