Шоттар мен мүлікке тыйым салу: АҚШ-тағы қарыз алушылардан қарыздар қалай өндіріледі

Сот сізге қарсы үкім шығарғаннан кейін кредитор «сот шешімі бойынша кредитор» деп аталады, ал сіз «сот бойынша борышкер» деп аталады. Бұл кредиторларда сот шешімі шығарылғанға дейін қарызды өндіріп алуға әрекеттенетін кредиторларға қарағанда көбірек жинау әдістері бар. Басылым сот шешімінен кейін қарызды өндіріп алу әдістері туралы сөз етті Ноло.

Сурет: Shutterstock

Несие беруші қандай мүлікті ала алатыны штаттан штатқа қарай өзгереді. Әдетте, несие беруші сіздің таза төлеміңіздің бір бөлігін (әдетте 25%-ға дейін немесе одан да көп болса, егер сот шешімі балаға алиментке қатысты болса) — банктік және басқа депозиттік шоттарды және автомобильдер мен антиквариат сияқты құнды жеке мүлікті қалауы мүмкін.

Бірақ кредиторлар сіздің барлық ақшаңыз бен мүлкіңізді ала алмайды. Әрбір мемлекет «босатылды» деп жариялайтын белгілі бір қасиеттерге ие, демек, бұл сіздің несие берушілеріңізге, тіпті сот бұйрығымен берілген несие берушілерге де қол жетімді емес. Сізге ақша қарыз болғандықтан ғана бәрін жоғалтудың қажеті жоқ. Сізге әлі тамақ ішу, төбеңіздің үстіңгі жағы, киіну және отбасыңызды қамтамасыз ету қажет.

Міне, несие берушілердің қарыздарды талап ететін ең кең тараған тәсілдері.

Жалақыдан ұстап қалу

Несие берушілер, әдетте, алдымен жалақыны төлеу арқылы жұмыс істейді. Егер сіз тұрақты жалақы алсаңыз, несие беруші үшін жалақыны арттыру өте тиімді әдіс болып табылады. Сіздің жұмыс беруші сіздің жалақыңыздың бір бөлігін әр төлем кезеңінде алады және бұл ақшаны несие берушіге жібереді; сіз жалақыңыздың бұл бөлігін алмайсыз.

Федералдық заң несие берушіге таза табысыңыздың 25%-ын немесе апта сайынғы таза табысыңыз федералды ең төменгі жалақының 30 еседен асатын соманы алуға мүмкіндік береді, қайсысы аз болса. «Таза кіріс» - ұсталған табыс салығы және жұмыссыздықтан сақтандыру сияқты заңды түрде талап етілетін барлық шегерімдерді шегергеннен кейінгі кіріс.

Кейбір мемлекеттер сот борышкерлеріне қатысты қатаң шараларды ұсынады.

Тақырып бойынша: Американдық банктер несиелік рейтингі жоқ адамдарға несие беруді жоспарлап отыр: бұл иммигранттарға үлкен көмек береді

Сізге нақты қарыздар үшін көбірек төлеуге тура келеді. Жалақыға қатысты заңдар мен шектеулер мыналарға қолданылмайды:

• Алимент... Сіздің жалақыңыздың 50% -на дейін алимент төлеуге жұмсалуы мүмкін, ал егер сіз қазір басқа асыраушыны асырамасаңыз немесе төлемді кешіктіріп жатсаңыз.
• Табыс салығы. Егер сіз IRS-тің салық берешегін өндіріп алу жөніндегі барлық әрекеттерін елемейтін болсаңыз, үкімет сіздің барлық жалақыларыңызды жинай алады. Ұстаудың апта сайынғы сомасы стандартты табыс салығы шегеріміне және сіз алуға тиісті әрбір жеке табыс салығының сомасын 52 аптаға бөлуге негізделген.

Несие беруші сіздің жалақыңызды қалай сақтайды

Сіздің жалақыңызды ұстап қалу үшін, сот бұйрығымен несие беруші, әдетте «сот бұйрығы» деп аталатын рұқсат алады. Бұл рұқсат бойынша несие беруші сотқа шерифке сіздің жалақыңыздың бір бөлігін «қамауға алу» туралы бұйрық шығарады. Шериф өз кезегінде ұстаушы туралы жұмыс берушіге хабарлайды, ал сіздің жұмыс беруші сізге хабарлайды. Егер сіз қарсы болмасаңыз, сіздің жұмыс беруші әр төлем кезеңі үшін ұсталған соманы шерифке жібереді, ол шығындарды шегеріп, қалған бөлігін несие берушіге жібереді.

Жалақыдан ұстап қалуға қарсылық

Сіз сот отырысын сұрау арқылы жалақыны алып қоюға қарсы бола аласыз. Кейбір штаттарда, егер сіз өз шешіміңізді жоймасаңыз, ұстап қалу процедурасы аяқталғанға дейін басталмауы мүмкін. Алайда, көптеген штаттарда, егер қарсылықты дереу қарастыруға мүмкіндік болса, ұстап қалу дереу күшіне енуі мүмкін.

Мүліктік кепіл

Әдетте сот шешімі бар несие берушілер қолданатын тәркілеу әдістерінің бірі мүлікті кепілге қою болып табылады. Штаттардың жартысына жуығы сізге қатысты сот шешімі автоматты түрде сот шешімі шыққан округтегі меншіктегі жылжымайтын мүлікке кепілдік жасайды.

Қалған штаттарда несие беруші сот шешімдерін округке тіркеуі керек, содан кейін жазылған үкім сіздің мүлкіңізге кепілдік жасайды. Кейбір штаттарда кепіл сіздің жылжымайтын мүлігіңізде және жеке меншігіңізде. Кепілдік құқығының мерзімі бірнеше жылды құрайды. Кейде несие берушілер кепіл құқығын жаңарта алады.

Егер сот шешімі шыққаннан кейін сот кредиторы жеке мүлкі үшін кепілдеме алмаған болса, онда ол сіздің жеке мүлкіңізге кепілдік алуы мүмкін. Әдетте, мүліктің кепілдігінің бұл түрі автомобиль немесе компания активтері сияқты меншік құқығындағы актілерде тіркеледі. Егер сіз, мысалы, өзіңіздің автокөлігіңізді сатуға тырыссаңыз, онда сіз сатылымға дейін қарызды жабуыңыз керек.

Сіздің мүлкіңізді сатқанда немесе қайта қаржыландырғанда титулды алып тастау керек, яғни мәміле жабылғанға дейін барлық кепілдіктер алынып тасталуы керек.

Мүлікті қамауға алу

Сіздің мүлікті сатуды күтудің орнына, несие беруші кепілді «орындай алады». Бұл шериф сіздің мүлкіңізді - әдетте үйді - тартып алады және несие берушіге төленетін ақшамен ашық сауда жасайды. Алайда, егер сіздің мүлкіңіз босатылса, несие беруші мұны істей алмайды.

Сіздің мүлкіңіз салықтан босатылмаған болса да, көптеген несие берушілер ақшаны және қоғамдық сатылымға байланысты қиындықтарды ысырап еткісі келмейді, әсіресе несие беруші сатылымнан көп ақша алмаса.

Мысал. Мэдди Висконсинде тұрады және оның 300 000 долларлық үйі бар.Балалар клиникасы қызына шұғыл емделуі үшін Маддиға қарсы 2 доллар сот шешімі алып, нәтижесінде Маддидің үйіне кепілдік алды. Клиника үйді сату және ақша алу үшін тәркілеу мүмкіндігін қарастыруда, бірақ ол ақшаны алмайтынын түсінеді, өйткені:

• Маддидің ипотека үшін 225 000 доллар қарызы бар.
• Мадди керек Үйге арналған несиеге $ 23.
• Мэдди IRS-ке 17 доллар қарыз.
• Маддидің үй салығын босату - 40 000 доллар.
• Мұның бәрі Maddie үйінің құнынан жалпы 305 000 долларға артық.

Кепілді тіркеу кезінде несие берушінің ережелерді сақтағанына көз жеткізіңіз

Сіздің мүлкіңізге сот кепілін беретін несие беруші мұны сіздің мемлекетіңіздің кепілдік туралы ережелеріне сәйкес жасауы керек. Несие берушілер кепіл мүлкін мәжбүрлеп орындай алатын қателіктер жіберуі сирек емес. Сізде несие берушінің кепіл мүлкін кепілдікке алу әрекетінен қорғаныс болуы мүмкін, себебі кепілзат тым ескі немесе ол дұрыс орналастырылмаған. Ұстама дұрыс емес немесе тым ұзақ уақыт бұрын болған деп күдіктенсеңіз, тәжірибелі тұтынушы заңгерімен кеңесуіңіз керек.

Сізді қызықтыруы мүмкін: Нью-Йорктегі басты жаңалықтар, біздің иммигранттар туралы әңгімелер және Үлкен Apple өмірі туралы пайдалы кеңестер - мұның барлығын ForumDaily New York сайтында оқыңыз.

Мүлікке тыйым салу

Сот шешімі бойынша несие беруші соттан «атқару құжатын» ала алады және шерифке оны тартып алуға нұсқау беріп, сіздің жеке мүлкіңіздің артынан баруы мүмкін. Негізінде, бұл офицер мүлікті, мысалы, бейсбол карталарын жинауды алады немесе мүліктің иесіне, мысалы, банкке оны офицерге тапсыруды тапсырады дегенді білдіреді.

Сіздің мүлкіңізге тыйым салынғаннан кейін, шериф оны ашық аукционда сатады және түскен қаражатты сіздің қарызыңызға есептейді. Банктік шот болған жағдайда, сіздің шотыңыздан алынған сома сіздің қарызыңызға қатысты болады.

Тағайындау туралы бұйрықтар

Тағайындау туралы бұйрық несие берушілерге сіздің иелігіңізде салық салынбайтын мүлікті іздеуге мүмкіндік береді, мысалы, күтілген салық төлемдері, өмірді сақтандыру бойынша қарыздар.

Сотты құрметтемеу

Кейде сот бұйрығы бөліп төлеу кестесін немесе қайталанатын төлемдерді қамтиды. Кейбір штаттарда, егер сот шешімі осындай кестені қамтымаса, несие беруші сотқа қайта оралып, судьядан қарызды мерзімді түрде төлеуді талап ететін бұйрық шығаруды сұрай алады.

Егер сіз сот бұйрығын бұзсаңыз, несие беруші сізге қатысты сот бұйрығын құрметтемеуді сұрай алады. Кейбір штаттарда судья мерзімді қарызды төлеуді талап ететін бұйрық шығарса және сіз кез келген төлемді өткізіп алсаңыз, судья сізді соттауы мүмкін. Сізге айыппұл салынуы, қоғамдық жұмыстарға тартылуы мүмкін, немесе, ең болмағанда, теориялық тұрғыдан судья сізді тұтқындауға санкция бере алады және сіз түрмеге отыра аласыз.

Борышкерді осындай санкция негізінде қамауға алу, әдетте, құқық қорғау органдарының басымдығы болып табылмайды. Көп жағдайда ордерлер ескіреді және көгереді және ешкім қамауға алынбайды. Бірақ қамауға алу және бас бостандығынан айыру қаупі сот шешімі бар көптеген борышкерлерге төлемді мүмкіндігінше тезірек жіберуге үлкен түрткі бола алады.

Форум күнін де оқыңыз:

АҚШ Орталық банкін жеке адамдар басқарады: Американың бүкіл экономикасы бай топтың қолына қалай өтті

Жасыл картаға жүгінген кездегі ең көп кездесетін он қателік

Маңызды әрекеттер мен құжаттар: жақын адамыңыз қайтыс болған жағдайда АҚШ-та не істеу керек

Ешқашан бұзылмайтын жеті қаржылық ереже

Сіз АҚШ-тағы өмір және Америкаға иммиграция туралы маңызды және қызықты жаңалықтарды алғыңыз келе ме? — бізді қолда садақа бер! Сондай-ақ біздің парақшаға жазылыңыз Facebook. «Дисплейдегі басымдық» опциясын таңдап, алдымен бізді оқыңыз. Сондай-ақ, біздің сайтқа жазылуды ұмытпаңыз Telegram каналы  мен Instagram- Онда қызық көп. Және мыңдаған оқырмандарға қосылыңыз ФорумДүниежүзілік Нью-Йорк — онда сіз мегаполистің өмірі туралы көптеген қызықты және жағымды ақпаратты таба аласыз.