Ҳафт роҳи осони беҳтар кардани холҳои кредитии шумо
Холи хуби кредитӣ метавонад некӯаҳволии молиявии шуморо ҳам дар рӯзҳои хуб ва ҳам бад беҳтар созад. Аммо, кредити боэътимод махсусан дар замони ноустувории иқтисодӣ, масалан, ҳоло муҳим аст. Чӣ тавр шумо холҳои кредитии худро беҳтар карда метавонед? пул.
Сурат: IStock
Таваррум ҳамчунон нигаронкунанда аст ва тарси таназзул боқӣ мемонад. Барои кӯшиши поин бурдани нархҳо, Захираи федералӣ дар соли ҷорӣ панҷ маротиба фоизи кӯтоҳмуддатро боло бурд. Аммо сиёсати ФР арзиши ҳама намуди қарзҳоро аз қарзҳои шахсӣ ва кортҳои кредитӣ то қарзҳои донишҷӯӣ ва ипотека боло бурд.
Доштани холҳои кредитии баланд метавонад ба шумо барои гирифтани фоизи пасттар кӯмак расонад ва як қисми ин афзоишро ҷуброн кунад.
Қарзгире, ки холҳои кредитии 620 дорад, метавонад ба ҳисоби миёна тақрибан 8,32% аз рӯи ипотекаи собит 30 сол мувофиқат кунад. Пардохти ҳармоҳа барои хонаи 400 000 доллари амрикоӣ бо ин нарх 3 долларро ташкил медиҳад. Қарзгиранда бо рейтинги қавитари 025, аз ҷониби дигар, ба ҳисоби миёна 740% мувофиқат мекунад ва бояд дар як моҳ 7,233 доллар камтар пардохт кунад.
Агар холҳои кредитии шумо каме беҳбудӣ дошта бошанд, пас ҳар қадар зудтар шумо барои беҳтар кардани он чораҳо андешед, ҳамон қадар беҳтар аст. Барои баланд бардоштани холҳои кредитии шумо вақт ва сабр лозим аст. Қадамҳои зерин метавонанд шуморо ба самти дуруст нишон диҳанд.
Чӣ тавр баланд бардоштани холҳои кредитии шумо
Холи кредитии шумо барои он аст, ки ба қарздиҳандагон бигӯед, ки оё шумо қарзгирандаи дорои хатари баланд ё паст ҳастед. Ҳарду FICO ва VantageScore (баҳои аз ҷониби се бюрои асосии қарзӣ таҳияшуда - Experian, TransUnion ва Equifax) аз 300 то 850 хоҳад буд. Баҳои 700 "хуб" ҳисобида мешаванд. Чӣ қадаре ки холҳои кредитии шумо беҳтар бошад, ҳамон қадар фоизҳо ва шароитҳое, ки қарздиҳандагон ба шумо пешниҳод мекунанд, беҳтар аст.
1. Ҳисобҳои худро сари вақт пардохт кунед
Ба гуфтаи Experian, таърихи пардохт омили таъсиргузор ҳам барои FICO ва ҳам VantageScore мебошад. Аз нуқтаи назари қарздиҳанда, таърихи пардохтҳои саривақтӣ нишондиҳандаи хубест, ки шумо барои қарзҳои оянда низ масъул хоҳед буд.
Ба мавзӯи: Таҷрибаи шахсӣ: чӣ гуна ман рейтинги кредитии худро вайрон кардам ва онро дар як сол барқарор кардам
"Тардохтҳои дер, пардохт накардан, ситонидан, ситонидан аз тарафи сеюм бояд пешгирӣ карда шавад" тавсия медиҳад Ҷон Улзеймер, корманди қарзии қаблии FICO ва Equifax. "Ва муфлис шудан як идеяи даҳшатнок аст. Ҳар чизе, ки пешфарзро нишон медиҳад, ба холҳои кредитии шумо зарар мерасонад."
2. Истифодаи кредитро паст нигоҳ доред
Бақияи корти худро бо лимити кредитии худ муқоиса кунед ва боварӣ ҳосил кунед, ки шумо аз ҳад зиёди кредити дастраси худро истифода набаред.
Ulzheimer тавсия медиҳад, ки меъёри истифода дар 10% нигоҳ дошта шавад.
"Чӣ қадаре ки ин таносуб баландтар бошад, ҳамон қадар шумо дар ин категория холҳои камтар ба даст меоред ва холҳои кредитии шумо бешубҳа зарар мебинанд" мегӯяд ширкат. "Дарвоқеъ, одамоне, ки холҳои баландтарини FICO доранд, 7% -ро истифода мебаранд."
Санае, ки провайдери корти кредитии шумо ба бюроҳои кредитӣ гузориш медиҳад, инчунин метавонад ба сатҳи истифодаи шумо таъсир расонад.
Улзеймер қайд мекунад, ки системаҳои баҳодиҳии FICO байни онҳое, ки ҳар моҳ пурра пардохт мекунанд ва онҳое, ки тавозун доранд, фарқ намекунад. Меъёри истифода дар вақти ҳисоботи эмитенти шумо он чизест, ки барои арзёбии шумо истифода мешавад. Аммо, VantageScore ба назар мегирад, ки оё шумо пурра пардохт мекунед ё ҳар моҳ бақияро интиқол медиҳед.
Агар шумо бо тавозуни калон ва афзоиши фоизҳо дар кортҳои худ мубориза баред, муттаҳид карданро баррасӣ кунед.
3. Ҳисобҳои кӯҳнаро кушода нигоҳ доред
Пас аз он ки шумо аз қарзи донишҷӯӣ халос мешавед ё қарзи мошинатонро пардохт мекунед, шумо мехоҳед ҳарчи зудтар ҳама гуна осори онро аз гузориши худ тоза кунед.
Аммо то он даме, ки пардохтҳои шумо сари вақт ва пурра мебошанд, ин сабтҳои қарз метавонанд воқеан ба таърихи кредитии шумо кӯмак расонанд. Ин ба ҳисобҳои корти кредитии шумо низ дахл дорад.
«Ҳисобе, ки пурра пардохта шудааст, хуб аст; Аммо, бастани ҳисоб коре нест, ки истеъмолкунандагон бояд ба таври худкор анҷом диҳанд, то он ба холҳои кредитии онҳо таъсири мусбӣ расонад," мефаҳмонад Нэнси Бистриц-Балкан, ноиби президенти иртиботот ва таълими истеъмолкунандагон дар Equifax. "Доштани суратҳисоб бо таърихи тӯлонӣ ва таҷрибаи устувори пардохти саривақтии векселҳо нишондиҳандаи масъулиятест, ки қарздиҳандагон меҷӯянд."
Пӯшидани ҳисоби корти кредитӣ метавонад дар ҳақиқат холҳои кредитии шуморо паст кунад, зеро шумо ҳоло ҳадди ниҳоии кредитии камтар хоҳед дошт. Агар шумо то ҳол дар дигар кортҳо ё қарзҳо бақия дошта бошед, сатҳи истифодаи шумо афзоиш хоҳад ёфт. Беҳтар аст, ки кортро бо тавозуни сифр гузоред.
Ҳама гуна қарзҳое, ки метавонанд ба ҳисоби шумо таъсири манфӣ расонанд, бо мурури замон ба таври худкор хориҷ карда мешаванд. Муфлисшавӣ метавонад дар ҳисоботи кредитии шумо то 10 сол боқӣ монад, мегӯяд Улзеймер, дар ҳоле ки пардохтҳои ба таъхир афтода ва баҳисобгирӣ, аз қабили ситонидани қарз, ситонидани амвол, дар ҳисоботи кредитии шумо ҳафт сол боқӣ мемонанд.
4. Бартарии барномаҳои Rank Boost
Шумораи ҳисобҳо ва синну соли миёнаи ҳисобҳои шумо омилҳои муҳими холҳои кредитии шумо мебошанд, ки метавонанд онҳоеро, ки таърихи кредитии маҳдуд доранд, дар ҳолати ногувор гузоранд.
Experian Boost ва UltraFICO барномаҳое мебошанд, ки ба истеъмолкунандагон имкон медиҳанд, ки бо истифода аз маълумоти дигари молиявӣ таърихи кредитии худро афзоиш диҳанд.
Бо интихоби Experian Boost, шумо метавонед тафсилоти бонкии онлайни худро пайваст кунед ва ба бюрои кредитӣ иҷозат диҳед, ки таърихи телекоммуникатсионӣ ва пардохтҳои коммуналиро гузориш диҳад. UltraFICO ба шумо имкон медиҳад, ки барои тафсилоти бонкии худ, аз қабили суратҳисобҳои санҷишӣ ва пасандозӣ иҷозат диҳед, ки дар баробари ҳисоботи шумо ҳангоми ҳисоб кардани холҳо ба назар гирифта шаванд.
5. Танҳо барои қарзе, ки ба шумо лозим аст, муроҷиат кунед
Ҳар дафъае, ки шумо барои гирифтани қарзи нав муроҷиат мекунед, гузориши шумо мавриди санҷиши ҷиддӣ қарор мегирад. Ин намуди дархост холҳои шуморо муваққатан паст мекунад. Муроҷиат кардан танҳо барои фаҳмидани он ки шумо тасдиқ мешавед ё аз сабаби он, ки шумо қарзи пешакӣ гирифтаед, фикри хуб нест.
Як қатор дархостҳо метавонанд ба кредиторон нишон диҳанд, ки шумо қарзи аз ҳад зиёд мегиред. Ба гуфтаи сухангӯи TransUnion, таъсири санҷишҳои сахт то 12 моҳ давом мекунад.
Агар ба шумо лозим ояд, ки барои гирифтани қарзи нав муроҷиат кунед, пеш аз супоридани ҳуҷҷат санҷиши заруриро анҷом диҳед, то боварӣ ҳосил кунед, ки шумо номзади хуб ҳастед.
Шумо инчунин бояд дар муддати кӯтоҳ ё пеш аз гирифтани қарзи калон, ба монанди ипотека, аз дархости кортҳои кредитии сершумор худдорӣ кунед.
Вақте ки шумо ипотека, қарзи мошин ё қарзи шахсӣ мегиред, шумо метавонед дархостҳои душворро тавассути муқоиса кардани нархҳо дар муддати кӯтоҳ кам кунед. Дархостҳо барои як намуди қарз дар муддати муайян танҳо ҳамчун як дархост намоиш дода мешаванд. Мувофиқи FICO, ин фосила метавонад аз 14 то 45 рӯз фарқ кунад.
6. Сабр кун
Шумо наметавонед дар як шабонарӯз холҳои кредитии худро ба таври назаррас беҳтар созед. Роҳи беҳтарини ба даст овардани натиҷаҳои олӣ ин инкишоф додани одатҳои хуби кредитии дарозмуддат мебошад.
Ба гуфтаи Улзеймер, ду омили муҳиме вуҷуд доранд, ки ба рейтинги шумо таъсир мерасонанд - синну соли миёнаи иттилоот ва кӯҳнатарин ҳисоб дар гузориши шумо.
Маслиҳат медиҳад Ултсгеймер: "Шумо дар ҳақиқат лозим аст, ки таърихи кредитии ду даҳсола дошта бошед. "Барои беҳтар кардани баҳои бад вақти хеле ва хеле тӯлонӣ лозим аст ва барои вайрон кардани баҳои хуб вақти хеле кам лозим аст."
Одатҳои хубро инкишоф диҳед, ба монанди сари вақт пардохт кардани қарзи худ, паст нигоҳ доштани сатҳи истифодаи худ ва танҳо вақте ки ба шумо лозим аст, барои кредит муроҷиат кунед ва бо мурури замон шумо хоҳед дид, ки ин дар ҳисоби шумо чӣ гуна инъикос меёбад.
7. Кредити худро пайгирӣ кунед
Вақте ки шумо кредити худро баррасӣ мекунед, шумо дархости "нарм" мекунед, ки ба холҳои кредитии шумо ҳамон тавре ки дархостҳои сахт таъсир намерасонад.
Шояд шумо ба инҳо таваҷҷӯҳ дошта бошед: хабарҳои асосии Ню-Йорк, ҳикояҳои муҳоҷирони мо ва маслиҳатҳои муфид дар бораи ҳаёт дар Big Apple - ҳамаашро дар ForumDaily New York хонед
Пайгирии тағирёбии холҳои шумо дар ҳар чанд моҳ ба шумо кӯмак мекунад, ки фаҳмед, ки шумо кредити худро то чӣ андоза хуб идора карда истодаед ва оё ба шумо лозим аст, ки ягон ислоҳот ворид кунед. Аммо, шумо набояд ягон қарори молиявиро танҳо ба холҳои кредитии худ асос надиҳед.
Ҳисоботи кредитии худро чӣ гуна тафтиш кардан мумкин аст
Шумо ҳақ доред, ки нусхаи ройгони гузоришро дар вебсайт гиред yillikcreditreport.com.
Шумо метавонед як гузориши ройгонро аз ҳар як се агентии кредитии асосӣ (Experian, TransUnion ва Equifax) дар як сол гиред. Аммо, аз сабаби COVID-19, шумо метавонед то 31 декабри соли 2023 аз ҳар як бюро гузориши ҳарҳафтаинаи ройгон гиред.
Ҳисоботи кредитии худро барои хатогиҳо тафтиш кунед, вагарна онҳо холҳои шуморо паст мекунанд. Агар шумо хатогиҳоро пайдо кунед, ҷузъҳоро аз ҳисоботи кредитии худ хориҷ кунед, ки маълумотро мустақиман бо бюрои кредитӣ шикоят кунед. Онҳо вазифадоранд, ки ҳама гуна баҳсро тафтиш кунанд ва онро дар муддати мувофиқ ҳал кунанд. Аммо, дар хотир доред, ки танҳо маълумоти нодурустро аз гузориши шумо нест кардан мумкин аст.
Ричардсон мегӯяд, ҳар як ҳисоботи кредитӣ дорои маълумотест, ки барои беҳтар кардани холҳои шумо лозим аст.
Шумо инчунин метавонед дар гузориши худ рамзи рақамӣ ё матниро пайдо кунед, аммо дар бораи он чизе, ки онро ифода мекунад, маълумоти иловагӣ надоред. Инҳо рамзҳои омилҳое мебошанд, ки ашёҳое мебошанд, ки метавонанд холҳои шуморо паст кунанд. VantageScore дорои вебсайти ройгон аст ReasonCode.orgки дар он шумо метавонед рамзро аз ҳама гуна ҳисоботи кредитӣ ворид кунед ва шарҳи маънои онро ва маслиҳатҳо оид ба ҳалли мушкилот гиред.
Агар шумо боварӣ надошта бошед, ки дар гузориши шумо хатогиҳо вуҷуд доранд ё худ дар ҳалли мушкилот мушкилӣ дошта бошед, аз мутахассис кӯмак пурсед.
Инчунин онро дар рӯзҳои Forum бихонед:
Мо лазиз гарм мекунем: се дорухат барои қаҳваи хушбӯи тирамоҳӣ
Чӣ тавр наҳорӣ нахӯред, то иммунитети худро вайрон накунед: маслиҳат аз диетологҳо
Интихоботи миёнамӯҳлати ИМА чист ва чаро онҳо муҳиманд?
Обуна ба ForumDaily дар Google NewsОё шумо мехоҳед хабарҳои муҳимтар ва ҷолибтар дар бораи зиндагӣ дар ИМА ва муҳоҷират ба Амрико? — моро дастгири кунед хайрия! Ба саҳифаи мо низ обуна шавед Facebook. Опсияи "Афзалият дар намоиш" -ро интихоб кунед ва аввал моро хонед. Инчунин ба мо обуна шуданро фаромӯш накунед Канали телеграмма ва дар Instagram- Дар он ҷо бисёр чизҳои ҷолиб вуҷуд дорад. Ва ба ҳазорон хонандагон ҳамроҳ шавед ForumDaily Ню Йорк — дар он чо шумо дар бораи хаёти метрополия бисьёр маълумотхои шавковар ва мусбат пайдо мекунед.
Интихоби муҳаррирон
