«Ҳоло харед, баъдтар пардохт кунед»: Мардум ин қарзҳоро барои пардохти иҷора, хӯрокворӣ ва дигар хароҷоти асосӣ бештар истифода мебаранд.
Қарзҳои "ҳоло харед-пас пардохт кунед" (BNPL) дар аввал ҳамчун роҳе барои кӯмак ба истеъмолкунандагон дар пардохти харидҳои хурд, ба монанди электроника ё либос, таблиғ мешуданд. Ҳоло ширкатҳои молиявӣ чунин қарзҳоро ҳамчун абзоре барои пӯшонидани хароҷоти муҳим, ба монанди иҷора, хӯрокворӣ, ҳисобҳои барқ ва ҳатто ҳисобҳои тиббӣ, пешниҳод мекунанд, менависад. CBS News.
Ҳимоятгарони истеъмолкунандагон ҳушдор медиҳанд, ки истифодаи чунин қарзҳо барои ниёзҳои ҳаррӯза ва пардохтҳои муҳим хатарнок аст. Онҳо мегӯянд, ки қарздиҳандагон аксар вақт хароҷоти эҳтимолии ин қарзҳои кӯтоҳмуддатро пурра ошкор намекунанд. Тадқиқоти ахири Protect Borrowers, як созмони ғайритиҷоратӣ, ки сӯиистифода аз молиявиро таҳқиқ мекунад, нишон дод, ки бисёре аз корбарони қарзҳои BNPL онҳоро махсус барои пардохти хароҷоти асосӣ, аз ҷумла иҷора ва хӯрокворӣ, истифода мебаранд.
Ариэл Нелсон, вакили аршади Маркази миллии ҳуқуқи истеъмолкунандагон, як гурӯҳи ғайритиҷоратии ҳимоятгарӣ аз мардуми камдаромад, қайд мекунад, ки истифодаи афзояндаи чунин қарзҳо барои пардохти иҷора ва дигар хароҷоти зарурӣ нишон медиҳад, ки бисёре аз амрикоиҳо, ки аз таварруми баланди солҳои охир хаста шудаанд, аз сабаби арзиши зиндагӣ то чӣ андоза фишорро эҳсос мекунанд.
Нелсон гуфт: "Муфидтарин чиз дар бораи ин қарзҳо ин аст, ки онҳо вазъи воқеии дастрасиро дар кишвар ошкор мекунанд: одамон наметавонанд иҷора ва хизматрасонии коммуналии худро сари вақт ва дар як пардохт пардохт кунанд." "Дар беҳтарин ҳолат, чунин қарзҳо метавонанд ҳамчун "часпак"-и муваққатӣ хидмат кунанд. Аммо ҳатто дар ин сурат, онҳо бе хатар нестанд."
Вобастагии афзоянда
Қарзҳои BNPL дар солҳои 2010 пайдо шуданд ва дар аввали солҳои 2020 дар байни истеъмолкунандагон маъруфияти васеъ пайдо карданд. Онҳо имкон медиҳанд, ки харидҳои калонтар ба пардохтҳои хурдтар ва бефоиз, одатан дар чор қисм дар тӯли якчанд ҳафта ё моҳ, тақсим карда шаванд.
Яке аз сабабҳои асосии маъруфияти онҳо имконияти гирифтани чунин қарз дар вақти харид, онлайн ё дар мағоза, бо маълумоти ҳадди ақал ва бе санҷиши қарзӣ мебошад.
Аксари ширкатҳое, ки чунин қарзҳоро пешниҳод мекунанд, аз ҳисоби пардохти муқарраршудаи моҳона ва фоизи муайяни маблағи қарз пул кор мекунанд. Ин маҳсулот аксар вақт ягон пардохти таъхирнопазир доранд, аммо бисёре аз қарздиҳандагон қарзҳои навро ба муштариёне, ки қаблан пардохтҳоро аз даст дода буданд, рад мекунанд.
Ҳамчун як навоварии молиявӣ, қарзҳои BNPL хеле маъмул гаштаанд, ки инро талабот ба қарзҳои кӯтоҳмуддати қисмӣ, ки ҳангоми харид дастрасанд, нишон медиҳад. Тибқи як таҳқиқоти иқтисоддонҳои захираи федералӣ, амрикоиҳо дар соли 2025 бо ин роҳ 160 миллиард доллар қарз хоҳанд гирифт, ки тақрибан ду баробар зиёдтар аз маблағе, ки ду сол пеш буд. Беш аз 96 миллиард доллари ин маблағ бефоиз буд.
Тибқи як назарсанҷии ахири платформаи қарздиҳии онлайн LendingTree, беш аз нисфи чунин қарзгирандагон (54%) гуфтаанд, ки бидуни ин қарзҳо наметавонанд рӯзгорашонро таъмин кунанд.
Мэтт Шултс, таҳлилгари қарзии LendingTree, гуфт, ки дар ҳоле ки корбарон қаблан қарзҳои BNPL-ро барои хариди молҳо ба монанди либосҳои дизайнерӣ ё консолҳои бозӣ мегирифтанд, ҳоло онҳо онҳоро барои пардохти хароҷоти зарурӣ бештар истифода мебаранд.
"Ширкатҳои BNPL кори бузургеро дар дастрас кардани ин қарзҳо бо қариб ҳама гуна хароҷот анҷом доданд", - қайд кард ӯ.
Тибқи як пурсиши LendingTree, қариб 30% корбарони BNPL гузориш доданд, ки ин намуди қарзро барои харидани маҳсулоти хӯрокворӣ истифода мебаранд, дар ҳоле ки ин нишондод ду сол пеш 14% буд. 23% қарзгирандагони дигар гуфтанд, ки онҳо чунин қарзҳоро барои пардохти хизматрасонии тиббӣ, дандонпизишкӣ ё байторӣ, инчунин иҷора гирифтаанд.
Ҷеннифер Жанг, таҳлилгари сиёсат, таҳқиқот ва маълумот дар Protect Borrowers, гуфт: "Аз нигоҳи назариявӣ, агар шумо пардохтҳои худро сари вақт анҷом диҳед ва ягон хароҷоти иловагӣ надошта бошед, ин метавонад кумак кунад." "Аммо ин маҳсулот аксар вақт пур аз пардохтҳои дермонда ва пардохтҳои пинҳонӣ мебошанд, ки метавонанд ҷамъ шаванд ва ба манбаи мушкилоти ҷиддии молиявӣ табдил ёбанд."
Чандирӣ барои қарзгирандагон ё хатари дом дар қарз?
Дар моҳи январ, Affirm, ки дар Сан-Франсиско воқеъ аст, лоиҳаи озмоиширо оғоз кард, ки ба иҷорагирон имкон медиҳад, ки иҷораи моҳонаи худро ба ду қисм тақсим кунанд ва бо Esusu Pay, хидмате, ки имконоти чандири пардохти иҷораро пешниҳод мекунад, ҳамкорӣ кунанд. Ширкатҳо иддао доранд, ки ин ба иҷорагирон чандирии бештар медиҳад ва пардохтҳои саривақтиро ба соҳибони манзил таъмин мекунад.
Гарчанде ки ин қарзҳо фоиз ё пардохти таъхирро дар бар намегиранд, корбароне, ки мехоҳанд иҷораи худро дар ду қисм пардохт кунанд, бояд барои обуна сабти ном кунанд, ки арзиши он аз 35 то 50 доллар дар як моҳ аст.
На Affirm ва на Esusu ба дархостҳо барои шарҳ додан дар бораи иддаоҳо дар бораи гарон будани чунин қарзҳо барои корбарони ин хидмат посух надоданд.
Ҳомиёни истеъмолкунандагон бар он ақидаанд, ки маҳсулоти BNPL метавонанд одамонро ба қарзи боз ҳам бештар тела диҳанд, хусусан агар қарзгиранда аз ширкатҳои гуногун бо мӯҳлатҳои такрории пардохт якчанд қарз гирад. Азбаски пардохтҳо ба таври худкор аз суратҳисоби бонкӣ гирифта мешаванд, онҳо метавонанд бақияро зуд кам кунанд ва боиси пардохтҳои овердрафт шаванд.
Нелсон шарҳ дод: «Ин маҳсулот барои арзон ба назар расидан тарҳрезӣ шудаанд, аммо онҳо чунин нестанд». «Онҳо метавонанд ҳаққи узвият ё обунаи моҳона, ҳаққи таъхир, ҳаққи коркард ва ҳаққи эҳтимолии нокифоягии маблағро дар бар гиранд».
Қарздиҳандаи дигар, Flex, ки дар Ню Йорк воқеъ аст, қарзҳоеро пешниҳод мекунад, ки ба шумо имкон медиҳанд пардохтҳои иҷора, хизматрасонии коммуналӣ, телефони мобилӣ, интернет ва пардохти мошинро ба таври тақсимшуда пардохт кунед.
Қарзгирандагон барои имкони тақсим кардани пардохти иҷораи манзил маблағи муқаррарии моҳонаи 6 доллар, инчунин 3% аз маблағи қарз ва 0,5% маблағи коркард пардохт мекунанд. Масалан, бо иҷораи манзили 1500 доллар, муштарӣ барои ин қарз аз 30 то 40 доллар дар як моҳ пардохт мекунад, хабар медиҳад Flex.
Ширкат ба иҷорадеҳ маблағи пурраро дар рӯзи аввали моҳ ё дар мӯҳлати муқарраршуда пардохт мекунад. Ноиби президенти Flex оид ба робита бо ҷомеа Райан Меткалф ин маҳсулотро ҳамчун роҳи "харидани вақт" тавсиф кард.
Ӯ шарҳ дод: "Ин роҳи ҳал барои иҷорагироне аст, ки санаҳои гирифтани даромад ва пардохтҳои иҷора ва дигар ҳисобнома-фактураҳояшон бо ҳам мувофиқат мекунанд. Мо пул намефурӯшем, мо вақтро мефурӯшем."
Шояд шумо ба инҳо таваҷҷӯҳ дошта бошед: хабарҳои асосии Ню-Йорк, ҳикояҳои муҳоҷирони мо ва маслиҳатҳои муфид дар бораи ҳаёт дар Big Apple - ҳамаашро дар ForumDaily New York хонед
Шултс аз LendingTree қайд кард, ки мисли ҳама гуна абзори молиявӣ, чунин қарзҳо метавонанд ба идоракунии буҷа мусоидат кунанд, аммо танҳо дар сурати истифодаи оқилона.
«Ин метавонад қулай бошад, зеро фоиз вуҷуд надорад ва пардохтҳо пешгӯишавандаанд, аммо аз даст додани назорат хеле осон аст», - таъкид кард ӯ ва илова кард, ки осонии гирифтани чунин қарзҳо хароҷоти аз ҳад зиёдро осонтар мекунад.
Шульц хулоса кард: «Агар касе таҷрибаи кам дар масъалаи қарзҳо ва идоракунии ин уҳдадориҳо дошта бошад, ин метавонад мушкили ҷиддӣ бошад».
Инчунин онро дар рӯзҳои Forum бихонед:
17 хариде, ки одамон қариб ҳамеша пушаймон мешаванд
Обуна ба ForumDaily дар Google NewsОё шумо мехоҳед хабарҳои муҳимтар ва ҷолибтар дар бораи зиндагӣ дар ИМА ва муҳоҷират ба Амрико? — моро дастгири кунед хайрия! Ба саҳифаи мо низ обуна шавед Facebook. Опсияи "Афзалият дар намоиш" -ро интихоб кунед ва аввал моро хонед. Инчунин ба мо обуна шуданро фаромӯш накунед Канали телеграмма ва дар Instagram- Дар он ҷо бисёр чизҳои ҷолиб вуҷуд дорад. Ва ба ҳазорон хонандагон ҳамроҳ шавед ForumDaily Ню Йорк — дар он чо шумо дар бораи хаёти метрополия бисьёр маълумотхои шавковар ва мусбат пайдо мекунед.
Интихоби муҳаррирон
