ABŞ-da mənzil: ipotekanıza çox qənaət etməyə kömək edəcək 10 həyat hiyləsi

Value Penguin-ə görə, ABŞ-da ipotekanın orta aylıq dəyəri ayda 1492 dollardır. Belə ki, bu, adətən insan xərclərinin ən böyük maddələrindən biridir, hesabatlar Sahibkar.

Şəkil: Shutterstock

Əgər siz aylıq ödənişi daha tez azaltmaq istəyirsinizsə, ipotekanıza minlərlə dollar qənaət edəcək bir neçə ipoteka hiksi tətbiq edə bilərsiniz.

Hiylə №1: PMI sığortasından qurtulun

Şəxsi ipoteka sığortası və ya PMI, ipotekanızı ödəmədiyiniz təqdirdə borc verəni qoruyan sığortadır. Əgər müntəzəm kreditiniz varsa və evin dəyərinin 20 faizindən az məbləğdə ilkin ödəniş etsəniz, PMI tələb olunur.

Mövzu haqqında: ABŞ-a nə qədər nağd pul gətirə bilərsiniz və limiti keçsəniz nə baş verə bilər

Bununla belə, kiçik bir ilkin ödəniş etsəniz belə, PMI-dən qurtulmağın bir neçə yolu var. Bir yol, xalis dəyərinizdə 20 faiz nişanına çatana qədər əlavə ipoteka ödənişləri etməkdir. Bu zaman siz borc verəninizlə əlaqə saxlayaraq PMI sığortanızı ləğv etmələrini xahiş edə bilərsiniz. Evinizin hal-hazırda nə qədər dəyərli olduğunu bilmirsinizsə, hər zaman onlayn ev qiymətləndirməsi apara bilərsiniz.

Başqa bir seçim, fərqli bir ipotekaya yenidən maliyyələşdirməkdir. Məsələn, kifayət qədər kapital yaratdıqdan sonra FHA kreditini adi kreditə yenidən maliyyələşdirə bilərsiniz. Kiçik bir ilkin ödəniş olsa belə, PMI sığortası tələb etməyən bir neçə yeni kredit növü də var. Beləliklə, PMI üçün ödəniş etməkdən yorulmusunuzsa, ondan xilas olmaq üçün bütün variantları araşdırdığınızdan əmin olun. Bu sizə hər ay yüzlərlə qənaət edə bilər.

Hiylə №2: Aylıq əvəzinə iki həftədə bir ödəniş edin

Əksər insanlar aylıq ipoteka ödənişləri etməyə öyrəşiblər, lakin pulunuza qənaət edə və evinizi daha tez ödəməyə kömək edə biləcək başqa bir yol var.

Aylıq deyil, iki həftədə bir ödəniş etsəniz, hər il 26 tam ödəniş əvəzinə 5 12% ödəniş etmiş olacaqsınız. Bu, ipotekanızı bir neçə il azalda və faiz ödənişlərində minlərlə dollar qənaət edə bilər.

Bundan əlavə, iki həftəlik ödənişlər ümumi borc yükünüzü azaltmağa kömək edə bilər, bu da gələcəkdə ev kapitalı krediti və ya kredit xəttinə uyğunlaşmağı asanlaşdırır. Beləliklə, əgər siz maliyyə baxımından uğur qazanmağın bir yolunu axtarırsınızsa, iki həftəlik ipoteka ödənişlərinə keçməyi düşünün.

Hiylə nömrəsi 3. Krediti daha qısa müddətə yenidən maliyyələşdirin

Bir ton pula qənaət etməyin asan yollarından biri kreditinizi daha qısa müddətə yenidən maliyyələşdirməkdir. Bu, intuitiv görünsə də - axırda, daha qısa kredit şərtləri adətən daha yüksək aylıq ödənişlər deməkdir - uzunmüddətli perspektivdə faizlə bir ton pula qənaət edəcəksiniz.

Məsələn, tutaq ki, siz 300 ABŞ dolları məbləğində ipotekanı daha 000 il müddətinə yenidən maliyyələşdirmək istəyirsiniz. 30% ipoteka ödənişiniz ayda təxminən 4 ABŞ dolları təşkil edəcək və kreditinizin müddəti ərzində 1432 dollar faiz ödəyəcəksiniz.

Bununla belə, bunun əvəzinə 300 ABŞ dolları məbləğində ipotekanı 000 il müddətinə yenidən maliyyələşdirsəniz, kreditinizin müddəti ərzində yalnız 20 dollar faiz ödəyəcəksiniz. Bəli, aylıq ödənişiniz 136 il ərzində $305 səviyyəsində daha yüksək olacaq, lakin ümumi faiz qənaətiniz əhəmiyyətli olacaq.

Beləliklə, aylıq ödənişlərinizi artıra bilsəniz, daha qısa müddətə yenidən maliyyələşdirsəniz, ipotekadan daha tez çıxa və faizlərə çox qənaət edə bilərsiniz. Alternativ olaraq, yenidən maliyyələşdirmək və müddəti özünüz "qısaltmaq" əvəzinə hər ay daha çox ödəyə bilərsiniz.

Hiylə №4: Daha aşağı faiz dərəcəsi ilə yenidən maliyyələşdirmə

Əgər siz uzunmüddətli faizlərə deyil, aylıq ipoteka ödənişinizə qənaət etməyə daha çox diqqət yetirirsinizsə, daha aşağı faizlə yenidən maliyyələşdirməyi nəzərdən keçirin. Əgər cari borc verəninizlə daha aşağı faiz dərəcəsi ilə bağlı danışıqlar apara bilmirsinizsə, başqa bir kreditorla daha aşağı faiz dərəcəsi ilə yenidən maliyyələşdirə bilərsiniz. Bu, ilkin olaraq kredit aldıqdan sonra dərəcələr aşağı düşərsə, xüsusilə doğrudur.

Əgər siz evinizdə bir neçə il yaşamısınızsa və kapital yığmısınızsa, kreditorunuza zəng edərək və cari tariflər barədə soruşmaqla bu seçimin sizə uyğun olub olmadığını öyrənin. Evinizi ilkin maliyyələşdirdiyiniz vaxtdan qiymətlər aşağı düşübsə, yenidən maliyyələşdirərək pula qənaət edə bilərsiniz. Qərar verməzdən əvvəl yenidən maliyyələşdirmə xərclərini aylıq ödənişlərə qənaət edəcəyiniz pul məbləği ilə müqayisə etməyinizə əmin olun.

Misal üçün, 275% ilə 000 illik ipoteka ilə 30 ABŞ dolları məbləğində ipotekanın aylıq ödənişi 4 dollar təşkil edir. Bununla belə, 1412,89% ilə 30 illik 275 ABŞ dolları məbləğində ipotekanın aylıq ödənişi 000 ABŞ dolları təşkil edir, ayda 3 dollardan çox və ya ildə 1159,41 dollardan bir qədər çox qənaət edir. İllik əlavə 250 dollarla nə edə bilərdiniz?

Yenidən maliyyələşdirmə ilə nə qədər qənaət edə biləcəyinizi öyrənmək üçün ipoteka kalkulyatorundan istifadə edin.

Hiylə №5: Emanət hesablarından qurtulun

Ev sahiblərinin əmlak vergiləri və sığorta haqlarını ödəmək üçün kifayət qədər pula malik olmasını təmin etmək üçün kreditorlar tərəfindən tez-tez əmanət hesabları tələb olunur. Bununla belə, bu hesablar hər il ipotekanın dəyərinə yüzlərlə dollar əlavə edə bilər.

Xoşbəxtlikdən, qanun layihəsindən qurtulmağın bir yolu var: sadəcə vergilərinizi və sığortanızı büdcəyə qoyun, sonra ödənişləri özünüz edin. Bu, sizdən əlavə səy tələb edə bilər, lakin bu, uzunmüddətli perspektivdə sizə əhəmiyyətli miqdarda pula qənaət edə bilər. Ödənişlərlə ayaqlaşmaq üçün büdcənizdə intizamlı olun.

Hiylə №6: Bacardığınız zaman əlavə ödənişlər edin

Əgər əlavə pulunuz varsa, məsələn, iş yerində bonus və ya verginin qaytarılması şəklində əlavə ipoteka ödənişi etməyi düşünün. Hətta kiçik bir məbləğ əsas borc qalığını azaltmağa və kreditin müddəti ərzində faizlərə qənaət etməyə kömək edə bilər.
Nəzərə alın ki, fövqəladə hallarda həmişə əlinizdə nağd pul olmalıdır, ona görə də əlavə ipoteka ödənişi etməzdən əvvəl pulun sizdə olduğundan əmin olun.

Zamanla kifayət qədər əlavə ödəniş etsəniz, bu siyahıdakı bəzi digər sındırmalara əlavə olaraq, ipotekanı vaxtından əvvəl tamamilə ödəyə bilərsiniz.

Hiylə №7: Kreditin Ödəniş Cədvəlinizə Diqqət Edin

Amortizasiya müəyyən bir müddət ərzində kreditin bərabər ödənişlərə bölünməsi prosesidir. İpoteka kreditlərinin əksəriyyəti 30 il ərzində amortizasiya olunur, yəni hər aylıq ödənişə həm əsas borc, həm də faiz daxildir. Bununla belə, əsas borcun faizə nisbəti zamanla dəyişir.

İpotekanın ilk illərində hər ödənişin çoxu faizlərin ödənilməsinə yönəlir. Bununla belə, kreditin qalığı azaldıqca, hər bir ödənişin daha çoxu əsas borcun ödənilməsinə yönəlir.

Əgər faizlərə qənaət etmək istəyirsinizsə, amortizasiya cədvəlinizi diqqətlə izləyin və mümkün olduqda əlavə əsas ödənişlər edin.

Hiylə №8: Borc verəninizlə daha aşağı faiz dərəcəsini müzakirə edin

Mümkün olan ən yaxşı ipoteka dərəcəsini əldə etmək üçün proaktiv olmaq və borc verəninizlə danışıqlar aparmaq vacibdir. Bunun bir yolu müxtəlif kreditorların faiz dərəcələrini müqayisə etməkdir. Alış-veriş etməklə və bir çox mənbədən kotirovkalar əldə etməklə, daha aşağı faiz təklif etmək üçün borc verəninizə təzyiq göstərə bilərsiniz.

Sizi maraqlandıra bilər: New Yorkun əsas xəbərləri, mühacirlərimizin hekayələri və Big Apple-da həyat haqqında faydalı məsləhətlər - hamısını ForumDaily New Yorkda oxuyun.

Başqa bir taktika, kreditinizi bağlamazdan əvvəl dərəcələr aşağı düşərsə, daha aşağı nisbətdə kilidlənməyə imkan verən "üzən nöqtə" seçimini istəməkdir. Bir az vaxt və səy tələb etsə də, daha aşağı faiz dərəcəsi ilə bağlı danışıqlar kreditin müddəti ərzində minlərlə dollara qənaət edə bilər. Hətta kiçik bir faiz endirimi kreditin müddəti ərzində minlərlə dollara qənaət edə bilər.

Hiylə №9: Tənzimlənən faizli ipotekanı nəzərdən keçirin

Tənzimlənən faiz dərəcəsi ipoteka (ARM) adətən beş və ya yeddi il (bəzən daha çox) davam edən aşağı başlanğıc faiz dərəcəsinə malikdir. Bundan sonra məzənnə bazar şəraitindən asılı olaraq tənzimlənir. Tariflər qalxarsa, ödənişləriniz də artacaq. Amma dərəcələr aşağı düşərsə, faizlərə qənaət edirsiniz.

"İnsanlar tez-tez düşünürlər ki, 30 il ərzində ipotekalarını bağlamasalar və faiz dərəcələri yüksəlməsələr, avtomatik olaraq "uduzacaqlar", lakin bu, mütləq belə deyil", - vebsaytın baş direktoru Set Burstein deyir. Şanslı. “Bu, insanlara maliyyə vəziyyətlərini optimallaşdırmağa kömək edir. Əgər siz bu ilkin əmanətləri götürsəniz və onları investisiya etsəniz, faizlər tənzimlənəndən sonra bu pul ipoteka ödənişlərindəki artımı kompensasiya edə bilər”.

Sadəcə onlara abunə olmamışdan əvvəl ARM-in necə işlədiyini başa düşdüyünüzə əmin olun. Gələcəkdə ödənişlərinizi artırmaq ideyası ilə rahat olduğunuzdan əmin olun.

Hiylə №10: Öz investisiya mülkiyyətinizdə yaşayın

İpoteka kreditini sürətləndirməyin başqa bir yolu potensial investisiya gəliri olan ev almaqdır. “Evi sındırmaq” da adlandırılan bu strategiya sizə ipotekanı ödəmək və ya hətta pulsuz həyat sürmək üçün istifadə edə biləcəyiniz əlavə pul verə bilər.

Məsələn, Çad Karson ilk daşınmaz əmlak investisiyası olaraq dörd mənzilli bir ev aldı. O, bir mənzildə yaşayıb, digər üç mənzili isə kirayə verib. İcarəyə götürənlərdən əldə olunan gəlir ona hər hansı saxlama ödənişlərinə əlavə olaraq aylıq ipoteka ödənişləri etməyə imkan verirdi. Beləliklə, o, orada tamamilə pulsuz yaşaya bilərdi.

Tapıntılar

Nəhayət, ipotekanıza qənaət etməyin yollarını tapmaq istəyirsinizsə, bu on hack başlamaq üçün əla yerdir. Amortizasiya cədvəlinə diqqət yetirməklə, əlavə əsas borc ödənişləri etməklə və ən yaxşı faiz dərəcələrini axtarmaqla siz kreditin müddəti ərzində minlərlə dollara qənaət edə bilərsiniz.

Forum günündə də oxuyun:

Ucuza gözəl şeylər: Kirkland Signature brendi altında Costco tanınmış Amerika şirkətlərinin məhsullarını satır

Minlərlə miqrantdan ibarət karvan ABŞ sərhədinə gedir: onlar Baydendən ölkəyə giriş məhdudiyyətlərini aradan qaldırmağı tələb edirlər

Kaliforniyalılar güclü zəlzələdən qorxurlar, lakin elm adamları sunami təhlükəsinin daha pis ola biləcəyini deyirlər.

ABŞ-dakı həyat və Amerikaya immiqrasiya haqqında daha vacib və maraqlı xəbərlər istəyirsiniz? — bizə dəstək olun bağışlayın! Siz də səhifəmizə abunə olun Facebook. "Ekranda prioritet" seçimini seçin və əvvəlcə bizi oxuyun. Həmçinin kanalımıza abunə olmağı unutmayın Telegram kanalı  və Instagram- Orada çox maraqlı şeylər var. Və minlərlə oxucuya qoşulun Forum Gündəlik New York — orada siz metropol həyatı haqqında çoxlu maraqlı və müsbət məlumatlar tapa bilərsiniz.