Qanday qilib 2020 yilda AQShda bankrotlikni e'lon qilish kerak: bosqichma-bosqich qo'llanma

Bankrotlikning barcha turlari uchun vaqtincha qarzlarni to'lash darhol amalga oshiriladi, chunki avtomatik to'xtatib turish kreditorlar siz yoki bankrotlik bo'yicha vakilingiz biznesni boshlashingiz bilan siz bilan bog'lanishiga to'sqinlik qiladi. Shuningdek, u zudlik bilan musodara qilishni to'xtatadi, deb yozadi To'xtang.

Foto: Shutterstock

Amerika Qo'shma Shtatlari Bankrotlik Kodeksining 7-bobiga binoan bankrotlik kredit karta qarzlari, tibbiy qarzlar va boshqa ko'plab ta'minlanmagan qarzlarni olib tashlash uchun juda samarali vositadir. Ammo siz uni har 8 yilda bir marta ishlatishingiz mumkin.

13-bob bankrotlik - iste'molchilar uchun mavjud bo'lgan bankrotlikning yana bir turi. 7-bob va 13-bob o'rtasidagi asosiy farq shundaki, siz ishonchli shaxsga oylik to'lovlarni amalga oshirish orqali qarzlaringizning bir qismini to'laysiz. Siz ta'minlanmagan qarzlar bo'yicha foiz stavkalarini hisobga olmagan holda, faqat mablag'lar sinovi va haqiqiy daromad va xarajatlaringiz asosida to'laysiz.

Agar sizning bankrotligingiz sud tomonidan ma'qullangan bo'lsa, talabalar uchun qarzlar, bolalarni qo'llab-quvvatlash va yaqinda soliq qarzlari kabi qarzlar bartaraf etilmaydi. Bundan tashqari, agar sizning ham qarzdorlaringiz bo'lsa, ular sizning shaxsiy bankrotlik protsessingiz bilan himoyalanmaydi.

7-bobga muvofiq bankrotlik to'g'risidagi ariza beruvchining kredit reytingiga qarab, u biroz pasayishi mumkin. Biroq, ko'pchilik kredit reytingini bir yildan kamroq vaqt ichida tiklay oladi. Amerika Qo'shma Shtatlarida 96-bobga binoan iste'molchilar bankrotligi to'g'risidagi barcha holatlarning 7 foizida jismoniy shaxslar bankrotlik to'g'risida ariza berganlaridan keyin ham o'zlarining barcha mulklarini saqlab qolishlari mumkin.

1. Hujjatlarni to'plang

Boshlashdan oldin, moliyaviy ahvolingizni tushunish uchun barcha moliyaviy hujjatlarni to'plashingiz kerak.

Birinchidan, siz o'zingizning kredit hisobotingiz nusxasini olishingiz kerak Experian, TransUnion yoki Equifaxqancha qarzdorligingizni aniqlash. Siz kredit hisobotingizni har uch manbadan yiliga bir marta bepul olishingiz mumkin.

Ba'zi qarzlar sizning tibbiy hisobotingiz, tibbiy to'lovlar, shaxsiy qarzlar yoki soliq qarzlari kabi ko'rinmasligi mumkin. To'lanmagan barcha qarzlarning ro'yxatini tuzing, chunki ularning barchasini bankrotlik shakllarida ro'yxatlashingiz kerak bo'ladi.

Kredit hisobotiga qo'shimcha ravishda sizga quyidagilar kerak bo'ladi:

• oxirgi 2 yil uchun soliq deklaratsiyalari;
• to'langan kvitansiyalar yoki oxirgi 6 oy ichida daromadingiz to'g'risida boshqa dalillar;
• bankdagi so'nggi hisobvaraqlar bo'yicha ko'chirmalar;
• yaqinda nafaqaga chiqqanlik yoki brokerlik hisobvarag'i to'g'risidagi ma'lumot;
• egalik qilayotgan har qanday mulkni baholash;
• avtoulovni ro'yxatdan o'tkazish nusxalari;
• aktivlaringiz, qarzlaringiz yoki daromadlaringiz bilan bog'liq boshqa hujjatlar.
• Ushbu hujjatlarga ega bo'lish sizning moliyaviy ahvolingiz to'g'risida aniq tasavvurga ega bo'lishga yordam beradi.

2. Kredit bo'yicha maslahat oling

Bankrotlik jarayonining muhim birinchi bosqichi kredit bo'yicha maslahatdir. Bankrotlik to'g'risida ariza bergan har bir kishi o'tishi kerak kredit bo'yicha maslahat kursiAdliya boshqarmasi tomonidan tasdiqlangan. Bunday kurslar sizga haqiqatan ham bankrotlik to'g'risida ariza topshirishingiz kerakmi yoki norasmiy to'lov rejasi bilan vaziyatni yaxshilay olasizmi, degan tushuncha beradi.

Siz daromad va xarajatlaringizni kredit maslahati agentligiga taqdim etasiz. Birgalikda siz qarzni konsolidatsiya qilish yoki qarzni to'lash kabi qarzlarni to'lash variantlarini ko'rib chiqasiz. Ko'pgina hollarda, bu sizning qarzdorlik muammosini bankrotlikdan boshqa echimning boshqa usullari yo'qligini tasdiqlaydi. Ammo bu maslahat hali ham muhimdir.

Kurs kamida bir soat davom etadi va Internet yoki telefon orqali yakunlanishi mumkin. Narxlar agentlikka qarab 10 dan 50 dollargacha o'zgaradi. Ammo sizning oilangizning daromadi kamroq bo'lsa Federal qashshoqlik chegarasining 150%, siz to'lashingiz shart emas. Kursni tugatgandan so'ng siz sertifikat olasiz. Uni saqlang - bankrotlik to'g'risidagi blankalarni beshinchi bosqichda topshirganingizda, ushbu sertifikatning nusxasini sudga taqdim etishingiz kerak bo'ladi.

Mavzu bo'yicha: Qarzlarni to'lashga yordam beradigan passiv daromadning 30 turi

3. Kerakli shakllarni to'ldiring

Bu eng ko'p vaqt talab qiladigan qadam. Bankrotlik shakli talab qilinadigan 23 ta alohida hujjatlarni o'z ichiga oladi, ularning soni 70 ga yaqin. Ular sizdan nima qilayotganingiz haqida so'rashadi, nima borligini va nimaga sarflashingizni so'rashadi.

Siz barcha shakllarni bepul yuklab olib, ularni kompyuterga yoki chop etishingiz va qo'lda to'ldirishingiz mumkin. Bu jarayonning eng muhim bosqichidir, shuning uchun vaqtingizni sarflaganingizga va berilgan barcha ko'rsatmalarga asoslanib, barcha savollarga to'liq va haqqoniy javob berayotganingizga ishonch hosil qiling.

Agar advokatni yollasangiz, u siz taqdim etgan ma'lumotlar asosida sizga forma to'ldiradi. Agar siz advokatni yollash imkoniga ega bo'lmasangiz, lekin o'zingizni to'ldirishingiz mumkin bo'lmasa, bepul bankrotlik xizmatidan foydalanish huquqiga egangiz-yo'qligini tekshiring. To'xtangyoki o'zingizning mintaqangizdagi yuridik yordam vakili bilan uchrashuvga boring.

4. Ro'yxatdan o'tish to'lovini to'lash

7-bob odatda bankrotlik to'g'risida ariza berish uchun 335 AQSh dollari miqdorida haq talab qiladi, sudga odatda kassir cheki ko'rinishida topshirilishi kerak. Ba'zi sudlar naqd pulni qabul qilishadi, ammo hammasi ham emas.

Agar sizda hozirda to'lovni to'lash imkoniyati bo'lmasa, siz to'lovni to'lashingizni so'rab maxsus shaklni to'ldirishingiz mumkin. Siz 335 dollar miqdoridagi to'lovni topshirish kunidan boshlab 4 kun ichida 120 ta to'lovga bo'lishingizni so'rashingiz mumkin.

Agar to'lovni to'lash imkoni bo'lmasa, to'lovni bekor qilish uchun boshqa shaklni yuborishingiz mumkin. Talablarga javob berish uchun sizning umumiy uy daromadingiz federal qashshoqlik chegarasining 150% dan past bo'lishi kerak. Arizani topshirgandan so'ng, sud sizning vazifangizdan voz kechishingizni hal qiladi. Agar sizning arizangiz rad etilsa, sud odatda to'lovni to'lashni buyuradi.

5. Shakllarni chop eting

Formalarni tayyorlab bo'lgach, ularni sinov uchun chop etishingiz kerak bo'ladi. Bir tomonlama bosib chiqarishni tanlang. Sud varaqlarning ikkala tomonida bosilgan hujjatlarni qabul qilmaydi.

Shakllar chop etilgandan so'ng siz ularga imzo qo'yishingiz kerak.

Ko'pgina bankrotlik sudlari arizaning faqat bitta nusxasini (asl nusxasini) talab qiladi, ammo ba'zi sudlar, masalan, Manxetten bankrotlik sudi, 4 nusxani talab qiladi. Shunday qilib, qo'ng'iroq qiling mahalliy bankrotlik sudiqancha nusxalarni olib kelish kerakligini aniqlash uchun.

6. Sudga boring va ariza shakllarini bering

Eshikka kirishingiz bilanoq mahalliy sud binosi, sizni metall detektordan o'tishingizni so'raydigan xavfsizlik xizmati xodimlari sizni kutib olishadi. Xavfsizlikni tekshirganingizdan so'ng, siz kotibning idorasiga borib: "Men 7-bobga binoan bankrotlik to'g'risida ariza berishni xohlayman" deb aytasiz. Siz xizmatchiga bankrotlik formasini va 335 AQSh dollari miqdoridagi to'lovingizni berasiz. Yoki, agar siz pul o'rniga to'lovni yoki badalni to'lashdan ozod qilishni so'rab murojaat qilsangiz, unga to'lovni yoki badalni to'lashni rad etish shaklini berasiz.

Kotib blankalarni oladi va kutish zalida joy olishingizni so'raydi. Sizning ishingizni ko'rib chiqish jarayoni kotibdan ko'p vaqt talab qilmaydi - taxminan 15 daqiqa. Bu vaqt ichida sizning shakllaringiz skanerdan o'tkaziladi va sudga topshirish tizimiga yuklanadi.

Shakllaringizga ishlov berish tugagach, xizmat xodimi sizni oldingi stolga chaqiradi va beradi:

• bankrotlik to'g'risidagi ishingizning soni;
• Sizning bankrotlik boshqaruvchingizning ismi
• menejeringiz bilan uchrashuvning sanasi, vaqti va joyi (bu "kreditorlar yig'ilishi" yoki "341-yig'ilish" deb nomlanadi).

Shunday qilib, siz sudga murojaat qildingiz. Tabriklaymiz, siz juda muhim qadam qo'ydingiz! Endi sizning qarz yig'uvchilarga ushbu protsedurani to'xtatib qo'yish, qarzni yig'ish, maoshingizni to'plash yoki mulkni tortib olish uchun siz bilan bog'lanish taqiqlanadi. Bu sizning bankrotlik to'g'risidagi ishingiz tugaguniga qadar davom etadi va shu vaqt ichida sizning barcha qarzlaringiz bekor qilinadi.

Lekin siz hali tugatmagansiz - boshqa qadamlar ham bor.

7. Hujjatlarni menejeringizga yuboring

Bankrotlik bo'yicha ishonchli shaxs sud tomonidan ishingizni nazorat qilish uchun tayinlangan mansabdor shaxsdir. Arizangizni yuborganingizdan so'ng undan olgan elektron pochta xabariga e'tibor bering. Mulk menejeri sizga ma'lum moliyaviy hujjatlarni, masalan, soliq deklaratsiyasi, to'lovlar va bank hisobotlarini yuborishingizni so'rab xat yuboradi. Agar siz xatda ko'rsatilgan ko'rsatmalarga muvofiq so'ralgan hujjatlarni topshirmasangiz, qarzlaringizni to'lay olmaysiz.

8. Bankrotlik kursini № 2 oling

Bankrotlik shaklini topshirganingizdan so'ng imkon qadar tezroq ikkinchi kursni o'tashingiz kerak. U "Qarzdorlarni o'qitish kursi" yoki "Moliyaviy menejment" deb nomlanadi va kredit bo'yicha maslahat berish kursiga o'xshaydi. Ammo kelajakda bankrotlikda yordam so'rab o'tirmaslik uchun sizga to'g'ri moliyaviy qarorlar qabul qilishni o'rgatish mo'ljallangan.

Kurs onlayn yoki telefon orqali yakunlanishi mumkin va kamida 2 soat davom etadi. Kurs narxi 10 dan 50 dollargacha o'zgaradi, ammo sizning oilangizning daromadi federal qashshoqlik darajasining 150% dan past bo'lsa, to'lov bekor qilinishi mumkin.

Agar siz kursni tugatmasangiz, qarzlarni qayta tiklamaysiz. Shuning uchun, murojaat qilganingizdan so'ng kursni imkon qadar tezroq tugatishga ishonch hosil qiling.

9. 341-yig'ilishda qatnashing

Va nihoyat, siz 341-yig'ilishda ishtirok etishingiz kerak. Uning joyi bankrotlik to'g'risida ariza berganingizga bog'liq.

Odatda 341 uchrashuvi ariza topshirilgandan keyin taxminan bir oy o'tgach sodir bo'ladi. Asosiy maqsad - kreditorlarga taqsimlanishi kerak bo'lgan qimmatli aktivlarni yashirmasligingizni ta'minlash. Agar hujjatlaringiz to'g'ri to'ldirilgan bo'lsa, savollarga javob berishda hech qanday muammo bo'lmasligi kerak. Aksariyat uchrashuvlar atigi 5 daqiqa davom etadi. Kreditorlar ishtirok etishlari mumkin, garchi ular deyarli hech qachon bunday qilmasalar ham.

Muhim eslatma: Siz o'zingizning shaxsiy guvohnomangizni va ijtimoiy xavfsizlik kartangizni olib kelishingiz kerak. Agar siz ularni olib kelmasangiz, menejer sizning shaxsingizni tasdiqlay olmaydi va uchrashuv davom etmaydi. Shuningdek, bankrotlik shakllari va to'lov kvitansiyalarining nusxasini, 60 kun oldin, oxirgi bank hujjatlari va menejeringiz talab qilgan boshqa hujjatlar nusxasini olib kelishingiz kerak.

Mavzu bo'yicha: Bizni ajablantiradigan amerikaliklarning 6 beparvo moliyaviy odatlari

10. Ixtiyoriy: agar qarzga ega mashina bo'lsa

Agar sizda qarzdor avtoulovingiz bo'lsa, bankrotlik jarayonida yana bir qadam mavjud. Agar siz avtoulovni kreditorga topshirishni va qarzni to'lashni istasangiz, kreditor avtoulovni qayta sotib olishga ruxsat so'rab iltimos bilan bankrotlik sudiga murojaat qiladi.

Shu bilan bir qatorda, siz qarzni tasdiqlagan va uni to'lashni davom ettiradigan mashinadan chiqib ketishingiz mumkin. Bunday holda, sizning qarz beruvchingiz odatda tasdiqlash shartnomasini yuboradi, u 45 uchrashuvingizdan keyin 341 kun ichida imzolanishi va qaytarilishi kerak. Keyin qarz beruvchi imzolangan shartnomani tasdiqlash uchun sudga yuboradi. Agar sudya hujjatni tasdiqlasa, siz kredit qoldig'ini to'lash uchun javobgar bo'lasiz.

Va nihoyat, siz joriy qiymat uchun qarz beruvchidan mashina sotib olish variantini tanlashingiz mumkin. Ushbu to'lov odatda qarz beruvchidan olingan, masalan, bir martalik miqdorda amalga oshirilishi kerak 722redemption.com. Agar siz to'lovni tanlasangiz, bankrotlik to'g'risida ariza berishingiz kerak.

Shuningdek ForumDaily-da o'qing:

AQShdagi ommaviy otishmalar, ko'cha mojarolari va tabiiy ofatlar qurbonlarining tibbiy xarajatlarini kim qoplaydi?

Koronavirus tufayli bankrotlik: umumiy savdoni tashkil etadigan 4 chakana sotuvchi

Jarimadan qamoqgacha: soliq to'lamasangiz nima bo'ladi

AQShdagi ukrainalik ishdagi baxtsiz hodisa qurboni bo'ldi: yigit uch oy davomida reanimatsiyada

AQShdagi hayot va Amerikaga immigratsiya haqida muhimroq va qiziqarli yangiliklarni xohlaysizmi? — bizni qo'llab quvvatlang ehson qiling! Shuningdek, bizning sahifamizga obuna bo'ling Facebook. "Displeydagi ustuvorlik" opsiyasini tanlang va avval bizni o'qing. Shuningdek, bizning kanalimizga obuna bo'lishni unutmang Telegram kanali  va Instagram- u erda juda ko'p qiziqarli narsalar bor. Va minglab o'quvchilarga qo'shiling ForumDaily Nyu-York — u yerda siz metropoldagi hayot haqida juda ko‘p qiziqarli va ijobiy ma’lumotlarni topasiz.