Несиелік рейтингті қалай тез көтеруге болады, егер сіз өзіңізді қарызға батқан болсаңыз немесе алаяқтар сіздің атыңызға несие алса

АҚШ-та тұруды неден бастарыңызды білмесеңіз, несие алыңыз. Әзіл жоқ! Несие рейтингі кез келген американдық резиденттің қаржылық визит картасы болып табылады. Бұл банктердің, пәтер иелерінің және кейбір жағдайларда жұмыс берушілердің бізге қалай қарайтынын анықтайды. Жақсы несие тарихын құру үшін әртүрлі банктерден несиенің бірнеше түрін алған жөн. Басты ереже - қарызға алған нәрсе уақытында қайтарылуы керек.

Фото: iStock.com/MCCAIG

Сіз борышкерлер мен несие рейтингі өте төмен адамдар тізімінде жауапсыздық немесе ұмытшақтықтан ғана емес, аяқталуы мүмкін. Көбінесе адамдар жұмыссыз қалғандықтан, күтпеген аурудан немесе алаяқтардың әрекетінен қарызға батады. Бірақ қандай себеп болса да, апатты нәтижеге қатысты бірдеңе істеу керек. Туралы, несие рейтингін қалай тез көтеруге болады және қарыздармен күресу, ForumDaily компанияның қарызды реттеу және несие рейтингін қалпына келтіру жөніндегі маманы Наталья Докиммен сөйлесті. Менің несиелік ұпайым 750.

Қандай несие рейтингі жақсы деп саналады?

Негіздерден бастайық: несиелік балл – американдық банк жүйесінің алдында сіздің қаржылық сенімділігіңіз бен жауапкершілігіңізді көрсететін үш таңбалы сан. Оған көптеген факторлар әсер етеді, бірақ жалпы алғанда, сіз несиені неғұрлым белсенді қолданып, қарызды уақытында өтесеңіз, соғұрлым сіздің несиелік баллыңыз жоғары болады.

Несие ұпайыңызды тегін тексеріңіз бұл мүмкін Credit Karma веб-сайты. Онда көрген нәрсені қалай түсіндіруге болады? Бұл өте қарапайым. Ұпайлар бес топқа бөлінеді:

• 800-850 - ерекше несие рейтингі. Бұл ең жоғары деңгей, егер сіз өзіңіздің аккаунтыңызда осындай сандарды көрсеңіз, сіз өзіңізді мақтан ете аласыз. Айтпақшы, АҚШ тұрғындарының 23% осындай несие рейтингіне ие.
• 740-799 - өте жақсы.
• 670-739 - жақсы.
• 580-669 - қанағаттанарлық. Бұл мектепте С бағасын алған сияқты. Сыни емес, бірақ әсіресе жақсы емес.
• 300-579 - жаман. Америкалықтардың 16% -ы бұл рейтингке ие; несиеге өтініш беру и үй жалдау.

Егер сіз өзіңізді соңғы екі санатта тапсаңыз, Наталья Докиммен тегін кеңес алу үшін тіркеліңіз! Ол сіздің жағдайыңызды талдап, жолдарын ұсынады қарыздармен айналысу и несиелік рейтингіңізді жақсарту.

Неліктен бұл маңызды

АҚШ-тағы несиелік рейтинг Олар тек банктерде ғана тексермейді. Пәтер жалдағыңыз келе ме? Үй иесіне несиелік балл беріңіз. Ал егер ол төмен болса, сізден бірнеше ай бұрын төлеуді немесе басқа баспана іздеуді талап етуі мүмкін. Ақшамен жұмыс істегіңіз келе ме? Жұмыс берушіге несиелік ұпайыңызды көрсетіңіз. Егер ол орташадан төмен болып шықса, сізге жұмысқа орналасудың басқа нұсқаларын іздеуге тура келеді.

Бұл үш сан американдық банктен несие алуға тырысқанда одан да маңыздырақ. АҚШ-тағы ипотека немесе автокөлік несиесі бойынша пайыздық мөлшерлеме сіздің несие рейтингіңізге тікелей байланысты - ол неғұрлым жоғары болса, мөлшерлеме соғұрлым төмен болады және банк ақшасын пайдалану үшін соғұрлым аз төлейсіз.

Төмендегі кестеде 30 жылғы наурыздағы жағдай бойынша 2024 жылдық ипотека бойынша орташа пайыздық мөлшерлеме көрсетілген.

8,3% және 6,7% арасындағы айырмашылық соншалықты үлкен емес деп ойласаңыз, оны нақты доллармен есептеп көрейік.

Мысалы, сіз 300 мың долларға үйге қарадыңыз, соманың 20% төледіңіз, ал қалған 240 мың долларға ипотека алдыңыз.

Егер сізде несиелік баллыңыз төмен және 8,267% пайыздық мөлшерлеме болса, сіз ай сайын $2070 төлейсіз және несие мерзімінің соңына дейін $410 пайыз төлейсіз.

Ал егер сізде ерекше несие ұпайы болса, ипотеканың мөлшерлемесі 6,678% болады. Ай сайынғы төлем $1809, ал жалпы сыйақы $316 болады.

Яғни, жақсы несие рейтингінің арқасында сіз 93 867 доллар үнемдейсіз.

Шамамен ай сайынғы ипотекалық төлемдерді есептеңіз көмек Bankrate калькуляторы.

Несиеге автокөлік сатып алғанда бірдей жүйе жұмыс істейді.

Сіздің несиелік рейтингіңізді не бұзады?

Қысқа жауап - сіз қателескен немесе алаяқтардың салдарынан туындаған қарыздар мен кешіктірілген төлемдер.

Несие картасы бойынша қарызды қалай өтеуге болады

Көбінесе адамдар несие картасы бойынша қарыздың тұңғиығына сүйрейді. Үлкен несиелік лимит қаржылық қауіпсіздіктің жалған сезімін береді, өйткені сіз қарызды бөліп төлеуге болады. Бірақ пайыздар өсіп, қарыз өсіп, несиені бөліп төлеу шексіз ізденіске айналады.

20 мың доллардан асатын несиелік қарыз тек қана ең төменгі төлемдерді жасау арқылы сіз қарызды 20 жылдан ерте төлей алатын жағдайға келтіріп қана қоймайды осы уақыт ішінде жұмысыңызды жоғалтпау немесе ауырмау үшін жеткілікті.

Бірақ сізге ең аз төлемдермен қарызды іздеуге тартудың қажеті жоқ. Рұқсат ететін заң бар несие картасы бойынша қарыздарды есептен шығару.

«Борышкерлерді қорғайтын федералды заң бар, бұл банкроттық емес. Мен сіздің несие картаңыздағы үзінді көшірмелерде қателерді табуым мүмкін. Бұл жағдайда несие картасы компаниясының қатені түзетуге шектеулі уақыты бар. Ал егер ол осы мерзімді, демек, федералды заңды бұзса, көп жағдайда мерзімі өткен берешекті өндіріп алу құқығынан айырылады», - деп түсіндірді Наталья Доким.

Тұтынушылардың құқықтарын қорғау саласындағы мамандар мұндай мәселелерді қалай дұрыс шешу керектігін біледі, сондықтан жазылыңыз ақысыз кеңес беру көмектесетін осы бағдарламаға қатысуға құқығыңыз бар-жоғын білу үшін Наталья Докимге хабарласыңыз несие картасы бойынша қарызды жою.

Медициналық қарыз және несиелік балл

Сіздің несиелік рейтингіңізге қауіп төндіретін банкке қарыздар ғана емес. Медициналық немесе коммуналдық төлемдерді ұзақ уақыт бойы төлемесеңіз, олар сіздің қаржылық беделіңізді де бұзуы мүмкін.

«Ауруханалар несиелік бюроға клиенттердің қарыздары туралы есеп бермейді. Яғни, мәселені тез шешсеңіз, қарыз несиелік ұпайыңызға әсер етпейді. Бірақ кешіктірсеңіз, қарыз инкассаторларға беріледі, олар міндетті түрде несиелік бюроға хабарлайды», - деді Наталья Доким.

Нюанстар болса да, көп нәрсе медициналық қарыздың мөлшері мен ұзақтығына байланысты. Жалпы, бұл жеке мәселе, және сіздің нақты жағдайыңызды маманмен талқылағаныңыз жөн. Наталья Доким қамтамасыз етеді 15 минуттық тегін кеңестер.

Фото: iStock.com/anyaberkut

Жеке басын ұрлау

Нашар несие рейтингінің ең қорқынышты және жағымсыз себебі жеке басын ұрлау. Алаяқтар сіздің атыңызға несие бере алады, және сіз бұл туралы кем дегенде біраз уақытқа дейін білмейсіз.

Украиналық Дима Соловей бірнеше жыл бұрын Work and Travel бағдарламасы бойынша АҚШ-қа барған болатын. Ол тек банк картасын пайдаланды, содан кейін барлық шоттарын жауып, туған еліне кетті. Бір-екі жылдан кейін Дима жасыл карта ұтып алып, АҚШ-қа оралып, несие картасын алуға тырысты. Бірақ банк «ауыр қарыз және тым көп ашық несиелік шоттарды» алға тартып, одан бас тартты.

Анықталғандай, алаяқ Диманың Америкада бұрын болған кезінде жеке деректерін ұрлап, оған 15 мың долларға жуық несие берген.

Диманың оқиғасы қалай аяқталғанын біле аласыз осында, бірақ маған сеніңіз, кейде бұл әлдеқайда нашар болуы мүмкін.

«Біз жеке басын ұрлау туралы ойлаған кезде, біз көбінесе хакерлер біздің аккаунттарымызға кіріп немесе жеке ақпаратымызды ұрлайды деп елестетеміз. Дегенмен, алаңдатарлық шындық - жеке басын ұрлау көбінесе отбасыларда, әсіресе ата-аналар мен балалар немесе ерлі-зайыптылар арасында орын алады. Атап айтқанда, ұрлықтың бұл түрі ажырасу кезінде жиі кездеседі, әсіресе ерлі-зайыптылардың бірі жасыл картаны күтіп тұрса. Мұндай нәзік жағдайларда жеке басын ұрлау құрбандары өздерін толығымен дәрменсіз сезінеді», - деді Наталья Доким.

Ол өзінің қолдауы мен тірегі деп санаған жақын адамының арам әрекетінен қиын қаржылық жағдайға тап болғанда, адам қандай эмоционалды роликті бастан өткеретінін елестету қиын.

Наталья Доким бұл нәзік жағдайдан шығудың жолын табады, қарыздарынан құтыладыжұбайының әрекеттеріне байланысты туындайды және сізді осындай жағдайларда мамандандырылған иммиграциялық заңгерге жібереді - ол көмектеседі жасыл карта алыңыз қаржылық зорлық-зомбылыққа негізделген. Наталья Докиммен тіркелу ақысыз кеңес беру қарызды өтеу және несиені жөндеу үшін.

Көріп отырғаныңыздай, Америкада несиелік рейтингсіз өмір сүріңіз мүмкін, бірақ оңай емес. Жақсы несиелік балл арзан несиелер мен тиімді жалға берілетін тұрғын үйге жол ашады. Сондықтан қаржыңызды ретке келтіріп, 670-тен жоғары несиелік баллды мақсат етіңіз. Егер бірдеңе дұрыс болмаса, Наталья Докимге хабарласыңыз. Менің несиелік ұпайым 750 - ол сізге қарызбен қалай күресуге және несиелік рейтингіңізді жақсартуға үйретеді немесе ол бұл тапсырманы толығымен алады.

Форум күнін де оқыңыз:

Иммигранттар АҚШ-қа кешірілмейтін төрт қателік жібереді

АҚШ-тағы медициналық төлемді азайтудың алты жолы

Несиеге өмір сүру: американдықтардың қарыздары триллион доллардан асты және өсуде

Сіз АҚШ-тағы өмір және Америкаға иммиграция туралы маңызды және қызықты жаңалықтарды алғыңыз келе ме? — бізді қолда садақа бер! Сондай-ақ біздің парақшаға жазылыңыз Facebook. «Дисплейдегі басымдық» опциясын таңдап, алдымен бізді оқыңыз. Сондай-ақ, біздің сайтқа жазылуды ұмытпаңыз Telegram каналы  мен Instagram- Онда қызық көп. Және мыңдаған оқырмандарға қосылыңыз ФорумДүниежүзілік Нью-Йорк — онда сіз мегаполистің өмірі туралы көптеген қызықты және жағымды ақпаратты таба аласыз.