Пенсія та смерть: коли та чому родичі мають право отримувати соцвиплати померлого близького

Пенсійна допомога соціального забезпечення дає гарантований щомісячний дохід протягом усього вашого життя. Що відбувається з допомогою після смерті, повідомляє CNBC.

Фото: IStock

"Ви отримуєте соціальне забезпечення тільки поки живі", - сказав Брюс Таннахілл, директор з нерухомості та бізнес-планування компанії MassMutual.

Опитування показують, що пенсіонери схильні претендувати на допомогу якомога раніше, щоб отримати максимальну віддачу від програми.

Але фінансові консультанти зазвичай пропонують протилежне – чекати, щоб заявити про отримання найбільшої вигоди. Таким чином ви отримуєте найбільші щомісячні виплати, які потенційно вам доступні.

«Люди повинні враховувати, наскільки важливим є соціальне забезпечення при плануванні своїх фінансів», — сказав Джим Блер, віце-президент Premier Social Security Consulting і колишній адміністратор соціального забезпечення.

За темою: Інвестиційна грін-картка: адвокат розкрила всі секрети отримання візи EB-5

Наприклад, якщо ви претендуєте на пенсійну допомогу у віці 62 років, ваші виплати зменшуються, як і допомога з нагоди втрати годувальника, яка стає доступною після вашої смерті, як сказав Блер. Якщо ви відкладаєте отримання допомоги до досягнення 70-річного віку (максимального віку, до якого ви можете відкласти щомісячні пенсійні виплати Social Security та побачити збільшення своєї допомоги), допомога з нагоди втрати годувальника також збільшиться.

Більше того, цей додатковий дохід допоможе вам зберегти інші активи, які ви можете залишити після себе.

"Остальне ваше багатство ви можете передати своєму чоловікові, іншим дітям і своїм близьким", - сказав Таннахілл.

Є кілька важливих висновків, які слід знати про те, що станеться з допомогою соціального забезпечення у разі смерті вас або вашої близької людини.

1. Існує одноразова виплата у разі смерті

Може бути надано одноразову виплату у розмірі $255 у разі смерті за умови дотримання певних вимог.

Подобається стаття? Підтримайте ForumDaily!

Наприклад, чоловік, який пережив, може мати право на виплату у разі смерті, якщо він проживав з померлою людиною.

Якщо чоловік проживав окремо від померлого, але отримував допомогу соціального забезпечення на підставі його даних, він також може мати право на суму $255.

Якщо чоловіка, який пережив, немає, діти померлого можуть натомість мати право на виплату, за умови, що вони мають право на отримання допомоги свого померлого батька на момент його смерті.

Адміністрація соціального забезпечення повинна бути повідомлена якнайшвидше у разі смерті одержувача допомоги, щоб скасувати її допомогу. Похоронні бюро часто повідомляють агенцію про смерть. Але було б розумно також повідомити про це Управління соціального забезпечення, як сказав Блер.

2. Допомога за місяць смерті необхідно повернути

За даними Управління соціального забезпечення, хоча одноразова виплата у разі смерті може бути доступна, будь-які виплати, отримані померлим на місяць смерті або після неї, мають бути повернені.

Однак те, як застосовується це правило, залежить від часу смерті.

Чеки соціального забезпечення виплачуються за допомогу, отриману місяцем раніше. Графік щомісячних виплат соціального забезпечення залежить від дати народження бенефіціара і найчастіше посідає друге, третє чи четверте середовище.

За словами Блер, якщо хтось отримає щомісячну виплату соціального забезпечення, а потім помре, Адміністрація соціального забезпечення може не забрати гроші назад.

Але якщо натомість бенефіціар помре, а потім отримає щомісячний чек соціального забезпечення, його, можливо, доведеться повернути.

Адміністрація соціального забезпечення застерігає від переведення в готівку будь-яких чеків або зберігання прямих депозитів, отриманих на місяць смерті або пізніше.

Якщо померлий бенефіціар мав отримати чек соціального забезпечення або відшкодування страхових внесків Medicare на момент смерті, позов може бути поданий до Адміністрації соціального забезпечення.

3. Подружжя та інші особи, що пережили, можуть мати право на пільги

За даними Адміністрації соціального забезпечення, деякі члени сім'ї можуть мати право на отримання допомоги з нагоди втрати годувальника на підставі відомостей про доходи померлого бенефіціара, починаючи з місяця смерті.

Сюди може входити чоловік, що пережив, у віці 60 років і старше.

За словами Джо Ельсассера, сертифікованого фахівця з фінансового планування та президента Covisum, компанії, що займається програмним забезпеченням соціального забезпечення, коли подружжя подали заяву на отримання допомоги із соціального забезпечення, а один з них помирає, емпіричне правило полягає в тому, що більша допомога зберігається , а меншої допомоги немає.

Але тут можуть бути підводні камені, особливо для пар, які були разом багато років, але ніколи не були одружені, як зазначив він.

Деякі штати розглядатимуть ці спілки як цивільні шлюби, які визнаються Адміністрацією соціального забезпечення. Однак в інших штатах таких механізмів може не бути, а це означає, що допомога з нагоди втрати годувальника не буде доступна живому партнеру, якщо його друга половинка помре.

Ельзассер сказав, що в багатьох випадках він рекомендував би цим парам одружитися, особливо коли один із членів пари має дуже високу допомогу із соціального забезпечення, а інший — ні. Звісно, ​​шлюб не завжди має фінансовий сенс для всіх пар.

Інша пастка може виникнути, наприклад, у молодих вдів, які знову одружуються у віці 59 років.

"Це може бути дуже погано, тому що це може завадити вам отримати доступ до допомоги для вдови від вашого колишнього чоловіка", - сказав Ельзассер.

За словами Блера, якщо хтось одружиться після 60 років, він, як і раніше, має право на допомогу з нагоди втрати годувальника від померлого чоловіка.

Інші особи, які можуть мати право на отримання допомоги померлого бенефіціара, включають:

• Чоловік, що пережив у віці 50 років і старше, має інвалідність.
• Який пережив розлучений чоловік, якщо він відповідає певним вимогам.
• Чоловік, що пережив, який доглядає дитину померлого віком до 16 років або має інвалідність.
• Дитина, яка не перебуває у шлюбі, померла у віці до 18 років або до 19 років, якщо вона навчається на денному відділенні початкової або середньої школи, або у віці 18 років і старше, яка має інвалідність, що почалася до 22 років.

«Посібники для розлучених вдів насправді є одним із посібників, що найбільш часто упускаються людьми, тому що вони не знають, що вони доступні», — сказав Ельзассер.

Наприклад, якщо вам 70 років і ви розлучилися 20 років тому, ви можете не знати, що ваш колишній помер, і не думати про те, щоб перевірити в Адміністрації соціального забезпечення, чи буде ваша допомога вищою.

Важливо зазначити, що Адміністрація соціального забезпечення не повідомлятиме вас про доступні пільги, як сказав Ельзассер.

За певних обставин право на отримання допомоги з нагоди втрати годувальника можуть мати інші члени сім'ї, включаючи усиновлених дітей, прийомних дітей, онуків або онуків.

На що ще звернути увагу

Позивачі можуть захотіти подати обмежене застосування. За словами Ельзассера, можна претендувати на допомогу вдови, дозволяючи при цьому збільшувати свою власну пенсію, або навпаки. Наприклад, ви можете претендувати на допомогу вдови у 60 років, а потім перейти на власну пенсійну допомогу у 70 років.

Служба соціального забезпечення може надати «матрицю допомоги», яка порівнює варіанти допомоги. У документі може бути показано порівняння вашої щомісячної допомоги та допомоги з нагоди втрати годувальника.

Вам може бути цікаво: головні новини Нью-Йорка, історії наших іммігрантів і корисні поради про життя в Великому яблуці - Читайте все це на ForumDaily Нові Йорк.

«Ми завжди говоримо людям: якщо вони хочуть визначити найкращий варіант дій між власним посібником і посібником чоловіка, що пережив, зв'яжіться з SSA і отримайте звіт про матрицю виплат, який надасть вам інформацію, необхідну для ухвалення рішення» — сказав Марк Кінер, президент Premier Social Security Consulting.

Служба соціального забезпечення не скаже вам, яка стратегія надасть вам максимальні довічні пільги. Хоча співробітники соціального забезпечення можуть розповісти вам, як отримати максимальну вигоду у день вашого візиту до офісу. Але вони не обов'язково розкажуть вам, як отримати максимальні зиски. Отже, найкраще звернутися за більш персоналізованою зовнішньою порадою, щоб визначити найкращу стратегію для вашої ситуації.

Читайте також на ForumDaily:

Держдеп хоче найняти на роботу 1000 перекладачів: як подати заявку

4 жовтня ваш телефон видаватиме лякаючі звуки: що це і чому не потрібно панікувати

Відвідайте 65 країн та всі континенти: Royal Caribbean запускає грандіозний кругосвітній круїз

Хочете більше важливих та цікавих новин про життя в США та імміграцію до Америки? - Підтримайте нас донатом! А ще підписуйтесь на нашу сторінку в Facebook. Вибирайте опцію «Пріоритет у показі» і читайте нас першими. Крім того, не забудьте оформити передплату на наш канал у Telegram  і в Instagram- там багато цікавого. І приєднуйтесь до тисяч читачів ForumDaily Нью-Йорк — там на вас чекає маса цікавої та позитивної інформації про життя в мегаполісі.