Колледждің жинақ қоры туралы 10 маңызды сұрақ

Сурет: Депозитфоталар

АҚШ колледждері мен университеттерінде оқу ақысының қымбаттығы сонша, кейде ата-аналар баласы дүниеге келгеннен кейін бірден ақша жинай бастайды. Колледждің жинақ қоры (529 жоспары деп те аталады) осы мақсат үшін жиі пайдаланылады. Бұл бала немесе немере үшін колледжде білім алу үшін ақша жинауға көмектесетін банк немесе оқу орнының арнайы қаржылық жоспары. Қосымша ынталандыру, егер ол тағайындалған бенефициардың оқу ақысы, кітаптар және колледж шығындары сияқты білім беру қажеттіліктеріне пайдаланылса, мұндай қордан түсетін кіріс федералды немесе мемлекеттік салықтарға жатпайды.

ForumDaily АҚШ-тың ішкі кірістер қызметінің ақпаратына сүйене отырып, 529 жоспарына қатысты негізгі сұрақтарға жауап береді.

1. Колледждегі жинақ қанша уақыттан бері жұмыс істейді?

Конгресс бұл қорларды 1996 жылы құрды. Олар сонымен қатар Америка Құрама Штаттарының Салық кодексінің 529 бөліміне орай «529 жоспары» деп аталады. Заңды атауы - «Біліктілікті көтеру бағдарламасы».

2. 529 жоспарына сәйкес кез келген адам жинақтаушы қор құра ала ма?

Иә Сіз колледж үшін жинақ қорын құра аласыз және кез келген адамды бенефициар ретінде тағайындай аласыз - туысыңыз, досыңыз, тіпті өзіңіз. Сізге де (құрылтайшы ретінде) де, бенефициар үшін де кірістерге қатысты шектеулер жоқ. Сіз құра алатын қорлардың санына ешқандай шектеулер жоқ.

3. Жарналар мөлшеріне шектеулер бар ма?

Иә Жарналар бенефициарды қалыптастыру үшін тиісті шығындарды қамтамасыз ету үшін қажетті мөлшерден аспауы керек.

Егер сіз 529 жоспарын жүзеге асырғыңыз келсе, сіздің белгілі бір бенефициарға жарналарыңыз бен басқа да сыйлықтарыңыз жылына 14 доллардан асатын болса, оларға салық салынуы мүмкін екенін білуіңіз керек.

529 жоспарына жарналарға қатысты арнайы ережелер туралы қосымша ақпаратты нұсқаулықтан қараңыз 709 формасы (АҚШ сыйлықақыларына салық нысаны).

4. 529 жоспардың түрлері қандай?

Екі негізгі түрі бар: колледжге алдын ала төлем жоспарлары және жинақ жоспарлары. Әр түрлі штаттарда олар әр түрлі. Мемлекет екі жоспарды да ұсына алады, бірақ оқу орындары оқудың аванстық төлемі үшін тек 2 жоспарын ұсына алады.

5. Мен басқа мемлекеттердегі жинақ қорларына қатыса аламын ба?

Иә Сіздің 529 мемлекеттік жоспарыңыз сізге тапсырыс беруші болу үшін көбірек артықшылықтар ұсынуы мүмкін. Бірақ нарық үлкен - сіз одан көбірек ұнайтын басқа жоспар таба аласыз. Тек әртүрлі жоспарлардың сипаттамаларын салыстырыңыз.

6. Колледждің жинақ қорындағы қаржыны кім басқарады?

529 жоспарын ашқан адам оның сенімді басқарушысы болып табылады және қаржыны олар қолданылғанға дейін бақылайды.

7. Әр 529 жоспарда бір бенефициар тағайындалған. Бұл нені білдіреді?

Тағайындалған бенефициар - бұл оқуы жинақ қорында өсетін студент немесе болашақ студент. Әдетте, бенефициар өзінің жоспарын қаржыландыратын мемлекетте колледж таңдаумен шектелмейді, бірақ бұл әр нақты жоспар үшін бөлек көрсетілуі керек.

Сурет: Депозитфоталар

8. Жинақтау қорының бенефициарын колледжде ашылғаннан кейін оқуына өзгертуге бола ма?

Иә Белгіленген бенефициардың отбасы құрамындағы өзгерісі салық салдарларын тудырмайды. Сонымен қатар, бір жоспардан екінші жоспарға сол бенефициардың немесе оның отбасы мүшесінің пайдасына аударылған сомаға салық салынбайды. Яғни, бір баланы екінші балаңыздың сол қорына айыппұлсыз оқытуға жинақ қорынан ақша аударуға болады.

9. Менің балама арналған 529 жоспарым жоқ. Мен қазір осындай қорды ашып, оның пайдасын көре аламын ба?

Колледждің жинақ қорын кез келген уақытта ашуға болады. Бірақ 529 жоспарының артықшылығы - жоспардың жарналарынан түскен табысқа салық салынбайды. Басқа жинақ шоттары сияқты, колледж қоры уақыт өте келе ақша табады. Егер сіз бала университетте оқып жүргенде қор ашсаңыз, онда ол жеткілікті табыс әкелмейді. Бірақ оқу процесінде студент 529 жоспарынан өз артықшылықтарын алады.

10. Баламның колледжінде жинақ қорын ашу маған пайдалы ма?

Тек сіз шешесіз. 529 жоспар барлығына бірдей берілмейді және олар колледж үшін ақы төлеудің жалғыз тәсілі емес. Мұндай жинақ қорын ашу инвестициялық шешім болып табылады, оның көмегімен сіз барлық жағымды және жағымсыз жақтарды ескеріп, сол мақсатқа жетудің балама жолдарын табасыз. 529 жоспарлары туралы қызығушылықсыз көздерден көптеген ақпарат бар. Сонымен қатар, сіз осы мәселе бойынша салық сарапшысымен немесе қаржылық жоспарлаушымен кеңесуіңіз керек. 529 жоспар туралы көбірек білуге ​​болады Басылым 970 Америка Құрама Штаттарының ішкі кірістер қызметі (IRS) білім беру салығы бойынша несиелер бойынша.

Сондай-ақ оқыңыз:

АҚШ-та қалай жоғары білім алуға болады?

АҚШ-та қалай білім алуға болады және ол қанша тұрады

Нью-Йорктегі жоғары білім: не білуіңіз керек және пайдалы сілтемелер

АҚШ-тағы білім: заңсыз иммигранттардың балалары мектепке қабылданбайды

Сіз АҚШ-тағы өмір және Америкаға иммиграция туралы маңызды және қызықты жаңалықтарды алғыңыз келе ме? — бізді қолда садақа бер! Сондай-ақ біздің парақшаға жазылыңыз Facebook. «Дисплейдегі басымдық» опциясын таңдап, алдымен бізді оқыңыз. Сондай-ақ, біздің сайтқа жазылуды ұмытпаңыз Telegram каналы  мен Instagram- Онда қызық көп. Және мыңдаған оқырмандарға қосылыңыз ФорумДүниежүзілік Нью-Йорк — онда сіз мегаполистің өмірі туралы көптеген қызықты және жағымды ақпаратты таба аласыз.