Манзил дар ИМА: 10 лайфхак, ки ба шумо барои сарфа кардани ипотекаи худ кӯмак мекунанд
Мувофиқи маълумоти Value Penguin, арзиши миёнаи моҳонаи қарзи ипотека дар ИМА $1492 дар як моҳ аст. Ҳамин тариқ, он одатан яке аз бузургтарин моддаҳои хароҷоти инсонӣ мебошад, гузориш медиҳад ТоҷикТА Соҳибкори.
Аксҳо: Shutterstock
Агар шумо хоҳед, ки ин пардохти моҳонаро зудтар кам кунед, якчанд ҳакҳои ипотека вуҷуд доранд, ки шумо метавонед онҳоро иҷро кунед, ки ҳазорҳо долларро дар ипотекаи худ сарфа мекунанд.
Ҳила №1: Аз суғуртаи PMI халос шавед
Суғуртаи ипотекаи хусусӣ ё PMI, суғуртаест, ки агар шумо қарзи худро аз ӯҳдаи худ набаред, қарздиҳандаро муҳофизат мекунад. Агар шумо қарзи муқаррарӣ дошта бошед ва камтар аз 20 фоизи арзиши хона пардохт кунед, PMI талаб карда мешавад.
Ба мавзӯи: Чӣ қадар пули нақд шумо метавонед ба ИМА ворид кунед ва агар шумо аз меъёр зиёд шавед, чӣ мешавад
Бо вуҷуди ин, ҳатто агар шумо пардохти каме пешпардохт карда бошед, якчанд роҳҳо барои халос шудан аз PMI мавҷуданд. Яке аз роҳҳо ин аст, ки танҳо пардохтҳои иловагии ипотека то он даме, ки шумо ба 20 фоиз дар арзиши софи худ ноил шавед. Дар ин лаҳза, шумо метавонед бо қарздиҳандаи худ тамос гиред ва аз онҳо хоҳиш кунед, ки суғуртаи PMI-и худро бекор кунанд. Агар шумо намедонед, ки хонаи шумо дар айни замон чӣ қадар арзиш дорад, шумо ҳамеша метавонед онлайн баҳодиҳии хона гиред.
Варианти дигар ин аз нав маблағгузорӣ кардан ба намуди дигари ипотека мебошад. Масалан, шумо метавонед қарзи FHA-ро ба қарзи муқаррарӣ дубора маблағгузорӣ кунед, вақте ки шумо сармояи кофӣ доред. Инчунин якчанд намуди нави қарзҳо мавҷуданд, ки суғуртаи PMI-ро ҳатто бо пардохти каме пешпардохт талаб намекунанд. Ҳамин тавр, агар шумо аз пардохти PMI хаста шуда бошед, боварӣ ҳосил кунед, ки ҳамаи имконоти эҳтимолан аз он халос шуданро омӯзед. Ин метавонад ҳар моҳ садҳо нафарро сарфа кунад.
Ҳиллаи №2: Пардохтҳои дуҳафтаинаро анҷом диҳед, на ҳармоҳа
Аксарияти одамон ба пардохти ҳармоҳаи ипотека одат кардаанд, аммо роҳи дигаре ҳаст, ки метавонад ба шумо пулро сарфа кунад ва ба шумо боз ҳам зудтар пардохт кардани хонаатон кӯмак кунад.
Агар шумо пардохтҳои дуҳафтаинаро на дар як моҳ анҷом диҳед, шумо ҳар сол ба ҷои 26 пардохти пурра 5 12% пардохт мекунед. Ин метавонад ипотекаи шуморо чанд сол кам кунад ва ҳазорҳо долларро дар пардохти фоизҳо сарфа кунад.
Илова бар ин, пардохтҳои дуҳафтаина метавонанд ба кам кардани сарбории умумии қарзи шумо кӯмак расонанд ва барои гирифтани қарзи саҳҳомии хона ё хати кредитӣ дар оянда осонтар шаванд. Пас, агар шумо дар ҷустуҷӯи роҳи муваффақияти молиявӣ бошед, ба пардохтҳои дуҳафтаинаи ипотека гузаред.
Ҳиллаи рақами 3. Қарзро ба мӯҳлати кӯтоҳтар маблағгузорӣ кунед
Як роҳи осони сарфаи як тонна пул ин аз нав маблағгузории қарзи худ ба мӯҳлати кӯтоҳтар аст. Гарчанде ки ин метавонад ба назар ғайриимкон бошад - дар ниҳоят, мӯҳлати кӯтоҳтари қарз одатан маънои пардохтҳои баландтари ҳармоҳаро дорад - шумо дар муддати тӯлонӣ як тонна пулро бо фоизҳо сарфа мекунед.
Масалан, бигӯед, ки шумо мехоҳед қарзи 300 000 доллари амрикоиро барои 30 соли дигар аз нав маблағгузорӣ кунед. Пардохти 4% ипотекаи шумо тақрибан $1432 дар як моҳ хоҳад буд ва шумо дар тӯли мӯҳлати қарзи худ 214 доллари амрикоиро ба фоиз пардохт мекунед.
Аммо, агар ба ҷои он шумо ипотекаи 300 доллари худро барои 000 сол аз нав маблағгузорӣ кунед, шумо танҳо дар тӯли мӯҳлати қарзи худ 20 доллари амрикоиро ба фоиз пардохт мекунед. Бале, пардохти ҳармоҳаи шумо дар тӯли 136 сол аз 305 доллар баландтар хоҳад буд, аммо пасандозҳои умумии шумо дар фоизҳо назаррас хоҳад буд.
Ҳамин тавр, агар шумо метавонед пардохтҳои ҳармоҳаи худро баланд бардоред, шумо метавонед аз ипотекаи худ зудтар берун шавед ва агар шумо барои мӯҳлати кӯтоҳтар аз нав маблағгузорӣ кунед, фоизи зиёдро сарфа кунед. Интихобан, шумо инчунин метавонед ҳар моҳ бештар пардохт кунед, на аз бозтамвил ва "кӯтоҳ" кардани мӯҳлат.
Ҳиллаи №4: Бозтамвил бо фоизи камтар
Агар шумо бештар ба сарфаи пул дар пардохти ҳармоҳаи ипотекаи худ таваҷҷӯҳ кунед, на фоизи дарозмуддат, бозтамвилро бо меъёри пасттар баррасӣ кунед. Агар шумо бо қарздиҳандаи ҳозираи худ дар бораи меъёри фоизи пасттар гуфтушунид карда натавонед, шумо метавонед бо қарздиҳандаи дигар бо фоизи пасттар аз нав маблағгузорӣ кунед. Ин махсусан дуруст аст, агар нархҳо пас аз гирифтани қарзи аввал паст шуда бошанд.
Агар шумо дар хонаи худ чандин сол зиндагӣ карда бошед ва сармоя ҷамъ карда бошед, фаҳмед, ки оё ин интихоб барои шумо мувофиқ аст ё на тавассути занг ба қарздиҳандаатон ва пурсон дар бораи нархҳои ҷорӣ. Агар нархҳо пас аз маблағгузории хонаи шумо паст шуда бошанд, шумо метавонед тавассути бозтамвил пулро сарфа кунед. Пеш аз қабули қарор ҳатман хароҷоти бозтамвилро бо маблағи маблағе, ки шумо барои пардохтҳои ҳармоҳа сарфа мекунед, муқоиса кунед.
Барои мисол, як ипотекаи $275 бо ипотекаи 000-сола бо 30% пардохти ҳармоҳа $4 дорад. Бо вуҷуди ин, ипотекаи 1412,89-солаи 30 доллари ИМА бо 275% пардохти ҳармоҳаи $000 дорад, ки дар як моҳ беш аз 3 доллари ИМА ё каме бештар аз 1159,41 доллар дар як сол сарфа мекунад. Шумо бо 250 доллари иловагӣ дар як сол чӣ кор карда метавонед?
Ҳисобкунаки ипотекаро истифода баред, то бидонед, ки шумо тавассути бозтамвил чӣ қадар маблағро сарфа карда метавонед.
Ҳила №5: Аз ҳисобҳои эскроу халос шавед
Ҳисобҳои эскроу аксар вақт аз ҷониби кредиторон талаб карда мешаванд, то соҳибони хона барои пардохти андозҳои амвол ва мукофотҳои суғурта маблағи кофӣ дошта бошанд. Аммо, ин векселҳо инчунин метавонанд ҳар сол садҳо долларро ба арзиши ипотека илова кунанд.
Хушбахтона, як роҳи халос шудан аз ҳисоби ҳисоб вуҷуд дорад: танҳо андозҳо ва суғуртаи худро буҷет кунед ва сипас пардохтҳоро худатон анҷом диҳед. Ин метавонад аз ҷониби шумо кӯшиши иловагиро талаб кунад, аммо он метавонад дар муддати тӯлонӣ миқдори зиёди пулро сарфа кунад. Барои нигоҳ доштани пардохтҳо танҳо дар буҷаи худ интизом дошта бошед.
Ҳила №6: Вақте ки шумо метавонед пардохтҳои иловагӣ кунед
Агар шумо пули иловагӣ дошта бошед, масалан, дар шакли мукофот дар ҷои кор ё баргардонидани андоз, дар бораи пардохти иловагии ипотека фикр кунед. Ҳатто маблағи ночиз метавонад ба кам кардани бақияи қарзи асосӣ ва сарфаи пул дар давоми мӯҳлати қарз кӯмак расонад.
Дар хотир доред, ки шумо бояд ҳамеша дар ҳолати фавқулодда пули нақд дошта бошед, аз ин рӯ, пеш аз пардохти қарзи иловагӣ, боварӣ ҳосил кунед, ки онро доред.
Агар шумо бо мурури замон маблағи кофӣ пардохт кунед, ба ғайр аз баъзе ҳакерҳои дигари ин рӯйхат, шумо комилан метавонед ипотекаи худро барвақт пардохт кунед.
Ҳила №7: Ба ҷадвали пардохти қарзи худ диққат диҳед
Амортизатсия раванди тақсими қарз ба пардохтҳои баробар дар тӯли як давраи муқарраршуда мебошад. Аксарияти ипотекаҳо зиёда аз 30 сол амортизатсия мешаванд, яъне ҳар як пардохти моҳона ҳам қарзи асосӣ ва ҳам фоизҳоро дар бар мегирад. Бо вуҷуди ин, таносуби қарзи асосӣ ба фоизҳо бо мурури замон тағир меёбад.
Дар солҳои аввали ипотека, аксарияти ҳар як пардохт барои пардохти фоизҳо меравад. Аммо, бо кам шудани бақияи қарз, ҳар як пардохт бештар ба пардохти қарзи асосӣ меравад.
Агар шумо хоҳед, ки пулро аз рӯи фоизҳо сарфа кунед, ҷадвали амортизатсияи худро бодиққат нигоҳ доред ва то ҳадди имкон пардохтҳои асосии қарзро пардохт кунед.
Ҳиллаи №8: Бо қарздиҳандаи худ дар бораи фоизи пасттар гуфтушунид кунед
Барои ба даст овардани сатҳи беҳтарини ипотека, муҳим аст, ки фаъол бошед ва бо қарздиҳандаи худ гуфтушунид кунед. Яке аз роҳҳои ин кор муқоиса кардани меъёрҳои фоизии қарздиҳандагони гуногун мебошад. Бо харид кардан ва гирифтани иқтибосҳо аз сарчашмаҳои гуногун, шумо метавонед ба қарздиҳандаи худ фишор оваред, то сатҳи пасттарро пешниҳод кунад.
Шояд шумо ба инҳо таваҷҷӯҳ дошта бошед: хабарҳои асосии Ню-Йорк, ҳикояҳои муҳоҷирони мо ва маслиҳатҳои муфид дар бораи ҳаёт дар Big Apple - ҳамаашро дар ForumDaily Ню Йорк хонед.
Тактикаи дигар ин аст, ки дархости "нуқтаи шинокунанда" -ро талаб кунад, ки ба шумо имкон медиҳад, ки сатҳи пасттарро маҳкам кунед, агар нархҳо пеш аз бастани қарзатон паст шаванд. Гарчанде ки он метавонад каме вақт ва кӯшишро талаб кунад, гуфтушунид оид ба меъёри фоизи паст метавонад ба шумо ҳазорҳо долларро дар тӯли мӯҳлати қарз сарфа кунад. Ҳатто кам кардани меъёри хурд метавонад ба шумо ҳазорҳо долларро дар тӯли мӯҳлати қарз сарфа кунад.
Ҳиллаи №9: Ипотекаи бо меъёри танзимшавандаро баррасӣ кунед
Ипотекаи меъёри танзимшаванда (ARM) дорои фоизи пасти ибтидоӣ мебошад, ки одатан панҷ ё ҳафт сол (баъзан бештар) давом мекунад. Пас аз он, нарх вобаста ба шароити бозор тасҳеҳ карда мешавад. Агар нархҳо баланд шаванд, пардохтҳои шумо зиёд мешаванд. Аммо агар нархҳо паст шаванд, шумо пулро барои фоизҳо сарфа мекунед.
"Одамон аксар вақт фикр мекунанд, ки агар онҳо дар давоми 30 сол дар ипотекаи худ баста нашаванд ва фоизҳо баланд нашаванд, онҳо ба таври худкор "аз даст хоҳанд дод", аммо ин ҳатман чунин нест" мегӯяд Сет Бурштейн, директори генералии вебсайт. Хушбахтона. «Ин ба одамон кӯмак мекунад, ки вазъи молиявии худро беҳтар созанд. Агар шумо ин пасандозҳои аввалияро гиред ва онҳоро сармоягузорӣ кунед, он пул метавонад афзоиши пардохтҳои ипотекаро пас аз танзими меъёрҳо ҷуброн кунад. ”
Танҳо боварӣ ҳосил кунед, ки шумо пеш аз обуна шудан ба онҳо фаҳмед, ки ARM чӣ гуна кор мекунад. Ва боварӣ ҳосил кунед, ки шумо бо идеяи зиёд кардани пардохтҳои худ дар оянда бароҳат ҳастед.
Ҳиллаи №10: Дар амволи сармоягузории худ зиндагӣ кунед
Роҳи дигари суръат бахшидан ба қарзи ипотека харидани хона бо даромади эҳтимолии сармоягузорӣ мебошад. Ин стратегия, ки онро "вайрон кардани хона" низ меноманд, метавонад ба шумо пули иловагӣ диҳад, ки шумо метавонед барои пардохти қарзи худ ё ҳатто зиндагии озодона истифода баред.
Масалан, Чад Карсон ҳамчун аввалин сармоягузории амволи ғайриманқули худ як хонаи чорквартира харид. Дар як квартира зиндагӣ мекард ва се хонаи дигарашро ба иҷора дод. Даромади иҷорагирон ба ӯ имкон дод, ки ба ғайр аз ҳама гуна пардохтҳои нигоҳдорӣ ҳармоҳаи ипотека пардохт кунад. Ҳамин тариқ, ӯ метавонист дар он ҷо комилан ройгон зиндагӣ кунад.
натиҷаҳои
Дар ниҳоят, агар шумо хоҳед, ки роҳҳои сарфаи пулро дар ипотекаи худ пайдо кунед, ин даҳ ҳак ҷои хубест барои оғоз. Бо таваҷҷӯҳ ба ҷадвали амортизатсия, пардохтҳои иловагии қарзи асосӣ ва ҷустуҷӯи меъёрҳои беҳтарин, шумо метавонед ҳазорҳо долларро дар тӯли мӯҳлати қарз сарфа кунед.
Инчунин онро дар рӯзҳои Forum бихонед:
Обуна ба ForumDaily дар Google NewsОё шумо мехоҳед хабарҳои муҳимтар ва ҷолибтар дар бораи зиндагӣ дар ИМА ва муҳоҷират ба Амрико? — моро дастгири кунед хайрия! Ба саҳифаи мо низ обуна шавед Facebook. Опсияи "Афзалият дар намоиш" -ро интихоб кунед ва аввал моро хонед. Инчунин ба мо обуна шуданро фаромӯш накунед Канали телеграмма ва дар Instagram- Дар он ҷо бисёр чизҳои ҷолиб вуҷуд дорад. Ва ба ҳазорон хонандагон ҳамроҳ шавед ForumDaily Ню Йорк — дар он чо шумо дар бораи хаёти метрополия бисьёр маълумотхои шавковар ва мусбат пайдо мекунед.
Интихоби муҳаррирон
