АКШдагы турак-жай: ипотекаңыздын көп бөлүгүн үнөмдөөгө жардам берген 10 лайфхак

Value Penguin ылайык, АКШда ипотеканын орточо айлык баасы айына $1492 түзөт. Ошентип, бул, адатта, адам чыгашаларынын ири статьяларынын бири болуп саналат, деп билдирет ишкер.

Сүрөт: Shutterstock

Эгерде сиз ошол айлык төлөмдү тезирээк кыскартууну кааласаңыз, анда сиз ишке ашыра турган бир нече ипотекалык хакерлер бар, алар сиздин ипотекаңыздан миңдеген долларларды үнөмдөйт.

Трик №1: PMI камсыздандыруудан арылуу

Жеке ипотекалык камсыздандыруу же PMI, эгерде сиз ипотекаңызды аткара албасаңыз, кредиторду коргой турган камсыздандыруу. Эгерде сизде үзгүлтүксүз насыя бар болсо жана үйдүн наркынын 20 пайызынан азын алдын ала төлөп берсеңиз, PMI талап кылынат.

тема боюнча: Сиз АКШга канча акча алып келе аласыз жана чектен ашып кетсе эмне болот

Бирок, сиз кичинекей төлөмдү жасасаңыз да, PMIден кутулуунун бир нече жолу бар. Бир жолу - таза байлыгыңыздагы 20 пайыздык белгиге жеткенге чейин кошумча ипотекалык төлөмдөрдү жасоо. Бул учурда, сиз кредиторуңуз менен байланышып, PMI камсыздандырууңузду жокко чыгарууну сурансаңыз болот. Эгерде сиз үйүңүздүн баасы канча экенин билбесеңиз, анда сиз ар дайым онлайн үйдү баалоону жүргүзө аласыз.

Дагы бир вариант - ипотеканын башка түрүнө кайра каржылоо. Мисалы, сиз жетиштүү капиталды кургандан кийин, FHA насыясын кадимки кредитке кайра каржылай аласыз. Ошондой эле PMI камсыздандырууну талап кылбаган кредиттердин бир нече жаңы түрлөрү бар. Андыктан, эгер сиз PMI үчүн төлөөдөн чарчасаңыз, андан кутулуу үчүн бардык варианттарды изилдеңиз. Бул ай сайын жүздөгөн адамдарды үнөмдөөгө жардам берет.

№2 амал: Ай сайын эмес, эки жумада бир төлөм жасаңыз

Көпчүлүк адамдар ай сайын ипотекалык төлөмдөрдү төлөөгө көнүп калышты, бирок акчаңызды үнөмдөөгө жана үйүңүздү тезирээк төлөөгө жардам бере турган дагы бир жолу бар.

Эгерде сиз ай сайын эмес, эки жумада бир төлөмдөрдү жасасаңыз, анда 26 толук төлөмдүн ордуна жыл сайын 5 12% төлөйсүз. Бул сиздин ипотекаңызды бир нече жылга кыскартып, пайыздарды төлөөдө миңдеген долларларды үнөмдөйт.

Мындан тышкары, эки жумалык төлөмдөр жалпы карыз жүгүн азайтууга жардам берет, бул келечекте турак жай кредитине же кредиттик линияга коюлган талаптарга жооп берүүдө. Андыктан, эгер сиз финансылык жактан ийгиликке жетүүнүн жолун издеп жатсаңыз, эки жумалык ипотекалык төлөмдөргө өтүүнү ойлонуп көрүңүз.

№3 трюк. Кредитти кыска мөөнөткө кайра каржылоо

Бир тонна акчаны үнөмдөөнүн бир оңой жолу - насыяңызды кыска мөөнөткө кайра каржылоо. Бул карама-каршы сезилиши мүмкүн, бирок, кредиттин кыска мөөнөттөрү, адатта, ай сайын көбүрөөк төлөмдү билдирет - узак мөөнөттүү келечекте пайыздар менен бир тонна акчаны сактап каласыз.

Мисалы, сиз 300 000 долларлык ипотеканы дагы 30 жылга кайра каржылоону каалайсыз дейли. Сиздин 4% ипотекалык төлөм айына болжол менен 1432 долларды түзөт жана насыяңыздын мөөнөтү боюнча 214 доллар төлөйсүз.

Бирок, анын ордуна 300 000 долларлык ипотекаңызды 20 жылга кайра каржыласаңыз, насыяңыздын мөөнөтү боюнча 136 305 доллар гана төлөйсүз. Ооба, сиздин айлык төлөмүңүз 20 жыл бою 1817 доллардан жогору болот, бирок пайыздарыңыздын жалпы үнөмдөөчүсү олуттуу болот.

Ошентип, эгерде сиз ай сайын төлөнүүчү төлөмдөрдү көтөрө алсаңыз, анда сиз ипотекадан тезирээк чыгып, кыска мөөнөткө кайра каржыласаңыз, пайыздарды үнөмдөй аласыз. Же болбосо, кайра каржылоонун ордуна ай сайын көбүрөөк төлөп, мөөнөттү "кыскартсаңыз" болот.

Трик №4: Төмөнкү пайыздык чен менен кайра каржылоо

Эгер сиз узак мөөнөттүү пайыздарга эмес, ай сайынгы ипотекалык төлөмүңүзгө акча үнөмдөөгө көбүрөөк көңүл бурсаңыз, төмөнкү чен боюнча кайра каржылоону карап көрүңүз. Эгерде сиз учурдагы кредиторуңуз менен төмөнкү пайыздык чен боюнча сүйлөшүүлөрдү жүргүзө албасаңыз, башка кредитор менен төмөнкү пайыздык чен боюнча кайра каржылай аласыз. Бул, өзгөчө, эгерде сиз кредитти алгач алгандан бери тарифтер төмөндөп кетсе, ушуну айтууга болот.

Эгерде сиз өз үйүңүздө бир нече жыл жашасаңыз жана капиталыңыз болсо, анда кредиторуңузга чалып, учурдагы тарифтер жөнүндө сурап, бул вариант сизге туура келерин билиңиз. Эгерде сиз үйүңүздү алгач каржылагандан бери тарифтер төмөндөп кетсе, кайра каржылоо аркылуу акчаңызды үнөмдөй аласыз. Чечим кабыл алуудан мурун ай сайын төлөнүүчү төлөмдөрдү үнөмдөгөн акчанын суммасы менен кайра каржылоонун баасын салыштырууну унутпаңыз.

Мисал үчүн, 275 жылдык 000% менен 30 4 долларлык ипотеканын ай сайын төлөмү 1412,89 долларды түзөт. Бирок, 30 жылдык $275 CA ипотекасы 000% менен ай сайын $3 төлөп, айына 1159,41 доллардан ашык же жылына 250 доллардан ашык үнөмдөйт. Жылына кошумча 3000 доллар менен эмне кыла алмаксыз?

Кайра каржылоо аркылуу канча үнөмдөөгө болорун билүү үчүн ипотекалык калькуляторду колдонуңуз.

№5-трюк: Эскроу эсептеринен арылуу

Эскроу эсептери көбүнчө кредиторлор тарабынан үй ээлеринин мүлк салыгын жана камсыздандыруу төгүмдөрүн төлөө үчүн жетиштүү акчага ээ болушун камсыз кылуу үчүн талап кылынат. Бирок, бул мыйзам долбоорлору да жыл сайын ипотеканын наркына жүздөгөн долларларды кошо алат.

Бактыга жараша, мыйзам долбоорунан кутулуунун бир жолу бар: жөн гана салыктарды жана камсыздандырууну бюджетке түшүрүп, анан төлөмдөрдү өзүңүз жүргүзүңүз. Бул сизден кошумча күч-аракетти талап кылышы мүмкүн, бирок узак мөөнөттүү келечекте олуттуу сумманы үнөмдөөгө жардам берет. Жөн гана төлөмдөрдү кармап туруу үчүн бюджетиңизде тартиптүү болуңуз.

6-трюк: Колуңуздан келсе, кошумча төлөмдөрдү жасаңыз

Эгерде сизде кошумча акча бар болсо, айталы, жумушта бонус же салыкты кайтаруу түрүндө, кошумча ипотекалык төлөм жүргүзүүнү карап көрүңүз. Ал тургай, бир аз сумма негизги балансты азайтууга жардам берет жана кредиттин мөөнөтү боюнча пайыздарды үнөмдөө.
Кырсык болгон учурда колуңузда дайыма накталай акча болушу керек экенин унутпаңыз, андыктан кошумча ипотекалык төлөмдү жасаардан мурун анын бар экенине ынаныңыз.

Эгер сиз убакыттын өтүшү менен жетиштүү кошумча төлөмдөрдү жасасаңыз, бул тизмедеги кээ бир башка хакерлерден тышкары, сиз ипотекаңызды эрте төлөй аласыз.

Куулук №7: Кредитти төлөө графигиңизге көңүл буруңуз

Амортизация – бул кредитти белгиленген убакыт аралыгында бирдей төлөмдөргө бөлүштүрүү процесси. Көпчүлүк ипотекалык кредиттер 30 жылдан ашык амортизацияланат, башкача айтканда, ар бир айлык төлөм негизги сумманы да, пайыздарды да камтыйт. Бирок, негизги сумманын пайызга болгон катышы убакыттын өтүшү менен өзгөрүп турат.

Ипотеканын алгачкы жылдарында ар бир төлөмдүн көбү пайыздарды төлөөгө кетет. Бирок, кредиттин калдыктары азайган сайын, ар бир төлөм көбүрөөк жана көбүрөөк негизги карызды төлөөгө кетет.

Эгерде сиз пайыздарга акча үнөмдөөнү кааласаңыз, амортизациялоо графигиңизге кылдат көз салыңыз жана мүмкүн болушунча кошумча негизги карызды төлөңүз.

№8 трюк: кредиторуңуз менен төмөнкү пайыздык ченди сүйлөшүңүз

Мүмкүн болгон эң жакшы ипотекалык ченди алуу үчүн, активдүү болуу жана кредиторуңуз менен сүйлөшүүлөрдү жүргүзүү маанилүү. Мунун бир жолу - ар кандай кредиторлордун пайыздык чендерин салыштыруу. Сатып алуу жана бир нече булактардан цитаталарды алуу менен, сиз кредиторуңузга азыраак чен сунушташы үчүн кысым көрсөтө аласыз.

Сизди кызыктырышы мүмкүн: Нью-Йорктун негизги жаңылыктары, иммигранттарыбыздын окуялары жана Big Appleдеги жашоо жөнүндө пайдалуу кеңештер - мунун баарын ForumDaily Нью -Йорктон окуңуз.

Дагы бир тактика - насыяңызды жабууга чейин тарифтер төмөндөп кетсе, төмөнкү ченди бекитүүгө мүмкүндүк берүүчү "калкуучу чекит" опциясын суроо. Бул бир аз убакытты жана күч-аракетти талап кылышы мүмкүн, бирок, төмөнкү пайыздык ченди сүйлөшүү сизге насыянын мөөнөтү боюнча миңдеген долларларды үнөмдөөгө жардам берет. Ал тургай, бир аз ченди төмөндөтүү кредиттин мөөнөтү боюнча миңдеген долларларды үнөмдөөгө жардам берет.

№9-трюк: жөнгө салынуучу чен ипотекасын карап көрөлү

Жөнгө салынуучу чен ипотека (ARM) адатта беш же жети жылга созулат (кээде андан көп) төмөн баштапкы пайыздык ченге ээ. Андан кийин, ставка рыноктук шарттарга жараша жөнгө салынат. Эгерде тарифтер көтөрүлсө, төлөмдөрүңүз көтөрүлөт. Бирок, эгерде чендер төмөндөп кетсе, сиз акчаны пайызга үнөмдөйсүз.

"Адамдар көбүнчө ипотекасын 30 жыл бою бекитпесе жана пайыздык чендер көтөрүлбөсө, алар автоматтык түрдө "жоготуп коюшат" деп ойлошот, бирок бул сөзсүз эле андай эмес", - дейт веб-сайттын башкы директору Сет Бурштейн. Lucky. «Бул адамдарга финансылык абалын оптималдаштырууга жардам берет. Эгерде сиз ошол алгачкы аманаттарды алып, аларды инвестиция кылсаңыз, анда ал акча ставкалар жөнгө салынгандан кийин ипотекалык төлөмдөрдүн көбөйүшүн толуктай албайт.

Аларга жазылуудан мурун ARM кантип иштээрин түшүнгөнүңүздү текшериңиз. Жана келечекте төлөмдөрүңүздү көбөйтүү идеясы сизге ыңгайлуу экенине ынаныңыз.

№10 амал: Өзүңүздүн инвестициялык мүлкүңүздө жашаңыз

Ипотекалык насыяны тездетүүнүн дагы бир жолу - потенциалдуу инвестициялык кирешеси бар үй сатып алуу. Бул стратегия, ошондой эле "үйдү бузуу" деп аталат, сизге кошумча акча бере алат, аны сиз ипотеканы төлөөгө же эркин жашоого колдоно аласыз.

Мисалы, Чад Карсон кыймылсыз мүлккө биринчи инвестиция катары төрт батирлүү үй сатып алган. Ал бир батирде жашап, калган үчөөнү ижарага алган. Ижарачылардан түшкөн киреше ага ар кандай тейлөө төлөмдөрүнөн тышкары ай сайын ипотекалык төлөмдөрдү төлөөгө мүмкүндүк берди. Ошентип, ал жерде толугу менен бекер жашай алат.

табылгалары

Акыр-аягы, эгерде сиз ипотекага акча үнөмдөөнүн жолдорун тапкыңыз келсе, бул он хакер баштоо үчүн эң сонун жер. Амортизациянын графигине көңүл буруп, кошумча негизги карызды төлөө жана эң жакшы пайыздык чендерди издөө менен, сиз насыянын иштөө мөөнөтүнүн ичинде миңдеген долларларды үнөмдөй аласыз.

Оку: ForumDaily да:

Арзан нерселер: Kirkland Signature бренди астында Costco белгилүү америкалык компаниялардын өнүмдөрүн сатат

Миңдеген мигранттардан турган кербен АКШнын чек арасына барат: алар Байденден өлкөгө кирүүгө коюлган чектөөлөрдү алып салууну талап кылышууда

Калифорниялыктар катуу жер титирөөдөн коркушат, бирок окумуштуулар цунами коркунучу андан да жаман болушу мүмкүн дешет

АКШдагы жашоо жана Америкага иммиграция тууралуу маанилүү жана кызыктуу жаңылыктарды каалайсызбы? — бизди колдо кайрымдуулук кыл! Ошондой эле биздин баракчага жазылыңыз Facebook. "Дисплейдеги артыкчылык" опциясын тандап, алгач бизди окуңуз. Ошондой эле, биздин каналга жазылууну унутпаңыз Телеграм каналы  жана Instagram- Ал жерде кызыктуу нерселер көп. Жана миңдеген окурмандарга кошулуңуз ForumDaily New York — ал жерден сиз мегаполистеги жашоо жөнүндө көптөгөн кызыктуу жана позитивдүү маалыматтарды таба аласыз.