ბროკერის რჩევები: როგორ უნდა გადაიხადოთ ნაკლები უკვე მიღებული სესხი

სესხები არის ამერიკის ეკონომიკის ერთ-ერთი ყველაზე მნიშვნელოვანი მექანიზმი. საბანკო სესხები, რომ გადაიხადოთ კოლეჯში სწავლისთვის, მანქანის ყიდვა ან იპოთეკური სესხი საკუთარი სახლის ყიდვისას, ეს არის სრულიად ბუნებრივი რამ ნებისმიერი ამერიკელისთვის, ისეთივე ხელმისაწვდომია ემიგრანტებისთვის. შეერთებულ შტატებში, ნორმალურად ითვლება სესხის აღება 20, ან თუნდაც 30 წლის განმავლობაში. ამასთან, ძალიან არ უნდა ინერვიულოთ საპროცენტო განაკვეთების ცვლილებები და ბაზრის რყევები, რადგან გამოცდილ ბროკერთან ყოველთვის არის შესაძლებლობა შეამციროს სესხის გადახდა.

კოლაჟი: ფორუმი დღიური

ამ პროცესს უწოდებენ რეფინანსირებას, ან, საბანკო ენით, რეფინანსირებას, ანუ ერთი სესხის ხელშეკრულების შეცვლას სხვათან, გაფორმებულია უკვე თქვენთვის უფრო ხელსაყრელ პირობებში. შედეგად, თქვენ შეგიძლიათ გადაიხადოთ ბანკი უფრო დაბალი თანხა, ვიდრე თავდაპირველად იყო დაგეგმილი. ეს შესაძლებლობა განსაკუთრებით მნიშვნელოვანია უძრავი ქონების ყიდვისას, რადგან იპოთეკური სესხი უმეტესად დიდი ხნის განმავლობაში იდება, ხოლო ამ დროის განმავლობაში სიტუაცია ფინანსურ ბაზარზე და უძრავი ქონების ბაზარზე შეიძლება მნიშვნელოვნად შეიცვალოს. მთავარი, რაც მყიდველებმა უნდა იცოდნენ, არის ის, რომ მათ არ სჭირდებათ ვალდებულება გადაიხადონ “ცუდ” დროს აღებულ სესხზე და მათ ნებისმიერ დროს შეუძლიათ შეამცირონ სესხის პროცენტი.

სახლი კალიფორნიაში

ნიკოლაევის ოჯახი წლების განმავლობაში ოცნებობდა სახლი ჰქონოდა სამხრეთ კალიფორნიაში. რამდენიმე წლის შემდეგ მათ ლოს ანჯელესში მომხიბლავი სახლის შეძენა მოახერხეს. 2018 წლის შუა რიცხვებში, როდესაც გარიგება დასრულდა, სახლი 770 ათასი დოლარი ღირდა - კალიფორნიის სტანდარტებით, მისაღები თანხა.

”ეს იყო ჩვენი პირველი სახლის შეძენა და ჩვენ ჯერ არ გვქონდა გამოცდილება ამერიკაში ასეთი მნიშვნელოვანი ოპერაციების გაკეთებისას. შესაბამისად, ჩვენ არ ვიცოდით როგორ მოვიძიეთ შესაფერისი სესხის პროგრამა და უკვე ბედნიერები ვიყავით, რომ ბანკმა, პრინციპში, უარი თქვა სესხის გაცემაზე. მხოლოდ მოგვიანებით გავაცნობიერე, რომ საპროცენტო განაკვეთი, რომლის მიხედვითაც ჩვენ შევთანხმდით ფულის გაცემას, ძალიან მაღალი იყო - 5% -ზე მეტი, ”- აცხადებენ მეუღლეები.

On სათაური: ბევრს არც კი აქვს ეჭვი: 10 რამ, რაც სახლის დაზღვევას მოიცავს

ამასობაში, მომდევნო წლის განმავლობაში ბანკებში საპროცენტო განაკვეთები მნიშვნელოვნად შემცირდა, ხოლო სახლის ღირებულება გაიზარდა წლის განმავლობაში. მყიდველები უფრო და უფრო მეტს ესმოდნენ: მათ რამდენიმე თვის შემდეგ დადეს კონტრაქტი, პირობები შეიძლება სრულიად განსხვავებული ყოფილიყო. საბოლოოდ, წყვილი აღმოჩნდა სტივ ცვეტკოვი - გამოცდილი ბროკერი სესხებზე და იპოთეკური სესხით. სტივ, რომელმაც შესანიშნავად იცის აშშ-ში რეფინანსირების სესხების სისტემა და ერთდროულად ურთიერთობა 50-ზე მეტ სხვადასხვა ბანკთან, ადვილად იპოვა უფრო ხელსაყრელი სესხის პირობები ნიკოლაევის წყვილისთვის.

„სესხის რეფინანსირება არის პროცესი, რომლის დროსაც კლიენტს შეუძლია აიღოს ახალი სესხი (ყველაზე ხშირად სხვა ბანკიდან) და მისი დახმარებით ვადაზე ადრე დაფაროს წინა და შემდეგ დაიწყოს ახლის გადახდა უფრო ხელსაყრელი პირობებით. ზუსტად ასე მოხდა ჩვენს შემთხვევაში. მე მოვახერხე 4%-ზე დაბალი საპროცენტო განაკვეთი და დავდე ახალი სესხის ხელშეკრულება 30 წლით. შედეგად, ჩვენ შევძელით ჩემი კლიენტების სესხის გადახდა თვეში დაახლოებით 800 აშშ დოლარით და ახალმა ბანკმა დაფარა წინა სესხის დახურვის თითქმის ყველა ხარჯი“, - განმარტა სტივმა.

ფოტო სტივ ცვეტკოვის პირადი არქივიდან

როდესაც აზრი აქვს რეფინანსირების გაკეთებას

”როგორც წესი, დაფარვის დროს პროცენტულ გადასახადებში დანაზოგმა შეიძლება მიაღწიოს წინა კურსის მეოთხედს, და ეს შესამჩნევია ყოველთვიურად. ამასთან, ბანკების უმეტესობაში არ დაწესდება ჯარიმები სესხის ადრე დაფარვისთვის. როგორც წესი, უმეტეს შემთხვევაში, მინიმალური ვადა, რომლის განმავლობაშიც თქვენ სესხის აღება და პროცენტის გადახდა გჭირდებათ, არის ექვსი თვე. ამ დროის გასვლის შემდეგ, შეგიძლიათ სესხის დაფარვა გრაფიკის წინ, მთელი სესხის თანხის გადახდის გზით. ამავე დროს, პროცენტი უნდა გადაიხადოთ მხოლოდ იმ პერიოდისთვის, რომლის განმავლობაშიც გამოიყენეთ სესხი. რეფინანსირების შემთხვევაში, თქვენ ნამდვილად არ გჭირდებათ თანხის მოძიება წინა სესხის დასაფარად - ეს ხარჯები ახლავს ახალ ბანკს, ”- განმარტავს სტივ.

აზრი აქვს, რომ იფიქროთ შემთხვევებში რეფინანსირების შესახებ:

• დაბალი საპროცენტო განაკვეთები ბაზარზე (ეს არის ზუსტად ის, რაც მოხდა გასული წლის განმავლობაში, როდესაც საბაზრო კურსი მინიმუმ ერთი პროცენტით დაეცა);
• ქონების ფასების ზრდა;
• თქვენი საკრედიტო რეიტინგის გაზრდა.

”თუ სამივე ფაქტორი გაერთიანდება, ეს დაგეხმარებათ დაზოგოთ საკმაოდ ბევრი ფული,” - დაამატა სტივ.

მისი თქმით, ზუსტად ასეთი სიტუაცია მოხდა მის კლიენტთან, სან – ფრანცისკოდან. მაქსიმ ჟურავლევი, რომელიც პირველად იყიდა ქონებას აშშ – ში, 2018 წლის დასაწყისში იყიდა ბინა 450 ათას დოლარად, გადაიხადა მნიშვნელოვანი თანხა. თუმცა, როგორც ახლად ჩამოსული ემიგრანტი, მან ჯერ კიდევ ვერ მოახერხა გრძელი საკრედიტო ისტორიის დაგროვება და, შესაბამისად, წელიწადში თითქმის 5% მიიღო ფული.

On სათაური: ქარიშხალებს საერთო არაფერი აქვთ, თუ რატომ აქვს ფლორიდას დაბალი საცხოვრებლის ფასები

წელიწადნახევრის შემდეგ, ბინა უკვე ღირდა დაახლოებით $ 550, ხოლო მაქსიმის საკრედიტო რეიტინგი მნიშვნელოვნად გაიზარდა.

”მე მოვახერხე მისთვის ახალი სესხის აღება უფრო დაბალი პროცენტით 30 წლის განმავლობაში, და შედეგად მისი ყოველთვიური გადასახადი შემცირდა 300 დოლარით. ახალი ბანკი დაფარავდა წინა სესხის ადრეული დაფარვის ყველა ხარჯს და განსაკუთრებით კმაყოფილი იყო, რომ ბანკს არ საჭიროებს სესხის გადაფასება, რამაც კლიენტს კიდევ უფრო მეტი თანხა გადაარჩინა. სხვათა შორის, იმ ბანკებს შორის, რომელთანაც ვმუშაობ, ეს არ არის ერთადერთი, ვინც არ მოითხოვს ასეთ შეფასებას, ”- ამბობს სტივ.

ფოტო სტივ ცვეტკოვის პირადი არქივიდან

რეფინანსირების პროცედურა

სტივ ცვეტკოვის თქმით, ზოგჯერ აშშ-ში სესხის დაფარვა შეიძლება გაკეთდეს იმავე ბანკში, მაგრამ პრაქტიკაში ასეთი შემთხვევები არ არის გავრცელებული.

”აქ მონაწილეობს ბანკებს შორის კონკურენცია. ყველა მათგანი ახალი კლიენტით არის დაინტერესებული, რაც იმას ნიშნავს, რომ ისინი ასევე დაინტერესებულნი არიან ჩემს კლიენტს წინა ბანკთან შედარებით უფრო ხელსაყრელი პირობებით შესთავაზონ ”, - განაცხადა საიდუმლოებით სტივ ცვეტკოვი.

როგორც წესი, სესხის დაფარვა, აგრეთვე სახლის ყიდვისას საწყისი სესხის აღება, 30 დღის განმავლობაში ხდება. ახალი სესხის მისაღებად განაცხადის პროცესი სტანდარტულია და არც ისე განსხვავდება წინაგან.

კლიენტს დასჭირდება:

• დაამტკიცეთ თქვენი გადახდისუნარიანობა;
• საკრედიტო ისტორიის ჩვენება;
• იმის დემონსტრირება, რომ მისი ფინანსური მდგომარეობა უკეთესობისკენ შეიცვალა.

”ამ შემთხვევაში, მე, როგორც სესხის ბროკერი, ვთავაზობ კლიენტს ყველა იმავე მომსახურებას, რაც სახლის შესყიდვის საწყისი სესხის მოწყობისას. მე ვარჩიებ ყველაზე მომგებიან პროგრამებს, გავაანალიზებ მრავალი ბანკის შეთავაზებებს, ვანგარიშ კლიენტის შემოსავალს, მათ შორის ფულადი გზავნილების შესრულებას და სხვა ნიუანსებს, სადაც საჭიროა შეცდომების გარეშე დოკუმენტების გაკეთება ბანკების მიერ მიღებული პროცედურების შესაბამისად. იმ შემთხვევაში, თუ თქვენ გსურთ აჩვენოთ სახლის ღირებულების ზრდა, მე შემიძლია შევაფასო ახალი ღირებულების ქონება და მოაწყოთ ის, ”- ჩამოთვლის სტივ.

ბროკერის თქმით, რეფინანსირების შესაძლებლობა თქვენი სახლის შეძენა კიდევ უფრო ხელმისაწვდომი გახდება, თუნდაც მათთვის, ვინც შედარებით ცოტა ხნის წინ ცხოვრობს შეერთებულ შტატებში. სტაბილური შემოსავლის მქონე მომხმარებლებს შეუძლიათ ისარგებლონ ცხოვრებით საკუთარ სახლში, ხოლო იმ დროს გადაიხადონ ის პირობები, რომლებიც ყველაზე ხელსაყრელია მათთვის კონკრეტულ მომენტში.

შეგიძლიათ დაუკავშირდეთ სტივ ცვეტკოვს მისი ვებსაიტის საშუალებით stevetsvetkov.com, ფოსტით [ელ.ფოსტით დაცულია], ან სოციალური ქსელები: Instagram, Facebookან დაუკავშირდით მის ოფისს, E E Campbell Ave. Suite 51, Campbell, CA 110 ან დარეკვით 95008-925-594.

ასევე წაიკითხეთ ფორუმზე:

რატომ სჭირდება მათ, ვინც პირველად ყიდულობს სახლს შეერთებულ შტატებში, სჭირდება რეალტორი

საშუალო შემოსავლის სახლების ყიდვა: ეს შეუძლებელია აშშ-ს რეგიონების უმეტესობაში

13 სახელმწიფოში, სადაც არის უმარტივესი გზა სესხის დაფარვისა და იპოთეკის დაზოგვისთვის

აშშ-ის მოწინავე 17 ქალაქი, სადაც შეგიძლიათ იპოთეკური სახლის აღება თვეში 1 დოლარით

გსურთ უფრო მნიშვნელოვანი და საინტერესო ამბები აშშ-ში ცხოვრებისა და ამერიკაში იმიგრაციის შესახებ? - მხარი დაგვიჭირეთ შემოწირულობა! ასევე გამოიწერეთ ჩვენი გვერდი Facebook. აირჩიეთ „პრიორიტეტი ჩვენებაში“ და ჯერ წაგვიკითხეთ. ასევე, არ დაგავიწყდეთ ჩვენი გამოწერა დეპეშა არხი  და Instagram- იქ ბევრი საინტერესო რამ არის. და შეუერთდი ათასობით მკითხველს ფორუმი დღევანდელი ნიუ – იორკი — იქ ნახავთ უამრავ საინტერესო და პოზიტიურ ინფორმაციას მეტროპოლიის ცხოვრების შესახებ.