როგორ სწრაფად გააუმჯობესოთ თქვენი საკრედიტო რეიტინგი, თუ ვალში აღმოჩნდებით ან თაღლითებმა თქვენი სახელით სესხი აიღეს

თუ არ იცით სად დაიწყოთ ცხოვრება აშშ-ში, აიღეთ სესხი. არავითარი ხუმრობა! საკრედიტო რეიტინგი არის ამერიკის ნებისმიერი რეზიდენტის ფინანსური სავიზიტო ბარათი. ის განსაზღვრავს, თუ როგორ გვიყურებენ ბანკები, მემამულეები და, ზოგიერთ შემთხვევაში, დამსაქმებლები. კარგი საკრედიტო ისტორიის ასაშენებლად მიზანშეწონილია აიღოთ რამდენიმე ტიპის სესხი სხვადასხვა ბანკიდან. მთავარი წესი ისაა, რომ ნასესხები დროულად უნდა დაბრუნდეს.

ფოტო: iStock.com/MCCAIG

თქვენ შეგიძლიათ მოხვდეთ მოვალეთა და ძალიან დაბალი საკრედიტო რეიტინგის სიაში არა მხოლოდ უპასუხისმგებლობის ან დავიწყების გამო. ხშირად ადამიანები სამუშაოს დაკარგვის, მოულოდნელი ავადმყოფობის ან თაღლითების ქმედებების გამო ვალებს. მაგრამ რაც არ უნდა იყოს მიზეზი, რაღაც უნდა გაკეთდეს დამღუპველი შედეგის შესახებ. შესახებ, როგორ სწრაფად გაზარდოთ თქვენი საკრედიტო რეიტინგი და გაუმკლავდეთ ვალებს, ForumDaily ესაუბრა ნატალია დოკიმს, კომპანიაში დავალიანების გადახდისა და საკრედიტო რეიტინგის აღდგენის სპეციალისტს. ჩემი საკრედიტო ქულა 750.

რომელი საკრედიტო რეიტინგი ითვლება კარგად?

დავიწყოთ საფუძვლებით: საკრედიტო ქულა არის სამნიშნა რიცხვი, რომელიც ასახავს თქვენს ფინანსურ საიმედოობას და პასუხისმგებლობას ამერიკული საბანკო სისტემის თვალში. მასზე გავლენას ახდენს მრავალი ფაქტორი, მაგრამ ზოგადად, რაც უფრო აქტიურად იყენებთ კრედიტს და დაფარავთ ვალებს, მით უფრო მაღალი იქნება თქვენი საკრედიტო ქულა.

შეამოწმეთ თქვენი საკრედიტო ქულა უფასოდ შეუძლია საკრედიტო კარმა ვებსაიტზე. როგორ განვსაზღვროთ ის, რასაც იქ ხედავთ? ეს საკმაოდ მარტივია. ქულები იყოფა ხუთ ჯგუფად:

• 800-850 - განსაკუთრებული საკრედიტო რეიტინგი. ეს ყველაზე მაღალი დონეა და თუ თქვენს ანგარიშში ასეთი რიცხვები ნახეთ, შეგიძლიათ იამაყოთ საკუთარი თავით. სხვათა შორის, ასეთი საკრედიტო რეიტინგი აქვს აშშ-ს მაცხოვრებლების 23%-ს.
• 740-799 - ძალიან კარგი.
• 670-739 - კარგი.
• 580-669 - დამაკმაყოფილებელი. სკოლაში C კლასის მიღებას ჰგავს. არა კრიტიკული, მაგრამ არც ისე კარგი.
• 300-579 - ცუდი. ამერიკელთა 16%-ს აქვს ეს რეიტინგი მათთვის რთულია მიმართეთ სესხს и ქირავდება სახლი.

თუ აღმოჩნდებით ბოლო ორ კატეგორიაში, დარეგისტრირდით ნატალია დოკიმთან უფასო კონსულტაციაზე! ის გაანალიზებს თქვენს მდგომარეობას და შემოგთავაზებთ გზებს გაუმკლავდეთ ვალებს и გააუმჯობესე შენი საკრედიტო რეიტინგი.

რატომ არის ეს მნიშვნელოვანი?

საკრედიტო რეიტინგი აშშ-ში ამოწმებენ არა მხოლოდ ბანკებში. ბინის დაქირავება გინდა? მიაწოდეთ სახლის მფლობელს საკრედიტო ქულა. და თუ ის დაბალია, შეიძლება მოგთხოვონ გადაიხადოთ რამდენიმე თვით ადრე ან მოძებნოთ სხვა საცხოვრებელი. გსურთ ფულით მუშაობა? აჩვენეთ თქვენს დამსაქმებელს თქვენი საკრედიტო ქულა. თუ აღმოჩნდა, რომ ის საშუალოზე დაბალია, თქვენ მოგიწევთ დასაქმების სხვა ვარიანტების მოძიება.

ეს სამი ციფრი კიდევ უფრო მნიშვნელოვანია ამერიკული ბანკიდან სესხის აღების მცდელობისას. აშშ-ში იპოთეკურ სესხზე ან მანქანის სესხზე საპროცენტო განაკვეთი პირდაპირ დამოკიდებულია თქვენს საკრედიტო რეიტინგზე - რაც უფრო მაღალია ის, მით უფრო დაბალი იქნება განაკვეთი და მით უფრო ნაკლებს გადაიხდით ბანკის ფულის გამოყენებით.

ქვემოთ მოყვანილი ცხრილი გვიჩვენებს საშუალო საპროცენტო განაკვეთს 30 წლიანი იპოთეკური სესხისთვის 2024 წლის მარტის მდგომარეობით.

თუ არ ფიქრობთ, რომ განსხვავება 8,3%-სა და 6,7%-ს შორის არის ასეთი დიდი, მოდით გამოვთვალოთ ის რეალურ დოლარებში.

მაგალითად, თქვენ შეხედეთ სახლს 300 ათას დოლარად, გადაიხადეთ თანხის 20%, ხოლო დარჩენილი 240 ათასი დოლარი აიღეთ იპოთეკა.

თუ თქვენ გაქვთ დაბალი საკრედიტო ქულა და საპროცენტო განაკვეთი 8,267%, თქვენ გადაიხდით $2070 ყოველთვიურად და გადაიხდით $410 პროცენტს სესხის ვადის ბოლომდე.

და თუ თქვენ გაქვთ განსაკუთრებული საკრედიტო ქულა, იპოთეკური სესხი იქნება 6,678%. ყოველთვიური გადასახადი იქნება $1809, ხოლო მთლიანი პროცენტი – $316.

ანუ კარგი საკრედიტო რეიტინგის წყალობით დაზოგავთ $93 ამ ფულით შეგიძლიათ გააკეთოთ რემონტი ან შეიძინოთ რამდენიმე მანქანა.

გამოთვალეთ იპოთეკის სავარაუდო ყოველთვიური გადასახადები დაეხმაროს კალკულატორი Bankrate-დან.

მანქანის კრედიტით ყიდვისას მუშაობს იგივე სისტემა.

რა ანგრევს თქვენს საკრედიტო რეიტინგს?

მოკლე პასუხი არის თქვენს მიერ გაწეული დავალიანება და დაგვიანებული გადახდები, რომლებიც მოგწერეს შეცდომით ან თაღლითების გამო.

როგორ ჩამოვწეროთ საკრედიტო ბარათის დავალიანება

ყველაზე ხშირად ადამიანები საკრედიტო ბარათის ვალების უფსკრულში ითრევენ. დიდი საკრედიტო ლიმიტი იძლევა ცრუ ფინანსური უსაფრთხოების განცდას, რადგან თქვენ შეგიძლიათ დაფაროთ დავალიანება განვადებით. მაგრამ პროცენტი ერიცხება, ვალი იზრდება და სესხის განვადებით გადახდა გადაიქცევა გაუთავებელ ძიებად.

20 ათას დოლარზე მეტი საკრედიტო დავალიანება არა მხოლოდ აბსოლუტურია, არამედ ისეთ მდგომარეობაშიც გაყენებთ, რომ მხოლოდ მინიმალური გადახდების განხორციელებით შეძლებთ დავალიანების გადახდას არა უადრეს 20 წელიწადში და ეს მაშინაც კი, თუ გაგიმართლათ საკმარისია მთელი ამ ხნის განმავლობაში არ დაკარგო სამსახური ან ავად გახდე.

მაგრამ თქვენ არ უნდა გადაიტანოთ თავი ვალის ქვესტში მინიმალური გადახდებით. არსებობს კანონი, რომელიც იძლევა საშუალებას საკრედიტო ბარათის დავალიანების ჩამოწერა.

„არსებობს ფედერალური კანონი, რომელიც იცავს მოვალეებს და ეს არ არის გაკოტრება. მე შეიძლება აღმოვაჩინო შეცდომები თქვენი საკრედიტო ბარათის განცხადებებში. ამ სიტუაციაში, საკრედიტო ბარათის კომპანიას აქვს შეზღუდული დრო შეცდომის გამოსასწორებლად. და თუ იგი დაარღვევს ამ ვადას და, შესაბამისად, ფედერალურ კანონს, უმეტეს შემთხვევაში ის დაკარგავს ვადაგადაცილებული ვალის შეგროვების უფლებას, ”- განმარტა ნატალია დოკიმ.

მომხმარებელთა დაცვის რამდენიმე სპეციალისტმა იცის, როგორ სწორად გადახედოს ასეთ საკითხებს, ამიტომ დარეგისტრირდით უფასო კონსულტაცია ნატალია დოკიმთან, რათა გაარკვიოს, გაქვთ თუ არა უფლება მონაწილეობა მიიღოთ ამ პროგრამაში, რომელიც დაგეხმარებათ გააუქმეთ საკრედიტო ბარათის დავალიანება.

სამედიცინო ვალი და საკრედიტო ქულა

ეს არ არის მხოლოდ ბანკის დავალიანება, რომელიც საფრთხეს უქმნის თქვენს საკრედიტო რეიტინგს. თუ დიდი ხნის განმავლობაში არ იხდით სამედიცინო ან კომუნალურ გადასახადებს, მათ ასევე შეუძლიათ გააფუჭონ თქვენი ფინანსური რეპუტაცია.

„საავადმყოფოები თავად არ აფიქსირებენ კლიენტების დავალიანებას საკრედიტო ბიუროებში. ანუ, თუ თქვენ სწრაფად მოაგვარებთ საკითხს, ვალი არ იმოქმედებს თქვენს საკრედიტო ქულაზე. მაგრამ თუ დააყოვნებთ, ვალი გადაეცემა კოლექციონერებს და აუცილებლად შეატყობინებენ საკრედიტო ბიუროს“, - ამბობს ნატალია დოკიმი.

მიუხედავად იმისა, რომ არსებობს ნიუანსი, ბევრი რამ არის დამოკიდებული სამედიცინო დავალიანების ოდენობაზე და ხანგრძლივობაზე. ზოგადად, ეს ინდივიდუალური კითხვაა და უმჯობესია სპეციალისტთან განიხილოთ თქვენი კონკრეტული სიტუაცია. ნატალია დოკიმი უზრუნველყოფს უფასო 15 წუთიანი კონსულტაციები.

ფოტო: iStock.com/anyaberkut

პირადობის ქურდობა

ცუდი საკრედიტო რეიტინგის ყველაზე საშიში და უსიამოვნო მიზეზი არის პირადობის ქურდობა. თაღლითებს შეუძლიათ თქვენი სახელით გასცენ სესხები და თქვენ ამის შესახებ არც კი გეცოდინებათ, სულ მცირე, გარკვეული პერიოდის განმავლობაში.

უკრაინელი დიმა სოლოვეი რამდენიმე წლის წინ სამუშაო და მოგზაურობა პროგრამის ფარგლებში ეწვია შეერთებულ შტატებს. მან მხოლოდ სადებეტო ბარათი გამოიყენა, შემდეგ კი ყველა ანგარიში დახურა და სამშობლოში წავიდა. ორიოდე წლის შემდეგ დიმამ მოიგო მწვანე ბარათი და დაბრუნდა შეერთებულ შტატებში, სადაც ცდილობდა საკრედიტო ბარათის მიღებას. მაგრამ ბანკმა, „სერიოზული ვალისა და ძალიან ბევრი ღია საკრედიტო ანგარიშის“ მოტივით, უარი თქვა მასზე.

ირკვევა, რომ თაღლითმა დიმას პერსონალური მონაცემები ამერიკაში ყოფნის დროს მოიპარა და რამდენიმე სესხი თითქმის 15 ათას დოლარად გასცა.

შეგიძლიათ გაიგოთ, როგორ დასრულდა დიმას ამბავი აქ, მაგრამ დამიჯერეთ, ხანდახან შეიძლება ბევრად უარესიც იყოს.

„როდესაც პირადობის ქურდობაზე ვფიქრობთ, ხშირად წარმოვიდგენთ, რომ ჰაკერები არღვევენ ჩვენს ანგარიშებს ან იპარავენ ჩვენს პერსონალურ ინფორმაციას. თუმცა, შემაშფოთებელი რეალობა ის არის, რომ პირადობის მოპარვა ხშირად ხდება ოჯახებში, განსაკუთრებით მშობლებსა და შვილებს ან მეუღლეებს შორის. კერძოდ, ამ ტიპის ქურდობა ხშირია განქორწინების დროს, განსაკუთრებით იმ შემთხვევაში, თუ ერთი მეუღლე ელოდება მწვანე ბარათს. ასეთ დელიკატურ სიტუაციებში პირადობის ქურდობის მსხვერპლი ხშირად თავს სრულიად უმწეოდ გრძნობს“, - ამბობს ნატალია დოკიმი.

ძნელი წარმოსადგენია კიდეც, რა ემოციურ ატრაქციონს განიცდის ადამიანი, როცა რთულ ფინანსურ მდგომარეობაში აღმოჩნდება საყვარელი ადამიანის ბოროტი საქციელის გამო, რომელსაც თავის მხარდაჭერასა და თანადგომას თვლიდა.

ნატალია დოკიმი იპოვის გამოსავალს ამ დელიკატური სიტუაციიდან, ვალებს მოიშორებსმეუღლის ქმედებების გამო წარმოქმნილი და გადაგიგზავნით საიმიგრაციო ადვოკატს, რომელიც სპეციალიზირებულია ასეთ შემთხვევებში - ის დაგეხმარებათ მიიღეთ მწვანე ბარათი ფინანსურ ძალადობაზე დაყრდნობით. დარეგისტრირდით ნატალია დოკიმთან მისამართზე უფასო კონსულტაცია ვალის დაფარვისა და კრედიტის შეკეთებისთვის.

როგორც ხედავთ, გადარჩება ამერიკაში საკრედიტო რეიტინგის გარეშე შესაძლებელია, მაგრამ ადვილი არ არის. კარგი საკრედიტო ქულა ხსნის გზას იაფი სესხებისა და მომგებიანი საცხოვრებლის გასაქირავებლად. ასე რომ, დაიცავით თქვენი ფინანსები წესრიგში და მიზნად დაისახეთ საკრედიტო ქულა 670-ზე მეტი. და თუ რამე არასწორედ მოხდება, დაუკავშირდით ნატალია დოკიმს ჩემი საკრედიტო ქულა 750 - ის გასწავლით თუ როგორ გაუმკლავდეთ ვალს და გააუმჯობესოთ თქვენი საკრედიტო რეიტინგი, ან მთლიანად აიღებს ამ ამოცანას.

ასევე წაიკითხეთ ფორუმზე:

ოთხი მიუტევებელი შეცდომა, რაც ემიგრანტებს უშვებენ შეერთებულ შტატებში

შეერთებულ შტატებში თქვენი სამედიცინო გადასახადის შემცირების ექვსი გზა

კრედიტით ცხოვრება: ამერიკელების ვალებმა ტრილიონ დოლარს გადააჭარბა და აგრძელებს ზრდას

გსურთ უფრო მნიშვნელოვანი და საინტერესო ამბები აშშ-ში ცხოვრებისა და ამერიკაში იმიგრაციის შესახებ? - მხარი დაგვიჭირეთ შემოწირულობა! ასევე გამოიწერეთ ჩვენი გვერდი Facebook. აირჩიეთ „პრიორიტეტი ჩვენებაში“ და ჯერ წაგვიკითხეთ. ასევე, არ დაგავიწყდეთ ჩვენი გამოწერა დეპეშა არხი  და Instagram- იქ ბევრი საინტერესო რამ არის. და შეუერთდი ათასობით მკითხველს ფორუმი დღევანდელი ნიუ – იორკი — იქ ნახავთ უამრავ საინტერესო და პოზიტიურ ინფორმაციას მეტროპოლიის ცხოვრების შესახებ.