Панҷ қадам барои кӯмак ба шумо дар интихоби беҳтарин нақшаи суғуртаи тиббӣ

Мо одатан барои интихоби беҳтарин нақшаи суғуртаи тиббӣ барои худ ва оилаамон вақти каме дорем, аммо шитоб кардан ва интихоби фарогирии нодуруст метавонад гарон бошад. Нердвалет Ман як дастури фаврӣ навиштаам, то ба шумо дар пайдо кардани суғуртаи тиббии дастрас кӯмак расонад.

Сурат: IStock

Тибби ИМА хусусӣ ва хеле гарон аст. Давлат танхо дар хакки табакахои осебпазири ахолй гамхорй мекунад ва хатто дар ин сурат хам, чун коида, на пурра. Аз ин рӯ, доштани суғуртаи тиббӣ як масъалаи ҳаётан муҳим аст.

Инҳоянд 5 қадам барои фаҳмидани он, ки кадом полис барои шумо ва оилаатон беҳтар аст.

Қадами 1. Платформаи суғуртаи саломатиро интихоб кунед

Агар корфармои шумо суғуртаи тиббӣ пешниҳод кунад

Аксарияти одамоне, ки суғуртаи тиббӣ доранд, онро тавассути корфармо мегиранд. Агар корфармои шумо суғуртаи тиббиро пешниҳод кунад, ба шумо лозим нест, ки бозорҳои суғуртаро истифода баред, агар шумо нахоҳед нақшаи алтернативӣ пайдо кунед. Аммо нақшаҳои бозор эҳтимолан аз нақшаҳои пешниҳодкардаи корфармоён арзиш доранд. Ин аст, ки аксари корфармоён як қисми мукофоти суғуртаро барои коргарони худ пардохт мекунанд.

Агар корфармои шумо суғуртаи тиббиро пешниҳод накунад

Беҳтарин нақшаро аз бозори онлайни иёлати худ, агар дастрас бошад ё аз бозори федералӣ пайдо кунед. Барои оғоз кардан, ба вебсайт равед HealthCare.gov ва индекси почтавии худро ворид кунед. Агар дастрас бошад, шумо ба бозори иёлати худ фиристода мешавед. Дар акси ҳол, шумо аз сайти федералӣ истифода хоҳед кард.

Ба мавзӯи: Ҳафт асрори суғуртаи тиббӣ дар ИМА ва чӣ гуна ҳалли онҳо

Шумо инчунин метавонед суғуртаи тиббиро тавассути бозори хусусӣ ё бевосита аз суғуртакунанда харед. Агар шумо ин вариантҳоро интихоб кунед, шумо барои имтиёзҳои суғурта, аз ҷумла кредитҳои андоз ҳуқуқ надоред.

Қадами 2: Муқоисаи намудҳои нақшаҳои суғуртаи саломатӣ

Намудҳои маъмултарини полисҳои суғуртаи тиббӣ нақшаҳои HMO, PPO, EPO ва POS мебошанд.

HMO: ташкилоти нигоҳдории тандурустӣ

Ин нақша дорои хароҷоти ками аз ҷайб ва табиби ёрии аввалия барои ҳамоҳангсозии нигоҳубини шумо мебошад, аммо шабакаи хеле танги табибон ва беморхонаҳо. Шумо бояд онлайн бимонед, то фарогирӣ (ба истиснои ҳолатҳои фавқулодда). Дар робита ба ин, ба шумо тавсияҳои духтур (равон) лозим аст.

PPO: ташкилоти провайдери афзалиятнок

Дар робита ба ин, шабака васеътар аст ва муроҷиат лозим нест, аммо хароҷоти аз киса зиёд аст. Шумо метавонед дар шабака намонед, аммо табобат дар дохили шабака арзонтар аст.

EPO: ташкилоти истисноии провайдер

Хароҷоти камтар аз ҷайб ва набудани муроҷиатҳои ҳатмӣ, аммо озодии камтар барои интихоби таъминкунандагон. Шумо бояд онлайн бимонед, то фарогирӣ (ба истиснои ҳолатҳои фавқулодда).

POS: Нақшаи хидматрасонӣ

Шабакаи васеи провайдерҳо ва як табиби ёрии аввалия, ки нигоҳубини шуморо ҳамоҳанг мекунад. Дар робита ба ин, ба шумо тавсияҳои духтур (равон) лозим аст.

Хулосаи фоидаҳоро хонед

Бозорҳо одатан истинодро ба тавсифи мухтасари сиёсат пешниҳод мекунанд (мухтасари фоида), ки тамоми харочот ва фарогирии планро мефахмонад. Инчунин бояд феҳристи провайдер мавҷуд бошад, ки дар он табибон ва клиникаҳо дар шабакаи нақша номбар шудаанд. Агар шумо аз ҷониби корфармоатон фаро гирифта шуда бошед, аз маъмури ҷои кори худ барои хулосаи нақшаҳои дастрас пурсед.

Эҳтиёҷоти тиббии оилаатонро арзёбӣ кунед

Ба андоза ва намуди табобате, ки шумо дар гузашта гирифтаед, нигаред. Гарчанде ки пешгӯии тамоми хароҷоти тиббӣ ғайриимкон аст, донистани тамоюлҳо метавонад ба шумо дар қабули қарори огоҳона кӯмак кунад.

Муайян кунед, ки оё шумо мехоҳед системаи расонидани кӯмаки тиббиро истифода баред

Системаи муроҷиат (аз забони англисӣ referral - "referral") як табобатест, ки фиристодани беморро аз табиби табобаткунанда ба мутахассиси баландихтисос (ё ба мутахассиси хусусӣ, масалан, ба ҷарроҳ ё клиникаи баландихтисос) дар бар мегирад. ).

Нақшаҳое, ки роҳнаморо талаб мекунанд

Агар шумо нақшаи HMO ё POS-ро интихоб кунед, ки муроҷиатро талаб мекунад, ба шумо лозим аст, ки пеш аз банақшагирии расмиёт ё дидани мутахассис ба духтури нигоҳубини ибтидоии худ муроҷиат кунед.

Ба мақола маъқул аст? Дастгирии ForumDaily!?

Аз ин сабаб, бисёриҳо нақшаҳои дигарро афзалтар медонанд. Аммо, бо маҳдуд кардани интихоби шумо ба провайдерҳое, ки онҳо бо онҳо шартнома мебанданд, HMO одатан арзонтарин намуди нақшаи суғуртаи тиббӣ мебошанд.

Бартарии нақшаҳои HMO ва POS дар он аст, ки нигоҳубини умумии тандурустии шумо аз ҷониби як табиби ибтидоӣ идора карда мешавад, ки метавонад ба фаҳмиши беҳтари ниёзҳои шумо ва давомнокии сабтҳои тиббӣ оварда расонад. Агар шумо нақшаи POS-ро интихоб кунед ва аз шабака берун шавед, боварӣ ҳосил кунед, ки барои кам кардани хароҷоти аз ҷайби худ ба духтур муроҷиат кунед. Шумо наметавонед шабакаи HMO-ро тарк кунед, агар он ҳолати фавқулодда набошад.

Нақшаҳое, ки роҳнамоӣ талаб намекунанд

Агар шумо хоҳед, ки бидуни муроҷиат ба мутахассисон муроҷиат кунед, EPO ё PPO барои шумо беҳтар аст. EPO одатан муроҷиатро талаб намекунад, аммо истисноҳо вуҷуд доранд, аз ин рӯ чопи хубро хонед. PPO метавонад беҳтар бошад, агар шумо дар як минтақаи дурдаст ё деҳот бо дастрасии маҳдуд ба табибон ва ёрии тиббӣ зиндагӣ кунед, зеро шумо метавонед аз шабакаи провайдерҳо маҷбур шавед.

HDHP бо HSA

Ҳисоби пасандозҳои тиббӣ (HSA) як намуди ҳисоби пасандозҳои шахсӣ мебошад, ки шумо метавонед барои пардохти хароҷоти муайяни тандурустӣ кушоед.

HSA ба шумо имкон медиҳад, ки пулро сарфа кунед ва онро бидуни андоз бозпас гиред, то он даме, ки шумо онро барои пӯшонидани хароҷоти муайяни тиббӣ, аз қабили тарҳҳо, пардохтҳо, суғурта ва ғайра истифода баред.

HDHP (нақшаи тандурустии баланд тарҳшаванда) метавонад яке аз намудҳои дар боло зикршудаи суғуртаи тиббӣ бошад - HMO, PPO, EPO ё POS - аммо он қоидаҳои муайянро риоя мекунад, то барои гирифтани HSA мувофиқ бошад.

Ин HDHPҳо одатан мукофотҳои камтар доранд, аммо шумо хароҷоти бештар аз ҷайбиро пардохт мекунед, махсусан дар аввал. Инҳо ягона нақшаҳое мебошанд, ки ба шумо барои кушодани суратҳисоби пасандозҳои саломатӣ ё HSA мувофиқат мекунанд, ки ин ҳисоби бартарии андоз аст, ки шумо метавонед барои пардохти хароҷоти тиббӣ истифода баред. Агар шумо ба чунин созиш таваҷҷӯҳ дошта бошед, пеш аз ҳама дар бораи HSAs ва HDHP-ро омӯзед.

Қадами 3: Шабакаҳои Нақшаи Тандурустиро муқоиса кунед

"Шабакаи" суғуртаи тиббии шумо провайдерҳо ва муассисаҳои тиббӣ мебошад, ки нақшаи тиббии шумо барои расонидани нигоҳубини шумо бо онҳо шартнома бастааст.

Чаро шабака муҳим аст

Вақте ки шумо ба духтур дар шабака муроҷиат мекунед, хароҷот камтар мешавад, зеро ширкатҳои суғурта бо провайдерҳои дохили шабака нархҳои пасттарро баррасӣ мекунанд. Вақте ки шумо аз шабака берун меравед, ин табибон нархҳои мувофиқа надоранд ва шумо майл ба пардохти зиёдтарро медиҳед.

Оё шумо духтурони бартарӣ доред?

Агар шумо хоҳед, ки истифодаи провайдерҳои тиббии худро идома диҳед, боварӣ ҳосил кунед, ки онҳо дар феҳристи провайдери нақшаи дар назар доштаатон номбар шудаанд. Шумо инчунин метавонед бевосита аз духтурони худ пурсед, ки оё онҳо нақшаи суғуртаи тиббиро қабул мекунанд.

Оё шабакаи калон муҳим аст?

Агар шумо духтури бартарӣ надошта бошед, шояд ҷустуҷӯи нақшаи дорои шабакаи васеи хидматҳо бошад, то интихоби бештар дошта бошед. Шабакаи васеътар махсусан муҳим аст, агар шумо дар деҳот зиндагӣ кунед, зеро он ба шумо имконияти беҳтареро барои дарёфти табиби маҳаллӣ медиҳад, ки нақшаи шуморо қабул мекунад.

Агар имконпазир бошад, ҳама нақшаҳоеро, ки духтурони маҳаллӣ дар шабака надоранд, нест кунед. Шумо инчунин метавонед он нақшаҳоеро истисно кунед, ки дар муқоиса бо дигар нақшаҳо имконоти хеле кам доранд.

Қадами 4: Муқоиса кардани хароҷоти воқеӣ

Дигар омили калидӣ хароҷоти берунӣ (яъне хароҷоти ғайр аз мукофоти моҳона) мебошад. Дар мухтасари нақша бояд ба таври возеҳ нишон дода шавад, ки шумо барои хидматҳо чӣ қадар аз ҷайби худ пардохт мекунед.

Шартҳо ва шартҳои суғуртаи тиббиро хонед

Донистани таърифҳои баъзе истилоҳҳои асосии суғуртаи тиббӣ муфид аст:

• Пардохти иловагӣ (Копай): Ин як пардохти ҳамвор аст (масалан, $20), ки шумо ҳар дафъае, ки шумо хидмат ё расмиёт мегиред, пардохт мекунед.
• Суғуртаи муштарак: Ин фоизест (масалан, 20%) хароҷоти тиббие, ки шумо пардохт мекунед. Қисми боқимонда аз ҷониби нақшаи суғуртаи саломатии шумо фаро гирифта мешавад.
• Тарҳ: Ин маблағест, ки шумо барои нигоҳубини тиббии фаро гирифташуда пеш аз пардохти суғуртаи шумо пардохт мекунед.
• Максимум аз ҷайб: Ин маблағи ҳадди аксарест, ки шумо барои нигоҳубини тиббии фаро гирифташуда дар як сол аз ҷайб пардохт мекунед. Пас аз расидан ба ин ҳадди аксар, суғуртаи шумо боқимондаро пардохт мекунад.
• Хароҷоти берун аз ҷайб: Инҳо ҳама хароҷоте мебошанд, ки аз мукофоти шумо зиёдтаранд, аз ҷумла пардохтҳо, суғурта ва тарҳҳо.
• Мукофот: Ин маблағи ҳармоҳаест, ки шумо барои нақшаи суғуртаи тиббии худ пардохт мекунед.

Мукофотҳои баландтар, фарогирии бештар

Умуман, чӣ қадаре ки мукофоти шумо баланд бошад, ҳамон қадар хароҷоти аз ҷайби шумо, аз қабили пардохтҳо ва суғурта (ва баръакс) камтар мешавад. Нақшае, ки қисми бештари хароҷоти тиббии шуморо фаро мегирад, вале мукофотҳои ҳармоҳаи баландтар доранд, метавонад беҳтар бошад, агар:

• Шумо зуд-зуд ба духтур ё мутахассиси ибтидоии нигоҳубини худ муроҷиат мекунед.
• Шумо аксар вақт ба ёрии таъҷилӣ ниёз доред.
• Шумо мунтазам доруҳои гаронбаҳо ё бренди истеъмол мекунед.
• Шумо кӯдакро интизоред, нақша доред, ки фарзанддор шавед ё кӯдакони хурдсол дошта бошед.
• Шумо ҷарроҳии интихобӣ мегузаред.
• Ба шумо бемории музмин, аз қабили диабети қанд ё саратон ташхис шудааст.
• Пардохти суғуртаи камтар, хароҷоти бештар аз киса.

Нақша бо хароҷоти бештар аз ҷайб ва мукофотҳои камтарини моҳона метавонад интихоби беҳтаре бошад, агар:

• Шумо наметавонед барои нақшаи бо хароҷоти камтар аз ҷайби худ мукофотҳои баландтари ҳармоҳаро пардохт кунед.
• Саломатии шумо хуб ва кам ба духтур муроҷиат мекунед.

Қадами 5: Манфиатҳоро муқоиса кунед

Дар ин лаҳза, имконоти шумо эҳтимолан ба якчанд нақшаҳо кам мешаванд. Дар ин ҷо баъзе чизҳое ҳастанд, ки бояд ба пеш ҳаракат кунанд.

Ҳаҷми хидматҳоро тафтиш кунед

Санҷед, ки оё ягон нақша хидматҳои бештарро дар бар мегирад. Баъзеҳо метавонанд барои чизҳое ба монанди терапияи ҷисмонӣ, табобати таваллуд ё нигоҳубини солимии равонӣ фарогирии беҳтар дошта бошанд, дар ҳоле ки дигарон метавонанд фарогирии беҳтари нигоҳубини фавқулодда дошта бошанд.

Шояд шумо ба инҳо таваҷҷӯҳ дошта бошед: хабарҳои асосии Ню-Йорк, ҳикояҳои муҳоҷирони мо ва маслиҳатҳои муфид дар бораи ҳаёт дар Big Apple - ҳамаи инро дар ForumDaily хонед нав Йорк.

Агар шумо ин қадами зуд, вале муҳимро гузаред, шумо метавонед нақшаеро аз даст диҳед, ки барои шумо ва оилаатон беҳтар аст.

Ҳама саволҳои боқимондаро ҳал кунед

Дар баъзе мавридҳо, занг задан ба хати хидматрасонии муштариёни нақшаи шумо метавонад роҳи беҳтарини гирифтани посух ба саволҳои шумо бошад. Саволҳои худро пешакӣ нависед ва барои навиштани ҷавобҳои худ қалам ё дастгоҳи электронӣ дошта бошед.

Дар ин ҷо баъзе мисолҳое ҳастанд, ки шумо метавонед пурсед:

• Ман доруҳои махсус мегирам. Ин дору дар доираи ин нақша чӣ гуна фаро гирифта шудааст?
• Кадом доруҳо барои ҳолати ман дар ин нақша фаро гирифта шудаанд?
• Кадом хизматрасониҳои таваллуд фаро гирифта шудаанд?
• Агар ҳангоми сафар ба хориҷа бемор шавам, чӣ мешавад?
• Чӣ тавр ман бақайдгирӣ оғоз мекунам ва ба ман кадом ҳуҷҷатҳо лозиманд?

Шарҳи мухтасари амалҳои пайдарпай

Ба бозори онлайни суғуртаи тиббии худ равед ва ҳамаи имконоти нақшаи худро бинед.

Муайян кунед, ки кадом намуди нақшаи суғуртаи тиббӣ - HMO, PPO, EPO ё POS - барои шумо ва оилаи шумо беҳтар аст ва оё шумо мехоҳед нақшаи мувофиқи HSA дошта бошед.

Аз нақшаҳое, ки табиби дӯстдоштаи шуморо истисно мекунанд ё дар шабакаи онҳо табибони маҳаллӣ надоранд, худдорӣ намоед.

Муайян кунед, ки оё шумо мехоҳед фарогирии бештари саломатӣ ва мукофотҳои баландтар ё мукофотҳои камтар ва хароҷоти бештар аз ҷайб дошта бошед.

Боварӣ ҳосил кунед, ки нақшаи интихобкардаи шумо нигоҳубини мунтазам ва заруриро дар бар мегирад, ба монанди дорухатҳо ва хидматҳои мутахассис.

Инчунин онро дар рӯзҳои Forum бихонед:

Дар Ҳиндустон нақб фурӯ рехт: даҳҳо коргаронро дар тӯли беш аз 2 ҳафта наҷот додан лозим буд

18 ҳиллаҳои маъруфи харид дар тиҷорати онлайн: чӣ гуна худро муҳофизат кардан мумкин аст

Бемазза ва рӯҳӣ: 22 шаҳрҳои аз ҳама аз ҳад зиёд аз рӯи сайёҳон

Оё шумо мехоҳед хабарҳои муҳимтар ва ҷолибтар дар бораи зиндагӣ дар ИМА ва муҳоҷират ба Амрико? — моро дастгири кунед хайрия! Ба саҳифаи мо низ обуна шавед Facebook. Опсияи "Афзалият дар намоиш" -ро интихоб кунед ва аввал моро хонед. Инчунин ба мо обуна шуданро фаромӯш накунед Канали телеграмма  ва дар Instagram- Дар он ҷо бисёр чизҳои ҷолиб вуҷуд дорад. Ва ба ҳазорон хонандагон ҳамроҳ шавед ForumDaily Ню Йорк — дар он чо шумо дар бораи хаёти метрополия бисьёр маълумотхои шавковар ва мусбат пайдо мекунед.