Корт ё пули нақд: чӣ шуморо бештар сарф мекунад

Бисёре аз кишварҳо аз истифодаи пули нақд даст кашиданд, дар ҳоле ки Бритониё ва ИМА дар сафи пеши ин тағирот нестанд. Аммо шояд амрикоиҳо ва бритониёиҳо дар бораи пули нақд чизи муҳимро медонанд, агар онҳо нахоҳанд комилан ба пардохтҳои электронӣ гузаранд? Ё шаҳрвандоне, ки то ҳол дар ҳамёни худ як паллаи векселҳоро нигоҳ медоранд, ба гузашта часпидаанд? Лу-Хай Лян инро дар мақолаи худ барои BBC.

Аксҳо: Depositphotos

Оянда - аз шахси аввал.

Ман дар ёд дорам, ки чӣ гуна кӯдаке ман кӯшиш мекардам, ки каме камтар пулро сарфа кунам ва як миқдор пулеро, ки волидони ман дар он рӯз ба ман доданд, дар қуттии махсус гузорам. Тангаҳои минои дурахшон дар сутунҳо овезон карда шуданд, гарчанде ки ман иқрор мешавам, ки чунин сутун барои худ ҳеҷ гоҳ ба баландии хатарнок нарасидааст.

Ман дар Ҳастингс (Бритониё), як шаҳраки хурди Сассекси Шарқӣ, ки бо ҷанги Ҳастингс (1066) машҳур аст ва зебогии он ҳамчун як осоишгоҳи соҳилӣ, каме фарсуда, вале ҳамеша бо "дурнамои рушд" ба воя расидаам.

Ман аввалин корти дебетии худро дар 14-солагӣ доштам. Баъд, барои хатми яксола пас аз хатм пул кор кардан, ман дар толори лото кор мекардам.

Ман дар бонк ҳисоби пасандозӣ кушодам (ман кортҳои кредитиро сарфи назар кардам). Соли 2007 фоизи амонатҳо 5% -ро ташкил дод ва ман дар ёд дорам, ки пас аз як сол 70 фунт (91 доллар) гирифтам ва худро хеле бой ҳис кардам.

Ҳоло ба соли 2018 зудтар шитоб кунед, вақте ки ман дар Пекин ҳамчун журналисти озод зиндагӣ ва кор мекардам. Дар атрофи ман, мардуми Пекин ҳама чизро бо смартфон пардохт мекарданд.

Дар тарабхона, дар мағоза, дар супермаркет, онҳо танҳо ба кассир рамзи QR-ро, ки ӯ сканер карда буд, нишон доданд. Пас аз он, системаи онлайн фавран маблағи ҳамёни электронии пардохткунандаро дақиқ муайян кард.

Набудани ҳисобҳои коғазӣ ва интизории тағирот. Не корти пластикӣ. Амалиёт сонияҳоро мегирад.

Бо вуҷуди ин, ман як муртади якрав будам. Дустонам, чи гарбию чи хитои, маро масхара карда, маро кухнапараст меномиданд, ки ба «накди ифлос» часпидаам — когазхои пора-пора, ки пеш аз ман дар дасти хазорон даст буданд.

Аммо ман якчанд сабаб доштам, ки чаро истифодаи пули нақдро идома додам ва намехостам ба пардохтҳои электронӣ гузарам.

Аввалан, ин ба ман нисбатан бехавф менамуд. Ман аниқ намедонистам, ки система бо истифодаи смартфон чӣ гуна кор мекунад ва метарсидам, ки пулҳои ман танҳо нопадид шаванд.

Ба мавзӯи: Муҳаққиқ 60 рӯз дар кӯча зиндагӣ мекард ва тасмим гирифт, ки дигар ҳеҷ гоҳ ба мардуми бехона пул намедиҳад

Дуввум, ман метарсидам, ки бо гузаштан ба пардохтҳои электронӣ ва гум кардани ҳисси пул дар ҷайби худ, даст кашидан аз тартиби муқаррарии баровардани ҳамён, ёфтани векселҳои мувофиқ ва ба фурӯшанда супоридан, ман дигар намефаҳмам, ки ман дар асл чӣ қадар сарф мекунам. Ва хароҷоти бештарро оғоз кунед.

Оё тарси ман асоснок буданд? Дар тамоми ҷаҳон, шумораи бештари одамон аз гирифтани пули нақд саркашӣ мекунанд ва мо бояд фаҳмем, ки ин ба чӣ оварда мерасонад.

Пеш аз оғоз кардани муҳокима дар бораи психологияи истеъмолкунандагон ва ихтилофи байни иқтисоди классикӣ ва психология, ки боиси тавлид шудани иқтисодии рафтор гардид, мо фикр мекунем, ки пул дар асл чист.

Пул мафҳуми абстрактист. Имрӯз мо ин консепсияро як чизи муқаррарӣ мегирем, ҳатто намебинем, ки чӣ тавр як пораи коғази рангшуда ё металлӣ дар худ ягон арзиш дошта метавонад.

Аммо пул як ихтирооти нисбатан тоза аст ва тағйироти бунёдӣ дар ҷомеаи башариро ифода мекунад, мегӯяд Натача Постел-Виней, ки дар Мактаби Иқтисоди Лондон дарси таърихи пул ва молияро дарс медиҳад.

"Аз аввал онҳо аз бартер хеле фарқ мекарданд" мегӯяд ӯ. - Ба шумо дигар лозим набуд, ки мувофиқати пурраи хоҳишҳои ду нафари гуногунро ҷустуҷӯ кунед. Агар шумо мехостед нон бихаред, фурӯшанда ба ивази он аз шумо ягон чизи махсусро талаб намекард - куртаатон ё сабзавоти боғатон. Акнун ба шумо лозим буд, ки дар ҷайбатон танга дошта бошед».

Аз ҷиҳати техникӣ, пул як анбори арзиш аст; он бояд як воҳиди стандартии ҳисоб бошад, ки он чӣ асъор аст.

Аввалин истифодаи сабти пул дар таърих дар Ироқ ва Сурияи қадим, дар давраи тамаддуни Бобил, тақрибан 3000 пеш аз милод қайд карда шудааст.

Дар он рӯзҳо, одамон шишаҳои тиллои вазнашон муайян доштанд. Мо ба сабти нархҳои бобилӣ аз ҷониби коҳинони маъбади Мардук ва аввалин китобҳои ҳисоб, аз ҷумла қайдҳо дар бораи қарзҳо расидем.

Мо аз бобилиён консепсияҳои зиёдеро ба мерос гирифтаем, ки барои иқтисоди пул муҳим мебошанд. Масалан, барои вазнинии асъор як шахси подшоҳ ё ҳукумат қувваи мӯътадиле лозим буд, ки ба мардум эътимод кунад ва қобилияти харидории пулро кафолат диҳад.

Аммо, гарчанде ки пул дар Бобили қадим вуҷуд дошт, он хеле вазнин буд ва ба вазн кашидан лозим буд. Ин ба тангаҳо наомадааст.

Тақрибан соли 1000 пеш аз милод, тангаҳои аввалин дар Юнони қадим, дар салтанати Лидия сикка зада шуданд.

Ба мавзӯи: Пул куҷо меравад: 10 чиз, ки амрикоиҳо дар як сол 7400 XNUMX доллар медиҳанд

Аввалин пулҳои қоғазӣ дар Чин дар замони сулолаи Танг (618-907) пайдо шуданд ва дар ибтидо ҳамчун аккредитивҳо ва ё векселҳои хусусӣ мавҷуд буданд. Дар Аврупо, ғоя танҳо дар асри XNUMX реша гирифтааст.

Имрӯз, пул ба ҳеҷ ваҷҳ ба металлҳои қиматбаҳо ва дигар ашёи физикии арзиш вобаста нест.

Мо пулҳои бо тилло таъминшударо истифода мебарем, ки ҳукумат онро чун воситаи қонунии пардохт эълон кардааст, ҳарчанд арзиши воқеӣ надорад ва бо захира таъмин карда намешавад.

Мафҳуми кредит (ва қарз) хеле пеш аз ихтироъ шудани кортҳои кредитӣ ва дебетӣ вуҷуд дошт. "Барои пул шудан, шумо дигар набояд чизи моддӣ бошед" қайд мекунад Постел-Винай.

Корти кредитии аз ҷониби бонк баровардашударо Ҷон Биггинс аз Бонки Миллии Флатбуши Бруклини Ню Йорк соли 1946 ихтироъ кардааст.

Баъдтар, ба фурӯшандаҳо кортҳои кредитӣ пешниҳод карда шуданд, то онҳо тавонанд дар саросари Амрико сафар кунанд.

Дар Британияи Кабир аввалин корти кредитиро 29 июни соли 1966 аз ҷониби Barclays ва аввалин корти дебетӣ танҳо дар соли 1987 бароварда шуда буд. Кортҳои чип бо PIN дар соли 2003 ва кортҳои пардохтии бидуни тамос пас аз чор сол ҷорӣ карда шуданд.

Аммо ба бозгашт ба Хитои муосир, ки дар он системаи пардохт одатан тавассути сканер кардани коди QR дар смартфон қабул карда мешавад.

Гузариши босуръати Чин ба пардохтҳои электронӣ метавонад ба паҳншавии WeChat, як барномаи супер, ки ҳамёни электронӣ, паёмнависии фаврӣ ва шабакаҳои иҷтимоиро муттаҳид мекунад, инчунин маъруфияти мағозаҳои интернетӣ, аз қабили Taobao-и Alibaba рабт дорад. Ва инчунин аз он сабаб, ки дар Чин фоизи кортҳои кредитӣ нисбатан паст аст.

Дар байни дигар давлатҳо, ки ҳиссаи пардохтҳои ғайринақдӣ хеле зиёд аст, метавон Канадаро номбар кард. Қарор доштани зиёда аз ду корти кредитӣ муқаррарӣ ҳисобида мешавад.

Шветсия дар Аврупо пешсаф аст: дар як назарсанҷии умумимиллӣ дар соли гузашта, танҳо 13% -и шведҳо ҳангоми харидории охирин пули нақдро истифода кардаанд. Дар соли 2010, тақрибан 40% буданд.

Муқоиса: Тибқи тадқиқоти тозатарини Pew Center, тақрибан 70% амрикоиҳо ҳоло пули нақдро мунтазам пардохт мекунанд.

Эмели Свенссон, рӯзноманигори шведӣ дар Ню Йорк мегӯяд, Иёлоти Муттаҳида ва ватани он дар истифодаи пули нақд хеле фарқ мекунанд.

Вай дар бораи таҷрибаи зиндагӣ дар ИМА мегӯяд: "Бисёр чизҳо дар ин ҷо ба маслиҳатҳо асос ёфтаанд ва бисёр мағозаҳо танҳо кортҳоро қабул намекунанд ё ҳадди аққал $ 10 харидро талаб мекунанд". "Аммо баъзе чизҳо ҳоло ҳам ба самти беҳтар тағйир меёбанд." Тасаввур кунед: ҳамагӣ панҷ сол пеш ман иҷораи манзили худро бо пули нақд пардохт кардам!”

Британияи Кабир низ дар ин замина пешрафтатарин кишвар нест. Дар муқоиса бо Шветсия, мегӯяд Моа Карлссони 20-сола, фурӯшандаи гӯшт аз Гетеборг, Бритониё кӯҳнанашаванда аст.

"Ман фикр мекунам, ки истифодаи пули нақд шавқовар ва қариб аҷиб аст" гуфт ӯ дар бораи сафарҳои худ ба Бритониё. - Аммо дар Англия ин баръакс аст - истифодаи пули нақд аҷиб аст. Фунт, ба назарам, дар тафаккури бритониёиҳо ҷойгоҳи муҳимро ишғол мекунад. Аз крона дар Шветсия хеле муҳимтар аст."

Барои онҳое, ки дар кишварҳое зиндагӣ мекунанд, ки аз пули нақд камтар ва камтар вобастагӣ доранд, манфиатҳои пардохтҳои электронӣ аёнанд.

"Ин хеле қулай аст. Дар ҳамёни худ 200 фунт стерлинг бурдан ё дар бораи банкомат фикр кардан лозим нест. Наздиктарин банкомат дар куҷост? Уилям Ванберген, соҳибкори бритониёӣ, ки бори нахуст соли 2003 ба Чин омада, як дӯстдори бузурги пардохтҳои электронӣ шудааст, мегӯяд: "Ин ҷо дар ҷайби шумост."

Мисли Карлссон, ӯ мегӯяд, ки муомила бо пули нақд кӯҳна шудааст. Вақте ки кори Ванберген ӯро ба Ҳонконг мебарад, ки дар он ҷо пардохтҳои нақдӣ то ҳол маъмултаранд ё ба зодгоҳаш Англия бармегарданд, ин ба ақиб сафар кардан монанд аст, мегӯяд ӯ.

Хуб, дар бораи камбудиҳои эҳтимолӣ? Оё пардохтҳои нақдӣ дар ҳақиқат беҳудаанд?

Ин саволи душвор аст, зеро одамон асосан офаридаҳои беақл мебошанд.

Масалан, равоншиносон нишон доданд, ки эҳсоси аз даст додани 100 фунт нисбат ба эҳсоси ба даст овардани ҳамон 100 фунт, қавитар аст. Дарди талафот нисбат ба он ки ба даст овардани он зиёдтар таъсир мерасонад, гарчанде ки чунин ба назар мерасад, ки мо дар бораи ҳамон маблағ гап мезанем.

Кашфи ин зуҳуроти психологӣ ба тағйироти бебаҳо дар иқтисодиёт оварда расонид.

Дар иқтисоди классикӣ олимон назарияҳои худро дар асоси он бармеоянд, ки одамон оқилона рафтор мекунанд (ба тавре ки аз даст додан ё ба даст овардани як миқдор ҳиссиёти қавии шахсро ба вуҷуд меорад).

Чӣ тавре ки таҳқиқоти психологҳо нишон доданд, ин тавр набуд. Шаклҳои нав ба вуҷуд омаданд: иқтисоди рафторӣ ва психологияи истеъмолкунандагон.

Яке аз пажӯҳишгарони пешбари соҳаи иқтисоди рафтор Дразен Прелек, профессори Донишкадаи технологии Массачусетс мебошад.

Боре ӯ бо музоядаи ғоиб (tacit) озмоиш гузаронд. Дар он донишҷӯёни Мактаби соҳибкории Слован ширкат варзиданд, дар он билетҳои бозиҳои Ассотсиатсияи миллии баскетболҳо бозӣ карда шуданд.

Ба мавзӯи: Пулҳои истифоданашуда: Амрикоиҳо дар иёлоти гуногуни ИМА чӣ қадар пул мегиранд

Муҳаққиқон ба нисфи ширкаткунандагон гуфтаанд, ки онҳо метавонанд танҳо бо пули нақд пардохт кунанд ва нисфи дигар метавонанд танҳо бо корти кредитӣ пардохт кунанд.

Натиҷаҳо олимонро ба ҳайрат овард. Маълум шуд, ки ба ҳисоби миёна онҳое, ки танҳо бо корти кредитӣ пардохт карда метавонанд, нисбат ба онҳое, ки бо пули нақд алоқаманданд, ду маротиба зиёдтаранд.

Ба гуфтаи Прелех, ин маънои онро дорад: арзиши психологии долларе, ки дар корти кредитӣ сарф шудааст, ҳамагӣ 50 сент аст.

Харидорӣ бо корти кредитӣ ба таври дақиқ ба хароҷоти одамон таъсир мерасонад. Инро бисёр тадқиқотҳо исбот кардаанд.

Аммо, инчунин нишон дода шуд, ки векселҳо дар охири моҳ ба азоби равонии шадид гирифтор мешаванд. То он дараҷае, ки иқтисоддонҳои рафторӣ чунин мешуморанд: маъруфияти идомаи кортҳои дебетӣ ин аст.

Хуб, дар бораи ҳамёнҳои электронӣ чӣ гуфтан мумкин аст? Муҳимтар аз ҳама дар ин ҷо фикру мулоҳизаҳост, мефаҳмонад Амир Эфендич, равоншинос ва иқтисодчии рафтор дар Донишгоҳи католикии Лувен (Белгия).

"Бо кортҳои кредитӣ, шумо дар бораи ҳолати ҳисоби худ зуд навсозӣ намекунед. Аммо вақте ки шумо бо ҳамёни электронӣ пардохт мекунед, шумо қариб дарҳол мебинед, ки чӣ гуна пул аз ҳисоби шумо берун меравад, мегӯяд Эфендич. "Вақте ки ҳеҷ гуна фикру мулоҳиза вуҷуд надорад, бале, шумо бештар харҷ мекунед."

Ҳангоми кортҳои кредитӣ, дарди ҳисобҳо мавқуф гузошта мешавад (то ворид шудани ҳисобҳои моҳона). Ҳамин тариқ, кортҳои кредитӣ ҳиллаи мураккаби равониро барои ҷудо кардани хушнудии харидор аз эҳсоси ногувор аз ҷудо шудан бо пул идора мекунанд.

Аммо дар мавриди ҳамёнҳои электронӣ корбарон дарҳол мебинанд, ки пул аз суратҳисоб баромадааст. Эмили Белтон, як зани бритониёӣ, ки дар Пекин зиндагӣ мекунад ва аз WeChat Pay истифода мебарад, мегӯяд, ки ӯ пас аз ҳар харид фавран гирифтани огоҳиномаҳоро дӯст медорад - тавозуни ӯ дар вақти воқеӣ нав карда мешавад.

Бо вуҷуди ин, Прелех як "лаҳзаи ларзиш"-и маъмулии равониро кашф кард - аксуламали мо ба ҷудошавӣ бо пул, ки ба дарди кӯтоҳи ҷисмонӣ шабоҳат дорад.

Эҳтимол ҳангоми пардохт бо смартфон "лаҳзаи ларзон" вуҷуд надошта бошад - ин омӯзиши алоҳидаро талаб мекунад.

Азобҳои равоние, ки ҳангоми додани пул аз сар мегузаронем, метавонанд моро аз хароҷоти нолозим муҳофизат кунанд, аммо аз тарафи дигар, ин ба мо хурсандии истеъмол ва лаззат аз харидро заҳролуд мекунад.

Ин нархи равонӣ, ки Прелех андози маънавӣ номидааст, бо чанд роҳ кам кардан мумкин аст. Масалан, бо истифода аз абзоре мисли хариди якчанд маҳсулоти дар як маҷмӯа, аз ҷумла чизи ройгон.

Роҳи дигар ин пешпардохт аст, ҳатто агар дар ин ҳолат бартарии молиявӣ вуҷуд надошта бошад. Масалан, маълум шуд, ки одамон бо баъзе сабабхо барои сафари отпуск таксимкуниро афзалтар медонанд.

Ва ҳангоме ки мо дар хориҷа ҳастем, пардохт бо пули миллӣ барои мо хеле осонтар аст - мо онро нисбат ба пули худамон, "воқеӣ" камтар ҷиддӣ мегирем.

Ширкате ба монанди Club Med ин психологияро тавассути фурӯши нишонаҳои пластикӣ ба истироҳаткунандагон дар истироҳатгоҳҳо, ки онҳо баъдтар пардохт мекунанд, истифода мекунад. Албатта, токенҳо ҳамчун пули воқеӣ дониста намешаванд, бо онҳо тақсим кардан хеле осон аст.

Дар мавриди ман, дар ниҳоят ман ҳангоми пардохт дар Пекин ба пардохтҳои электронӣ гузаштам. Система бенуқсон кор мекунад, хеле қулай аст. Чунин ба назар мерасад, ки шумо худро дар ҷаҳоне пайдо мекунед, ки дар он шумо бе хариду фурӯш аз пул лаззат баред.

Ин метавонад барои иқтисодиёт беҳтар бошад, вақте ки одамон пулро бештар озодона сарф мекунанд, аз ин рӯ дар бисёр кишварҳо ҳукуматҳо гузаришро ба чунин система ҳавасманд мекунанд.

Файласуфи англис Фрэнсис Бэкон боре гуфта буд: "Пул мисли пору аст: агар шумо онро напартоед, фоидае надорад".

Аммо, баъзан ин гуна парокандашавӣ, бидуни эҳсоси ҳамёни холӣ, метавонад ба баъзе изтироб, изтироб оварда расонад.

Эҳтимол, ин ҳамон "андози ахлоқӣ" аст, ки Дразен Прелек дар бораи он сӯҳбат мекунад.

Инчунин онро дар рӯзҳои Forum бихонед:

Зарарҳои қимор, таъмир, суғурта: чӣ андозҳо барои соли 2019 аз даст дода мешаванд

Панҷ чизе, ки шумо дар бораи лоиҳаи тиббии FSA намедонистед

Муҳаққиқ 60 рӯз дар кӯча зиндагӣ мекард ва тасмим гирифт, ки дигар ҳеҷ гоҳ ба мардуми бехона пул намедиҳад

Чӣ қадар кормандони амрикоӣ музд мегиранд ва чӣ гуна онҳо барои дарсгурез ҷазо дода мешаванд: 10 далел дар бораи хизмати давлатии ИМА

Оё шумо мехоҳед хабарҳои муҳимтар ва ҷолибтар дар бораи зиндагӣ дар ИМА ва муҳоҷират ба Амрико? — моро дастгири кунед хайрия! Ба саҳифаи мо низ обуна шавед Facebook. Опсияи "Афзалият дар намоиш" -ро интихоб кунед ва аввал моро хонед. Инчунин ба мо обуна шуданро фаромӯш накунед Канали телеграмма  ва дар Instagram- Дар он ҷо бисёр чизҳои ҷолиб вуҷуд дорад. Ва ба ҳазорон хонандагон ҳамроҳ шавед ForumDaily Ню Йорк — дар он чо шумо дар бораи хаёти метрополия бисьёр маълумотхои шавковар ва мусбат пайдо мекунед.