ღირს გირაოს დაფარვა პანდემიის დროს: ექსპერტი რჩევა

როგორც კოროვირუსული პანდემიის ეკონომიკური შედეგების ნაწილი, იპოთეკის განაკვეთებმა მიაღწია ყველაზე დაბალ დონეს ისტორიაში და რეფინანსირების განაცხადები გროვდება - სამიდან ოთხჯერ მეტი ვიდრე გასულ წელს, ამ დროს, წერს ის. Yahoo Finance.

ფოტო: Shutterstock

თუ თქვენ გაქვთ სახლი, 30 წლიანი იპოთეკური სესხი და მიგიღიათ იმ დასკვნამდე, რომ შეგიძლიათ ისარგებლოთ რეფინანსირებით, შესაძლოა, ბუნებრივია, 30 წლით კიდევ სესხის აღება გადაწყვიტონ. თქვენ შეამცირებთ ყოველთვიურ გადასახადს ალბათ ასობით დოლარით, რაც შესანიშნავი მეთოდია თქვენი ბიუჯეტის შესვენების დროს ეკონომიკური სტრესის დროს.

მაგრამ ამ პროცესში თქვენ გაზრდით თქვენს საერთო ხარჯებს — ხშირად მნიშვნელოვნად.

პირადი ფინანსური ექსპერტი სუზ ორმანი ამბობს, რომ უფრო გონივრულია გადავიდეთ 15 წლიან სესხზე. სხვა ექსპერტების აზრით, სესხის ვადის შემცირება არ არის გონივრული იდეა, განსაკუთრებით მიმდინარე კრიზისის დროს. პუბლიკაცია ასახელებს ორივე მხარის არგუმენტებს, რომ დაგეხმაროთ გადაწყვიტოთ, არის თუ არა 30-წლიანი ან 15-წლიანი რეფინანსირება სწორი არჩევანია.

კიდევ 30 წლიანი იპოთეკური სესხის დაფარვის სარგებელი

თუ ძველი 30 წლიანი ფიქსირებული განაკვეთის გირაოს შეცვლა ახლით, სავარაუდოდ მიიღებთ იპოთეკური სესხის გაცილებით დაბალ პროცენტს და შეამცირებთ ყოველთვიურ საცხოვრებელ ხარჯებს.

30-წლიანი იპოთეკური განაკვეთები დაეცა რეკორდულად დაბალ 3,23%-მდე, იპოთეკური კომპანია Freddie Mac-ის განცხადებით. ერთი წლის წინ საშუალო იყო 4,20%, ორი წლის წინ კი 4,58%.

„სესხების ხარჯები არასდროს ყოფილა იაფი სახლის მფლობელებისთვის“, ამბობს Grant Moon, Home Captain Realty-ის დამფუძნებელი და აღმასრულებელი დირექტორი.

ფიქსირებული საპროცენტო განაკვეთით 15 წლიანი იპოთეკური სესხი კიდევ უფრო დაბალია, ვიდრე 30 წლიანი სესხები: ამჟამად საშუალოდ საშუალოდ 2,77% -ით შედარებით ერთი წლის წინ 3,64% -ით, ხოლო 4,02 წლის ამ დროს 2018% -ით.

მაგრამ მუნმა თქვა, რომ უკეთესია შეარჩიოთ 30 წლიანი იპოთეკა მიმდინარე პირობებში რეფინანსირებისთვის, რადგან 15 წლიან სესხებს უფრო მაღალი ყოველთვიური გადასახადები მოყვება.

”თქვენი გადახდა სავარაუდოდ გაიზრდება და ეკონომიკაში გაურკვევლობის გათვალისწინებით, როდესაც 30 მილიონი ადამიანი ითხოვს უმუშევრობის შეღავათებს, ეს შეიძლება იყოს საშიში წინადადება, თუ მსესხებელი დაკარგავს სამუშაოს და დარჩება უფრო მაღალი გადახდის ოდენობით,” - თქვა მან.

გამოიყენეთ იპოთეკური კალკულატორი და ნახავთ, რომ 30-წლიანი გირაოს $ 250, ფიქსირებული კურსით 000% -ით, საჭიროა ყოველთვიური გადასახადი $ 3,23. იგივე ზომის იპოთეკური სესხი 1085 წლის განმავლობაში, 15% -ით, უფრო მაღალი ყოველთვიური გადასახადია: დაახლოებით 2,77 აშშ დოლარი.

15 წლიანი იპოთეკური დაფინანსების სარგებელი

მსესხებლებისთვის, რომელთაც შეუძლიათ უფრო მაღალი დაფარვა გაუმკლავდეთ, 15 წლიან იპოთეკური რეფინანსირებას უპირატესობა აქვს, ამბობს რიჩარდ ფისნოი, ვერცხლის ფინ კაპიტალის დირექტორი, იპოთეკური ბროკერი ნიუ იორკის დიდ კრეკში.

„ისინი არა მხოლოდ დაბალ საპროცენტო განაკვეთს გადაიხდიან სესხზე, არამედ შეამცირებენ სესხზე წლების რაოდენობას, რითაც დაზოგავენ უზარმაზარ პროცენტს“, - ამბობს პისნოი.

წინა მაგალითში 15 წლიანი იპოთეკით - 250 აშშ დოლარის ღირებულებით, საპროცენტო განაკვეთით 000%-ით - საპროცენტო ხარჯები იქნება 2,77 დოლარზე მეტი სესხის ვადის განმავლობაში.

30 წლიანი იპოთეკური სესხი იგივე თანხით 3,23% –ით ეღირება ბევრად მეტი: პროცენტული თვალსაზრისით დაახლოებით 140 აშშ დოლარი.

სუზ ორმანი გვთავაზობს პროცენტული ტვირთის გათვალისწინებას ჰიპოთეტური სახლის მფლობელისთვის, რომელიც 30 წლის განმავლობაში იხდის 14-წლიან ფიქსირებულ განაკვეთს იპოთეკით.

"ახლა თქვენ გადაწყვიტეთ რეფინანსირება და აიღოთ ახალი 30-წლიანი იპოთეკა", - წერს ის თავის ბლოგზე. — რა თქმა უნდა, ახალ იპოთეკას უფრო დაბალი საპროცენტო განაკვეთი ექნება, მაგრამ თქვენ ახლახან გაახანგრძლივეთ ამ სახლის იპოთეკის გადახდა 44 წლამდე! ეს არის 44 წლის პროცენტის გადახდა. ”

მაგრამ Home Captain Realty's Moon ეჭვობს, რომ ბევრი სახლის მესაკუთრე 10 წელზე მეტი ხნის იპოთეკაზე ზის.

„აშშ-ში რეფინანსირების ბუმი გასულ მაისში დაიწყო და ბევრმა მათგანმა, ვინც რეფინანსირების უფლებას იღებდა - ან მათთვის ლოგიკური იყო - უკვე რეფინანსირება მოახდინა“, - ამბობს ის.

გააკეთეთ არჩევანი

თქვენი გადაწყვეტილება იპოთეკური რეფინანსირების ვადის შესახებ საბოლოოდ დამოკიდებულია იმაზე, თუ რამდენად დარწმუნებული ხართ თქვენი მიმდინარე ფინანსურ ვითარებაში.

„მსესხებელმა უნდა შეადაროს ყოველთვიური გადასახადების სხვაობა 15 და 30 წლიან ფიქსირებულ იპოთეკურ სესხს შორის, რათა დაადგინოს საკუთარი კომფორტის დონე“, ამბობს ალან როზენბაუმი, ნიუ-იორკში დაფუძნებული იპოთეკური კრედიტორის GuardHill Financial Corp-ის დამფუძნებელი და აღმასრულებელი დირექტორი.

15 წლიან იპოთეკას აქვს ფინანსური სარგებელი, მაგრამ ისინი შეიძლება სარისკო იყოს, ამბობს პისნოი.

„მსესხებელმა უნდა გაიგოს, თუ როგორ იმოქმედებს უფრო დიდი ყოველთვიური გადახდა მათ ფულად ნაკადებზე და რა ფინანსურ გავლენას მოახდენს მასზე, თუ ისინი დაკარგავენ მთელ თვიურ შემოსავალს, რაც ამჟამად აქვთ“, - ამბობს ის.

თუ გირჩევთ იპოთეკური სესხის დაფარვას 15 წლის განმავლობაში და ყოველთვიური გადასახადები ძალიან დიდი გახდეთ, 30 წლის განმავლობაში უბრალოდ ვერ გაგზავნით სესხის გადასახადებს.

თუ დიდხანს არ აპირებთ სახლში დარჩენას, შეგიძლიათ ისარგებლოთ კიდევ 30 წლიანი გირაოთი და მისი დაბალი ყოველთვიური გადასახადებით. თუ ყოველ რამდენიმე წელიწადში გადაადგილდებით, რა მნიშვნელობა აქვს რამდენი წლის განმავლობაში სესხი აიღეთ?

ასევე წაიკითხეთ ფორუმზე:

11 რამ, რაც ფასებში დაეცა ან გახდა უფასო პანდემიის დროს

შინაური ცხოველის შეძენა: რამდენი ღირს Pet მეპატრონეებისთვის სახლის დაქირავება აშშ – ში

პირველად 20 წლის განმავლობაში: კორნავირუსმა გამოიწვია იპოთეკური სესხის დაქვემდებარებაში მკვეთრი გადახტომა

25 აშშ ქალაქი, სადაც შეგიძლიათ შეიძინოთ სახლი განვადებით თვეში 1000 დოლარად

გსურთ უფრო მნიშვნელოვანი და საინტერესო ამბები აშშ-ში ცხოვრებისა და ამერიკაში იმიგრაციის შესახებ? - მხარი დაგვიჭირეთ შემოწირულობა! ასევე გამოიწერეთ ჩვენი გვერდი Facebook. აირჩიეთ „პრიორიტეტი ჩვენებაში“ და ჯერ წაგვიკითხეთ. ასევე, არ დაგავიწყდეთ ჩვენი გამოწერა დეპეშა არხი  და Instagram- იქ ბევრი საინტერესო რამ არის. და შეუერთდი ათასობით მკითხველს ფორუმი დღევანდელი ნიუ – იორკი — იქ ნახავთ უამრავ საინტერესო და პოზიტიურ ინფორმაციას მეტროპოლიის ცხოვრების შესახებ.