10 способів підготуватися до виходу на пенсію в США

Фото: Depositphotos

Фінансова безпека на пенсії не приходить сама по собі. Вона вимагає планування, уваги і грошей.

Факти
• Менше ніж половина американців підрахували, скільки їм потрібно заощадити для пенсії.
• У 2014 році 30% працівників приватної промисловості з доступом до пенсійного плану з визначеними внесками (наприклад, 401 (k)) не скористалися ним.
• Середній американець проживає приблизно 20 років на пенсії.

Відкладання грошей для пенсії - це звичка, з якою цілком можна жити. Пам'ятайте: відкладання грошей - це важливо!

1. Починайте відкладати, продовжуйте відкладати і дотримуйтеся своїх цілей
Якщо ви вже відкладаєте гроші - для пенсії чи іншої мети - продовжуйте це робити! Ви знаєте, що відкладання грошей - сприятлива звичка. Якщо ви ще не відкладаєте, саме час взятися за це. Можете почати з невеликих сум, якщо потрібно, і спробуйте збільшувати відкладати суму щомісяця. Чим швидше ви почнете відкладати гроші, тим більше у них буде часу для зростання (дивіться графік нижче). Зробіть економію ресурсів для пенсії своїм пріоритетом. Розробіть план, дотримуйтеся його і встановлюйте собі цілі. Пам'ятайте, ніколи не рано і ніколи не пізно почати відкладати гроші.

2. Знайте свої пенсійні потреби
Пенсія - це дорого. Експерти оцінюють, що вам знадобиться, по крайней мере, 70% від сум вашого допенсійного доходу (для тих, хто заробляє менше, 90% або більше), щоб підтримувати свої стандарти життя після того, як ви перестанете працювати. Візьміть в свої руки управління своїми фінансовими майбутнім. Головним для гарантованої пенсії є попереднє планування. Почніть з Savings Fitness: A Guide to Your Money and Your Financial Future, А для тих, хто вже ближче до пенсії, з Taking the Mystery Out of Retirement Planning.

3. Візьміть участь у пенсійному плані вашого роботодавця
Якщо ваш роботодавець пропонує пенсійний план з визначеними внесками, наприклад план 401 (k), підпишіться на нього і вносите всі, що можете. Ваші податки будуть нижчі, ваша компанія може взяти посильну участь, а автоматичні внески спрощують саму процедуру. Згодом відсоток на відсотки і відстрочка від оплати податків почнуть відчуватися в зібраної суми. Дізнайтеся про свій план. Наприклад, скільки вам доведеться вносити, щоб отримати повний внесок від роботодавця, і скільки часу вам потрібно буде підтримувати цей план, щоб отримати гроші.

4. Дізнайтеся про пенсійний фонд вашого роботодавця
Якщо у вашого роботодавця є традиційний пенсійний план, подивіться, підпадаєте ви під нього, і розберіться, як він працює. Попросіть свій індивідуальний звіт про посібниках, щоб розуміти, скільки пропонує ваше посібник. Перш ніж змінювати роботу, дізнайтеся, що трапиться з вашим пенсійним посібником. Дізнайтеся, належать вам допомоги від попереднього роботодавця. Дізнайтеся також, покладаються чи вам допомоги від плану вашого / вашої дружини / чоловіка. Щоб отримати більше інформації, запитайте What You Should Know about Your Retirement Plan.

5. Обміркуйте основні інвестиційні принципи
Те, як ви відкладаєте гроші, важливо так само, як і суми, які ви відкладаєте. Інфляція та вид інвестицій, які ви робите, відіграють важливу роль у тому, скільки ви відкладете до пенсії. Розумійте, як інвестуються ваші заощадження чи пенсійний план. Дізнайтеся про інвестиційні можливості вашого плану та запитайте. Розділіть свої заощадження між різними типами інвестицій. Така диверсифікація підвищить ваші шанси знизити ризик та покращити прибуток. Ваш набір інвестиційних інструментів може змінюватися з часом залежно від низки факторів, таких як ваш вік, цілі та фінансові обставини. Фінансова безпека та знання йдуть пліч-о-пліч.

6. Не чіпайте свої пенсійні заощадження
Якщо ви заберете свої пенсійні заощадження зараз, ви втратите суму і відсотки, а також можете втратити податкові пільги, або вам доведеться виплатити штраф за вихід з програми. Якщо ви міняєте роботу, залиште свої заощадження інвестованими в ваш поточний пенсійний план або переведіть їх на індивідуальний пенсійний рахунок (IRA) або план вашого нового роботодавця.

7. Попросіть свого роботодавця створити план
Якщо ваш роботодавець не забезпечує пенсійний план, запропонуйте йому створити його. Існує кілька варіантів пенсійних планів заощадження грошей. Ваш роботодавець, можливо, зможе заснувати спрощений план, який допоможе і вам, і йому. Для більш детальної інформації запросите екземпляр Choosing a Retirement Solution for Your Small Business.

Переваги раннього старту. Почніть зараз! Цей графік показує, скільки ви отложете грошей за 5, 15, 25 і 35 років, якщо будете відкладати по $ 5 500 на рік під 7% річних.
Фото: United States Department of Labor

8. Відкладайте гроші на індивідуальний пенсійний рахунок (IRA)
Ви можете вносити до $ 5 500 на рік на свій індивідуальний пенсійний рахунок (IRA) або навіть більше, якщо ви старше 50 років. Можна також почати і з меншою суми. Такі рахунки теж припускають податкові пільги.

Коли ви відкриваєте IRA, у вас є два варіанти - традиційний або Roth IRA. Оподаткування буде залежати від того, який варіант ви виберете. Крім того, «чиста» вартість ваших знять буде залежати від інфляції і того типу IRA, який ви виберете. Такі рахунки дозволяють легко економити. Ви можете налаштувати їх так, щоб сума автоматично знімалася з вашого поточного (або ощадного рахунку) і розміщувалася на IRA.

Новий тип Roth IRA називається myRA - цей пенсійний рахунок був створений Державним казначейством США з метою допомогти вам накопичити на пенсію, якщо у вас немає доступу до такого плану на роботі. Щоб отримати більше інформації, перейдіть на myRA.gov.

9. Дізнайтеся про свої допомоги по соціальному страхуванню
Соцстрах (Social Security) виплачує допомогу в середньому розмірі приблизно 40% від того, що ви заробляли до пенсії. Ви можете підрахувати свої виплати, використовуючи пенсійний калькулятор на Social Security Administration's Website. Більше інформації є на сайті або по телефону: 1-800-772-1213.

10. Задавайте питання
Ці підказки тільки вкажуть вам правильний напрямок, проте вам буде потрібно більше інформації. Поговоріть зі своїм роботодавцем, банком, своєю профспілкою або фінансовим радником. Задавайте питання і постарайтеся розібратися у відповідях. Отримайте практичні поради і дійте негайно.

Читайте також на ForumDaily:

Скільки грошей треба відкладати щорічно, щоб стати мільйонером в США

На які програми соціальної допомоги можна розраховувати в США

Як привчити себе відкладати гроші: поради психологів

Заходьте на сторінку ForumDaily в «Фейсбуці», щоб бути в курсі останніх новин і коментувати матеріали. Також стежте в соцмережі за подіями в своєму місті - Майамі, Нью-Йорку и Сан-Франциско Bay Area.