Банківський чек vs грошове доручення: в чому різниця
ФоС,Рѕ: depositphotos.СЃom
Захист власних фінансів від шахраїв і фінансових злочинів - постійна проблема власників банківських рахунків. Безпеки рахунків загрожують шахраї і аферисти. Через це багато американців переходять на банківські чеки (cashier's check) І грошові доручення (грошовий переказ). Це більш безпечні фінансові документи, ніж дебетові карти і звичайні чеки. GoBankingRates пояснює різницю між ними.
У чому різниця між банківським чеком і грошовим дорученням?
Сама відчутна різниця в тому, як отримують ці документи і скільки грошей можна провести по кожному з них. Грошові доручення продаються практично скрізь, а ось для отримання банківського чека потрібно йти в банк, кредитна спілка або інша фінансова установа. Саме тому банківські чеки вважаються більш надійними формами оплати.
Що таке банківський чек?
Банківські чеки – це чеки від фінансових установ. Місця, де можна взяти банківський чек, — банки, кредитні спілки та інші фінансові установи. Щоб купити банківський чек, потрібно провести оплату та надати посвідчення особи. Банк гарантує збереження цих грошей.
Банківські чеки коштують до $ 10. Їх використовують для виплати великих сум грошей. Як правило, обмежень по сумі немає, оскільки ви виплачуєте повну вартість чека. Щоб зрозуміти, чи підходить вам цей фінансовий інструмент, потрібно ознайомитися з його плюсами і мінусами.
Переваги банківського чека:
- Необмежена номінальна вартість. Ви самі визначаєте вартість свого банківського чека - і вносите цю суму.
- Широке застосування. Банківські чеки вважаються одними з найбезпечніших форм оплати для платника, оскільки його виписує банк, а не фізична особа, і банк гарантує виплату.
- Зручність. Вам не потрібно мати банківський рахунок, щоб купити банківський чек.
Недоліки використання банківських чеків:
- Вартість. Якщо ви клієнт фінансової установи, в якому купуєте чек, то в деяких випадках вам можуть повернути вартість чека. Але, як правило, щоб купити банківський чек, потрібно заплатити $ 10.
Як купити банківський чек
Для цього потрібно відвідати банк, який створює і видає вам чек, і зробити наступні дії:
- Показати посвідчення особи (паспорт або водійські права).
- Вказати ім'я одержувача платежу або назва компанії.
- Вказати суму банківського чека.
- Вказати свій номер рахунку для переказу грошей з рахунку в банк, який виписує чек. Як варіант, можна принести готівку і виплатити суму чека на місці.
- Заплатити вартість виписки чека.
Фото: Depositphotos
Що таке грошове доручення?
Грошове доручення багато в чому схоже на банківський чек. Щоб зробити грошове доручення, ви платите продавцеві доручення повну суму відразу. Можливості списати суму з вашого рахунку в момент, коли одержувач переводить доручення, немає.
Внутрішні чи міжнародні грошові доручення можна купити у різних установах — поштових відділеннях, цілодобових магазинчиках, торгових мережах та на автозаправках. Як правило, сума грошового доручення не повинна перевищувати $1. Для покупки вам потрібно буде пред'явити посвідчення особи.
Вартість грошового доручення коливається від декількох центів до $ 5. Якщо купувати грошове доручення за допомогою кредитної карти, ваша кредитна компанія може списати додаткову комісію за видачу готівкових коштів.
Переваги грошових доручень:
- Безпека. Як правило, грошові доручення вважаються безпечними формами оплати. Оскільки ви вносите всю суму доручення готівкою, немає ризику, що доручення буде повернуто через брак грошей на рахунку відправника (таке може трапитися з чеком).
- Вартість. Грошове доручення недороге. Воно може коштувати менше долара, в залежності від суми та місця покупки.
- Зручність. Грошові доручення можна купити в багатьох магазинах, поштових відділеннях та інших місцях.
Недоліки грошових доручень:
- Обмеження по прийому. У деяких випадках грошові доручення не приймаються замість банківських чеків через те, що їх вважають менш безпечним фінансовим документом.
- Обмеження за номінальною вартістю. Грошові доручення не можуть перевищувати $ 1000..
Як заповнити грошове доручення
Після покупки грошового доручення вам потрібно внести в форму наступну інформацію:
- У рядок Pay to the Order of впишіть ім'я людини або назва компанії, яким ви хочете заплатити.
- У рядок From / Purchaser / Sender / Remitter впишіть своє ім'я.
- У тій частині форми, де написано Purchaser, Signer for Drawer, Поставте підпис.
- Якщо в формі є поля Адреса ( «Адреса») або Телефон ( «Номер телефону»), їх теж потрібно заповнити.
- В полі Меморандум ви можете вказати, за що цей платіж.
- Оборот форми для грошового доручення залиште порожнім - там одержувач зможе погасити його і поставити підпис.
Перевести в готівку грошове доручення можна там же, де і купити: у роздрібній мережі, в невеликих супермаркетах і продуктових магазинчиках, спеціальних офісах для переведення в готівку чеків і навіть в банках. Вам потрібно буде надати посвідчення особи і, можливо, заплатити збір за проведення операції. Після надання документа і самого доручення вам видадуть суму готівки, зазначену в дорученні.
Важливо! У відділенні пошти перевести в готівку можна тільки поштове грошове доручення. US Postal Service НЕ переводить грошові доручення, видані іншими агентами. Якщо вам потрібно відправити це доручення іншій людині, ви можете купити його на пошті і відправити прямо з відділення. Так само можна вчинити з грошовими переказами Вестерн юніон або MoneyGram: Купити і відправити з найближчого офісу, а ваш одержувач забере його в офісі цієї ж компанії в своєму районі проживання.
Якщо ви втратили грошове доручення, вам його відновлять, але за комісію. Про втрату доручення потрібно повідомити продавцеві - вам допоможуть оформити відшкодування або заміну доручення.
Коли краще використовувати банківський чек, а коли - грошове доручення?
Вам може здатися, що чеки та доручення - взаємозамінні, але в кожній ситуації один з цих інструментів більш вигідний, ніж інший.
В яких ситуаціях краще використовувати грошове доручення:
- Вам треба відправити платіж поштою, а ви не хочете відправляти чек або готівку.
- У вас дуже точно розрахований бюджет, і ви хочете уникнути браку грошей на рахунку при переведенні в готівку виписаного вами чека.
- Ви передаєте гроші людині, якого не дуже добре знаєте, і не хочете надавати йому особистий чек.
З іншого боку, краще використовувати банківський чек, Якщо:
- Сума платежу перевищує ліміт для грошових доручень.
- Ви вибираєте більш безпечний фінансовий інструмент, яким є саме банківський чек.
Наприклад, грошове доручення цілком підійде, якщо ви платите за товар, куплений поштою у незнайомої особи. Якщо вам потрібно зробити авансовий внесок за квартиру, тоді краще виписати банківський чек.
Обидва види документів - і чек, і доручення - можна підробити, тому важливо поставитися до них з такою ж серйозністю, як і до інших видів оплати. Крім того, незважаючи на те, що і чеки, і доручення повинні прийматися всюди, спочатку треба запитати у одержувача, чи точно він приймає той вид документа, який ви вибрали, оскільки не всі компанії або особи приймають обидва види фінансових інструментів.
Альтернатива банківським чекам і грошовим доручень
Якщо вам не підходить жоден з цих способів оплати, розгляньте інші методи проведення платежу. наприклад:
- Чек, гарантований банком (Сертифіковані чеки): Банк, що видає такий чек, гарантує, що на рахунку того, хто виписує цей документ, є достатньо коштів для покриття, коли його переведуть у готівку. Банк також гарантує підпис власника рахунку на чеку. Чеки, що гарантуються банком, підійдуть в ситуаціях, коли одержувач не довіряє тому, хто виписує чек, і хоче отримати гарантії наявності грошей на рахунку для його покриття.
- Дорожній чек (Traveler's checks): Їх, як правило, використовують для подорожей в інші країни замість готівки. Банк або інша фінансова установа гарантують безпеку цього фінансового інструменту. Якщо ви втратите дорожній чек або у вас його вкрадуть, його можна скасувати і отримати взамін новий.
- Грошовий переказ (Банківські перекази): Гроші можна перевести в електронний спосіб за допомогою грошового переказу. Зазвичай це робиться для відправки фінансів на великі відстані.
У деяких випадках ці альтернативи можуть виявитися краще, ніж грошове доручення або банківський чек. Хоча в звичайних ситуаціях, які не потребують особливих умов, вам цілком повинно вистачити цих найпоширеніших способів переказу грошей.
Читайте також:
Що краще: готівкові гроші або кредитна карта
Сім речей, які варто оплачувати кредиткою
5-річному хлопчику пред'явили чек за неявку на день народження друга
Підписуйтесь на ForumDaily в Google News Хочете більше важливих та цікавих новин про життя в США та імміграцію до Америки? - Підтримайте нас донатом! А ще підписуйтесь на нашу сторінку в Facebook. Вибирайте опцію «Пріоритет у показі» і читайте нас першими. Крім того, не забудьте оформити передплату на наш канал у Telegram і в Instagram- там багато цікавого. І приєднуйтесь до тисяч читачів ForumDaily Нью-Йорк — там на вас чекає маса цікавої та позитивної інформації про життя в мегаполісі.
Вибір редакції
