Від очевидних до дуже хитрих схем: як шахраї США виманюють у нас гроші

Щороку мільйони людей стають жертвами шахрайства із грошовими переказами.

Фото: IStock

Видання шукач розповіло, на що варто звернути увагу, щоб ваші гроші були у безпеці.

Найбільш поширені шахрайства з грошовими переказами завжди включають принаймні одне з:

• прохання від людини, яку ви ніколи не бачили — хтось у кризовій ситуації, і грошовий переказ є єдиною прийнятною формою допомоги;
• проплатити гроші, щоб отримати більше коштів назад.

Вид шахрайств, на що звернути увагу та що робити:

• афера з Venmo — хтось «випадково» надсилає вам гроші через Venmo, Cash App, Zelle та подібні програми; не повертайте свої гроші, попросіть відправника скасувати транзакцію;
• онлайн-покупки - просять гроші вперед; не платіть уперед, попросіть зустрітися чи домовитися про оплату після;
• лотерея та розіграші – необхідно заплатити комісію, щоб отримати свій приз; ігноруйте ці повідомлення, ви нічого не отримаєте;
• "вийти з в'язниці" - людина, яка стверджує, що він ваш знайомий, просить вас перевести гроші під заставу; ніколи не надсилайте грошовий переказ, доки не підтвердите, що знаєте одержувача;
• "гарантовані" кредити - запит на оплату до отримання кредиту; грошей ви не отримаєте, нічого не надсилайте;
• фішинг - запит особистих даних електронною поштою (банківські рахунки, паролі, SSN); не відповідайте і не переходіть за посиланнями, надішліть лист на [захищено електронною поштою];
• підроблені чеки - отримання чекового платежу з проханням перерахувати різницю назад відправнику; віднесіть його до свого банку, щоб перевірити, чи справжній він чи підроблений;
• таємничий покупець — вам надіслали чек разом із вітальним листом та попросили відправити грошовий переказ назад; не переводити в готівку грошовий переказ, ігноруйте цю пропозицію;
• благодійна діяльність - запити на пожертвування від підробленої благодійної організації, яка видає себе за справжню; ніколи не підтверджуйте такі переклади;
• велика спадщина або виграш - хтось зв'язується з вами, щоб вручити велику суму грошей, і йому потрібна інформація про ваш банківський рахунок, щоб допомогти сплатити збори; ніколи не надайте свою фінансову інформацію;
• «мандрівник, що застряг» — знайома людина стверджує, що у неї проблеми, і просить вас відправити готівку; ніколи не надсилайте грошовий переказ, доки не підтвердите, що знаєте одержувача;
• онлайн-побачення - часто шахраї знайомляться з кимось в інтернеті, і після того, як ви відчуєте зв'язок, вони попросять вас переказати гроші; ніколи не надсилайте гроші тому, кого ви не бачили особисто.

Докладніше про кожен вид шахрайства

«Випадковий» переказ грошей

Ви отримуєте переказ через Venmo, Cash App, Zelle, PayPal, Apple Pay, Google Pay або аналогічний сервіс від когось, кого ви не знаєте. Сума цього переказу може змінюватись, але, ймовірно, становитиме кілька сотень доларів. Після переказу ви отримаєте повідомлення про те, що його було відправлено випадково, і відправник попросить вас повернути гроші. Ви хочете зробити правильно, тому повертаєте їм «випадкову» суму переказу тільки для того, щоб потім зрозуміти, що ви ніколи не отримували переказ із самого початку, а тепер втратили кілька сотень доларів або більше.

За темою: Телефонні шахраї можуть позбавити вас усіх заощаджень: як захиститись

Що робити: не повертайте гроші. Швидше за все, початковий переказ, який вони вам відправили, було сплачено вкраденою кредитною карткою, і він буде скасований сам собою. Натомість попросіть користувача, який «випадково» надіслав вам гроші, скасувати транзакцію з його боку або попросіть безпосередньо зв'язатися з платформою для отримання допомоги.

Шахрайство із покупками в інтернеті

Ви знайшли квартиру своєї мрії, але вас просять зробити передоплату за перший місяць. Або є податки, про які вам потрібно подбати насамперед грошовим переказом. Можливо, ваші пошуки автомобіля окупилися неймовірною угодою, але є збори за подання заявки, які потрібно покрити банківським переказом. Хоча багато інтернет-магазинів є законними, шахраї використовують анонімність в інтернеті, щоб пограбувати вас. Це включає прохання грошей ще до того, як ви отримали товар. Перш ніж ви це дізнаєтесь, вони зникнуть разом із вашими грошима.

Що робити: будьте обережні з будь-ким в інтернеті, хто говорить вам, що потрібні авансові депозити або платежі, особливо якщо ви ще не зустрічалися з ними і у вас немає контракту. І якщо хтось в інтернеті каже, що ви можете сплатити лише банківським переказом або грошовим переказом, знайдіть іншого продавця.

Афери з лотереями та тоталізаторами

Яке щастя! Вам надійшов лист про те, що ви виграли приз. Або, можливо, з вами зв'язалися з приводу лотереї, яку ви виграли. Це великі гроші, і є тільки одна проблема: вам спочатку потрібно заплатити комісію або покрити податки, щоб отримати їх. Сума невелика близько $1000. Звичайно, це варте того, щоб отримати те, що вам належить, але ні!

Що робити: ви ніколи не повинні платити вперед, щоб отримати приз або виграш у лотерею. Вже одне це має викликати на сполох. Але якщо вам цікаво, вивчіть організацію чи компанію, від якої ви отримали листа, щоб дізнатися, що кажуть інші. Якщо це звучить надто добре, щоб бути правдою, можливо так воно і є.

Обманна схема «вийти із в'язниці»

Електронний лист або телефонний дзвінок можуть бути від людини, яка стверджує, що він ваш знайомий, або від того, хто запевнятиме вас, що він є адвокатом або поліцейським, і дзвонить від імені вашого знайомого. Людина ця вимагатиме, щоб ви перевели гроші для внесення застави.

Що робити: ніколи не надсилайте гроші не перевіривши особу одержувача. Якщо ви стурбовані тим, що можете залишити когось напризволяще, дізнайтеся подробиці про те, де ваш знайомий імовірно міститься, а потім спробуйте зв'язатися з людиною через друзів, членів сім'ї і перевірте контактну інформацію, яка у вас була до дзвінка.

Махінації з «гарантованими» кредитами

Ви отримуєте листа про те, що вам гарантовано схвалення кредиту або кредитної картки. Є лише одне останнє завдання, перш ніж ви зможете його отримати: переказати гроші за заявку чи податки.

Що робити: вам ніколи не потрібно надсилати гроші, щоб отримати справжню кредитну картку або кредит. Замість того, щоб надсилати гроші, вивчіть компанію, яка надіслала вам листа. Ви, швидше за все, виявите попередження від інших про шахрайство.

Фішингові авантюри

Ви відкриваєте свій комп'ютер та отримуєте електронний лист від вашого банку з проханням підтвердити номер вашого рахунку. Або це може бути інтернет-магазин, який потребує підтвердження вашого пароля. Іноді це посилання від самого постачальника послуг електронної пошти, в якій вас просять клацнути та перевіряти ще раз свої дані.

Що робити: не піддавайтеся обману надаючи будь-яку особисту інформацію. Майте на увазі, що законний банк, продавець або інший постачальник послуг ніколи не надішле вам електронного листа з проханням підтвердити вашу особисту інформацію, фінансові дані або пароль. Це називається «фішинг», і ви не повинні відповідати або натискати будь-які посилання в електронному листі — замість цього просто надішліть його на спеціальну адресу електронної пошти Федеральної торгової комісії [захищено електронною поштою].

Витівки з фіктивними чеками

Те, що ви онлайн-продавець, не означає, що ви захищені від шахраїв. Можливо, ви отримали чек на суму, що перевищує вартість вашого товару, — із простим проханням повернути різницю. Чек, швидше за все, фальшивий, тому вам доведеться платити як гроші, які ви переказуєте, так і комісію за повернення.

Що робити: якщо ви отримали чек, не переведення в готівку його. Віднесіть його до свого банку чи влади для перевірки.

Обмани з таємним покупцем

З вами можуть зв'язатися з приводу нової роботи: стати таємним покупцем у місцевій роздрібній мережі. Разом із вітальним листом вам надішлють грошовий переказ, але тільки сума більша, ніж має бути. Коли ви зв'язуєтеся з номером, зазначеним у вашому листі, вам кажуть піти і перевести в готівку його, а потім просто відправити грошовий переказ на надлишок. А ще краще надішліть банківський переказ, щоб швидше повернути гроші компанії.

Що робити: це ще один варіант шахрайства із підробленими чеками. Не переводьте в готівку грошовий переказ. І краще втратите номер цієї підробленої компанії замість того, щоб втратити свої важко зароблені гроші.

Обдурювання з благодійністю

Лиха пробуджують у людях найкращі якості. Але разом із цим активізуються шахраї, які полюють на альтруїстів. Будьте обережні з листами, в яких просять зробити пожертву готівкою або банківським переказом для покриття витрат.

Що робити: вивчіть інформацію про благодійність, наприклад, на сайті Charity Navigator. Оскільки деякі шахраї використовують назви, дуже схожі на відомі та авторитетні організації, пошукайте в Google точну назву, вказану у вашому електронному листі. І ніколи не переказуйте гроші будь-кому, який претендує на благодійність. Найкраще платити чеком чи кредитною карткою.

Шахрайство зі спадщиною

Хоча це предмет багатьох жартів, афера з «багатим родичем» зараз навіть успішніша, ніж десять або кілька років тому. Шахраї зв'язуються з вами і обіцяють вам велику суму грошей. Вони стверджують, що якщо ви допоможете їм надавши інформацію про свій банківський рахунок або гроші для сплати зборів, ви будете винагороджені.

Що робити: це всього лише ще один варіант шахрайства з передоплатою. Ніколи не надайте свою фінансову інформацію та не надсилайте гроші нікому, кого ви не знаєте.

Хитрощі з «мандрівником у скрутному становищі»

Це включає електронний лист від друзів, які часто подорожують за кордоном, які потрапили в біду і потребують негайного переказу грошей, щоб повернутися додому. Сума майже завжди становить близько $1000, і може навіть здатися, що прохання про переказ надійшло з реальної адреси електронної пошти друга. За винятком того, що насправді це не ваш друг — його обліковий запис було зламано за допомогою фішингу.

Вам може бути цікаво: головні новини Нью-Йорка, історії наших іммігрантів і корисні поради про життя в Великому яблуці - читайте все це на ForumDaily New York

Що робити: будьте обережні з будь-яким електронним листом від друга, який потрапив у біду за кордоном. Спробуйте встановити з ними контакт або підтвердити їх місцезнаходження у соціальній мережі. Як і у випадку з іншими видами шахрайства, ніколи не переказуйте гроші, не будучи впевненим, що знаєте одержувача.

Крадіжка в інтернеті

Ще один складний і тому популярний серед шахраїв обманний спосіб пов'язаний із тим, з ким ви познайомилися в інтернеті через програму для знайомств. Часто ця людина хоче негайно залишити сайт для інтимного особистого спілкування. Він може стверджувати, що працюють за кордоном та планує приїхати найближчим часом. Протягом деякого часу ви починаєте вірити, що існує сильний зв'язок. А потім ця людина просить вас переказати трохи грошей.

Що робити: не переказуйте гроші нікому, кого не знаєте. Ви можете попросити про особисту зустріч, навіть якщо це здається неможливим — відмова буде явною ознакою того, що людина не та, за кого себе видає. Якщо ви отримали фотографію електронною поштою, розгляньте можливість використання зворотного пошуку фотографій, щоб дізнатися, чи ви можете підтвердити ім'я, яке вам дали. Ця особа може мати багато імен, прикріплених до фотографії. Знову ж таки — це явна ознака того, що ви маєте справу з шахраєм.

Як уберегтися від пройдисвітів

Щоб не стати жертвою шахрайства з банківськими переказами, дотримуйтесь кількох основних принципів:

• ніколи не переказуйте гроші незнайомцям;
• оплачуйте послуги кредитною карткою — у такому разі ви матимете можливість звернутися за допомогою, якщо щось піде не так;
• будьте обережні з небажаною електронною поштою. Ваша електронна пошта, фінансові та інші постачальники послуг ніколи не надсилатимуть вам електронні листи для підтвердження особистої інформації або паролів;
• перевіряйте інформацію - шахраї беруть тиском і поспіхом. Пригальмуйте — швидкий пошук в інтернеті може часто підтвердити ваші підозри.

Що робити, якщо ви стали жертвою шахраїв

Якщо ви підозрюєте, що стали жертвою шахрайства з грошовими переказами:

• зателефонуйте до місцевої поліції. Напишіть заяву в поліцію на суму, яку ви вкрали;
• подайте скаргу до FTC. Зателефонуйте за безкоштовним номером 877-382-4357 або надішліть скаргу через інтернет;
• зверніться до Центру скарг на інтернет-злочини.

Багато веб-сайтів онлайн-продавців, таких як eBay, мають власний протокол для повідомлення про шахраїв та боротьби з ними. Якщо ви все ж таки зробили грошовий переказ, можете попередити свою компанію з переказу грошей про свою ситуацію, щоб вони були готові до будь-яких майбутніх скарг.

Хоча важко визнати, що ви могли стати жертвою чиєїсь провини, постарайтеся не бути занадто строгим до себе. Шахрайство з банківськими переказами зростає з кожним днем, тому і схеми постійно розвиваються. Повідомляючи про це та відкрито розповідаючи про свій досвід, ви допомагаєте іншим розпізнати аферистів та покласти край їх діяльності.

Читайте також на ForumDaily:

Сім дивних правил, яким повинні дотримуватися всі співробітники Costco

Де в США найдорожче житло: 10 міст, де ціни на оренду зашкалюють

Захоплює дух: обов'язкові для відвідування місця в Південній Каліфорнії

Кава корисна для пам'яті: вчені з Гарварду розповіли, як її пити, щоб покращити роботу мозку

Вигідно та захоплююче: історії американців, які переїхали на круїзні лайнери

Хочете більше важливих та цікавих новин про життя в США та імміграцію до Америки? - Підтримайте нас донатом! А ще підписуйтесь на нашу сторінку в Facebook. Вибирайте опцію «Пріоритет у показі» і читайте нас першими. Крім того, не забудьте оформити передплату на наш канал у Telegram  і в Instagram- там багато цікавого. І приєднуйтесь до тисяч читачів ForumDaily Нью-Йорк — там на вас чекає маса цікавої та позитивної інформації про життя в мегаполісі.