Чӣ тавр корти кредитӣ гирифтан ва таърихи хуби қарзиро пайдо кардан мумкин аст

Ҳар як муҳоҷирини рус ба Иёлоти Муттаҳида маҷбур мешавад, ки таърихи қарзи хуб дошта бошад, ҳатто барои шахсе, ки ҳеҷ гоҳ қарз гирифтанро ният намекунад. ForumDaily нозукиҳои худро фаҳмид - чаро рейтинги кредитӣ барои тамоми паҳлӯҳои ҳаёт муҳим аст, чӣ гуна корти аввалини қарзиро гирифтан ва чӣ тавр таърихи пешфарзро “тоза” кардан лозим аст.

Таърихи қарз ва рейтинги қарзӣ чист

Қариб ҳамаи Амрико аз рӯи кредит зиндагӣ мекунад. Яъне онҳо аксар вақт хонаҳо, мошинҳо ва коттеджҳои тобистона харида, барои таҳсил дар донишгоҳҳо ва коллеҷҳо пардохт мекунанд. Ҳатто хароҷоти шабонарӯзии ИМА аксар вақт тавассути корти кредитӣ пардохта мешавад.

Барои онҳое, ки ба Амрико меоянд, барқарор кардан хеле душвор аст. Агар дар ватан набудани қарз ва қарз нишондиҳандаи субот ҳисобида шавад, баръакс дуруст аст: агар шумо ягон қарз нагиред, собит кардани беайбии шумо хеле душвор хоҳад буд. Аммо дар хотир бояд дошт, ки на танҳо гирифтани қарз, балки пардохти саривақтии онҳо муҳим аст.

Таърихи қарз дар ҳақиқат далели эътимоднокӣ ва қобилияти пардохтпазирии шумо мебошад. Чӣ қадаре ки шумо қарзи худро боғайратона пардохт кунед, таърихи қарздиҳӣ беҳтар аст. Чӣ қадаре, ки таърихи қарзӣ ва дарозтар бошад, фоизи қарзҳои оянда пасттар аст.

Ғайр аз он, тавре ки нишон дода шудааст Тадқиқоти CNN, заминдорон ва корфармоён ба таърихи қарз диққат медиҳанд. Тибқи омор, аз чор як амрикоие, ки мехоҳад кор пайдо кунад, дар дафтари қарзӣ тафтиш карда мешавад.

Таърихи қарз дар рейтинги кредитие, ки ба ном «холҳои кредитӣ» инъикос ёфтааст, инъикос меёбад. Ин яке аз нишондиҳандаҳои муҳимтарини эътибори молиявии шахс мебошад. Одатан, рейтинг бо рақамҳо аз 300 то 850 ифода карда мешавад. Мутаносибан, рейтинг баланд аст, ҳамон қадар имкони гирифтани қарз бо шартҳои беҳтар.

қадамҳои аввалин

Таъсиси таърихи қарзӣ одатан аз гирифтани аввалин корти кредитии худ оғоз меёбад. Аммо, ин кор хеле душвор аст. Одаме ба рӯйи фалокат дучор мешавад: бонк корти кредитӣ намедиҳад, зеро рейтинги хуб нест, аммо ҳамзамон бе истифодаи кортҳои кредитӣ сохтани рейтинги баланд имконнопазир аст.

Дар ин ҳолат, муносибати шумо бо бонкҳо берун аз Иёлоти Муттаҳида аҳамият надорад.

Иттилоот дар бораи қарзҳое, ки сари вақт дар хона пардохт карда мешаванд, барои тасаллӣ додани бонк ва гирифтани корти кредитии орзушуда истифода намешавад. Бо ҳамин сабаб, қарзи мӯҳлаташ гузашта дар хориҷа ба таърихи қарзии шумо таъсир намерасонад.

Амрико ба ин маълумот дастрасӣ надорад. Аз ин қоида танҳо як истисно вуҷуд дорад - American Express Bank, ки ба кортҳои кредитӣ ба онҳое, ки дар филиалҳои маҳаллии ин бузургҷуссаи қарзи ё пасандозӣ доранд, кортҳои кредитӣ медиҳад.

Барои эҷоди таърихи хуби қарзӣ аз сифр, ҳама бояд маҷбур шаванд, ки каме нӯшад. ForumDaily якчанд роҳи ин корро иҷро кардааст.

1. Корти кредитии пешпардохтшуда (кафолат) гиред (корти кредитии таъминшуда)

Барои ин ба шумо бояд шиноснома, рақами SSN иҷтимоӣ ва шаҳодатномаи будубоши қонунӣ дар кишвар (раводид ё корти сабз) лозим аст.

Принсипи кори он чунин аст: шумо ба суратҳисоби худ маблағи ночиз ($200-500) мегузоред ва сипас ба маблағҳои худ ҳамчун қарз муносибат мекунед. Яъне, агар шумо пул сарф кунед, шумо мунтазам кортро ба маблағи аслӣ пур мекунед.

Чунин имконияте вуҷуд дорад: бонк ба шумо қарзи хурд медиҳад (аз $ 300), аммо шумо бояд маблағи муайянро ба суратҳисоб гузоред - ин як амонати кафолатнок хоҳад буд, агар шумо баногоҳ пардохтро бас кунед.

Сипас бонк ба он назар мекунад, ки шумо чӣ гуна идораи молиявиро идора карда метавонед. Дар шаш моҳ ё як сол корти кредитии стандартиро гирифтан мумкин аст.

Одатан, бонкҳо дӯст медоранд, ки шумо бо онҳо на танҳо корти кредитии пешпардохтшударо мекушоед, балки суратҳисоби қаблан кушодашуда доред. Гарчанде ки нозукиҳои ҳастанд.

Катя (ӯ хоҳиш кард, ки насабашро нагӯяд) бо раводиди корӣ ба ИМА омадааст. Вай зиёда аз як сол мизоҷи Chase Bank мебошад, дар он ҷо суратҳисоби қавӣ дорад. Аммо, вақте ки ӯ мехост корти кредитӣ гирад, бонк ӯро рад кард, зеро вай шаҳрванди кишвари дигар аст ва мақоми доимии доимӣ надорад. Гузашта аз ин, Chase ҳатто додани корти кредитии кафолатиро рад кард. Катя ба Бонки Амрико, дар он ҷо ҳисоби амонатӣ кушода, корти кредитии пешпардохтро талаб кард. Вай фавран бе ягон мушкилот бароварда шуд. “Bank of America ба осонӣ корти пешпардохтро барои $ 300 то 1000 доллар мекушояд. Ман як корти кредитиро бо маблағи камтарин кушодам; он ба ман танҳо барои оғоз кардани таърихи қарз лозим аст ”мегӯяд Катя.

2. Агар шумо дар суратҳисоби калони бонкӣ корти кредитӣ гиред

Баъзе бонкҳо метавонанд ба муштари худ ҳатто бидуни санҷиши пешпардохти корти кредитӣ корти кредитӣ бароранд. Шарти асосӣ ин мавҷудияти пасандозҳои ҷиддӣ ё суратҳисоби ҷорист (чӣ гуна ҳисобро кушодан лозим аст ва барои ин чӣ лозим аст) - гуфтем дар яке аз ин қаблҳо. мақолаҳо) Чунин имконият истисноӣ аз қоида мебошад, аммо онро инчунин бояд дар хотир дошт.

Лена аз Киев дар Иёлоти Муттаҳида каме камтар аз як сол зиндагӣ кардааст. Дарҳол пас аз кӯчидан вай дар Bank Bank America ҳисоби бонкӣ ва баъдтар як пасандоз кушод. Ҳангоми яке аз боздидҳо ба бонк, худи кормандон ба ӯ пешниҳод карданд, ки вай барои гирифтани корти кредитӣ муроҷиат кунад, гарчанде ки вай ҳатто рақами амнияти иҷтимоӣ надошт. Ариза маъқул дониста шуд, ва корти кредитӣ бо меъёри 1000 доллари ИМА бароварда шуд. "Ҳама ба ҳайрат меоянд, вақте ман ба шумо мегӯям, ки чӣ гуна ман корти кредитӣ гирифтам ва мегӯям, ки ин ғайриимкон аст," мегӯяд Лена. - Аммо, зоҳиран, бонк маро муштарии боэътимод меҳисобид. Дар тӯли тамоми вақте ки ҳисобҳо кушода буданд, ман онҳоро пурра кардам ва пулро бозпас надодаам. ”

Соҳиби дуюми ҳисоби қарзӣ шавед

Соҳиби корти кредитӣ метавонад иҷозати истифодаи онро ба ягон шахс - хешованд ё дӯст диҳад. Ба Светлана Султоноваи 62-сола, зодаи шаҳри Боку, духтараш барои оғози таърихи қарз кумак кардааст. "Вай маро ҳамчун корбари дуюм дар корти кредитии American Express-и худ илова кард. Тақрибан пас аз шаш моҳ, ман худам аз дигар ширкатҳои қарзӣ пешниҳодҳо гирифтам», - мегӯяд ӯ. Чизи муҳиме, ки дар ин ҷо бояд дар хотир дошт, он аст, ки дорандаи корти асосӣ бояд корти кредитии худро сари вақт пардохт кунад.

4. Корти кредитиро дар истгоҳи бензин ё мағозаҳои калон гиред

Масалан, он метавонад харитаи Macy's, Target, JC Penny, Kohls ва дигарон.

Талаби асосӣ ин рақами амнияти иҷтимоӣ ва сарчашмаи доимии даромад мебошад. Фурӯшандагон метавонанд ҳам корти пешпардохт ва ҳам корти кредитии муқаррариро пешниҳод кунанд. Ягона чизе - истифодаи он танҳо дар мағозаҳо ё дар нуқтаҳои фурӯши сӯзишвории ин шабака имконпазир хоҳад буд. Маблағҳои аз корт харҷшуда бояд мунтазам пур карда шаванд.

5. Аз рӯи барномаи махсус мошинро бо кредит харидорӣ кунед

Усули навбатии эҷоди таърихи қарз бо кортҳои кредитӣ ба ҳеҷ ваҷҳ вобастагӣ надорад. Шумо метавонед ба исбот кардани давлате, ки шумо шаҳрванди боэътимод ҳастед, тавассути хариди мошин ба кредит. Як қатор дилерҳои мошин барои онҳое, ки ҳанӯз таърихи кредит надоранд, барномаҳои махсус доранд.

“Мо барои муҳоҷирони нав омада, бидуни таърихи кредитӣ барнома дорем. Онҳо метавонанд бо гирифтани қарз аз яке аз бонкҳое, ки мо бо онҳо кор мекунем, мошини нав ё кӯҳна харидорӣ кунанд”, мегӯяд Майк Бейтс, мудири кулли фурӯшгоҳи мошин. Мерседес-Бенс Fletcher Jones Motorcars дар Фремонт (Калифорния). "Барои харидани мошин, шахс бояд ҳисоботи бонк, ҳисобҳои коммуналӣ, далели даромадро нишон диҳад ва инчунин рӯйхати аз панҷ то даҳ нафарро пешниҳод кунад, ки харидори эҳтимолиро мешиносанд - агар ӯ пардохти қарзро қатъ кунад, онҳо даъват карда мешаванд." Ба гуфтаи Майкл Бейтс, мошинро аз рӯи ин барнома метавон дар давоми як то ду рӯз харидорӣ кард. Дархостҳо барои хариди ин навъи мошин мумкин аст дар вебсайти дилери мошин.

Барои сохтани таърихи қарзӣ, қарзи автомобилӣ яке аз марҳилаҳои муҳим мебошад.

Шумо набояд мошинро дар ИМА бо пули нақд харед - шумо шоҳиди беҳтар кардани рейтинги кредитии худро гум хоҳед кард.

"Ман таърихи кредитии худро хароб кардам" ба хотир меорад Тетяна Бэнкс, мудири ҳисоб дар Citibank дар Майами. "Дарҳол пас аз кӯчидан ба Амрико, ман мошинро бо пули нақд харидам, аммо бояд онро бо қарз мегирифтам."

6. Аз кредити маишӣ ва асбобҳои хонагӣ харидорӣ кунед

Дар мағозаи калон шумо метавонед барои хариди телевизор ё мошини ҷомашӯӣ розӣ шавед. Дар шакли пешпардохт шумо бояд фавран қисми зиёди арзиши молро пардохт кунед (70-80%). Барои гирифтани чунин қарз ба шумо рақами суғуртаи иҷтимоӣ ва далели даромади мӯътадил лозим аст.

Панҷ роҳи нигоҳ доштани рейтинги кредитии хуб

Қоидаҳои асосӣ пас аз кушодани хати кредит, пардохтҳоро сари вақт анҷом диҳед. Ҳар моҳ, бонк иқтибосе мефиристад, ки дар он маҳз кадом вақт маблағи истифодашударо баргардондан гуфта мешавад. Ғайр аз он, муштарӣ интихоб дорад. Вай метавонад якбора маблағи пурраро якбора пардохт кунад (агар шумо ин корро пеш аз мӯҳлат иҷро кунед, пас ба шумо фоиз пардохт кардан лозим нест) ё пардохти ҳадди ақалро дар вақташ пардохт кунед ва тавозунро ба қисмҳо тақсим кунед ва ба онҳо ҳар моҳ пардохт кунед (фоизҳо дар ин ҳолат то 15-30% расида метавонанд) )

ForumDaily панҷ қоидаҳои асосиро ҷамъ кардааст, ки ба шумо дар ташкили рейтинги хуби кредитӣ кӯмак карда метавонанд.

1. Ҳама пардохтҳоро сари вақт пардохт кунед

Таъхир дар пардохт, ҷаримаҳои молиявӣ ва муфлисшавӣ ба рейтинги кредитӣ зарари зиёд мерасонад.

Ирина Богданова, ки аз кортҳои кредитӣ истифода мебарад, ҳамеша ба ин қоида риоя мекунад. "Шумо метавонед ҳар моҳ тамоми қарзи корти худро пардохт накунед, аммо шумо бояд ҳамеша ҳадди ақали пардохти худро сари вақт пардохт кунед. Шумо метавонед дандонҳои худро тоза карданро фаромӯш кунед, аммо шумо ҳеҷ гоҳ дар бораи пардохти бонк фаромӯш накунед. Агар шумо ҳатто то 12 соат дер кунед, дарҳол ҷазо хоҳед гирифт: ҷарима месупоред, фоизи корти шумо дарҳол боло меравад ва дар таърихи кредитии шумо доғи сиёҳ пайдо мешавад”, - мегӯяд ӯ.

2. рейтинги кредитии худро мунтазам санҷед

Агар шумо ягон нофаҳмиҳоро дар рейтинги худ мушоҳида кунед, фавран ба бюрои қарз хабар диҳед (бештар дар бораи онҳо дар зер каме иттилоъ диҳед).

Ҷулия аз Украина беш аз панҷ сол дар ИМА зиндагӣ кардааст. Вай ва шавҳараш аз сабаби хатогии иттифоқи қарзӣ, ки оила қарз гирифта буд, азият мекашиданд. Дар охири он, онҳо тамоми бақияро, ки корманди иттиҳодияи қарзӣ ном гузоштааст, пардохт карданд. Аммо, моҳи оянда, иттифоқи қарзӣ ба онҳо боз 14 доллари дигар қарз дод, ки ҳамсарон намедонистанд. Дар натиҷа, пардохт гузаштааст, гузориш дар бораи он ба бюрои кредитӣ рафт ва рейтинги кредитӣ паст шуд 750 ба 690 расид.

Иттиҳодияи қарзӣ ба хатогӣ иқрор шуд, аммо имкон дод, ки онро танҳо бо пешниҳоди шикоят ислоҳ кунад. Ҳамсарон он вақтҳо танҳо ипотека мекарданд. Аз сабаби паст шудани рейтинг дар бонк, ба онҳо 4,12% қарз дода шудааст, ҳарчанд ҳамаи дӯстони онҳо камтар аз 4% гирифтанд. Пас аз якуним моҳ пас аз муроҷиат бюрои қарзӣ дурустии ҳамсаронро эътироф кард ва рейтингро ба мавқеи қаблии худ баргардонд. Ҳоло Ҷулия ва шавҳараш ҳоло дар бораи фоизи камтартари қарздиҳии ипотека фикр мекунанд.

3. Қарзҳои худро оқилона идора кунед

Ба таври мунтазам изҳоротро дар бораи ҳисоби кредитӣ, ки бонк фиристодааст, аз нав дида бароед ва агар шумо ба лимити кредитии худ расида бошед, дигар ин корти кредитиро истифода набаред.

4. Таърихи кредитии худро созед

Хеле муҳим аст, ки таърихи қарзии шумо бо векселҳои саривақтии пардохтшуда дароз бошад. Бо мақсади нишон додани он, ки шумо метавонед пулро бомасъулият идора кунед, тавсия дода мешавад, ки на танҳо сари вақт бо кортҳои кредитӣ пардохт кунед, балки кӯшиш кунед, ки маблағи пардохтро камтар созед. Илова бар ин, ҳама пардохтҳои коммуналӣ, пардохтҳои тиббӣ ва дигар пардохтҳоро сари вақт пардохт кардан муҳим аст.

5. Дар бораи қарзҳо дархостҳои зиёд дархост накунед

Ҳар дафъае, ки шумо ариза пешниҳод мекунед, қарздиҳанда ба ҳисоботи кредитии шумо назар мекунад. Агар шумо дар муддати кӯтоҳ шумораи зиёди ин дархостҳоро фиристед, ин маънои онро дорад, ки шумо аллакай аз ҳад зиёд қарз гирифтаед ё мушкилоти молиявӣ доред.

Кӣ рейтинги кредитиро баррасӣ мекунад

Се бюрои қарзӣ мавҷуд аст: Equifax, Таҷиқи и TransUnionки таърихи қарзро ҷамъоварӣ ва нигоҳ медоранд. Ҳар кадоми онҳо системаи ҳисоббарории худро доранд ва аз ин рӯ онҳо метавонанд рейтингҳои гуногуни қарзиро нишон диҳанд. Инчунин рейтинги ҷамъбастшудаи ширкатҳо мавҷуд аст. FICO, ки ин системаи баҳодиҳиро эҷод кардааст. Инчунин, баъзе бонкҳо ва ширкатҳое, ки шумо метавонед ҳисоби худро дарёбед, ба скоринг дохил мешаванд.

Дар як сол, шумо метавонед холҳои кредитии худро бо се роҳ ройгон тафтиш кунед: дар вебсайт Ҳисоботи солонаи қарз, бо телефони 1-877-322-8228 ё бо фиристодани дархост тавассути почта: Хидмати солонаи дархости ҳисоботи қарзӣ, POBox 105281, Атланта, GA 30348-5281 (маълумоти зерин лозим аст: ному насаб, рақами амнияти иҷтимоӣ, суроғаи ҷории истиқомат, суроғаи қаблӣ) , санаи таваллуд, рақами телефон).

Шумо инчунин метавонед рейтинги худро дар сайтҳо ройгон тафтиш кунед CreditSesame.com ё creditkarma.com.

Ҳама чиз собит аст - ҳатто қарзҳои пардохтнашуда

Алёнаи собиқи Маскав дар солҳои 90-ум ба Калифорния омада буд. Баъд аз ба охир расидани моҳияти рейтинги қарзро дарк накарда, вай пардохти қарзи автомобилиро ба якчанд моҳ ба таъхир андохт.

Ва як субҳ танҳо мошинро дар таваққуфгоҳ наёфтам - онро бонк гирифтааст.

Барои баргардонидани мошин ба ӯ тақрибан 1000 доллар пардохт кардан лозим буд, аммо таърихи қарзии ӯ аллакай вайрон карда шуд. Барои беҳтар кардани Алена ҳашт сол лозим шуд. Аммо баъд бӯҳрони молиявӣ ба вуқӯъ омад ва зан бо пардохти қарзи ипотека мушкилӣ кашид. Рейтинги кредитии вай бори дигар зарар дид. Алена ҳоло ҳам кӯшиш мекунад, ки онро тоза кунад.

Пас аз бӯҳрони соли 2008, бисёр амрикоиҳо пас аз пардохти қарзҳои ипотека ё худро муфлис эълон карданд. Ин рейтинг рейтинги кредитии онҳоро ба таври назаррас бад кард. Ба ҳар ҳол, Доналд Трамп, ки худро президенти Иёлоти Муттаҳида арзёбӣ мекунад, инчунин чор маротиба ба муфлисшавӣ муроҷиат кардааст.

Аммо дар маҷмӯъ, муфлисшавӣ як ҷараёни нохуш аст, аммо марговар нест. Одатан, дар ҳисоботи қарзӣ дар бораи муфлисшавӣ пас аз ҳафт сол барқарор карда мешавад. Аз ин рӯ, барои тоза кардани ҳикоя дар ин ҳолат шумо бояд интизор шавед. Ғайр аз он, агар пас аз муфлисшавӣ шумо мунтазам векселҳои худро пардохт кунед, рейтинги кредитии шумо метавонад каме каме баланд шавад, ки ба шумо имконияти гирифтани қарзи автомобилӣ ё ипотека медиҳад. Аммо, эҳтимол аст, ки фоизҳо аз миёна баландтар бошанд.

Агар шумо танҳо пардохти дер дошта бошед, шумо метавонед кӯшиш кунед, ки вазъро ислоҳ кунед. Барои ин ба шумо лозим аст:

1. Дар гузориши кредитии худ хатогиҳоро тафтиш кунед. Шумо метавонед ин корро кунед дар ин ҷо.

2. Таъсис додани ёдраскуниҳои пардохтҳои ҷорӣ. Як қатор бонкҳо чунин хидматро пешкаш мекунанд.

3. Истифодаи кортҳои кредитӣ.

4. Пардохти қарзҳои худро оғоз кунед ва тавсия медиҳед, ки аввал векселҳоеро пардохт кунед, ки барои онҳо фоизи баландтарин муқаррар шудааст. Ҳар дафъае, ки шумо бояд маблағи ҳадди аққали пардохтро пардохт кунед.

5. Агар шумо натавонед ба қарз муроҷиат кунед, бо кредиторони худ дар тамос шавед ва имконоти имконпазирро бо онҳо муҳокима кунед.

Маслиҳати муҳим Шумо метавонед дар шакли хаттӣ дер пардохт кунед, ки дар шумо овезон аст. Агар бонк ё ширкати инкассатсионӣ дар тӯли 30 рӯз пас аз гирифтани номаи шумо ба ин вокуниш ҷавоб надиҳанд, бюрои қарз тибқи қонун талаб карда мешавад, ки ин қарзро аз гузориши кредит хориҷ кунад.

Алена аз Калифорния - ин шахсе, ки мошинро гирифтааст, чунин мекунад. Вай мунтазамба сайт меравад scoresense.com, ба он назар мекунад, ки қарзҳо ба ӯ чӣ гуна дахл доранд: чизе пардохт мекунад, чизе ихтилоф мекунад. Аммо, рейтинги кредитии он ҳанӯз ба сатҳи хуб нарасидааст.

Барқароркунии рейтингҳои кредитӣ дар ширкатҳои махсус низ ширкат доранд. Барои хидматҳои худ онҳо аз $ 600 ё бештар пардохт мекунанд. Тамоми раванд тақрибан шаш моҳро мегирад.