The article has been automatically translated into English by Google Translate from Russian and has not been edited.
Переклад цього матеріалу українською мовою з російської було автоматично здійснено сервісом Google Translate, без подальшого редагування тексту.
Bu məqalə Google Translate servisi vasitəsi ilə avtomatik olaraq rus dilindən azərbaycan dilinə tərcümə olunmuşdur. Bundan sonra mətn redaktə edilməmişdir.

АҚШ-та зейнетке шығу: иммигранттардың бәрін білу керек

Сурет: Депозитфоталар

Иван Кене менің блогымда АҚШ-та зейнетке шығу туралы білуіңіз керек нәрсенің бәрін айтады. ForumDaily өзінің мәтінінің аударылған және қысқартылған нұсқасын жариялайды.

АҚШ-та сіз тапқан ақшаңызға салық төлеген кезде оның бір бөлігі «әлеуметтік қамсыздандыру”Салық. Бұл ақшаны басқарады Әлеуметтік қамсыздандыру басқармасы (SSA) - біз түсінетін Зейнетақы қорының аналогы, ол аз қамтылған және мүгедектермен де айналысады. Осы ұйымның сайтында тіркелу арқылы (сіз кіруіңіз керек Әлеуметтік жеке код, қысқартылған SSN - салық тағайындаған сәйкестендіру коды), сіз өзіңіздің жұмысыңыздың тарихын көре аласыз - ол қай жылы және қанша ақша тапқан және осы ақшаның қанша бөлігі салық ретінде төленген Әлеуметтік қамсыздандыру Сондай-ақ, сіз зейнетке шыққан кезде алатын сомаңызды және еңбекке қабілеттілігіңізді уақытша немесе біржола жоғалтсаңыз (мүгедек болып қалсаңыз) мемлекеттен алатын соманы көре аласыз.

Қазір жұмысшылар тапқан ақшаның 6.2% -ын салық төлейді Әлеуметтік қамсыздандыру. Жұмыс берушілер бірдей мөлшерде жалақы төлейді, сондықтан іс жүзінде жалақының 12.4% SSA-ға кетеді. Егер сіз жылына 118,500 7,347 доллардан көп табыс табатын болсаңыз, салық тек осы сомадан алынады, осылайша салық сомасы жылына XNUMX XNUMX долларға дейін шектеледі (жұмыс беруші төлеген осындай сома).

Зейнетақы алуға құқығыңыз бар-жоғын анықтау үшін SSA арнайы несие жүйесін қолданады. Мысалы, 1,260 жылдың күнтізбелік жылында тапқан әрбір 2016 доллар үшін сіз 1 несие аласыз, жылына максимум 4 кредит жинауға болады. Зейнетақыға ие болу үшін сіз кем дегенде 40 несие жинауыңыз керек, яғни сіз кем дегенде 10 жыл жұмыс істеуіңіз керек.

Зейнетақы мөлшері

Қатаң есептер көрсеткендей, 1955 жылы туған адам, мысалы, 60,000 жылы 2016 51,939 доллар тапқан (бұл АҚШ-тағы орташа жалақыдан жылына 2017 доллардан жоғары), 62 жылы 1,185 жасында зейнетке шығып, 2020 1,644 доллар ала алады. айда. Рас, егер сіз 70 жылы зейнетке шығатын болсаңыз, онда зейнетақы мөлшері 2,287 XNUMX долларды құрайды. Ал егер сіз XNUMX-ке зейнетке шығатын болсаңыз, айына $ XNUMX күтесіз.

Ұмытпау керек, егер сізде бір жарым мың доллар зейнетақы алуға құқығы бар болса, онда іс жүзінде сіз «қолыңыздан» әлдеқайда аз алатын боласыз. Өйткені, зейнетақының басқа табыстардан айырмашылығы жоқ және салық өркениетті әлемде тапқан ақшасына төленеді. Сондықтан бұл соманың шамамен 30% -ын «Сэм ағайға» беру керек болады. Осы себепті көптеген американдықтар зейнетке шыққаннан кейін салықтары төмен штаттарда тұруға көшеді. Мысалы, Нью-Йоркте сіз федералды салықты, Нью-Йорк штатының салығын және Нью-Йорк қаласының салығын төлеуіңіз керек. Флоридада немесе Техаста сіз тек федералдық салықты төлеуіңіз керек (жалпы саны 7 штат бар).

Бұл ақша АҚШ-та тұруға жете ме? Бұл зейнетақы посткеңестік елдердің тұрғындары үшін жоғары болып көрінуі мүмкін, бірақ АҚШ-та мұндай ақшаға өмір сүру оңай емес. Әдетте, зейнеткерлік жасқа дейін, американдықтардың көпшілігінде несие төлей отырып, 30 жыл бойы төлейтін жеке меншік баспаналары болса да (шамамен 67% өз үйлерінде және пәтерлерінде тұрады), бірақ олардың тұрғын үйі әрқашан бұл үшін ештеңе төлеудің қажеті жоқ дегенді білдірмейді. Егер бұл жеке үй болса, онда сіз әрдайым мүлік салығын төлеуіңіз керек (бұл жылына ең жақсы жағдайда шамамен $ 10,000 құрайды). Егер бұл пәтер болса, көбінесе «қызмет көрсету ақысы«, Яғни, үйді күтіп-ұстауға арналған төлемдер және т.б., сонымен қатар коммуналдық қызметтер, телефон, тамақ және басқа шығындар.

Өмір бойы жұмыс істеген және салық төлеген АҚШ-тағы «орта тапқа» да жақсы өмір сүру үшін зейнетақы жетіспейтін болады. Не істесем екен?

Сурет: Депозитфоталар

401 (қ)

401 (k) - ерікті зейнетақы жоспарының атауы. Атауы өте таңқаларлық, өйткені 401 (k) - бұл салық заңнамасындағы осы мәселені реттейтін тармақ (және тармақша). Бағдарламаның мәні - жұмыс кезінде сіз өзіңіздің жалақыңыздың бір бөлігін арнайы шотқа төлейсіз. Бұл шоттың артықшылығы - оған салынған ақша сіздің табысыңыздан алынады, және сіз тек қалдықтардан салық төлейсіз. Рас, зейнетке шыққаннан кейін, сіз осы шоттан қаражат алған кезде, сіз әлі де салық төлеуіңіз керек, мен жоғарыда жаздым.

Кейінге қалдырылған ақша шоттың әрекетсіздігінде болмайды. Оларға қаражат салу керек Өзара қорлар (пай қорлары), яғни әр түрлі компаниялардың акциялары мен облигациялардың қоспасында. Әдетте бірнеше акциялардың / облигациялардың коэффициенттері бар бірнеше ондаған түрлі қорлар бар, олар сәйкесінше «көбірек ақша табу» мүмкіндігімен неғұрлым тәуекелді болып табылады, немесе ақшаның көп бөлігін жоғалту ықтималдығын азайтады. Қор биржаларындағы қаржылық жағдайға байланысты салынған қаражат не қымбаттауы, не төмендеуі мүмкін. Осылайша, 2007-2009 жылдардағы дағдарыс кезінде S & P500 50% -дан астамға төмендеді, яғни қаражаттың көп бөлігі бірдей пайызға төмендеді. Демек, егер сіздің зейнетақы шотыңызда шартты түрде 100,000 доллар болған болса, 2 жыл ішінде 50,000 XNUMX доллар ғана қалды.

Сурет: Депозитфоталар

Жақсы жаңалық - адамдар біршама ақша табу және оны бір жыл ішінде алу үшін, әдетте, зейнетақы шотына ақша жинамайды. Ақша сол жерге өмір бойы салынады, содан кейін олар жыл сайын бір жыл өмір сүру үшін қажет соманы алып отырады. Орташа алғанда, соңғы 100 жыл ішінде қаржы нарықтары жыл сайын шамамен 7% өсуді көрсетті (тіпті кейде 2000 немесе 2008 жылдардағыдай үлкен рецессиялар орын алса да). Көбіне кеңес беріледі: жасыңыз қаншалықты көп болса, портфолиоңызда «тәуекелді» және «тұрақты» акциялардың құны соғұрлым көп болады, ал жас ұлғайған сайын облигациялардың пайдасына қатынасын өзгертеді.

Біздің офиске жыл сайын 401 (k) жоспарымен айналысатын фирма келеді. Олар сұрақтарға жауап береді, кеңестер береді. Және олар әрқашан келесіге ұқсас график көрсетеді. Егер сіз 25 жастан бастап жылына 5,000 доллар үнемдей бастасаңыз, оны 10 жылға қойыңыз және сол жерде бір тиын қоспаңыз (осы уақыт аралығында сіз 50,000 65 доллар үнемдейсіз), онда 602,070 жаста шот 7 долларды құрайды (орташа есеппен) жылына 25% өседі). Егер сіз 35-те емес, 5,000-те үнемдей бастасаңыз, жылына 30 доллар үнемдейтін болсаңыз, онда 150,000 (!!!) жыл ішінде сіз өз ақшаңыздан 540,741 доллар үнемдейсіз, ал сіздің шотыңызда XNUMX доллар болады - бұл алдыңғы жағдайдан тіпті аз.

Жақсы жағдайда 25 жасында кейінге қалдыра бастайтын және бүкіл жұмыс уақытын кейінге қалдыратын адам болады. 65 жасқа дейін ол өзінің 200,000 1,142,811 долларын кейінге қалдырады және оның шотында XNUMX XNUMX XNUMX доллар болады - миллион доллардан асады. Бұл күрделі қызығушылық күші деп аталады (күрделі пайыз) - пайыздар жыл сайын бүкіл сомаға және өткен жылдары алған пайыздармен өскенде. Әрине, жылына 5000 емес, одан да көп үнемдеуге кеңес беріледі. IRS (Ішкі кіріс қызметіе, немесе «салық» біздің ойымызша) жыл сайын осы шотқа қойылатын максималды соманы шектейді. 2017 жылғы жағдай бойынша бұл сома 18,000 долларды құрайды. 50 жастан асқан адамдар үшін IRS жыл сайын 6,000 доллар үнемдеуге мүмкіндік береді (егер сіз аз үнемдеп, қуып жетуге тырыссаңыз).

Егер сіз жылына $ 1,142,811 алып тастасаңыз, тіпті 20 100,000 XNUMX доллардың өзі XNUMX жылға жетуі керек - және бұл қазірдің өзінде лайықты зейнетақы болады.

401 (k) қызметкерлер мен жұмыс берушілер үшін міндетті емес. Көптеген жұмыс берушілер компания үшін жұмыстың тағы бір «пайдасын» беру үшін «сәйкестігі«. Яғни мен зейнетақы шотына салған әрбір 1% үшін жұмыс беруші оған өзі бір нәрсе қосады. Кейбіреулер 100% сәйкестікті ұсынады, яғни менің есебіме мен сияқты көп қосады, ал кейбіреулер мен салғанның жартысын ұсынады, ал басқалары мүлдем ештеңе қоспайды.

Мұндай шотқа салынған қаражат мақсатты болып табылады, оларды зейнеткерлікке шыққан кезде пайдалануға болады. Сондықтан оларды жай алып тастау оңай емес. Жалпы алғанда, бірнеше ерекшелік бар, бірақ егер сіз зейнетке шыққанға дейін ақшаңызды алғыңыз келсе, сізге 10% айыппұл төлеуге тура келеді, және, әрине, осы сомаға салық төлеу керек (бұл сіздің пайдаңыз). Сіз бұл шоттан 59.5 жастан кейін айыппұлсыз ақша ала аласыз.

Сурет: Депозитфоталар

Қорытындысында

401 (k) - бұл зейнетке ақша жинаудың бір нұсқасы. Сондай-ақ, Roth 401 (k) шоттары бар - ақша жинақталған кезде сіз салық төлеп үлгердіңіз, яғни зейнетақы алған кезде сізге бұдан былай салық төлеу қажет болмайды; Дәстүрлі IRA, Roth IRA, SEP IRA, 403 (b) (мектептер мен кейбір коммерциялық емес ұйымдардың қызметкерлері сала алатын шот) және басқалары. Бірақ іс жүзінде мұның бәрі онша маңызды емес. Ақшаны акцияларға және әр түрлі қорларға инвестициялау арқылы және зейнетақы шоттарының артықшылықтарын пайдаланбай, әдеттегі чек-шотқа немесе инвестициялық шотқа салуға болады. Маңыздысы, АҚШ-та адамдардың көпшілігі зейнетке шыққаннан кейін Еуропаға баруға, мейрамханаға баруға және жалпы өмір сүруге бір нәрсе болатынына сенімді болу үшін әр жалақының бір бөлігін бөліп, жас кезінен бастап зейнетке дайындалады.

Форум күнін де оқыңыз:

Нью-Йоркте иммигрант зейнеткерлер қалай тұрады

АҚШ-та зейнетке шығу туралы не білуіңіз керек

Америкада қандай зейнетақы аламын

Американдық зейнеткерлер Латын Америкасына жақсы өмір сүру үшін көшеді

Нью-Йоркте зейнеткерлер қалай тұрады

Разное Американдық Ликбез АҚШ зейнетақысы
Google News сайтындағы ForumDaily-ге жазылыңыз

Сізге АҚШ-тағы өмір және Америкаға көшу туралы маңызды және қызықты жаңалықтар керек пе? Біздің параққа жазылыңыз Facebook. «Басымдықты көрсету» опциясын таңдап, алдымен бізді оқыңыз. Сондай-ақ, бізге жазылуды ұмытпаңыз Telegram каналы - көптеген қызықты нәрселер бар. Мыңдаған оқырмандарға қосылыңыз ФорумДайын әйел и ФорумДүниежүзілік Нью-Йорк - сіз онда көптеген қызықты және жағымды ақпарат таба аласыз. 



 
1189 сұраныс 2,461 секундта.