Для комфортної пенсії потрібен мільйон: скільки американців примудряються його нагромадити

Накопичення коштів для виходу на пенсію є важливою метою для багатьох американців, але досягнення ідеальної мети залишається для багатьох нездійсненним. У 2023 році середній американський пенсіонер мав близько $170 726 пенсійних заощаджень, що менше ніж $191 659 на початку 2022 року. Це значно нижче за рекомендований рівень у $555 000. Тільки 12% пенсіонерів досягли або перевищили цю суму накопичень. А скільки американців досягає такої бажаної суми $1 млн, розповіло видання. Yahoo!.

Фото: IStock

Проблема недостатніх пенсійних накопичень

Вражаюче, але 37% пенсіонерів повідомляють, що вони не мають пенсійних накопичень, і це більше, ніж 30% у 2022 році. Відсутність заощаджень пояснюється різними факторами, зокрема незапланованим достроковим виходом на пенсію через проблеми зі здоров'ям, з чим 65% зіткнулися пенсіонерів. Значна їх частка — близько 71% — мають неіпотечний борг, що становить у середньому $19 888, який включає борги за медичними та іншими витратами.

За темою: Чотири помилки, через які ви можете втратити тисячі доларів пенсії

Лише невелика частина пенсіонерів – від 8% до 10% – успішно накопичила $1 млн і більше. Ця цифра свідчить про те, що багато хто стикається з серйозними проблемами при досягненні такої високої мети накопичення, і більшість пенсіонерів не досягають цієї позначки. Така ситуація наголошує на необхідності більш ефективного планування виходу на пенсію та стратегій накопичення.

Чинники, що впливають на планування виходу на пенсію

Пенсійний ландшафт США формується під впливом безлічі чинників. Примітно, що 65% пенсіонерів припиняють працювати раніше, ніж планувалося, основним чинником є ​​проблеми зі здоров'ям. Такий передчасний вихід на пенсію часто призводить до зниження загального обсягу заощаджень. Високі темпи інфляції останніми роками значно вплинули вартість пенсійних накопичень. В результаті 83% пенсіонерів повідомили, що інфляція вплинула на їх пенсійні накопичення, причому багато хто з них відчув серйозні фінансові наслідки. Така економічна ситуація змусила пенсіонерів переглянути свої витрати на життя, причому 44% з них важко дозволити собі такі необхідні речі, як продукти харчування, житло, комунальні послуги та медичні витрати.

Пенсіонери висловлюють різні жалю щодо свого планування виходу на пенсію. Більшість із них визнають, що вони не підготувалися належним чином, причому 51% погоджуються, що підготовка була недостатньою. Серед поширених причин жалю — нерозуміння суті пенсійних накопичень, неправильне управління грошима до виходу на пенсію та недооцінка суми, необхідної для комфортного життя на заслуженому відпочинку. Багато пенсіонерів шкодують, що не були агресивнішими в інвестуванні в ранньому віці.

Внаслідок цих фінансових проблем їм доводиться вносити суттєві корективи у свій спосіб життя. Приблизно 45% відзначають зниження рівня життя після виходу на пенсію, що призвело до скорочення витрат на такі несуттєві речі, як розваги, подорожі та харчування. Витрати на предмети першої необхідності, такі як продукти харчування, бензин та медичне обслуговування збільшилися, що відображає вплив інфляції.

Стратегії для досягнення комфортної старості

Враховуючи ці дані, стає ясно, що для досягнення комфортної старості необхідно ретельно планувати, послідовно відкладати гроші та ухвалювати стратегічні інвестиційні рішення.

Вам може бути цікаво: головні новини Нью-Йорка, історії наших іммігрантів і корисні поради про життя в Великому яблуці - читайте все це на ForumDaily New York

Ось ключові стратегії, які слід розглянути:

• почніть заощаджувати зарано. Почніть відкладати гроші на пенсію на початку своєї кар'єри, щоб скористатися перевагами складних відсотків;
• робіть регулярні внески, навіть якщо вони невеликі, оскільки з часом вони можуть значно збільшитись;
• зосередьтеся на скороченні боргів. Прагніть скоротити або ліквідувати борги з високими відсотками, наприклад, залишки за кредитними картками;
• розгляньте можливість погашення іпотеки до виходу на пенсію, щоб зменшити щомісячні витрати;
• проконсультуйтеся з фінансовим консультантом, щоб отримати індивідуальну пораду з урахуванням вашої фінансової ситуації та цілей. Фінансові консультанти допоможуть у створенні диверсифікованого інвестиційного портфеля для управління ризиками та отримання максимального прибутку;
• вносите максимальну суму на пенсійні рахунки, такі як 401(k) та індивідуальні пенсійні рахунки (IRA), щоб повною мірою скористатися податковими пільгами та компенсаціями роботодавця;
• розподіліть інвестиції між різними класами активів, щоб зменшити ризик. Включіть у портфель акції, облігації, нерухомість та інші альтернативні інвестиції, такі як мистецтво, дохідність якого у річному обчисленні склала 13,8% та перевищила 10,2% від S&P 500;
• регулярно проводьте ребалансування портфеля, щоб підтримувати бажаний розподіл активів;
• створіть надзвичайний фонд для покриття непередбачених витрат. Це запобігатиме необхідності передчасного вилучення коштів із пенсійних накопичень;
• по можливості відкладіть отримання допомоги із соціального забезпечення до досягнення пенсійного віку або пізніше, щоб максимізувати розмір щомісячної допомоги.

Читайте також на ForumDaily:

Для комфортної пенсії потрібен мільйон: скільки американців примудряються його нагромадити

Скільки українців та росіян хотіли отримати притулок у США з початку війни в Україні

П'ять поширених афер з подарунковими картками: як не потрапити на вудку шахраїв

Як стати мільйонером: 10 бізнес-ідей від ChatGPT

Віза EB 2 National Interest Waiver: як власники бізнесу можуть отримати грін-карту

Хочете більше важливих та цікавих новин про життя в США та імміграцію до Америки? - Підтримайте нас донатом! А ще підписуйтесь на нашу сторінку в Facebook. Вибирайте опцію «Пріоритет у показі» і читайте нас першими. Крім того, не забудьте оформити передплату на наш канал у Telegram  і в Instagram- там багато цікавого. І приєднуйтесь до тисяч читачів ForumDaily Нью-Йорк — там на вас чекає маса цікавої та позитивної інформації про життя в мегаполісі.