Таърихи қарз дар Амрико
Системаи банкии ШМА ва кассахои амонатии мамлакатхои иттиходи собик «ду тафовути калон» мебошанд. Ҳатто бо суратҳисоб дар як бонки амрикоӣ дар Русия (масалан, Citibank), шахси рус барои худ бисёр чизҳои навро кашф хоҳад кард, агар ӯ мехоҳад, ки суратҳисоби шахсии худро кушояд ва таърихи кредитии муваффақ дар Амрико бунёд кунад. Форум кӯшиш кард, ки фаҳмад, ки чӣ гуна ба ин раванд беҳтарин муносибат кардан лозим аст, чиро дар хотир доштан лозим аст ва бо кадом домҳо дучор шудан мумкин аст.
Боз кардани як ҳисоби бонкӣ
Чунин ба назар мерасад, ки як амалиёти оддӣ. Аммо на ҳама чиз ин қадар осон аст. Барои кушодани пасандозҳо ва суратҳисобҳои санҷишӣ дар бонк ба шумо рақами амнияти иҷтимоӣ ё SSN ва далели суроғаи истиқоматиатон дар Амрико (ҳисобҳои коммуналӣ, шартномаи иҷора/харид барои амволи ғайриманқул) лозим аст. Пас, дар ҳақиқат, бист дақиқаи вақти шумо - ва шумо як папка бо шартномаи бонкӣ доред.
Бо кушодани корти кредитӣ ҳамин тавр аст. Шумо бастаеро интихоб мекунед, шахсияти худро нишон медиҳед, ба монанди шаҳодатномаи ронандагӣ, ки скан карда мешавад ва корт дар давоми як ҳафта фиристода мешавад.
Агар SSN набошад, пас шиноснома бо раводид ва тасдиқи суроға дар Русия / Украина / Қазоқистон ва ғайра дода мешавад. Дар Citibank, масалан, талаб кардани сканкунии пардохтҳо барои моҳи охир. Пас шумо метавонед корти дебетӣ кушоед, ки дар он суратҳисобҳои пасандозӣ ва пасандозӣ баста шавад. Дар Бонки Амрико шумо метавонед фавран ҳисобҳои пасандозиро барои кӯдакон кушоед, ё шумо бояд фавран $ 300 (ё бештар) гузоред ё ҳар моҳ то $ 25 расидан $ 300 пардохт кунед. Wells Fargo Он бонки меҳрубонтарин барои хориҷиён шуд ва ба шумо имкон медиҳад, ки танҳо бо ду корти шиносӣ ҳисоб кушоед (масалан, шиноснома ва шаҳодатномаи ронанда).
Шумо метавонед бештар дар бораи нозукиҳои пешинаи мо хонед мақола.
Санҷиши чек
Танҳо дар филмҳо ин аст, ки қаҳрамон як миллион долларро барои бе чек менависад, дар асл шумо бояд бо дафтарчаи чек бодиққат бошед. Аввалан, шумо бояд ҳамеша боварӣ ҳосил намоед, ки дар суратҳисобе, ки дафтарчаи чек гузошта мешавад, пул мавҷуд аст. Ин хандаовар менамояд, аммо дар асл, бо норасоии маблағ бонк метавонад $ 35 ҷарима ситонад, агар шахсе, ки шумо чекро пасандоз кардаед ва дар суратҳисобаш камтар аст. Дуюм, вақте ки ҳисоб ё корт муҳосира карда мешавад, системаи чек низ баста мешавад, яъне агар шумо пардохт кунед, масалан, қувваи барқро тавассути истифодаи чек ва низоми пардохтҳои автоматӣ тавассути телефон пардохт кунед ва ҳангоми дебет кардан, маълум мешавад, ки ҳисоб мавҷуд нест, бонк боз ҷарима мегирад, инчунин тақрибан 35 доллар, бонкҳои гуногун бо роҳҳои гуногун. Инчунин, дафтарчаи чекро ҳеҷ гоҳ дар ягон ҷо гузоштан мумкин нест, зеро ҳар шахсе, ки аз номи шумо метавонад онро пур кунад. Ҳамеша беҳтар аст, ки дақиқ будани ҳисобро донед, барои ин шумо ҳамеша бақияи суратҳисоби барномаро дар смартфони худ пеш аз навиштани чек тафтиш карда метавонед. Барои он ки суратҳисобро бо пули нақд пур накунед ё интиқол аз дигар кортро иҷро накунед.
Оғози таърихи қарз
Агар шумо дар Амрико таърихи қарзро тамоман надошта бошед, шумо бояд ба сохтани он шурӯъ кунед. Ва ҳарчи зудтар.
Светлана Султанова мегӯяд: «Корти кредитии аввалини маро духтарам ҳамчун шахси дуюм дар корти кредитии American Express кушода буд. Тақрибан пас аз шаш моҳ пешниҳодҳо аз дигар ширкатҳои қарздиҳӣ ворид шудан гирифтанд.”
Шумо инчунин метавонед корти кредитии боэътимод гузоред. Яъне дар бонке, ки аллакай корти дебетӣ доред, шумо бояд корти наве кушоед, ки дар он ҳадди аққал 300 доллар (беҳтараш бештар) ва ҳадди ниҳоии 10 000 доллар гузошта шавад ва пули худро ҳамчун қарз истифода баред.
Аида Галлиуллина мегуяд: «Ман аз Уэллс Фарго чунин карз дорам. Зимнан, агар сари вақт пардохт кунед ва ҳуҷҷатҳои маҳаллӣ дошта бошед, пас аз тақрибан шаш моҳ пасандоз баргардонида мешавад».
Истифодаи зиёда аз 50% маблағ тавсия дода намешавад ва шумо инчунин бояд қарзро фавран пардохт кунед. Функсияи "пардохти худкор" аз корти дебетӣ мавҷуд аст. Пас аз чанд моҳ (одатан шаш моҳ), бонк корти кредитии стандартиро пешниҳод мекунад. Пас аз як сол шумо метавонед барои қарзи мошин муроҷиат кунед. Пас аз ду-се сол, ба шарте, ки қарз надошта бошед ва ҷои кори доимӣ дошта бошед, шумо метавонед барои гирифтани қарзи ипотека иҷозат гиред.
Таърихи кредитии хориҷиён
Барои сохтани як таърихи хуб дар Амрико муҳим нест, ки бо бонкҳо берун аз Иёлоти Муттаҳида чӣ гуна муносибат дошта бошед. Ҳамин тавр, ҳатто бо қарзҳои мӯҳлатноки пардохтшуда, масалан, дар Citibank дар Русия, Citibank America қодир нест, ки инро тафтиш кунад. Яъне, иттилоот байни бонкҳои як ширкати молиявии молиявӣ ё дар байни нуқтаҳои қарзӣ мубодила карда намешавад, масалан Эхтиётӣ. Ягона бонке, ки метавонад маълумоти таърихи кредитии шуморо фиристад Амрико Expressва он гоҳ, агар шумо берун аз ИМА таърихи аҷоиби қарзӣ дошта бошед, шумо аллакай дар Амрико фавран ба маблағи хеле калон қарз гирифта метавонед.
“Ман ба сохтани таърихи қарзи худ бо Capital One Bank шурӯъ кардам. Онҳо онро қариб ба ҳама онлайн медиҳанд "гуфт Алла Порядина ба Форум, "ва шумо дарҳол натиҷаро хоҳед донист. Пеш аз ин, ман умуман қарзи зуд надоштам. Ба шарофати ин корт дигар бонкҳо ба додани қарз шурӯъ карданд. Вақте ки сатҳи баландтарин буд, ман Discover гирифтам. Опсия бо корти амниятӣ низ хуб аст, аммо то ҷое ки ман медонам, лимити кредитӣ барои чунин корт хеле суст меафзояд.”
Бонкҳои содиқтарин ба хориҷиён Chase, Wells Fargo, TD Bank, Bank of America, Citibank мебошанд. Боқимондаҳо амнияти иҷтимоӣ ва таърихи кредитии мавҷударо талаб мекунанд.
Кӣ нуқтаҳои қарзиро ҳисоб мекунад
Ширкат FICO, ки ин низоми скорингро таъсис додааст, инчунин се бюрои қарзӣ: Equifax, Таҷиқи и TransUnion. Ғайр аз он, баъзе бонкҳо ва пудратчиёни дигар ба скоринг машғуланд, бо онҳо тамос гирифта, ҳисоби худро муайян карда метавонед.
Нуқтаҳои
Намудҳои нуқтаҳо инҳоянд: кортҳои классикии бонкӣ, маблағгузории шахсӣ, ипотека, қарзи мошин ва нуқтаҳои NextGen. Баҳои классикӣ аз 300 то 850-ро ташкил медиҳад. Масалан, дар соли 2013 37% корбарони бонкӣ аз 750 то 850 хол доштанд. Холҳои FICO барои кортҳои бонкӣ аз 250 то 900 мебошанд. Холҳои FICO барои ипотека мутаносибан 300 - 850. Ҳар қадаре, ки хол баланд бошад, хавфи бонк камтар аст ва қобилияти пардохтпазирии муштарӣ ҳамон қадар беҳтар аст.
Чор намуди холҳо мавҷуданд: 1998 (FICO 98), 2004 (FICO 04), 2008 (FICO 8) ва 2014 (FICO 9).
Як маротиба дар як сол, шумо метавонед холҳои қарзи худро бо се роҳ тафтиш кунед: дар вебсайти AnnualCreditReport.com, бо телефони 1-877-322-8228 ё тавассути фиристодани дархост тавассути почта: Хизматрасонии ҳарсолаи пешниҳоди ҳисоботи қарзӣ, POBox 105281, Атланта, GA 30348-5281 (лозим аст) маълумоти зерин: ном, рақами суғуртаи иҷтимоӣ, суроғаи ҷории истиқомат, суроғаи қаблӣ, санаи таваллуд, рақами телефон).
Чӣ гуна холҳо ҳисоб карда мешаванд (холҳои кредитӣ)
Дар Иёлоти Муттаҳида, Канада ва бисёр дигар кишварҳо, FICO ҳисоб мекунад. Яъне, ба рафтори қарзгиранда / пардозанда муносибат мекунад. Мувофиқи wikipedia.org ҷудокунӣ тақрибан чунин аст:
35% - таърихи пардохтмаҳз мавҷуд ё набудани қонуншиканӣ, ҷаримаҳо, бозтамвил, муфлисшавӣ, музояда, мусодираи молу мулк, дархост барои пардохти батаъхиргузорӣ. Чӣ қадаре, ки бадтар барои пардохткунанда ва достони ӯ.
30% - ӯҳдадориҳои қарзӣ
Се қисмат:
1) қарз аз рӯи корт(ҳо). Ин "истифодаи барқароршаванда" бо формулаи зерин ҳисоб карда мешавад:
тавозуни корти кредитӣ / лимити корти кредитӣ х 100%.
Чӣ қадаре, ки фоизи шумо баландтар бошад, баҳои кредитии қарзгиранда пасттар аст.
2) пардохтҳои собит, масалан, қарзи автомобилӣ (яъне пардохти моҳонаи муқаррарӣ барои 36, 48 ё 60 моҳ. Одатан, худи объект таъмини амниятест, ки пардохт анҷом дода мешавад).
3) қарзи кушода; Ин хеле кам аст; маъмултарин корти Green American Express мебошад.
15% - давраи маҳдудият. Таърихи қарз чӣ қадар барвақттар оғоз мешуд, ҳамон қадар он устувортар аст.
10% - гуногунии кредити «сабад» (гуногунии ҳисоб): қарзҳои ҷории пардохтшуда ё пардохтшуда (қарзҳои автомобилӣ, ипотека, қарз барои техникаи маишӣ ва ғайра), ҳамон қадар беҳтар аст, ки ин маънои онро дорад, ки шахс медонад, ки маблағҳои худро дар соҳаҳои гуногун идора кунад.
10% - дархост барои гирифтани қарзҳои нав (пурсишҳо). Ҳар дафъае, ки қарзгиранда мехоҳад қарз гирад (ҳатто як корти нуқта дар супермаркет), дархост ба бюрои қарзӣ фиристода мешавад, ки дар он дархостҳо нигоҳ дошта мешаванд. Чӣ қадаре ки дархостҳо (махсусан онҳое, ки номуваффақ ҳастанд), ҳамон қадар беҳтар аст.
Қарзҳои автомобилӣ
Беҳтар аст плакатҳои дилерҳои мошинсозиро бо фоизи ҷодугарӣ фаромӯш кунанд, ин ҳама фиреб аст ё барои он касоне сохта шудааст, ки арзиши пурраи якчанд мошинро пардохт кардаанд. Агар ҳангоми пардохти 30-50% -и пешпардохт бошад, пас дар гирифтани қарзи автомобилӣ ягон мушкилӣ набояд бошад. Беҳтараш аз васвасаи хариди мошин бо пули нақд аз дилер ё craigslist худдорӣ карда, аз хизматрасониҳои бонк худдорӣ кунед. Қарзҳои автомобилиро ба зудӣ баргардонидан мумкин аст ва таърихи қарзи шумо метавонад хеле беҳтар шавад.
"Ман таърихи кредитии худро худам хароб кардам, ё дурусттараш, ман онро хеле дер оғоз кардам, вақте ки навакак ба Амрико омадам, мошинро бо пули нақд харидам ва маҷбур шудам, ки қарз гирам" иқрор мешавад Тетяна Банкс, мудири хидматрасонии муштариён дар Ситибанк .»
Ипотека
Агар шумо аллакай ду соли таърихи қарзӣ (ва албатта хуб) дошта бошед ва инчунин кори доимӣ дошта бошед, шумо метавонед дар бораи хариди амвол фикр кунед. Одатан, вақте ки шумо як хона ё хонаеро интихоб мекунед, шумо метавонед дар бораи нуқтаҳои худ (ҳисоби қарзӣ) тасдиқи пешакии ипотека ҳастед. Ин ҳатто метавонад дар сайти амволи ғайриманқул иҷро шавад, масалан, zillow.com.
Натиҷаҳо
Дар Америка бисьёр молу хиз-матхо бо кредит харида мешаванд. Азбаски қарз барои аҳолӣ дастрастар шудааст, бонкҳо ва муассисаҳои молиявӣ хавфҳои бештар доранд. Мувофики ин максад системаи стандартии пунктхои кредитй чорй карда шуд. Тавре ки дар боло тавсиф шудааст, беҳтар аст, ки холҳои кредитии худро зуд-зуд талаб накунед, ин метавонад холҳои умумиро паст кунад, зеро ин нишон медиҳад, ки шахс ба қарзи нав ниёз дорад, яъне вай дар вазъияти молиявии он қадар хуб нест. Инчунин, меъёри фоизи қарзи нав метавонад барои одамоне, ки таърихи қарзии "хуб" ва "бад" доранд, ба таври назаррас фарқ кунад. Ва аз ҳама муҳимаш сари вақт пардохт кардан аст.
Тавре Ирина Богданова мегӯяд: "Шумо метавонед ҳар моҳ кортро пардохт накунед, аммо шумо бояд ҳамеша ҳадди ақали пардохти худро сари вақт пардохт кунед, шумо метавонед тоза кардани дандонҳоро фаромӯш кунед, аммо ҳеҷ гоҳ пардохт накунед, ҳатто агар шумо 12 соат дер карда бошед ҳам, шумо фавран пардохт мекунед. ҷазо дода мешавад, шумо барои пардохти дер ҷарима мепардозед, фоизи корти шумо фавран баланд мешавад ва дар таърихи кредитии шумо доғи сиёҳ пайдо мешавад.
Вақтҳои охир Омӯзиши CNN, нишон дод, ки ҳоло ҳатто ширкатҳои суғурта, иҷораи замин ва корфармоён ба таърихи қарз диққат медиҳанд. Тибқи омор, аз чор як амрикоие, ки мехоҳад ҷои кор гирад, аз ҷониби бюрои қарзӣ тафтиш карда мешавад. Мақомоти маъмурӣ кӯшиш карданд, ки мудохила карда, тавсия диҳанд, ки қабл аз розигии номзад барои коркарди маълумоти ӯ ба даст оранд, аммо касе наметавонад ба қарори корфармо дар бораи рад кардани киро дахолат кунад.
Инчунин онро дар рӯзҳои Forum бихонед:
Чӣ гуна рейтинги кредитии беҳтаринро гирифтан мумкин аст
Чӣ тавр корти кредитӣ гирифтан ва таърихи хуби қарзиро пайдо кардан мумкин аст
Маслиҳати рӯз. Се роҳи осон барои баланд бардоштани рейтинги кредитии шумо
Аз шахси аввал. 7 чизе, ки маро дар ИМА ба хашм меорад
Ипотекаи ипотека дар ИМА арзон шуд
Ба саҳифа равед Форуми рӯзона дар Фейсбук барои ахбори охирин ва шарҳи маводҳо огоҳ бошед.
Обуна ба ForumDaily дар Google News