Ինչպե՞ս արագ բարելավել ձեր վարկային վարկանիշը, եթե հայտնվել եք պարտքի ծուղակի մեջ կամ խաբեբաները ձեր անունով վարկեր են վերցրել

Եթե ​​չգիտեք, թե որտեղից սկսել ապրել ԱՄՆ-ում, ապա վերցրեք վարկ։ Կատակներ չկան։ Վարկային վարկանիշը ԱՄՆ-ի ցանկացած բնակչի ֆինանսական այցեքարտն է: Այն որոշում է, թե ինչպես են մեզ ընկալում բանկերը, տանտերերը և, որոշ դեպքերում, գործատուները: Լավ վարկային պատմություն կառուցելու համար նպատակահարմար է տարբեր բանկերից մի քանի տեսակի վարկեր վերցնել։ Հիմնական կանոնն այն է, որ փոխառվածը պետք է ժամանակին վերադարձվի։

Լուսանկարը՝ iStock.com/MCCAIG

Դուք կարող եք հայտնվել պարտապանների և շատ ցածր վարկային վարկանիշ ունեցողների ցուցակում ոչ միայն անպատասխանատվության կամ մոռացկոտության պատճառով: Հաճախ մարդիկ պարտքերի մեջ են ընկնում աշխատանքի կորստի, անսպասելի հիվանդության կամ խաբեբաների գործողությունների պատճառով: Բայց ինչ էլ որ լինի պատճառը, պետք է ինչ-որ բան անել աղետալի արդյունքի համար։ Մասին, ինչպես արագ բարձրացնել ձեր վարկային վարկանիշը և հաղթահարել պարտքերը, ForumDaily-ն զրուցեց ընկերության պարտքերի մարման և վարկային վարկանիշի վերականգնման մասնագետ Նատալյա Դոկիմի հետ: Իմ վարկային միավորը 750 է.

Ո՞ր վարկային վարկանիշն է համարվում լավ:

Սկսենք հիմունքներից. վարկային միավորը եռանիշ թիվ է, որն արտացոլում է ձեր ֆինանսական հուսալիությունը և պատասխանատվությունը ամերիկյան բանկային համակարգի աչքում: Դրա վրա ազդում են բազմաթիվ գործոններ, բայց ընդհանուր առմամբ որքան ակտիվորեն օգտագործեք վարկը և ժամանակին մարեք պարտքերը, այնքան ավելի բարձր կլինի ձեր վարկային միավորը:

Ստուգեք ձեր վարկային հաշիվը անվճար կարող է Credit Karma կայքը. Ինչպե՞ս մեկնաբանել այն, ինչ տեսնում եք այնտեղ: Դա բավականին պարզ է. Միավորները բաժանված են հինգ խմբի.

• 800-850 - բացառիկ վարկային վարկանիշ: Սա ամենաբարձր մակարդակն է, և եթե ձեր աքաունթում տեսել եք նման թվեր, կարող եք հպարտանալ ձեզնով։ Ի դեպ, նման վարկային վարկանիշ ունի ԱՄՆ-ի բնակիչների 23%-ը։
• 740-799 - շատ լավ.
• 670-739 - լավ.
• 580-669 - բավարար. Դա նման է դպրոցում C գնահատական ​​ստանալուն: Ոչ քննադատական, բայց ոչ առանձնապես լավ:
• 300-579 - վատ. Ամերիկացիների 16%-ն ունի այս վարկանիշը, դա նրանց համար դժվար է դիմել վարկի համար и տուն վարձել.

Եթե ​​դուք հայտնվում եք վերջին երկու կատեգորիաներում, գրանցվեք Նատալյա Դոկիմի հետ անվճար խորհրդատվության համար! Նա կվերլուծի ձեր իրավիճակը և կառաջարկի ուղիներ զբաղվել պարտքերով и բարելավել ձեր վարկային վարկանիշը.

Ինչու է դա կարևոր

Վարկային վարկանիշ ԱՄՆ-ում Ստուգում են ոչ միայն բանկերում։ Ցանկանու՞մ եք բնակարան վարձել։ Տան սեփականատիրոջը տրամադրեք վարկային միավոր: Եվ եթե դա ցածր է, ձեզանից կարող է պահանջվել վճարել մի քանի ամիս առաջ կամ փնտրել այլ բնակարան: Ուզու՞մ եք աշխատել փողով։ Ցույց տվեք ձեր գործատուին ձեր վարկային հաշիվը: Եթե ​​պարզվի, որ այն միջինից ցածր է, դուք ստիպված կլինեք փնտրել աշխատանքի այլ տարբերակներ:

Այս երեք թվերն ավելի կարևոր են, երբ փորձում եք վարկ վերցնել ամերիկյան բանկից։ ԱՄՆ-ում հիփոթեքի կամ ավտոմեքենայի վարկի տոկոսադրույքը ուղղակիորեն կախված է ձեր վարկային վարկանիշից. որքան բարձր է այն, այնքան ցածր կլինի տոկոսադրույքը, և այնքան քիչ եք վճարելու բանկի փողերն օգտագործելու համար:

Ստորև բերված աղյուսակը ցույց է տալիս 30 տարվա հիփոթեքի միջին տոկոսադրույքը 2024 թվականի մարտի դրությամբ:

Եթե ​​կարծում եք, որ 8,3%-ի և 6,7%-ի տարբերությունն այդքան մեծ չէ, եկեք այն հաշվարկենք իրական դոլարով։

Օրինակ՝ տուն եք նայել 300 հազար դոլարով, վճարել եք գումարի 20%-ը, իսկ մնացած 240 հազար դոլարի դիմաց հիփոթեք եք վերցրել։

Եթե ​​ունեք ցածր վարկային միավոր և 8,267% տոկոսադրույք, դուք ամեն ամիս կվճարեք $2070 և կվճարեք $410 տոկոսադրույք մինչև վարկի ժամկետի ավարտը:

Իսկ եթե դուք ունեք բացառիկ վարկային միավոր, ապա հիփոթեքը կունենա 6,678% տոկոսադրույք: Ամսական վճարը կկազմի 1809 դոլար, իսկ ընդհանուր տոկոսագումարը՝ 316 260 դոլար։

Այսինքն՝ լավ վարկային վարկանիշի շնորհիվ դուք կխնայեք 93 դոլար այս գումարով կարող եք վերանորոգել կամ գնել մի քանի մեքենա։

Հաշվարկել մոտավոր ամսական հիփոթեքային վճարումները օգնություն հաշվիչ Bankrate-ից.

Ապառիկ մեքենա գնելիս նույն համակարգը աշխատում է.

Ի՞նչն է փչացնում ձեր վարկային վարկանիշը:

Կարճ պատասխանը ձեր կողմից առաջացած կամ սխալմամբ կամ խարդախների պատճառով ձեզ վերագրված պարտքերն ու ուշացումներն են:

Ինչպես դուրս գրել վարկային քարտի պարտքը

Ամենից հաճախ մարդիկ ներքաշվում են վարկային քարտի պարտքի անդունդը: Վարկային մեծ սահմանաչափը տալիս է ֆինանսական ապահովության կեղծ զգացում, քանի որ դուք կարող եք մարել պարտքը մաս-մաս: Բայց տոկոսները կուտակվում են, պարտքերն աճում են, իսկ վարկի մաս-մաս վճարելը վերածվում է անվերջ փնտրտուքի:

20 հազար դոլարից ավելի վարկային պարտքը ոչ միայն ճնշող է, այլև ձեզ դնում է մի իրավիճակում, երբ կատարելով միայն նվազագույն վճարումներ, դուք կկարողանաք մարել պարտքը ոչ շուտ, քան 20 տարի հետո բավական է այս ամբողջ ընթացքում չկորցնել աշխատանքը կամ հիվանդանալ:

Բայց դուք պետք չէ ձեզ ներքաշել պարտքի որոնման մեջ՝ նվազագույն վճարումներով: Օրենք կա, որը թույլ է տալիս վարկային քարտի պարտքերի դուրսգրում.

«Կա դաշնային օրենք, որը պաշտպանում է պարտապաններին, և դա սնանկություն չէ: Ես կարող եմ սխալներ գտնել ձեր վարկային քարտի քաղվածքներում: Այս իրավիճակում վարկային քարտի ընկերությունը սահմանափակ ժամանակ ունի սխալը շտկելու համար: Եվ եթե նա խախտի այս ժամկետը, հետևաբար և դաշնային օրենքը, շատ դեպքերում նա կկորցնի ժամկետանց պարտքը գանձելու իրավունքը», - բացատրեց Նատալյա Դոկիմը:

Սպառողների պաշտպանության մասնագետներից քչերը գիտեն, թե ինչպես ճիշտ կողմնորոշվել նման հարցերում, այնպես որ գրանցվեք անվճար խորհրդատվություն Նատալյա Դոկիմին՝ պարզելու, թե արդյոք դուք իրավասու եք մասնակցելու այս ծրագրին, որն օգնում է չեղարկել վարկային քարտի պարտքը.

Բժշկական պարտք և վարկային հաշիվ

Ձեր վարկային վարկանիշին սպառնում են ոչ միայն բանկին ունեցած պարտքերը: Եթե ​​երկար ժամանակ չեք վճարում բժշկական կամ կոմունալ վճարումները, դրանք կարող են նաև փչացնել ձեր ֆինանսական համբավը:

«Հիվանդանոցներն իրենք չեն հայտնում հաճախորդների պարտքերի մասին վարկային բյուրոներին: Այսինքն, եթե դուք արագ լուծեք խնդիրը, ապա պարտքը չի ազդի ձեր վարկային վարկանիշի վրա: Բայց եթե ուշացնեք, պարտքը կհանձնվի կոլեկտորներին, նրանք անպայման կզեկուցեն վարկային բյուրոյին»,- ասաց Նատալյա Դոկիմը։

Թեև կան նրբերանգներ, սակայն շատ բան կախված է բժշկական պարտքի չափից և տևողությունից: Ընդհանուր առմամբ, սա անհատական ​​հարց է, և ավելի լավ է ձեր կոնկրետ իրավիճակը քննարկել մասնագետի հետ: Նատալյա Դոկիմը տրամադրում է անվճար 15 րոպեանոց խորհրդատվություն.

Լուսանկարը՝ iStock.com/anyaberkut

Ինքնության գողություն

Վատ վարկային վարկանիշի ամենասարսափելի և տհաճ պատճառն այն է ինքնության գողություն. Խարդախները կարող են ձեր անունով վարկեր տրամադրել, և դուք դրա մասին չեք էլ իմանա, գոնե որոշ ժամանակով:

Ուկրաինացի Դիմա Սոլովեյը մի քանի տարի առաջ այցելել է ԱՄՆ «Աշխատանք և ճանապարհորդություն» ծրագրով։ Նա օգտագործել է միայն դեբետային քարտ, իսկ հետո փակել է իր բոլոր հաշիվներն ու մեկնել հայրենիք։ Մի երկու տարի անց Դիման գրին քարտ շահեց և վերադարձավ ԱՄՆ, որտեղ փորձեց վարկային քարտ ստանալ։ Բայց բանկը, պատճառաբանելով «լուրջ պարտք և չափազանց շատ բաց վարկային հաշիվներ», մերժեց նրան:

Պարզվում է, որ խաբեբայը գողացել է Դիմայի անձնական տվյալները նրա նախորդ՝ Ամերիկայում գտնվելու ժամանակ և նրան մի քանի փոխառություններ տրամադրել՝ գրեթե 15 հազար դոլարի չափով։

Թե ինչպես ավարտվեց Դիմայի պատմությունը, կարող եք պարզել այստեղ, բայց հավատացեք, երբեմն դա կարող է շատ ավելի վատ լինել։

«Երբ մտածում ենք ինքնության գողության մասին, մենք հաճախ պատկերացնում ենք, որ հաքերները ներխուժում են մեր հաշիվները կամ գողանում մեր անձնական տվյալները: Այնուամենայնիվ, անհանգստացնող իրականությունն այն է, որ ինքնության գողությունը հաճախ տեղի է ունենում ընտանիքներում, հատկապես ծնողների և երեխաների կամ ամուսինների միջև: Մասնավորապես, այս տեսակի գողությունը տարածված է ամուսնալուծության ժամանակ, հատկապես, եթե ամուսիններից մեկը սպասում է գրին քարտի: Նման նուրբ իրավիճակներում ինքնության գողության զոհերը հաճախ իրենց լիովին անօգնական են զգում»,- ասել է Նատալյա Դոկիմը:

Դժվար է նույնիսկ պատկերացնել, թե ինչ էմոցիոնալ երթուղայինի միջով է անցնում մարդը, երբ հայտնվում է ֆինանսական ծանր վիճակում սիրելիի ստոր արարքի պատճառով, ում համարում էր իր աջակցությունն ու աջակցությունը։

Նատալյա Դոկիմը ելք կգտնի այս նուրբ իրավիճակից, կազատվի պարտքերիցամուսնու գործողությունների պատճառով առաջացած և ձեզ կուղարկի նման դեպքերում մասնագիտացած ներգաղթի փաստաբանի մոտ, նա կօգնի ստանալ կանաչ քարտ հիմնված ֆինանսական բռնության վրա։ Գրանցվեք Նատալյա Դոկիմի հետ անվճար խորհրդատվություն պարտքի մարման և վարկի վերանորոգման համար.

Ինչպես տեսնում եք, գոյատևել Ամերիկայում առանց վարկային վարկանիշի դա հնարավոր է, բայց հեշտ չէ։ Լավ վարկային միավորը ճանապարհ է բացում դեպի էժան վարկեր և շահավետ բնակարաններ վարձակալելու: Այսպիսով, ձեր ֆինանսները կարգի բերեք և 670-ից բարձր վարկային միավոր հավաքեք: Եվ եթե ինչ-որ բան սխալ է, դիմեք Նատալյա Դոկիմին: Իմ վարկային միավորը 750 է - նա կսովորեցնի ձեզ, թե ինչպես վարվել պարտքերի հետ և բարելավել ձեր վարկային վարկանիշը, կամ նա ամբողջությամբ կստանձնի այս խնդիրը:

Կարդացեք նաև Ֆորումում ամեն օր.

Չորս աններելի սխալներ, որոնք ներգաղթյալները թույլ են տալիս ԱՄՆ

ԱՄՆ-ում ձեր բժշկական հաշիվը կրճատելու վեց եղանակ

Ապառիկով ապրել. ամերիկացիների պարտքերը գերազանցել են տրիլիոն դոլարը և շարունակում են աճել

Ցանկանու՞մ եք ավելի կարևոր և հետաքրքիր նորություններ ԱՄՆ-ում կյանքի և Ամերիկա ներգաղթի մասին: — աջակցել մեզ նվիրաբերել! Բաժանորդագրվեք նաև մեր էջին Facebook: Ընտրեք «Առաջնահերթություն ցուցադրման» տարբերակը և նախ կարդացեք մեզ: Նաև մի մոռացեք բաժանորդագրվել մեր Telegram ալիք  իսկ Instagram-Այնտեղ շատ հետաքրքիր բաներ կան։ Եվ միացեք հազարավոր ընթերցողների Ֆորում Օրեկան Նյու Յորք — այնտեղ դուք կգտնեք շատ հետաքրքիր և դրական տեղեկություններ մետրոպոլիայի կյանքի մասին: