ObamaCare үчүн каттоо мөөнөтү башталды: АКШда ден соолук камсыздандыруусун тандоодо билишиңиз керек болгон шарттар

Жыл сайын миллиондогон америкалык жумушчулар жана пенсионерлер жаңы же учурдагы ден соолук камсыздандыруусун тандап алышы керек болгон медициналык камсыздандыруу пландары үчүн ачык катталуу сезону башталды. CNBC.

Сүрөт: IStock

Бирок медициналык камсыздандырууну тандоо татаал иш болушу мүмкүн. Ден соолук камсыздандыруу пландары бир караганда көрүнбөгөн көптөгөн бөлүктөрдөн турат. Жана алардын ар бири сатып алуучулар үчүн каржылык кесепеттерге ээ.

Флоридадагы Джексонвиллдеги Life Planning Partners компаниясынын сертификацияланган каржылык пландоочусу жана негиздөөчүсү Кэролин МакКланахан мындай дейт: "Бул баш аламандык жана адамдар канча төлөй тургандыктарын билишпейт". Ал дагы дарыгер.

тема боюнча: Эч качан эски паспортту ыргытпаңыз: бул документ качан жана эмне үчүн керек болушу мүмкүн

Ката кымбат болушу мүмкүн; керектөөчүлөр, адатта, бир нече өзгөчөлүктөрдү эске албаганда, бир жыл үчүн ден соолук камсыздандырууга байланган.

Бул жерде медициналык камсыздандыруу чыгымдарынын негизги компоненттери жана алар сиздин эсептериңизге кандай таасир этиши мүмкүн деген көрсөтмө.

1. Салым

Премиум (премиум) - бул ден соолук планына кошулуу үчүн камсыздандыруучуга ай сайын төлөп турган сумма.

Бул, балким, ден соолук камсыздандыруу планынын наркынын эң ачык жана түшүнүктүү компоненти - белгиленген баанын эквиваленти.

Коммерциялык эмес Кайзер Үй-бүлө Фондунун Жумуш берүүчүнүн камтуусу жөнүндө отчетуна ылайык, бир адамга орточо сыйлык жылына 7 долларды же 911-жылы айына 659 долларды түзөт. Бул үй-бүлөнү камсыздандыруу үчүн жылына 2022 22 доллар - айына 463 1 доллар.

Бирок, иш берүүчүлөр көп учурда алардын жумушчулары үчүн бир бөлүгүн төлөп, абдан чыгымдарды азайтат. Орточо алганда, жумушчу жеке камсыздандыруу үчүн жылына $1327 же айына $111 төлөйт жана 6-жылы үй-бүлөлүк камсыздандыруу үчүн $106 - $509, иш берүүчүнүн үлүшүнө жараша түзөт.

KFF ылайык, сиздин айлык төлөмүңүз сиз тандаган планга, жумуш берүүчүңүзгө, географиялык жайгашкан жериңизге жана башка факторлорго жараша жогору же төмөн болушу мүмкүн.

"Сиз ден соолук камсыздандыруусун сатып алууда баасына карайсыз" деди Карен Поллиц, KFFтин Пациенттерди жана керектөөчүлөрдүн укугун коргоо программасынын тең директору.

"Эгер сиз теннис бут кийим же күрүч сатып алсаңыз, белгилүү бир баада эмне алып жатканыңызды билесиз" деди ал. «Бирок адамдар камсыздандырууну баага карап сатып албашы керек, анткени ден соолук камсыздандыруу продукт эмес. Пландар бири-биринен абдан айырмаланышы мүмкүн».

2. Кошумча акы

Көптөгөн жумушчулар доктурга көрүнгөндө кошумча төлөмдү - жалпак доллар төлөмүн төлөшү керек. "Кошумча төлөө" медициналык камсыздандыруучулар менен чыгымдарды бөлүштүрүүнүн бир түрү болуп саналат.

KFF маалыматы боюнча, орточо пациент ар бир дарыгерге баруу үчүн 27 доллар, ал эми адиске баруу үчүн 44 доллар төлөйт.

3. Кошумча камсыздандыруу

Оорулуулар кошумча камсыздандыруу сыяктуу кошумча чыгымдарга дуушар болушу мүмкүн, керектөөчү камсыздандыруучу менен бөлгөн саламаттыкты сактоого кеткен чыгымдардын пайызы. Бул, адатта, жылдык чегерүүлөрдү төлөгөндөн кийин болот.

KFF маалыматы боюнча, биргелешкен камсыздандыруунун орточо ставкасы баштапкы медициналык-санитардык жардам үчүн 19% жана адистештирилген тейлөө кызматтары үчүн 20% түзөт. Калган 81% жана 80% камсыздандыруучу төлөйт.

Мисал катары, адистештирилген кызматтын баасы 1000 доллар болсо, пациент 20% же 200 доллар төлөйт, калганын камсыздандыруучу төлөйт.

КФФнын маалыматы боюнча, кошумча төлөмдөр жана кошумча камсыздандыруу кызматка баруу, ооруканага жаткыруу же рецепт боюнча дары-дармектер үчүн өзүнчө классификациялоо менен кызматка жараша өзгөрүшү мүмкүн. Баалар жана камтуу тармак ичиндеги жана тармактан тышкаркы провайдерлердин ортосунда да айырмаланышы мүмкүн.

4. Франчайзинг

Франчайзинг чыгымдарды бөлүштүрүүнүн дагы бир кеңири таралган түрү болуп саналат.

Бул камсыздандыруу компаниясы кызматтар үчүн төлөй баштаганга чейин керектөөчү өз чөнтөгүнөн төлөшү керек болгон жылдык сумма.

KFF маалыматы боюнча, 2022-жылы медициналык камсыздандыруу планы менен камтылган жумушчулардын 88% франшизага ээ болот. Бир камсыздандыруу камсыздандыруусу бар орточо адам 1763 долларга чегерилет.

Франчайзинг чыгымдарды бөлүштүрүүнүн башка түрлөрү менен айкалыштырылган.

Бул жерде $ 1000 оорукана акысынын негизинде мисал болуп саналат. 500 доллар чегерилген бейтап биринчи 500 долларды өз чөнтөгүнөн төлөйт. Бул бейтаптын 20 доллары үчүн 100% камсыздандыруусу бар (же калган 20%дын 500%). Бул адам бул ооруканага баруу үчүн өз чөнтөгүнөн жалпысынан 600 доллар төлөйт.

Ден соолук камсыздандыруу пландарында бирден ашык чегерилүүчү болушу мүмкүн - балким, бирөө жалпы саламаттыкты сактоо үчүн, экинчиси дарыканадагы жөлөкпулдар үчүн, деди Поллиц.

Үй-бүлө пландары, ошондой эле эки жол менен чегерүүлөрдү баалоого болот: бардык үй-бүлө мүчөлөрүнүн жылдык чөнтөгүнөн чыгашаларды бириктирүү жана/же ар бир үй-бүлө мүчөсүнө план ошол мүчөнүн чыгашаларын жабууга чейин өзүнчө жылдык чегерүүлөрдү берүү менен.

Орточо чегерилүүчү пландын түрүнө жараша бир топ өзгөрүшү мүмкүн: $1322 Артыкчылыктуу камсыздоочу уюм (PPO), $1451 Саламаттыкты сактоо уюму (HMO), $1907 Кызмат көрсөтүү пункту (POS) жана $2539 Жогорку Ден соолук Планы, бирдиктүү камсыздандыруу боюнча KFF маалыматтарына ылайык.

5. Өздүк каражаттардын максималдуу өлчөмү

Көпчүлүк адамдар да "максималдуу таза байлыкка" ээ.

Бул керектөөчүлөрдүн бир жылда төлөй турган жалпы суммасынын чеги, анын ичинде кошумча төлөмдөр, кошумча камсыздандыруу жана чегерүү.

"Камсыздандыруу компаниясы сизден доктурга же дарыканага кошумча төлөмдөрдү төлөй албайт же кошумча чегерүүлөрдү талап кыла албайт" деди Поллиц.

KFFтин маалыматы боюнча, бир жолку жумушчулардын 99% дан ашыгы өз каражаттарынын максималдуу төлөмү менен планга ээ.

Ал эми диапазону кенен болушу мүмкүн: бириккен жумушчулардын 8% 2000 доллардан кем эмес максималдуу таза байлыкка ээ, ал эми 26% KFF боюнча 6000 доллар же андан көп.

Жеткиликтүү Care Act базарынан сатылып алынган ден соолук пландары үчүн накталай акчанын чеги жеке адамдар үчүн $ 9 же 100-жылы үй-бүлө үчүн $ 18.

6. Network

Медициналык камсыздандыруучулар кызматтарга жана чыгымдарга өз тармагына жараша башкача мамиле кылышат.

Кээ бир "тармактар" камсыздандыруучунун артыкчылыктуу тармагына кирген дарыгерлерге жана башка саламаттыкты сактоо кызматкерлерине тиешелүү. Камсыздандыруучулар келишимдерди түзүшөт жана бул интранет провайдерлери менен бааларды сүйлөшүшөт. Бул "тармактан тышкаркы" провайдерлерге тиешелүү эмес.

Ошондуктан бул маанилүү: Керектөөчүлөр камсыздандыруучунун тармагынан тышкаркы жардамга кайрылышканда, чегерүү жана накталай чектөөлөр бир топ жогору болот - адатта тармак ичиндеги суммадан эки эсе көп, дейт МакКланахан.

Кээде тармактан тышкаркы кызматтардын жылдык чыгымдарына эч кандай чектөөлөр жок.

"Ден соолук камсыздандыруу чындап эле тармакка туташкан" деди Поллиц.

"Сиздин оффлайн режимине өтүү үчүн каржылык жоопкерчилигиңиз абдан олуттуу болушу мүмкүн" деп кошумчалады ал. "Бул олуттуу медициналык төлөмдөргө дуушар болушу мүмкүн."

Кээ бир план категориялары кээ бир өзгөчөлүктөр менен, тармактан тышкаркы кызматтарды камтууга жол бербейт.

Мисалы, Aetna айтымында, HMO пландары камсыздандыруунун эң арзан түрлөрүнө кирет. Соода-сатыктардын арасында: Пландар керектөөчүлөрдөн онлайн режиминде дарыгерлерди тандоону жана адисти көргөнгө чейин алардын PCPден жолдомо алуусун талап кылат.

Ошо сыяктуу эле, EPO пландары да камтуу үчүн тармак кызматтарын талап кылат, бирок, адатта, HMOs караганда көбүрөөк тандоо сунуш кылат.

POS пландары адиске кайрылууну талап кылат, бирок айрым оффлайн режиминде камтууга мүмкүнчүлүк берет. PPO пландары, адатта, жогорку сыйлыктарга ээ, бирок тармактан тышкаркы жана жолдомо барууга мүмкүнчүлүк берген ийкемдүү.

"Арзан пландар көбүрөөк чектелген тармактарга ээ" деди МакКланахан. "Эгер сизге дарыгерлер жакпаса, анда сизде жакшы тандоо болбой калышы мүмкүн жана тармактан чыгууга туура келет."

Ден соолукту чыңдоочу жогорку пландар менен пландардын башка түрлөрүнүн ортосунда дал келүү бар; биринчиси, адатта, жеке жана үй-бүлөлүк камсыздандыруу үчүн $ 1000 жана 2000 доллардан ашык чегерүүлөргө ээ жана ден соолукту сактоо эсеби менен айкалышат, бул керектөөчүлөр үчүн келечектеги медициналык чыгымдарды үнөмдөөнүн пайдалуу жолу.

Мунун баарын кантип бириктирсе болот

Бюджет эң маанилүү маселелердин бири, деди Винни Сан, Ирвиндеги Sun Group Wealth Partners компаниясынын тең негиздөөчүсү жана башкаруучу директору жана CNBC Кеңешчилер кеңешинин мүчөсү.

Мисалы, сизге медициналык жардам керек болсо, 1000 долларлык медициналык эсепти төлөө кыйынга турабы? Эгер ошондой болсо, айлык акысы жогору жана азыраак чегерилүүчү ден соолук планы жакшыраак тандоо болушу мүмкүн, деди Sun.

Ошо сыяктуу эле, улгайган америкалыктар же жыл сайын негизги медициналык жардамга муктаж болгондор - же кийинки жылы кымбат процедураны күткөндөр - айлык акысы жогору, бирок чыгымдарды бөлүшүү талаптары төмөн планды тандоо акылдуулукка жатат.

Дени сак адамдар, адатта, жыл сайын ден-соолукка кеткен чыгымдарынан ашпаган, ден соолук сактык эсеби менен жогорку чегерилүүчү планга ээ болуу жалпысынан арзаныраак болушу мүмкүн, деди МакКланахан.

Кеңешчилердин айтымында, жогорку чегерилүүчү планга кирген керектөөчүлөр ай сайын төлөнүүчү премиум аманаттарын HSAны каржылоо үчүн колдонушу керек.

"Камсыздандырууну тандоодо биринчи долларларды жана потенциалдуу акыркы долларларды эстен чыгарбаңыз" деди МакКланахан, алдын ала жыйымдар жана чыгымдарды бөлүшүү жөнүндө.

Ар бир ден соолук планында "пайдалар жана камтуунун кыскача баяндамасы" бар, ал чыгымдарды бөлүшүү боюнча негизги маалыматты жана бардык медициналык камсыздандыруу пландарына шайкеш келген пландын чоо-жайын берет, деди Поллиц.

Сизди кызыктырышы мүмкүн: Нью-Йорктун негизги жаңылыктары, иммигранттарыбыздын окуялары жана Big Appleдеги жашоо жөнүндө пайдалуу кеңештер - мунун баарын ForumDaily Нью -Йорктон окуңуз.

Эгерде сиз азыр сизге жаккан дарыгерди же провайдер тармагын колдонуп жатсаңыз, анда аны өзгөртүүнү ойлонуп жатсаңыз, ошол провайдерлер жаңы камсыздандыруу планыңыз менен камтылганын текшериңиз, деди МакКланахан.

Камсыздандыруу компаниясынын онлайн каталогун текшерип же дарыгериңизге же саламаттыкты сактоо провайдериңизге чалсаңыз болот, алар сиздин жаңы камтууну кабыл алабы.

Ошол эле рецепт боюнча жазылган дары-дармектерге да тиешелүү, Күн айткандай: сиздин учурдагы рецепттериңиздин баасы саламаттыкты сактоонун жаңы планына ылайык өзгөрөбү?

Оку: ForumDaily да:

АКШда жүк ташуу бизнесин баштоо керекпи, анткени бул тармакта көптөгөн компаниялар бар

Баары бекер: товарларды, кызматтарды жана кеңештерди бекер алуу үчүн мыкты сайттар

Салык салынбаган пенсиялык кирешенин он түрү

АКШдагы жашоо жана Америкага иммиграция тууралуу маанилүү жана кызыктуу жаңылыктарды каалайсызбы? — бизди колдо кайрымдуулук кыл! Ошондой эле биздин баракчага жазылыңыз Facebook. "Дисплейдеги артыкчылык" опциясын тандап, алгач бизди окуңуз. Ошондой эле, биздин каналга жазылууну унутпаңыз Телеграм каналы  жана Instagram- Ал жерде кызыктуу нерселер көп. Жана миңдеген окурмандарга кошулуңуз ForumDaily New York — ал жерден сиз мегаполистеги жашоо жөнүндө көптөгөн кызыктуу жана позитивдүү маалыматтарды таба аласыз.