Пенсія в США: 8 правил соцзабезпечення, які більшість розуміє неправильно
Опитування 2025 року показало, що більше половини респондентів не знають, коли найкраще починати отримувати пенсійні виплати, а приблизно стільки ж не впевнені, скільки років вони досягнуть повного пенсійного віку. Як розібратися у тонкощах пенсійних виплат, пояснює Гроші вирішують все.
Близько 21% подружніх пар, які одержують виплати за системою соціального забезпечення, і приблизно 45% одиноких одержувачів залежать від цих виплат на 90% або більше.
Знання правил дозволяє отримувати максимально можливу суму щомісячних виплат.
За темою: Трамп запропонував новий план пенсійних накопичень: як це працюватиме
Ось кілька ключових правил системи соціального забезпечення.
- Соціальні виплати призначені для заміни лише частини доходу
Важливо розуміти: виплати за системою соціального забезпечення ніколи не призначалися для того, щоби повністю забезпечувати людину. Їхнє завдання — замінити лише частину доходу, який ця людина отримувала до виходу на пенсію.
За даними Адміністрації соціального забезпечення США (Social Security Administration), залежно від рівня заробітку у працездатні роки ця частка може становити від 28 до 79% колишнього доходу.
Тим не менш, є пенсіонери, які живуть практично тільки на ці виплати. Хоча це не ідеальний варіант, в деяких випадках це можливо.
- Розмір виплати розраховується за 35 найприбутковішими роками
Адміністрація соціального забезпечення США розраховує щомісячну виплату за формулою, заснованою на 35 роках із найвищим заробітком — тобто на тих роках, коли ваш дохід був найбільшим.
Якщо у вашій трудовій біографії менше 35 років, роки враховуються як нульові, що знижує можливий розмір виплат.
Тому, якщо є можливість, варто працювати щонайменше 35 років. Чим більше років з високим доходом увійде до розрахунку, тим вищою буде ваша щомісячна пенсія.
Корисно щорічно перевіряти свою історію заробітків у системі соціального забезпечення, щоб переконатися, що всі ваші доходи враховані правильно.
- Виплати можуть оподатковуватись
Багатьох дивує, що дохід у системі соціального забезпечення може оподатковуватись. Приблизно 40% одержувачів сплачують федеральний податок із цих виплат.
До 85% одержуваних вами виплат можуть бути визнані оподатковуваним доходом федеральними податковими органами США.
Крім того, у деяких штатах виплати за системою соціального забезпечення також оподатковуються.
- Отримувати виплати можна вже з 62 років
Для більшості людей ранній вік, коли можна вже отримувати пенсійні виплати за системою соціального забезпечення, — 62 роки.
Для тих, хто отримує виплати з нагоди втрати годувальника, мінімальний вік може становити 60 років.
Якщо ж почати отримувати виплати у 62 роки, це вважається достроковим оформленням пенсії, тому щомісячна сума буде меншою і залишиться такою на все життя.
- Повний розмір виплати залежить від повного пенсійного віку
Повний пенсійний вік (Full Retirement Age, FRA) – це вік, у якому людина має право отримувати повну суму щомісячної виплати.
Якщо почати отримувати виплати раніше цього віку, суму буде зменшено приблизно до 30%.
Якщо ж відкласти отримання виплат, то сума виплат збільшиться приблизно на 8% за кожен рік очікування (до 70 років).
Для більшості людей сьогодні повний пенсійний вік становить від 66 до 67 років, залежно від року народження.
- Трудова історія чоловіка теж може зіграти роль
Іноді вигідніше отримувати виплати на підставі трудової історії чоловіка або колишнього чоловіка, якщо його доходи були вищими за ваші.
Наприклад, якщо ви довгий час не працювали, заробляли мало або були домогосподаркою (або домогосподарем), то можете отримувати до половини щомісячної виплати чоловіка.
Якщо мова йде про колишнього/колишнього чоловіка, зазвичай потрібно, щоб шлюб тривав не менше 10 років, а також щоб ви не одружилися.
- Час початку отримання виплат зазвичай не впливає на загальну суму за все життя
Якщо ви починаєте отримувати виплати раніше, щомісячна сума зменшується, якщо пізніше вона збільшується.
Проте за середньої очікуваної тривалості життя загальна сума виплат протягом усього життя зазвичай виявляється приблизно однаковою.
Система соціального забезпечення була розрахована саме так – це називається актуарною нейтральністю.
У очікування є серйозний плюс: більші щомісячні виплати можуть суттєво покращити якість життя у старості.
- Іноді виплати за втрату годувальника можна отримувати навіть після повторного шлюбу
Виплати з нагоди втрати годувальника (часто звані виплатами вдовам або вдівцям) дозволяють дружині, що нині живе, отримувати до 100% виплати померлого чоловіка.
Зазвичай по такі виплати можна звертатися з 60 років, але якщо зробити це раніше повного пенсійного віку, суму буде зменшено.
Вам може бути цікаво: головні новини Нью-Йорка, історії наших іммігрантів і корисні поради про життя в Великому яблуці - читайте все це на ForumDaily New York
Повторний шлюб може вплинути на право отримувати ці виплати.
Як пояснює Адміністрація соціального забезпечення США, якщо ви одружилися до 60 років (або до 50 років при інвалідності), то не можете отримувати виплати за померлого чоловіка.
Якщо шлюб укладений після 60 років (або після 50 років при інвалідності), це не позбавляє вас права на такі виплати.
Вже з 62 років ви матимете право отримувати виплати на підставі трудової історії нового чоловіка, якщо вони виявляться вищими.
Читайте також на ForumDaily:
7 нових правил, які допоможуть отримати більше повернення податків
11 медичних витрат, які не покриває Medicare
Скільки потрібно відкладати щомісяця, щоб комфортно жити на пенсії у різних штатах
Підписуйтесь на ForumDaily в Google NewsХочете більше важливих та цікавих новин про життя в США та імміграцію до Америки? - Підтримайте нас донатом! А ще підписуйтесь на нашу сторінку в Facebook. Вибирайте опцію «Пріоритет у показі» і читайте нас першими. Крім того, не забудьте оформити передплату на наш канал у Telegram і в Instagram- там багато цікавого. І приєднуйтесь до тисяч читачів ForumDaily Нью-Йорк — там на вас чекає маса цікавої та позитивної інформації про життя в мегаполісі.
Вибір редакції
