Зейнетақы және өлім: туыстары қайтыс болған жақын адамның әлеуметтік жәрдемақысын қашан және не үшін алуға құқылы

Әлеуметтік қамсыздандыру бойынша зейнетақы төлемдері сіздің бүкіл өміріңіз үшін ай сайынғы кепілдендірілген кірісті қамтамасыз етеді. Қайтыс болғаннан кейін пайдаға не болады, хабарлайды CNBC.

Фото: IStock

«Сіз әлеуметтік қамсыздандыруды тірі кезде ғана аласыз», - деді Брюс Таннахилл, MassMutual жылжымайтын мүлік және бизнес-жоспарлау жөніндегі директоры.

Сауалнама көрсеткендей, зейнеткерлер бағдарламадан барынша пайда алу үшін жәрдемақыларды мүмкіндігінше ертерек талап етеді.

Бірақ қаржылық кеңесшілер әдетте керісінше ұсынады - ең жақсы пайданы талап ету үшін күтіңіз. Осылайша, сізге қолжетімді ай сайынғы ең үлкен төлемдерді аласыз.

«Адамдар өз қаржысын жоспарлау кезінде әлеуметтік қамсыздандырудың қаншалықты маңызды екенін ескеруі керек», - деді Джим Блэр, Premier Social Security Consulting вице-президенті және бұрынғы әлеуметтік қамсыздандыру әкімшісі.

Тақырып бойынша: Инвестициялық жасыл карта: заңгер EB-5 визасын алудың барлық құпияларын ашты

Мысалы, егер сіз 62 жаста зейнеткерлікке шығуды талап етсеңіз, сіздің жәрдемақыларыңыз азаяды, сондай-ақ сіз қайтыс болған кезде қол жетімді болатын тірі қалған жәрдемақы да азаяды, деді Блэр. Егер сіз жәрдемақыларды 70 жасқа дейін кешіктірсеңіз (Әлеуметтік қамсыздандырудың ай сайынғы зейнетақы төлемдерін кейінге қалдыруға және сіздің жәрдемақыларыңыздың өсуіне көз жеткізуге болатын ең жоғары жас), сіздің асырауыңыз бойынша жәрдемақы да артады.

Сонымен қатар, бұл қосымша табыс артыңызда қалдыруы мүмкін басқа активтерді сақтауға көмектеседі.

«Байлығыңыздың қалған бөлігін жұбайыңызға, басқа балаларыңызға және жақындарыңызға бере аласыз», - деді Таннахилл.

Сіз немесе жақын адамыңыз қайтыс болған жағдайда, Әлеуметтік қамсыздандыру бойынша жәрдемақыларға не болатыны туралы бірнеше маңызды нәрселер бар.

1. Қайтыс болған жағдайда біржолғы төлем бар

Белгілі бір талаптар орындалса, қайтыс болғаннан кейін $255 мөлшеріндегі біржолғы төлем қол жетімді болуы мүмкін.

Мақала ұнады ма? ForumDaily қолдауы!?

Мысалы, тірі қалған жұбайы, егер олар қайтыс болған адаммен бірге тұрса, қайтыс болуына байланысты жәрдемақы алуға құқығы болуы мүмкін.

Егер жұбайы қайтыс болған адамнан ажырасқан болса, бірақ қайтыс болған адамның жазбасы негізінде әлеуметтік қамсыздандыру бойынша жәрдемақы алса, ол да $255 алуға құқылы болуы мүмкін.

Тірі қалған жұбайы болмаса, қайтыс болған әке-шешесі қайтыс болған кездегі жәрдемақыға құқығы болған жағдайда, оның орнына оның балалары төлем алуға құқылы.

Жәрдемақы алушы қайтыс болған жағдайда, жәрдемақыдан бас тарту үшін әлеуметтік қамсыздандыру басқармасын мүмкіндігінше тезірек хабардар ету қажет. Жерлеу үйлері агенттікке өлім туралы жиі хабарлайды. Бірақ бұл туралы Әлеуметтік қамсыздандыру басқармасына хабарлау да дұрыс болар еді, деді Блэр.

2. Қайтыс болған айдың жәрдемақысы қайтарылуы керек

Әлеуметтік қамсыздандыру басқармасының мәліметі бойынша, біржолғы төлем қайтыс болған кезде қол жетімді болса да, қайтыс болған адам қайтыс болған айда немесе одан кейін алған кез келген жәрдемақы қайтарылуы керек.

Дегенмен, бұл ереженің қалай қолданылатыны өлім уақытына байланысты.

Әлеуметтік қамсыздандыру чектері бір ай бұрын алынған жәрдемақылар үшін төленеді. Әлеуметтік қамсыздандырудың ай сайынғы төлемдерінің кестесі бенефициардың туған күніне байланысты және көбінесе екінші, үшінші немесе төртінші сәрсенбіге сәйкес келеді.

Егер біреу ай сайынғы әлеуметтік сақтандыру төлемін алып, содан кейін қайтыс болса, Әлеуметтік қамсыздандыру басқармасы ақшаны қайтармауы мүмкін, деді Блэр.

Бірақ егер бенефициар оның орнына өліп, содан кейін ай сайынғы әлеуметтік қамсыздандыру тексерісін алса, оны қайтару қажет болуы мүмкін.

Әлеуметтік қамсыздандыру басқармасы кез келген чектерді қолма-қол ақшаға айналдыруды немесе қайтыс болған айда немесе одан кейін алынған тікелей депозиттерді сақтауды ескертеді.

Егер қайтыс болған бенефициар қайтыс болған кезде Әлеуметтік қамсыздандыру чекін немесе Medicare сыйақысын өтеуі керек болса, әлеуметтік қамсыздандыру басқармасына шағым жасалуы мүмкін.

3. Тірі қалған ерлі-зайыптылар және басқалар жәрдемақы алуға құқылы

Әлеуметтік қамсыздандыру басқармасының мәліметі бойынша, кейбір отбасы мүшелері қайтыс болған айдан бастап қайтыс болған бенефициардың кіріс жазбалары негізінде асыраушысынан айырылған жағдайда жәрдемақы алуға құқылы болуы мүмкін.

Бұл 60 жастан асқан тірі жұбайды қамтуы мүмкін.

Сертификатталған қаржылық жоспарлаушы және Covisum бағдарламалық қамтамасыз ету компаниясының президенті Джо Элсассердің айтуынша, ерлі-зайыптылардың екеуі де әлеуметтік қамсыздандыру жәрдемақыларына өтініш білдіріп, біреуі қайтыс болған кезде, негізгі ереже - үлкен пайда жалғасады. , бірақ азырақ пайда әкеледі. емес.

Бірақ, әсіресе жылдар бойы бірге болған, бірақ ешқашан үйленбеген ерлі-зайыптылар үшін тұзақтар болуы мүмкін, деді ол.

Кейбір штаттар бұл одақтарды Әлеуметтік қамсыздандыру басқармасы мойындайтын жалпы заңды неке ретінде қарастырады. Дегенмен, басқа мемлекеттерде мұндай механизмдер болмауы мүмкін, яғни егер олардың маңызды басқалары қайтыс болса, тірі серіктеске тірі қалу бойынша жәрдемақы қол жетімді болмайды.

Эльзассер көптеген жағдайларда бұл жұптарға үйленуге кеңес беретінін айтты, әсіресе ерлі-зайыптылардың бір мүшесі өте жоғары әлеуметтік жәрдемақыға ие болса, екіншісінде жоқ. Әрине, неке барлық жұптар үшін әрқашан қаржылық мағынаға ие бола бермейді.

Мысалы, 59 жасында қайта үйленетін жас жесірлер үшін тағы бір қиыншылық туындауы мүмкін.

«Бұл өте жаман болуы мүмкін, себебі ол бұрынғы жұбайыңыздан жесір әйелге берілетін жәрдемақы алуға кедергі келтіруі мүмкін», - деді Эльзассер.

Егер біреу 60 жастан кейін қайта үйленсе, олардың қайтыс болған жұбайынан асыраушысынан айырылған жағдайда жәрдемақы алуға құқығы бар, деді Блэр.

Қайтыс болған бенефициардан жәрдемақы алуға құқығы бар басқа тұлғаларға мыналар жатады:

• 50 жастан асқан және мүгедектігі бар тірі жұбайы.
• Тірі қалған ажырасқан жұбайы, егер ол белгілі бір талаптарға сай болса.
• Қайтыс болған адамның 16 жасқа толмаған немесе мүгедек баласына қамқорлық жасап отырған тірі қалған жұбайы.
• Қайтыс болған адамның 18 жасқа толмаған некеде тұрмаған баласы немесе бастауыш немесе орта мектептің күндізгі бөлімінде оқитын 19 жасқа толмаған немесе 18 жасқа дейін басталған мүгедектігі бар 22 жастан асқан немесе одан жоғары.

«Ажырасқан жесірлердің жәрдемақысы – адамдар жиі жіберіп алған жәрдемақылардың бірі, өйткені олар олардың қолжетімді екенін білмейді», - деді Эльзассер.

Мысалы, егер сіз 70 жаста болсаңыз және 20 жыл бұрын ажырасқан болсаңыз, сіздің бұрынғы күйеуіңіздің қайтыс болғанын білмеуіңіз мүмкін және сіздің жәрдемақыңыз жоғары болатынын білу үшін Әлеуметтік қамсыздандыру басқармасына хабарласуды ойламауыңыз мүмкін.

Әлеуметтік қамсыздандыру басқармасы сізге қолжетімді жеңілдіктер туралы ескертпейтінін ескеру маңызды, деді Эльзассер.

Белгілі бір жағдайларда отбасының басқа мүшелері асыраушысынан айырылу бойынша жәрдемақы алуға құқылы болуы мүмкін, оның ішінде асырап алынған балалар, өгей балалар, немерелері немесе өгей немерелері.

Назар аударатын тағы не

Талапкерлер шектеулі өтініш беруді қалауы мүмкін. Өзіңіздің зейнетақыңызды көбейтуге рұқсат бере отырып, жесір әйелдің жәрдемақысын талап етуге болады, немесе керісінше, Эльзассер. Мысалы, сіз 60 жаста жесір қалған жағдайда төленетін жәрдемақыны талап ете аласыз, содан кейін 70 жаста өз зейнетақыңызға ауыса аласыз.

Әлеуметтік қамсыздандыру жәрдемақы опцияларын салыстыратын «жәрдемақы матрицасын» ұсына алады. Құжатта ай сайынғы жәрдемақы мен асыраушысынан айырылған жағдайда төленетін жәрдемақы арасындағы салыстыру көрсетілуі мүмкін.

Сізді қызықтыруы мүмкін: Нью-Йорктегі басты жаңалықтар, біздің иммигранттар туралы әңгімелер және Үлкен Алма өмірі туралы пайдалы кеңестер - мұның бәрін ForumDaily сайтында оқыңыз жаңа Йорк.

«Біз адамдарға әрқашан өздерінің жеке пайдасы мен аман қалған жұбайының жәрдемақысы арасындағы ең жақсы нұсқаны анықтағысы келсе, SSA-ға хабарласып, шешім қабылдау үшін сізге қажет ақпаратты беретін жәрдемақы матрицасы есебін алыңыз деп айтамыз», - деді Марк Кинер. , Premier Social Security компаниясының президенті Консалтинг

Әлеуметтік қамсыздандыру сізге қандай стратегия сізге өмір бойына максималды пайда беретінін айтпайды. Әлеуметтік қамсыздандыру сізге кеңсеге барған күні ең көп пайданы қалай алуға болатынын айта алады. Бірақ олар сізге максималды пайданы қалай алуға болатынын міндетті түрде айтпайды. Сондықтан, сіздің жағдайыңыз үшін ең жақсы стратегияны анықтау үшін жекелендірілген сыртқы кеңесті іздеген дұрыс.

Форум күнін де оқыңыз:

Мемлекеттік департамент 1000 аудармашыны жалдағысы келеді: қалай өтініш беру керек

4 қазанда телефоныңыз қорқынышты дыбыстар шығарады: бұл не және неге дүрбелең қажет емес

65 елге және барлық континенттерге барыңыз: Royal Caribbean бүкіл әлем бойынша үлкен круизді бастайды

Сіз АҚШ-тағы өмір және Америкаға иммиграция туралы маңызды және қызықты жаңалықтарды алғыңыз келе ме? — бізді қолда садақа бер! Сондай-ақ біздің парақшаға жазылыңыз Facebook. «Дисплейдегі басымдық» опциясын таңдап, алдымен бізді оқыңыз. Сондай-ақ, біздің сайтқа жазылуды ұмытпаңыз Telegram каналы  мен Instagram- Онда қызық көп. Және мыңдаған оқырмандарға қосылыңыз ФорумДүниежүзілік Нью-Йорк — онда сіз мегаполистің өмірі туралы көптеген қызықты және жағымды ақпаратты таба аласыз.